金融机构高级管理人员任职资格考试题库（附答案）
1. 银行业监督管理机构的监督对象包括（ ）。（银监法第2条） A 在我国境内外设立的商业银行 B 在我国境内设立的金融租赁公司 C 在我国境内设立的城市信用合作社、农村信用合作社 D 在我国香港、澳门设立的金融机构
2. 申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行管理机构应当对股东的（ ）情况进行审查。（银监法第 17条） A资金来源 B财务状况及资本补充能力
C股东在商界的声誉 D股东从事金融业务的相关经验
3. 银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构采取监管强制措施的内容包括（ ）。（银监法第37条） A 责令暂停开展业务，停止批准开办新业务
B 责令撤销董事会决议 C 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 4. 依照法律、行政法规的规定，（ ）有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（银监法第 41条）
A 银行业监督管理机构B 中国人民银行C 审计机关D 监察机关
5. 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的（ ）。（银监法第 16条） A 设立 B 变更 C 终止D业务范围
6. 银行业金融机构的审慎经营规则包括（ ）等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。 （银监法第21条）
A 风险管理、内部控制 B资本充足率、资产质量 C 损失准备金、风险集中 D 关联交易、资产流动性
7. 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送（ ）等材料。（银监法第33条） A 资产负债表 B 利润表
C 其他财务会计、统计报表、经营管理资料 D 注册会计师出具的审计报告。
8. 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露（ ）重大事项等信息。（银监法第36条）
A财务会计报告 B风险管理状况 C董事和高级管理人员变更
9. 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取（ ） 措施 。（银监法第42条）
A询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明； B查阅有关财务会计、财产权登记等文件、资料；
C对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存； D复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料。
10. 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构可以区别不同情形，依法采取（ ）措施。（银监法第48条）
A 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人 员给予纪律处分；
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B银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；
C取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。 11. 商业银行可以经营（ ）业务。 （商业银行法第３条）
A 吸收公众存款 B 发放短期、中期和长期贷款 C 办理票据承兑与贴现 D代理收付款项及代理保险业务 E买卖、代理买卖外汇 F从事同业拆借
12. 商业银行以（ ）为经营原则,实行自主经营,自担风险,自负盈亏,自我约束。（商业银行法第４条）
A 安全性 B流动性 C 盈利性 D效益性
13. 商业银行与客户的业务往来,应当遵循的（ ） 原则。（商业银行法第５条） A平等 B自愿 C公平 D诚实信用
14. 设立全国性商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。（商业银行法第１３条） A 五千万元 B 一亿元 C 十亿元
15. 设立城市商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。（商业银行法第１３条） A 五千万元 B 一亿元 C 十亿元
16. 设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ ）人民币。（商业银行法第１３条） A 五千万元 B 一亿元 C 十亿元
17. 商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的（ ）。（商业银行法第１９条）
A 20％ B 40％ C 60％ D 80％
18. 商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过（ ）未开业的,或者开业后自行停业连续（ ）以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。（ ）（商业银行法第２３条）
A 一个月，一个月 B三个月，三个月 C六个月，六个月 D一年，一年 19. 商业银行有（ ）变更事项的,应当经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２４条）
A 变更注册资本 B 调整业务范围
C变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东 D 更换董事、高级管理人员 E修改章程
F 国务院银行业监督管理机构规定的其他变更事项。
20. 商业银行应当依照法律、行政法规的规定使用经营许可证。禁止（ ）经营许可证。（商业银行法第２６条）
A 伪造 B变造 C转让 D出租 E出借
21. 任何单位和个人购买商业银行股份总额（ ）以上的,应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。（商业银行法第２８条） A 2％ B 5％ C 8％ D 10％
22. 商业银行办理个人储蓄存款业务,应当遵循（ ））的原则。 （商业银行法第２9条） A 存款自愿 B 取款自由 C存款有息 D 为存款人保密
23. 对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人（ ）,但法律另有规定的除外。（商业银行法第２9条）
A 查询 B冻结 C支配 D扣划
24. 商业银行贷款,应当与借款人订立书面合同。合同应当约定（ ）和双方认为需要约定的
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其他事项。（商业银行法第37条）
A贷款种类 B 借款用途 C还款期限 D还款方式E违约责任 F借款金额、利率
25. 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，贷款余额与存款余额的比例（ ）。（商业银行法第39条）
A不得超过75％ B不得超过60％ C不得低于75％ D不得低于60％
26. 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例 （ ）。（商业银行法第39条）
A不得超过25％ B不得超过10％ C不得低于25％ D不得低于10％
27. 商业银行贷款，应当遵守资产负债比例管理规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例（ ）。（商业银行法第39条）
A不得超过5％ B不得低于5％ C不得超过10％ D不得低于10％
28. 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权,应当自取得之日起（ ）予以处分。 （商业银行法第42条）
A 半年内 B 一年内 C 二年内 D 没有规定 29. 商业银行同业拆借的拆入资金可用于（ ）。（商业银行法第46条） A发放固定资产贷款 B弥补票据结算、联行汇差头寸的不足 C投资 D 解决临时性周转资金的需要
30. 同业拆借应当遵守中国人民银行的规定，拆出资金限于（ ）之后的闲置资金。（商业银行法第46条）
A． 交足存款准备金 B 留足备付金 C 归还中国人民银行到期贷款 D 留足当月到期的偿债资金
31. 商业银行存在（ ）行为，由国务院银行业监督管理机构依法对其实施处罚。 A． 未经批准设立分支机构的
B． 未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的
C． 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的 D． 出租、出借经营许可证的
E． 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的
32. 商业银行有（ ）情形的,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第75条）
A 拒绝或者阻碍国务院银行业监督管理机构检查监督的
B 提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告、报表和统计报表的
C 向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的
D未遵守资本充足率、存贷比例、资产流动性比例、同一借款人贷款比例和国务院银行业监督管理机构有关资产负债比例管理的其他规定的
E未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的
33. 有（ ）情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。（商业银行法第79条） A未经批准在名称中使用“银行”字样的
B未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的 C将单位的资金以个人名义开立账户存储的
34. 法律规定属于国家所有的财产，属于国家所有即全民所有。（ ）财产属于全民所有。（物权法第46、48、50、52条）
A 矿藏、水流、海域 B 文物 C 无线电频谱资源 D 国防资产
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35. 担保物权的担保范围包括（ ）。当事人另有约定的，按照约定。（物权法第173条） A主债权及其利息 B违约金 C损害赔偿金 D保管担保财产和实现担保物权的费用
36. 根据物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的（ ）等财产可以抵押。（物权法第180条）
A 建设用地使用权
B以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 C生产设备、原材料、半成品、产品 D正在建造的建筑物、船舶、航空器 37. （ ）财产不得抵押。（物权法第184条） A土地所有权
B耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
C学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
D所有权、使用权不明或者有争议的财产 E依法被查封、扣押、监管的财产
38. 债务人或者第三人有权处分的（ ）权利可以出质。（物权法第223条） A汇票、支票、本票；债券、存款单；仓单、提单； B可以转让的基金份额、股权；
C可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权； D应收账款。
39. 有限责任公司股东对公司承担责任的范围是（ ）。（公司法第3条） A. 其所认缴的出资额 B其所认的出资额 C其所认缴的资本 其所持股份
40. 公司依照法定程序发行的，约定在一定期限还本付息的有价证券是（ ）。（公司法第154条）
A. 股票 B票据 C公司债券 股单 41. 公司合并可以采取的两种方式是（ ）。（公司法第173条） A. 存续合并和派生合并 B吸收合并和派生合并 C新设合并和存续合并 D吸收合并和新设合并
42. 有限责任公司的股东会是表达公司意思的（ ） 。（公司法第37条） A. 代表机构 B执行业务机构 C监督机构 D权力机构 43. 记载公司组织规范及其行为准则的书面文件称为（ ）。 A. 招股说明书 B公司章程C股东会议事规则 D股东大会决议 44. 我国的国有独资公司是指，国家授权投资的机构或者国家授权的部门单独投资设立的（ ）。（公司法第65条）
A. 有限责任公司 B股份有限公司 C企业集团D母公司 45. 创立大会是股份有限公司设立中的（ ）。（公司法第91条） A. 发起人参加的会议 B由认股人召集的会议 C临时的执行机关 D权力机关
46. 公司增资，是指公司依法增加（ ） 。（公司法第179条） A. 总资产的行为 资本公积金的行为 B. 净资产的行为 C. 注册资本的行为
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47. 国有独资公司监事会是由（ ）。 （公司法第71条） A. 股东代表组成
B. 股东代表与职工代表共同组成
C. 国务院或者国务院授权的机构、部门委派的人员和公司职工代表组成 D. 国务院授权的机构、部门委派的人员组成
48. 我国《公司法》规定，公司形式变更时，原公司债务（ ）。 （公司法第9条） A. 由变更后的公司承继
B. 由原公司与债权人协商解决 C. 必须在公司形式变更前进行清偿 D. 必须由他人提供担保
49. 《公司法》对下列各种出资形式占公司注册资本的比例有最低要求的是（ ）。（公司法第27条） A． 货币 B． 专利 C． 机器设备 D． 土地使用权
50. 法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前公司注册资本的（ ）。（公司法第169条） A15% B20% C25% D30%
51. 股份有限公司的发起人人数为（ ）。（公司法第79条） A． 2人以上 B． 5人以上 C． 50人以下
D． 2人以上200人以下
52. 根据我国《公司法》规定，股份有限公司增资决议必须经（ ）。（公司法第104条） A． 股东会全体股东一致通过
B． 出席会议的股东所持表决权半数以上通过
C． 出席会议的股东所持表决权的三分之二以上通过 D． 全体股东所持表决权三分之二以上通过
53. 下列选项中，符合我国《公司法》有关股份有限公司董事会会议议事规则的是（ ）。（公司法第112条）
A． 应有过半数的董事出席方可举行董事会
B． 应由董事本人出席或书面委托其他董事出席会议 C． 经理列席董事会会议
D． 监事可以列席董事会会议，并对董事会决议事项提出质询或者建议 E． 董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过
54. 根据我国《公司法》规定，可以担任公司监事的是（ ）。（公司法第52条） A． 公司的董事 B． 公司的经理 C． 公司的股东
D． 公司的财务负责人
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E． 公司的职工代表
55. 股份有限公司召开临时股东大会的法定情形有（ ）。（公司法第101条） A.董事人数低于公司章程所定人数的2/3时
B.单独或合计持有公司股份10%以上的股东请求时 C.公司未弥补的亏损达股本总额1/3时 D.董事长认为必要时 E.公司经理认为必要时
56. 我国公司法规定，股份有限公司章程应当载明的事项包括（ ） （公司法第82条） A. 公司名称 B. 经营范围
C. 股东出资种类 D. 注册资本 E. 公司股份总数
57. 下列货币中，公司股东可以用作出资方式的是（ ）。（公司法第27条） A． 货币
B． 土地使用权 C． 商标权 D． 股权
E． 个人信用
58. 我国《公司法》对股份有限公司股东转让股份所作的限制有（ ）。（公司法第142条） A． 发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起1年内不得转让
B． 公司董事在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的25% C． 公司董事在离职后半年内不得转让其所持有的本公司股份
D． 公司公开发行股份前已发行的股份，自公司股票在证券交易所上市交易之日起一年内不得转让
59. 公司不得收购本公司股份，但有（ ）情形的除外。（公司法第143条） A． 减少公司注册资本
B． 与持有本公司股份的其他公司合并 C． 将股份奖励给本公司职工
D． 股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议而要求公司收购其股份的 60. 下列有关国有独资公司说法正确的有（ ）。（公司法第67条） A国有独资公司不设股东会。
B国有独资公司的董事会行使股东会的职权，决定公司的重大事项。
C国有独资公司的合并、分立、解散、增加或者减少注册资本和发行公司债券，由公司的董事会决定。
D重要的国有独资公司合并、分立、解散、申请破产的，应当由国有资产监督管理机构审核后，报本级人民政府批准。
61. 有下列（ ）情形之一的，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员。（公司法第147条）
A无民事行为能力或者限制民事行为能力；
B因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年；
C担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年；
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D担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年； E个人所负数额较大的债务到期未清偿。
62. 设立有限责任公司，应当具备（ ）条件。（公司法第23条） A股东符合法定人数；
B股东出资达到法定资本最低限额； C股东共同制定公司章程；
D有公司名称，建立符合有限责任公司要求的组织机构； E有公司住所。
63. 设立股份有限公司，应当具备（ ）条件。（公司法第77条） A发起人符合法定人数；
B发起人认购和募集的股本达到法定资本最低限额； C股份发行、筹办事项符合法律规定；
D发起人制订公司章程，采用募集方式设立的经创立大会通过； E有公司名称，建立符合股份有限公司要求的组织机构； F有公司住所。 64. 根据《企业破产法》，企业法人的破产原因包括下列（ ）情况。（破产法第2条） A 因企业经营管理不善造成严重亏损，并导致其不能清偿到期债务的情形。 B 不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务。 C 不能清偿到期债务，明显缺乏清偿能力的。 D不能清偿到期债务， 明显丧失清偿能力可能的。
65. 自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员承担下列义务:（ ）。（破产法第15条）
A妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料； B根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问； C列席债权人会议并如实回答债权人的询问； D未经人民法院许可，不得离开住所地；
E不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员。
66. 破产财产在优先清偿破产费用和共益债务后，依照下列顺序清偿:（ ）。破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。（破产法第113条）
A破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用，所欠的应当划入职工个人账户的基本养老保险、基本医疗保险费用，以及法律、行政法规规定应当支付给职工的补偿金； B破产人欠缴的除前项规定以外的社会保险费用和破产人所欠税款； C普通破产债权。
67. 在我国，破产制度仅适用于（ ）。（破产法第2条） A． 债务人 B． 法人 C． 企业法人 D． 合伙企业
68. 根据我国《担保法》的规定，下列经济法律关系主体中，可以作为担保人的是（ ）。（担保法第7条）
A. 企业法人的分支机构 B. 自然人 C. 国家机关
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D. 学校
69. 根据《担保法》的规定，国有企业将其经营并有权处分的机器、设备作抵押的，抵押合同的登记部门为（ ）。（担保法第42条） A.该企业所在地的国有资产管理部门 B.该财产所在地的工商行政管理部门 C.该财产所在地的公证部门 D.该企业的行业主管部门
70. 根据《担保法》的规定，下列财产中，可以用作抵押的是（ ）。（担保法第34条） A.土地所有权
B.所有权有争议的财产 C.依法被扣押的财产 D.抵押人所有的厂房
71. 《担保法》规定，当事人在合同中约定的定金数额不得超过合同标的金额的（ ）。（担保法第91条） A. 5% B. 10% C. 20% D. 30%
72. 根据《担保法》的司法解释第四十七条规定，以依法获准尚未建造的或者正在建造中的房屋或者其他建筑物抵押的的行为属于（ ）。（担保法第47条） A.无效民事行为 B.效力未定民事行为 C.可撤销的民事行为 D.民事法律行为 E.违法行为
73. 甲公司以其所持有的乙上市公司依法可转让股票出质向银行贷款，并与银行订立了书面质押合同。根据《担保法》的规定，该质押合同生效的时间为（ ）。（担保法第78条） A.贷款合同签订之日 B.质押合同签订之日 C.权利凭证交付之日
D.向登记机构办理出质登记之日
74. 我国《担保法》规定的担保物权包括（ ）。（担保法第42条） A.典权和抵押权
B.留置权、抵押权和质权 C.地上权和地役权 D.地役权、典权和质权
75. 甲向乙借款20万元做生意，由丙提供价值15万元的房屋抵押，并订立了抵拥合同。甲因办理登记手续费过高，经乙同意末办理登记手续。甲又以自己的一辆价值6万元的“夏利”车质押给乙，双方订立了质押合同。乙认为将车放在自家附近不 安全 ，决定仍放在甲处。一年后，甲因亏损无力还债，乙诉到法院要求行使抵押权、质权。本案中抵押和质押的效力如何 （ ） A.抵押、质押均有效 B.抵押、质押均无效 C.抵押有效、质押无效 D.质押有效、抵押无效
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76. 依照我国《担保法》的规定，下列（ ）财产可以抵押。（担保法第34条） A.自留山
B.某中学的小汽车 C.某大学的办公楼 D.宅基地使用权
77. 下列物品（ ）不能作为抵押物与质物。（担保法第37条） A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.自留地
C.依法承包并经必包方同意抵押的荒山 D.抵押人依法有权处分的国有土地使用权
78. 甲为向乙借款商情丙提供抵押物，乙享有债权和抵押权，乙将债权转让给丁后，抵押权将（ ）。（担保法第50条） A. 消灭 B. 由丁享有 C. 由乙继续享有 D. 由乙、丙共同享有
79. 甲在成衣店加工一套西装。取货时，因带钱不够支付加工费，得到成衣店同意将一条金项链留下，过几天交费取回金项链。成衣店享有金项链（ ）。 （担保法第63条） A. 留置权 B. 抵押权 C. 质权 D. 典权
80. 一般保证未约定保证期限间的，保证期限间为主债务履行期限届满之日起（ ）。（担保法第25条） A. 3个月 B. 6个月 C. 180天 D. 90天
81. 同一债务有两个以上保证人的，保证人没有约定保证份额的，承担（ ）。（担保法第12条）
A. 同一责任 B. 共同责任 C. 连带责任 D. 连带限责任
82. 以无地上定着物的土地使用权抵押的，登记部门为（ ）。（担保法第42条） A.县级以上人民政府规定的部门
B.核发土地使用权证书的土地管理部门 C.财产所在地的工商行政管理部门 D.抵押人所在地的公证部门
83. 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款，如抵押合同以登记生效的，按（ ）清偿。（担保法第54条） A.债权的比例
B.主合同签订的日期先后 C.抵押合同签订的先后
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D.抵押物登记的先后顺序
84. 下列权利不能用于质押的有（ ）。（担保法第75条） A. 汇票 B. 提单 C. 法人股
D. 著作权中的财产权
85. 下列不属于抵押担保范围的有（ ）。（担保法第46条） A. 主债权及利息 B. 违约金 C. 定金
D. 损害赔偿金
86. 根据《担保法》规定，一般保证和连带责任保证的保证人享有债务人的（ ）。（担保法第20条）
A. 抗辩权 B. 申辩权 C. 陈述权 D. 诉讼权
87. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（ ）内要求保证人承担保证责任。（担保法第26条） A. 3个月 B. 6个月 C. 90天 D. 120天
88. 根据《担保法》规定，下列财产中，不得用于抵押的有（ ）。（担保法第37条） A. 商品化土地使用权 B. 专利权
C. 所有权属不明的房产 D. 土地所有权 89. 根据《担保法》的规定，债务人或者第三人可以将下列财产用于抵押，作为债权的担保（ ）。（担保法第34条）
A.农村承包经营户依法承包并经发包方同意抵押的荒地 B.依法被监管的财产
C.股份有限公司依转让方式获得的土地使用权 D.乡镇企业所有的房屋
90. 根据《担保法》的规定，下列财产中，不得用于抵押的有（ ）。（担保法第37条） A.抵押人所有的机器
B.抵押人依法有权处分的国有土地使用权 C.医院所有的房屋 D.依法扣押的财产
91. 目前我国法律规定下列权利可以质押：（ ）。（担保法第75条） A.汇票、支票、本票、债券、存款单 B.依法可以转让的股份、股票 C.学校、医院的收费权 D.仓单、提单
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E.依法可以转让的商标专用权，专利权、著作权中的财产权
92. 借款人以土地使用权办理贷款抵押登记手续，办理抵押物登记的部门应该是：（ ）。（担保法第42条）
A.工商行政管理部门 B.公证部门 C.土地管理部门
D.发放贷款的金融机构 E.司法部门
93. 依我国法律规定，可以作为抵押物的有（ ）。（担保法第34条） A. 房屋
B. 土地使用权 C. 国库券 D. 股票
94. 《担保法》规定了（ ）担保形式。（担保法） A. 保证 B. 抵押 C. 定金 D. 留置
95. 保证的方式可以分为（ ）。（担保法第16条） A. 口头保证 B. 书面保证 C. 一般保证 D. 连带责任保证
96. 保证担保的范围包括（ ）。（担保法第21条） A. 主债权及利息 B. 违约金 C. 损害赔偿金 D. 实现债权的费用
97. 保证人可就（ ）事由提出抗辩，不承担或免除承担保证责任。（担保法第23、24、29、30条）
A.保证人对未经其书面同意转让的债务
B.债权人与债务人协议变更主合同而未经保证人书面同意的 C.主合同当事人双方串通，骗取保证人提供保证的 D.企业法人的分支机构未经法人书面授权的 98. 质权的消灭有（ ）情况。（担保法第71、72、73条） A.因出质人清偿了债务 B.质权人实现了债权 C. 质押财产灭失 D.质物转让
99. 留置的担保范围包括（ ）。（担保法第83条） A. 违约金 B. 定金
C. 留置物保管费 D. 实现留置权的费用
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100. 《担保法》规定（ ）财产可以抵押。（担保法第43条） A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
B.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产
C.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权
D.抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权 E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物 101. 《担保法》规定（ ）财产不可以抵押。（担保法第37条） A.依法被查封、扣押、监管的财产 B.土地所有权
C.依法有权处分的国有土地使用权
D.所有权、使用权不明或者有争议的财产
E.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施
102. 《担保法》规定担保活动应当遵循（ ）的原则。（担保法第3条） A.平等 B.自愿 C.公平 D.诚实信用
103. 《担保法》规定抵押合同内容应当包括（ ）。（担保法第39条） A.被担保的主债权种类、数额。 B.债务人履行债务的期限；
C.抵押物的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权权属或者使用权权属； D.抵押担保的范围；
E.当事人认为需要约定的其他事项。
104. 《担保法》规定留置权因（ ）原因消灭。（担保法第88条） A.债权消灭的；
B.债务人另行提供担保并被债权人接受的。 C.期限过期
D.债权人自然死亡
105. 质押包括（ ）形式。 A.动产质押 B.权利质押 C.利益质押 D.不动产质押
106. 《担保法》规定因发生（ ）的债权，债务人不履行债务的，债权人有留置权。（担保法第84条）
A.保管合同 B.运输合同 C.加工承揽合同 D.经济合同 107. 《担保法》规定质押合同应当包括（ ）内容。（担保法第65条） A.被担保的主债权种类、数额； B.债务人履行债务的期限；
C.质物的名称、数量、质量、状况； D.质押担保的范围； E.质物移交的时间；
F.当事人认为需要约定的其他事项。
108. 我国《票据法》规定持票人对定期汇票的出票人和承兑人的票据权利时效，为自汇票到期日起（ ） （票据法第17条）
A.2年 B.6个月 C.3个月 D.1年
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109. 下列关于空白票据转让的表述中，正确的是（ ）。 （票据法） A.空白票据只能依背书方式转让 B.空白票据只能依直接交付方式转让 C.空白票据转让时不受特别限制 D.空白票据不可以转让
110. 在涉外票据中，汇票和本票出票行为的记载事项，应当适用（ ）。 （票据法第97条） A. 出票人所属国的法律 B. 付款人所属国的法律 C. 出票地的法律 D. 付款地的法律
111. 一般背书的相对必要记载事项是（ ）。 （票据法第29条） A. 背书人 B. 被背书人
C. \"不得转让\"字样 D. 背书日期
112. 支票出票人的主要票据义务是（ ）。 （票据法第89条） A. 直接付款义务 B. 担保义务
C. 背书义务 D. 承兑义务
113. 背书转让与一般债权转让的主要不同在于（ ）。 （票据法第17条） A.背书转让无须通知票据债务人，一般债权转让应当通知债务人
B.背书人转让票据后退出票据关系，一般债权人转让债权后不退出债权债务关系 C.背书转让属于不要式行为，一般的债权转让都是要式行为
D.背书转让的只能是财产权，一般债权转让的既可以是财产权也可以是人身权 114. 狭义的票据行为仅指（ ）。 （票据法） A. 能够发生票据债务的法律行为 B. 能够变更票据债务的法律行为 C. 能够消灭票据债务的法律行为 D. 能够完成票据债务的法律行为
115. 下列票据中，属于涉外票据的是（ ） 。（票据法第94条） A.外国人签发的票据
B.票据行为中有的发生在我国，有的发生在外国 C.所有票据行为都发生在外国的票据 D.我国公司在国外签发、使用的票据 116. 导致票据权利消灭的原因是（ ）。 （票据法） A. 时效期间经过 B. 受欺诈或者受胁迫
C. 取得票据的原因不合法 D. 背书不连续
117. 张某伪造了甲公司的签章签发了一张支票并交付给乙公司，乙公司背书转让给丙公司。 应当对丙公司负票据责任的是（ ）。（票据法第37条）
A.张某 B.甲公司 C.乙公司 D.张某、甲公司、乙公司 118. 以下票据抗辩中，可以对抗任何持票人的是（ ）。（票据法第13条）
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A.持票人通过欺诈方式取得票据 B.持票人取得票据没有支付对价 C.票据的原因关系无效
D.票据记载违反票据金额记载规则 119. 票据的善意取得是指（ ）。 （票据法）
A.当事人通过继承的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据 B.当事人通过继承的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据
C.当事人通过票据法规定的方式，善意地从有处分权人手中取得有效票据 D.当事人通过票据法规定的方式，善意地从无处分权人手中取得有效票据 120. 在各种票据行为中，基本的票据行为是（ ） 。（票据法） A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 121. 依据我国《票据法》，保证人未记载被保证人名称时，未承兑的汇票中的被保证人推定为（ ） 。（票据法第47条） A. 背书人 B. 委托付款人 C. 出票人
D. 委托收款背书的背书人
122. 出票后定期付款的汇票，其提示付款的期限为（ ）。（票据法第53条） A. 自出票日起10日内 B. 自到期日起10日内 C. 自到期日起15日内 D. 自出票日起15日内
123. 票据行为与一般的法律行为比较具有（ ）。 （票据法） A. 无因性、文义性、诺成性 B. 要式性、无因性、协同性 C. 有因性、文义性、要式性 D. 连带性、实践性、独立性
124. 以下票据取得方式中，必须支付对价的是（ ）。 （票据法第10、11条） A. 因税收取得票据 B. 因买卖取得票据 C. 因继承取得票据 D. 因赠与取得票据
125. 定日付款或者出票后定期付款的汇票，持票人向付款人提示承兑的期限为（ ）。 （票据法第58条）
A. 应当在汇票到期日前 B. 应当在汇票到期日前10日内 C. 应当在汇票出票后30日内 D. 应当在汇票到期日前15日内
126. 票据保证行为的绝对必要记载事项不包括（ ） 。（票据法第46、47条） A.\"保证\"字样
B.保证人的名称和住所 C.保证人签章 D.保证日期
127. 如果票据金额以外币为单位进行记载，（ ） 。（票据法第59条）
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A.应当按照付款日的官方价格以人民币支付 B.应当按照付款日的市场价格以人民币支付
C.如果没有另外的约定，按照付款日的市场价格以人民币支付 D.应当支付票载的外币
128. 汇票的义务人包括（ ）。（票据法第27、37条） A.背书人和被背书人 B.保证人和委托收款人 C.承兑人和背书人 D.出票人和委托付款人
129. 当持票人为出票人时（ ） 。（票据法第69条） A.可以对所有前手行使追索权 B.对其前手无追索权
C.仅对其直接前手可以追索，对其间接前手不可以追索 D.对其后手可以进行追索
130. 票据的效力主要取决于其在形式上是否符合票据法的要求，而不取决于使用票据的原因。票据因此得名为（ ）。 （票据法）
A.债权证券 B.完全有价证券 C.流通证券 D.无因证券 131. 关于汇票付款人的地位，正确的表述是（ ）。 （票据法） A.汇票付款人是当然的票据债务人
B.汇票付款人一经承兑，即成为票据债务人 C.汇票付款人与汇票出票人负相同责任 D.汇票付款人与背书人负相同责任
132. 本票出票人绝对必要记载的事项不包括（ ）。 （票据法第75条） A. 无条件支付的承诺 B. 确定的金额 C. 付款人名称 D. 收款人名称
133. 出票人在本票上未记载出票地的，应当（ ）。（票据法第76条） A.以出票人的住所地为出票地 B.以付款人的住所地为出票地 C.以出票人的营业场所为出票地 D.以本票签发地为出票地
134. 我国《票据法》规定的票据不包括（ ）。 （票据法） A.支票 B.本票 C.股票 D.汇票
135. 根据我国《票据法》对支票付款的规定，下列表述中错误的是（ ）。（票据法） A.支票的付款日期仅限于见票即付
B.超过法定付款提示期限的，付款人可以拒绝付款
C.付款人依法支付支票金额的，一般情况下，对出票人不再承担受委托付款的责任 D.支票的付款人是第一债务人
136. 下列支票中属于空白支票的是（ ） 。（票据法第84、85条） A.出票人欠缺票据金额的支票 B.出票人欠缺签章的支票 C.背书人欠缺背书日期的支票 D.出票人欠缺出票地的支票
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137. 根据中国人民银行《支付结算办法》的规定，划线支票的效力为（ ） 。 A. 与普通支票相同 B. 只能用于转账
C. 只能用于支取现金 D. 无效票据
138. 根据《票据法》的规定，下列有关汇票的表述中，正确的是（ ）。（票据法第22条） A.汇票未记载收款人名称的，可由出票人授权补记 B.汇票未记载付款日期的，为出票后10日付款 C.汇票未记载出票日期的，汇票无效
D.汇票未记载付款地的，以出票人的营业场所、住所或经常居住地为付款地 139. 根据《票据法》的规定，下列关于本票的表述中，不正确的是（ ）。（票据法第75条） A.到期日是本票的绝对应记载事项
B.本票的基本当事人只有出票人和收款人 C.本票无须承兑
D.本票是由出票人本人对持票人付款的票据 140. 下列票据中没有保证关系的票据是（ ）。（票据法） A. 商业承兑汇票 B. 银行本票 C. 转账支票 D. 银行承兑汇票
141. 持票人对票据的出票人和承兑人的票据权利，自票据到期日起2年。见票即付的汇票、本票，票据时效的起算日是（ ）。（票据法第17条） A.出票日 B.到期日 C.承兑日 D.付款日
142. 根据我国《票据法》的规定，背书时附有条件的，所附条件（ ）。（票据法第33条） A.在条件成就时有票据上的效力 B.不具有票据上的权力
C.不管条件是否成就，均具有法律上的效力 D.在承兑前有法律效力，承兑后无法律效力 143. 支票的基本关系人中没有（ ）。（票据法） A.出票人 B.承兑人 C.付款人 D.收款人 144. 不具备信用工具职能的票据有（ ）。（票据法） A.本票 B.银行汇票 C.支票 D.商业汇票 145. 以背书转让票据时，由（ ）签章。（票据法第29条） A.出票人 B.背书人 C.被背书人 D.持票人
146. 票据权利是指（ ）向票据债务人请求支付票据金额的权利。（票据法第4条） A.收款人 B.债权人 C.持票人 D.保证人
147. （ ）是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。（票据法第19条） A.股票 B.支票 C.汇票 D.本票 148. 形式背书包括（ ）。 （票据法） A. 一般背书 B. 委托收款背书 C. 设定质押背书 D. 特别背书
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E. 转让背书
149. 票据伪造人应承担的法律责任包括（ ）。（票据法） A. 票据责任
B. 侵权的民事责任
C. 不当得利的民事责任 D. 相应的刑事责任 E. 违约责任
150. 一般承兑的效力主要有（ ）。（票据法）
A.一经完成承兑行为，承兑人即应承担到期付款责任 B.承兑人的票据责任不受持票人是否依法提示付款的影响 C.承兑人必须承担最终的追索义务
D.一经完成承兑行为，出票人无须再对票据负责任 E.一经完成承兑行为，背书人无须再对票据负责任
151. 根据票据法的一般原理，票据保证人的责任具有多重属性，主要包括（ A.票据保证人的责任是同一责任 B.票据保证人的责任是刑事责任 C.票据保证人的责任是行政责任 D.票据保证人的责任是独立责任 E.票据保证人的责任是连带责任
152. 在我国《票据法》上，可以成为被追索人的有（ ） 。（票据法） A.出票人 B.承兑人 C.保证人 D.背书人 E.付款人
153. 根据《票据法》的规定，下列有关票据背书的表述中，正确的有（ ） A.背书人在背书时记载“不得转让”字样的，被背书人再行背书无效 B.背书附条件的，背书无效 C.部分转让票据权利的背书无效 D.分别转让票据权利的背书无效 154. 票据法律关系的主体有（ ）。（票据法） A.发票人 B.保证人 C.付款人 D.受款人 155. 票据行为有（ ）特征。（票据法） A. 是票据关系当事人进行的行为
B. 是以设立、变更或终止票据关系为目的 C. 是一种意思表示 D. 是一种合法行为
156. 票据行为人意思表示不真实或存在缺陷包括（ ）的行为。（票据法）A. 因欺诈而取得票据 B. 因盗窃而取得票据 C. 因胁迫而取得票据 D. 因恶意而取得票据
157. 票据记载事项一般分为（ ）。（票据法） A. 法定记载事项 B. 绝对记载事项 C. 相对记载事项 D. 任意记载事项
158. 各类票据必须绝对记载的内容有（ ）。（票据法）
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。 （票据法）（票据法） ） 。 WORD格式可编辑
A. 票据金额 B. 票据金钱 C. 票据收款人 D. 年月日
159. 无权代理人在票据上签章，签章人承担票据责任必须具备（ ）的条件。（票据法第5条） A.无权代理人在票据上以被代理人名义签章 B.无权代理人在票据上以自已名义签章 C.行为人没有代理权
D.该票据能产生票据上的效力 160. 票据权利包括（ ）。（票据法第4条） A. 请求赔偿权
B. 请求返还原票据权 C. 付款请求权 D. 追索权
161. 当事人取得票据主要有（ ）的情况。（票据法第10、11条） A. 从出票人处取得 B. 从持票人得受让取得
C. 依税收、继承、赠与方式取得 D. 依买卖方式取得
162. 因（ ）而取得票据，不享有票据权利。（票据法第12条） A.欺诈 B.重大过失 C.背书 D.偷盗
163. 票据权利可因（ ）等事由的发生而消灭。（票据法） A.履行 B.免除 C.抵销 D.时效
164. 票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但（ ）的票据除外。（票据法第15条）
A. 未记载付款人 B. 未记载承兑人
C. 无法确认付款人及其代理人 D. 未记载出票人
165. 根据抗辩原因及抗辩效力的不同，票据分为（ ）。（票据法） A.对物抗辩 B.对事抗辩 C.对人抗辩 D.对票抗辩 166. （ ）而为的抗辩属于对物抗辩。（票据法） A. 票据行为不成立 B. 票据载明的权利已消灭 C. 票据权利的保全手续欠缺 D. 票据上有伪造、变造情形
167. 背书不得记载的内容有（ ）。（票据法第33条） A. 背书人的签章 B. 被背书人的名称 C. 附有条件的背书 D. 部分背书
168. （ ）不得为票据保证人，法律另有规定的除外。（票据法第8、9、10条） A.国家机关
B.以公益为目的的事业单位
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C.企业法人
D.企业法人的分支机构
169. 我国《票据法》将汇票分为（ ）。（票据法第19条） A.银行汇票 B.商业汇票 C.即期汇票 D.远期汇票 170. 法定禁止背书的情形有（ ）。（票据法） A. 被拒绝承兑的汇票 B. 被拒绝付款的汇票
C. 超过付款提示期限的汇票 D. 未记载出票地的汇票
171. 承兑的程序主要包括（ ）。（票据法第38、39条） A.提示承兑 B.承兑 C.承兑成立 D.付款 172. 追索权行使的一般程序包括（ ）。（票据法） A. 发出追索通知 B. 确定追索对象 C. 请求清偿金额 D. 受领清偿金
173. 我国《票据法》中的本票是（ ）。（票据法第73条） A.银行本票 B.记名式本 C.即期本票 D.远期本票 174. 如果本票的持票人未按规定期限提示出票，则丧失对（ ）的追索权。（票据法第79条） A.出票人 B.背书人 C.背书人的保证人 D.付款人 175. 我国《票据法》按支付方式将支票分为（ ）。（票据法第83条） A.普通支票 B.特殊支票 C.现金支票 D.转账支票
176. 金融机构不得对违反票据法规定的票据进行（ ）。（票据法） A.承兑 B.贴现 C.保证 D.付款
177. 商业汇票的持票人向银行办理贴现必须具备下列条件：（ ）。（票据法） A．经过背书
B. 在银行开立存款账户的企业法人以及其他组织 C.与出票人或直接前手之间具有真实的商品交易关系
D. 提供与其直接前手之间的增值税发票和商品发运单据复印件 E. 贴现行与签发行相同
178. 银行承兑汇票的出票人必须具备下列条件：（ ）。（票据法） A．具有真实的商品交易关系
B.提供增值税发票和商品发运单据复印件
C.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织 D.与承兑银行具有真实的委托付款关系
E.资信状况良好，具有支付汇票金额的可靠资金来源
179. 申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交下列（ ）资料。（票据法） A．银行承兑汇票申请书及营业执照或法人执照复印件、法定代表人身份证明 B．上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表 C．商品交易合同原件及复印件
D．按规定需要提供担保的，提交保证人有关资料（包括营业执照或法人执照复印件，当期资产负债表、损益表和现金流量表）或抵（质）押物的有关资料（包括权属证明、评估报告等） 180. 承兑时，信贷部门负责受理客户申请，并对承兑申请人的有关情况进行审查。审查内容包括（ ）。（票据法）
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A．承兑申请人的合法资格、经营情况、信誉状况、财务状况及现金流量 B．该笔业务是否具有真实的贸易背景 C．该笔业务是否控制在授信额度内
D．对按规定需要提供担保的，审查承兑申请人能够提供足值、有效的担保 181. 承兑汇票保证金收取要遵循以下要求（ ）。（票据法） A．按信用等级收取保证金
B．保证金实行专户封闭管理，用于支付对应到期的银行承兑汇票 C．实行保证金集中管理 D．保证金可以提前支取
182. 承兑汇票管理上应该（ ）。（票据法） A. 实行授权管理 B. 纳入客户统一授信
C. 发生点款，纳入不良贷款考核 D. 建立银行承兑汇票业务档案
183. 金融机构不得对违反票据法规定的票据进行（ ）。（票据法） A.承兑 B.贴现 C.保证 D.付款
184. 下列关于贴现的说法正确的是（ ）。（票据法）
A.对持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本 B.对银行来说，贴现是买进票据成为票据的权利人 C.贴现是银行提供信用的一种方式
D.银行可以通过办理贴现业务获得收入
185. 我国《票据法》规定的票据不包括（ ）。（票据法） A.存单 B.商业汇票 C.提单 D.飞机票 E.银行本票
186. 按照我国《票据法》的规定，票据行为主要指（ ABCDE ）。（票据法） A.出票 B.背书 C.承兑 D.保证 E.追索 187. 属于汇票绝对必要记载事项的有（ ）。（票据法第22条） A.无条件支付的委托 B.付款人名称 C.收款人名称 D.付款日期 E.出票人签章
●187- 228题为经济金融基础知识
188. 商业银行的内部组织机构通常由（ ）组成。 A决策机构 B执行机构
C管理机构 D监督机构
E中央银行派出机构
189. 金融是货币资金的融通，其中融通的主要对象是（ ）。 A 货币 B 货币资金 C 货币和货币资金 D 货币及黄金 190. 金融工具具有哪些特征（ ）。
A 偿还性 B 可转让性（流动性） C 安全性 D 收益性 191. 下列（ ）属于对金融机构的事前监管。 A 机构设立审批
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B 存款保险制度 C 资本金管理 D 清偿力管理
E 风险管理 F业务活动范围管理
192. 对金融机构的保护性措施包括（ ）。 A检查稽核 B 最后援助
C风险管理 D存款保险制度
193. 目前信用的主要形式是（ ）。
A银行信用 B商业信用 C国家信用 D民间信用 194. 商业银行的基本职能包括（ ）。 A充当信用中介 B 变货币收入为货币资本 C 变货币资本为货币收入 D充当支付中介
E 创造派生存款和信用流通工具
195. 非银行金融机构与商业银行的区别在于（ ）。 A 是否具有信用中介功能 B资金运用不同
C是否具有信用创造功能 D 资金来源不同
196. 随资金市场资金供求关系的变化而定期调整的利率是（ A固定利率 B浮动利率 C市场利率 D官定利率 197. 一国政府通过中央银行确定的各种利率是（ ）。
A市场利率 B官定利率 C固定利率 D浮动利率 198. SDR是（ ）。
A欧洲经济货币联盟创设的货币 B欧洲货币体系的中心货币
CIMF创设的储备资产和记账单位
D世界银行创设的一种特别使用资金的权利
199. （ ）是指个人之间相互以货币或实物提供的信用。 A商业信用 B银行信用 C 国家信用 D消费信用 E民间信用
200. 短期资金市场的特点包括（ ）。 A 融资期限短 B融资期限长
C 参与者主要是机构的投资者
D 融资的目的是为解决短期资金周转的需要 E 金融工具有较强的“货币性”，即流动性
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201. 中央银行货币政策最终目标包括（ ）。 A 国际收支平衡 B物价稳定 C经济增长
D充分就业 E金融创新
202. 货币的具体形态随着商品经济的发展不断演变。最初的形态是一种（ ）。 A实物货币 B 信用货币 C金属货币 D金币的银行券
203. 汇率不稳有下浮趋势且在外汇市场上被人们抛售的货币是 （ ）。 A非自由兑换货币 B硬货币 C软货币 D自由外汇。
204. 单位银行结算账户按用途分为（ ）。 A基本存款账户 B一般存款账户 C专用存款账户 D临时存款账户 E长期存款账户
205. 商业银行办理资金结算业务的主要工具有（ ）等。 A本票 B汇票、支票
C委托收款、汇兑 D托收承付、信用卡 E股票
206. 菲利普斯曲线说明了（ ）。
A 失业率与通货膨胀率之间的正相关关系 B 失业率与通货膨胀率之间的负相关关系
C就业率与通货膨胀率之间的正相关关系 D就业率与通货膨胀率之间的负相关关系 207. 中央银行的性质包括（ ）。 A以盈利为目的 B不以盈利为目的
C经营普通商业银行的业务 D不经营普通商业银行的业务 E为实现国家政策服务
208. 商业银行的“三性”不包括（ ）。
A 安全性 B 流动性 C 政策性 D 效益性 209. 中央银行的货币政策包括（ ）。
A信贷政策 B产业政策 C利率政策 D外汇政策
210. 以下（ ） 不是经济学家凯恩斯所提出的人们持有货币的动机。
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A交易动机 B炫耀动机 C预防动机 D投机动机 211. 金融信托投资业务中信托的性质（ ）。 A财产所有权的转移性 B财产核算的他主性
C财产核算的能动性 D收益分配的实绩性 E收益分配的专业性
212. 金融市场的组织形式主要有（ ）。 A交易所 B 柜台交易
C现场交易 D公开交易 E信托交易
213. 下列（ ）是货币市场的组成部分。 A银行承兑汇票市场 B同业拆借市场
C股票市场 D债券市场
E大额存单市场
214. 从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括 （ A B C D ）。 A双线多头监管体制 B单线多头监管体制
C高度集中的单一监管体制 D跨国监管体制
215. 一般性货币政策工具主要包括（ ）。 A法定存款准备金率 B再贴现利率
C公开市场业务 D贴现利率 E补贴利率
216. 巴塞尔银行监管委员会在发布的《新资本充足率框架》中主要提出三个方面的内容，即“三大支柱”，包括（ ）。
A 最低资本充足率要求 B 金融当局的持续监督 C 商业银行公司治理 D 市场约束
217. 货币的作用体现在它的（ ）职能上。 A价值尺度 B流通措施
C支付手段 D贮藏手段 E世界货币
218. 中央银行的职能有（ ）。
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A发行的银行 B银行的银行 C国家的银行 D首脑机关 E管理的银行
219. 从大的方面看，借贷双方资金融通的方式可分为（ ）两大类。 A直接融资 B政府融资
C 间接融资 D企业融资 E 合作融资
220. 我国央行首要调控的货币是（ ）。 A M1、M2和 M3 B M1和M2
C M0和M1 D M3
221. 判断经济是否陷入了通货紧缩，要看价格总水平是否持续下降，且持续期至少在（ ）以上。
A 半年 B 3个月 C 4个月 D 5个月 222. 支票的特点包括（ ）。 A支票有效期短，见票即付
B在银行信用基础上产生，以贷款为依据 C在银行信用基础上产生，以存款为依据 D签发支票金额，以存款余额为限 E支票有效期长，见信即付
223. 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明 （ ）。
A 本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B 本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C 本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D 本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
224. 长期资金市场是指以长期金融工具为媒介而进行的（ ）以上的资金交易活动的总称。 A 半年 B 3个月 C 4个月 D 1年
225. 从组织形式上看，我国的商业银行实行的是（ ）。 A分支行制 B单元银行制
C集团银行制 D连锁银行制
226. 按期限划分，金融工具可分为（ ）。 A直接金融工具 B 间接金融工具
C短期信用工具 D长期信用工具 E不定期信用工具
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227. 目前我国实行的是 （ ）的汇率制度。 A以市场供求为基础的 B浮动的
C单一的 D有管理的
228. 金融监管的目标包括（ ）。 A 保证金融体系的安全与稳健运行 B 保护存款人和投资人的利益
C 维护金融业平等有序的竞争 D增强本国金融业在国际市场上的竞争力 229. 美国的金融监管当局为（ ）。 A 货币监理署 B 联邦存款保险公司
C 证券交易委员会 D 联邦储备体系
230. （ ）依法对境外金融机构投资入股中资金融机构的行为进行监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第3条） A中华人民共和国外交部 B中国人民银行 C外汇管理局
D中国银行业监督管理委员会
231. 单个境外金融机构向中资金融机构投资入股比例不得超过（ ）。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第8条）
A 10% B 20% C 30% D 40%
232. 多个境外金融机构对上市中资金融机构投资入股比例合计达到或超过（ ）的，对该上市金融机构仍按照中资金融机构实施监督管理。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第9条）
A 15% B20% C25％ D30%
233. 中国银行业监督管理委员会自接到完整的吸收境外金融机构投资入股申请文件之日起（ ）作出批准或不批准的决定。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第12条） A 2个月内 B 3个月内 C 4个月内 D 5个月内
234. 境外金融机构应当在收到中国银行业监督管理委员会的投资入股批准决定后（ ）个工作日内将资金足额划入中资金融机构账户。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第13条）
A 30 B 40 C 50 D 60
235. 境外金融机构向中资金融机构投资入股，应当基于诚实信用并以（ ）为目标。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第5条）
A短期投资 B长期投资 C中长期投资 D永久投资
236. 境外金融机构投资入股汽车金融公司，依照（ ）的相关规定执行。（《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》第19条） A《汽车金融公司管理办法》
B《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》 C《境内外资银行外债管理办法》
D《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》
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237. 商业银行依据本办法制定服务价格，应至少于执行前（ ） 个工作日向中国银行业监督管理委员会报告，并应至少于执行前（ ）个工作日在相关营业场所公告。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第14条）
A 15、10 B10、15 C25、20 D20、25 238. 商业银行实行市场调节价的服务项目及服务价格，由 （ ）通过适当方式公布，接受社会监督。（《商业银行服务价格管理暂行办法》第15条） A物价管理局
B中国银行业监督管理委员会 C中国银行业协会 D中国人民银行
239. 各商业银行之间应加强合作，相互征询集团客户的资信时，应按（ ）原则依法提供必要的信息和查询协助。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》（修正）第28条）
A法律 B商业 C交换 D公平
240. 商业银行对集团客户内各个授信对象核定最高授信额度时，最高授信额度应根据集团客户的（ ）及时做出调整。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》（修正）第11条） A经营状况变化 B高管层变化 C财务状况变化 D关联方变化
241. 商业银行对跨国集团客户在境内机构授信时，除了要对其境内机构进行调查外，还要关注其境外公司的（ ）等情况，并在调查报告中记录相关情况。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》（修正）第15条） A背景 B 信用评级 C经营和财务 D担保和重大诉讼
242. 银监会将按本指引的要求加强对商业银行集团客户授信业务的监管，定期或不定期进行检查，重点检查商业银行对集团客户（ ）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》（修正）第22条） A授信管理制度的建设情况 B授信管理制度的执行情况 C信贷信息系统的建设情况 D对外对内担保信息和诉讼情况
243. 当一个集团客户授信需求超过一家银行风险的承受能力时，商业银行应采取（ ）等措施分散风险。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行集团客户授信业务风险管理指引〉的决定》（修正）第12条）
A组织银团贷款 B联合贷款 C投资 D贷款转让 244. 附属资本包括（ ）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉的决定》第12条）
A、重估储备 B、一般准备 C、少数股权 D、长期次级债务 245. 下列（ ）保证主体提供的保证具有风险缓释作用。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉的决定》第26条） A我国政策性银行、商业银行 B我国国家机关
C我国中央政府投资的公用企业
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D多边开发银行
246. 商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除（ ）以下项目。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉的决定》第14条） A商誉
B商业银行对未并表金融机构的资本投资 C商业银行对企业的资本投资
D商业银行对自用不动产的资本投资
247. 对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列（ ）等纠正措施。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈商业银行资本充足率管理办法〉的决定》第40条） A要求商业银行限制资产增长速度 B要求商业银行降低风险资产的规模 C要求商业银行限制固定资产购置
D要求商业银行限制分配红利和其他收入
248. 下列（ ）属商业银行理财顾问服务的业务品种。 A定期储蓄存款 B小额质押贷款 C个人消费贷款 D基金
249. 商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（ ）小时。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20条） A10小时 B20小时 C30小时 D40小时 250. 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户（ ）。（《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条） A学历情况 B投资目的 C财务状况 D投资经验 E同学关系
F风险认知和承受能力
251. 商业银行开办保证收益理财计划的起点金额，人民币应在户（ ）以上，外币应在（ ）以上。（《商业银行个人理财业务风险管理指引》第34条） A5万元，30000美元 B10万元，5000美元 C6万元，4000美元 D5万元，5000美元
252. 商业银行申请代客境外理财购汇额度，应向（ ）报送有关购汇材料。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第14条） A中国人民银行 B国家外汇局 C中国银监会
D国家外汇局和中国银监会
253. 商业银行向中国银监会申请开办代客境外理财业务资格，应提交的材料包括（ ）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第10条） A申请书
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B相关的内部控制与风险管理制度 C托管协议草案 D中国银监会要求的其他文件 254. 商业银行有（ ）情形，应在发生后5个工作日内报中国银监会和国家外汇局备案。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第32条） A变更托管人及托管代理人
B公司注册资本和股东结构发生重大变化 C涉及诉讼或受到重大处罚
D中国银监会和外汇局规定的其他情形
255. 代客境外理财业务的托管人保存商业银行的汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金外来纪录等相关资料，其保存的时间不得少于（ ）。（《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第20条）
A15年 B20年 C10年 D5年
256. 银监部门收到金融机构申请开办衍生产品交易业务的完整材料（ ）日起予以批复。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉的决定》第13条） A6个月 B3个月 C60日 D30日
257. 金融机构从事衍生产品交易业务的监督机构是（ ）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉的决定》第5条） A人民银行 B银监会 C国家外汇局 D人民银行和银监会
258. 下面（ ）机构开办衍生产品交易业务时由其法人直接向中国银监会提出申请。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法〉的决定》第8条） A财务公司 B城市商业银行 C汽车金融公司 D中资商业银行 E政策性银行
259. 银监会及其派出机构实施行政处罚，实行查处分离的原则，表现在（ ）。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第5条）
A.银监会及其派出机构监督检查部门负责行政处罚案件的立案、调查，提出处罚意见，执行行政处罚
B.法律部门负责审查处罚意见的合法性、适当性，组织听证
C.银监会及其派出机构负责人或主席会议（局长会议）负责作出行政处罚决定 D.纪检监察部门负责案件的最后审查把关
260. 有下列（ ）情形之一的，法律部门应当提出纠正意见，并将监督检查部门移送的材料一并退回监督检查部门，重新进行调查取证。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第26条）
A. 违法事实不清 B. 证据不足 C. 程序不合法的
D. 处罚种类或幅度不当的
261. 对于行政处罚案件，银监会或其派出机构负责人或主席会议、局长会议应当根据审查结果，分别作出（ ）决定。（《中国银行业监督管理委员会行政处罚办法》第33条） A.确有应受行政处罚的违法行为的，根据情节轻重及具体情况，作出行政处罚决定
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B.违法行为情节轻微，依法可以不予行政处罚的，作出不予行政处罚的决定 C.违法事实不能成立的，不得给予行政处罚
D.违法行为已构成犯罪的，在作出相应行政处罚决定的同时，移送司法机关追究其刑事责任 262. 行政复议期间具体行政行为不停止执行；但有下列（ ）情形之一的，可以停止执行。（《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第19条） A.被申请人认为需要停止执行的 B.行政复议机关认为需要停止执行的
C.申请人申请停止执行，行政复议机关认为其要求合理，决定停止执行的 D.法律规定停止执行的
263. 行政复议机关工作人员在行政复议活动中，有下列（ ）情形之一的，依法给予警告、记过、记大过的行政处分；情节严重的，依法给予降级、撤职、开除的行政处分;构成犯罪的，依法追究刑事责任。（《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第36条） A.徇私舞弊
B.违反规定泄露行政复议案件办理过程和行政复议委员会讨论情况的 C.违反行政复议程序的 D.其他渎职、失职的行为
264. 《行政复议办法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的（ ）。（《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》第41条） A. 商业银行
B. 城市信用合作社 C. 农村信用合作社 D. 政策性银行
265. 起草规章的部门应当将规章送审稿送银监会法律部门审查，并提交以下（ ）材料。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第36条） A. 起草说明 B. 论证报告
C. 国内外相关立法资料
D. 调研报告、相关案例等其他参考资料
266. 规章解释应当遵循以下（ ）原则。（《中国银行业监督管理委员会法律工作规定》第63条）
A.解释权唯一原则
B.尊重规章制定目的原则 C.及时、公开原则 D.通俗易懂原则
267. 行政许可实施程序分为（ ）三个环节。（《中国银行业监督管理委员会行政许可实施程序规定》第6条）
A.申请与受理 B.审查 C.决定与送达 D.公告
268. 自助银行是指商业银行在其营业场所以外设立，具有独立营业场所，提供（ ）等金融服务功能的无人营业网点。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉的决定》修正第51条） A.存取款 B.贷款 C.转账 D.货币兑换 E.查询
269. 拟任国有商业银行、股份制商业银行行长、副行长的，应具备（ ）。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉的决定》修正第127条）
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A.本科以上学历
B.从事金融工作8年以上 C.大专以上学历
D.从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上） E.从事金融工作5年以上
270. 中资商业银行以下事项须经银监会及其派出机构行政许可：机构设立，机构变更，机构终止，调整业务范围和（ ） 等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉的决定》修正第4条） A.增加业务品种
B.董事和高级管理人员任职资格 C.工作人员岗位调整
271. 《中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法》所称中资商业银行包括（ ）等。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉的决定》修正第2条） A. 国有商业银行 B. 股份制商业银行 C. 城市商业银行
D. 城市信用社股份有限公司 E. 农村信用社
272. 申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应是（ ）方面的专家，并符合《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》的规定。（《中国银行业监督管理委员会关于修改〈中国银行业监督管理委员会中资商业银行行政许可事项实施办法〉的决定》修正第124条） A.法律 B.经济 C.金融 D.财会 E.贸易
273. 下列（ ）情形，金融机构应当向中国银行业监督管理委员会或其派出机构申请换发金融许可证。（《金融许可证管理办法》（修改）第8条） A. 机构更名
B. 营业地址（仅限于清算代码）变更 C. 许可证损毁 D. 许可证遗失
274. 金融许可证实行机构编码终身制原则，但（ ）原因除外。（《金融许可证管理办法》（修改）第9条）
A.金融机构更名 B.金融机构被撤销
C.营业地址（仅限于清算代码）变更 D.金融许可证遗失或破损
275. 商业银行的关联交易应当符合的原则是（ ）。（《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第3条）
A 逐利原则 B 诚实守信
C 交换原则 D 公允原则
276. 下列（ ）是商业银行的关联自然人。（《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第7条）
A 商业银行内部的所有员工
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B 商业银行的主要自然人股东及其近亲属 C 对商业银行有重大影响的其他自然人 D 董事长母亲的兄弟的成年子女
277. 下列（ ）是商业银行的关联法人或其他组织。（《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第8条）
A 间接控制商业银行5%以上股份的非自然人股东
B 与商业银行同受某一企业直接、间接控制的法人或其他组织 C 直接控制商业银行6%股份的外资商业银行
D 其他可直接、间接、共同控制商业银行或可对商业银行施加重大影响的法人 278. 下列（ A B C D ）是属于商业银行与关联方之间的关联交易。（《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第18条） A 保证 B 抵债资产接收或处置
C 保函 D 不动产的买卖
279. 商业银行制定的关联交易管理制度应包括的内容有（ A B C D ）。（《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第23条）
A 董事会或者经营决策机构对关联交易的监督管理 B 关联交易控制委员会的职责和人员组成
C 关联方的信息收集与管理，关联方的报告与承诺、识别与确认制度
D 关联交易的种类和定价政策、审批程序和标准，回避制度，内部审计监督，信息披露，处罚办法等内容
280. M企业向W商业银行申请流动资金贷款100万元，并由与M企业存在关联关系的Q商业银行提供担保，同时M企业又以银行存单和国债提供足额的反担保。请问下列说法错误的是（ ）。（《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》第29条） A Q商业银行不得为关联方M企业的融资行为提供担保 B Q商业银行可以为关联方M企业的融资行为提供担保 C 商业银行不得为关联方的融资行为提供担保 D 商业银行可以为关联方的融资行为提供担保
281. 信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的（ ）信贷资产的金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第六条）
A信托转让 B银行转让 C资金转让 D资产转让
282. 银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起 （ ）工作日内决定是否受理申请。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第11条） A三个 B五个 C十个 D十五个
283. 受托机构因辞任、被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的，应当在（ ）工作日内向银监会报告。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第26条）
A三个 B五个 C十个 D十二个
284. 贷款服务机构更换的，受托机构应当及时通知借款人，并在（ ）工作日内向银监会报告，报送新签署的贷款服务合同。 （《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第27条） A三个 B五个 C七个 D十个
285. 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，注册资本不低于（ ）元人民币。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条）
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A一亿 B三亿 C五亿 D10亿元
286. 金融机构应当在每个会计年度终了后的四个月内披露上述信息。因特殊原因不能按时披露的，应当至少提前 （ ）工作日向银监会申请延期。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第74条）
A七个 B十个 C十五个 D三十个
287. 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，应按国家有关规定完成重新登记（ ）年以上。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9条） A一年 B二年 C三年 D四年
288. 信贷资产证券化交易中对表外的证券化风险暴露，应运用（ ）的信用转换系数。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第65条） A80% B85% C95% D100%
289. 信托投资公司担任特定目的信托受托机构，最近三年末的净资产应不低于（ ）元人民币。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第9） A一亿 B三亿 C五亿 D十亿 290. 商业银行的（ ）承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。（《商业银行市场风险管理指引》第8条 ） Ａ股东大会 Ｂ监事会 Ｃ高级管理层 Ｄ董事会
291. 国有商业银行和股份制商业银行最迟应于（ ）年底前，城市商业银行和其他商业银行最迟应于（ ）年底前达到本指引要求。（《商业银行市场风险管理指引》第42条） Ａ2007，2008 Ｂ2007，2009 Ｃ2006，2007 Ｄ2006，2008
292. 商业银行的内部审计报告应当直接提交给（ ）。（《商业银行市场风险管理指引》第30条）
Ａ股东大会 Ｂ董事会 Ｃ监事会 Ｄ高级管理层
293. 商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的有关要求划分银行账户和（ ），并根据该账户的性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。（《商业银行市场风险管理指引》第14条）
Ａ基本账户 Ｂ一般账户 Ｃ交易账户 Ｄ专用账户
294. 商业银行的内部审计部门应当定期（至少 （ ）次）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价。（《商业银行市场风险管理指引》第30条 ）
Ａ至少每年两次 Ｂ至少每年一次 Ｃ至少每季一次 Ｄ至少每月一次
295. 商业银行应当对银行账户头寸按市值（ ）至少重估一次价值。（《商业银行市场风险管理指引》第18条）
Ａ每周 Ｂ每月 Ｃ每日 Ｄ两日
296. 商业银行的市场风险管理政策和程序及其重大修订应当由（ ）批准。（《商业银行市场风险管理指引》第11条）
Ａ股东大会 Ｂ董事会 Ｃ监事会 Ｄ经营管理层
297. 缺口分析是衡量（ ）变动对银行当期收益的影响的一种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录）
Ａ汇率 Ｂ利率 Ｃ商品价格 Ｄ股票价格
298. 商业银行在进行缺口分析时，当某一时段内的（ ） 时，就产生了负缺口，即负
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债敏感型缺口，此时市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。相反，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。（《商业银行市场风险管理指引》附录 ）
A负债大于资产 B资产大于负债
C负债大于权益 D权益大于负债
299. 按照《商业银行内部控制评价试行办法》的要求，对商业银行内部控制的评价应从充分性、合规性、（ ）和适宜性等四个方面进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第8条 ） A独立性 B公正性
C 重要性 D有效性
300. 商业银行内部控制评价的过程评价不包括（ ）。（《商业银行内部控制评价试行办法》第2条 ）
A内部控制环境、风险识别与评估的评价 B内部控制措施的评价 C信息交流与反馈的评价
D内部控制主要目标实现程度的评价。
301. 商业银行内部控制体系是商业银行为实现经营管理目标，通过制定并实施系统化的政策、程序和方案，对风险进行有效识别、评估、（ ）、监测和改进的动态过程和机制。（《商业银行内部控制评价试行办法》第3条 ）
A评价 B管理 C控制 D反馈
302. 对商业银行风险评估的抽样量必须根据业务频次进行确定，其中对每月执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ ））个之间。对每周执行一次的业务或事项，抽样量应保持在（ ）个之间。（《商业银行内部控制评价试行办法》第42条） A2-6、 4-10 B8—12、10-25 C2—8、6－20 D3—6、4—8 303. 内部控制评价按照（ ）原则进行。（《商业银行内部控制评价试行办法》第56条） A统一领导，全面管理 B统一领导、分级管理 C分级领导、分级管理 D分级领导、逐级分配
304. 银行业金融机构内部审计工作应当（ ）经营管理，以风险为导向，确保客观公正。（《银行业金融机构内部审计指引》第5条）
A服务于 B独立于 C改善于
305. 内部审计人员至少应具备（ ）以上金融从业经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A 一年 B二年 C三年 D四年
306. 审计项目负责人员至少应具有（ ）以上审计工作经验。（《银行业金融机构内部审计指引》第11条）
A 一年 B二年 C三年 D四年
307. 内部审计部门对每一营业机构的风险评估每年至少（ ）。（《银行业金融机构内部审计指引》第25条 ）
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A一次 B二次 C三次 D四次
308. 审计委员会应（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。（《银行业金融机构内部审计指引》第34条）
A按月 B按季 C按年 D按周 309. 董事会对内部审计的（ ）承担最终责任。（《银行业金融机构内部审计指引》第12条） A适当性和有效性 B 适当性和时效性 C准确性和有效性
310. 商业银行应充分认识到金融创新与风险管理密不可分，风险管理是金融创新的内在要求，商业银行应采取有效措施及时（ ）金融创新带来的新风险。（《商业银行金融创新指引》第5条）
A识别、计量、监测、控制 B 认识、计量、监测、控制 C识别、计量、监测、防控
311. 商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户（ ）没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（《商业银行金融创新指引》第28条）
A及时、公开 B准确、公开
C及时、公平 D准确、公平
312. 商业银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的（ ） 义务。（《商业银行金融创新指引》第二十九条）
A保密 B 盈利 C管理
313. 《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》中金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行、政策性银行、（ ）以及中国银行业监督管理委员会依法监督管理的其他金融机构。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第2条）
A信托投资公司 B财务公司 C城乡信用社 D外资银行
314. 金融机构应当根据本机构（ ）的风险特征，确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第15条） A经营目标 B资本实力 C风险管理能力 D信贷资产证券化
315. 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中内部信用增级包括但不限于超额抵押、 （ ）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条） A备用信用证 B资产支持证券分层结构 C现金抵押账户 D利差账户
316. 金融机构在开展信贷资产证券化业务之前，应当充分识别和评估可能面临的（ ）流动性风险、操作风险和声誉风险等各类风险。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第16条） A信用风险 B利率风险 C国家风险 D法律风险
317. 金融机构从事信贷资产证券化业务活动，在（ ）情形之一的情况下，由银监会依据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定，予以处罚。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75、78条 ）
A违反规定投资资产支持证券，或者严重违反审慎经营规则的； B提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的； C未按照规定进行风险揭示或者信息披露的；
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D拒绝银监会的整改措施。
318. 信用增级机构在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护时，可以采用内部信用增级或外部信用增级的方式提供。其中外部信用增级包括但不限于（ ）等方式。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第30条）
A备用信用证 B担保 C保险 D利差账户
319. 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合（ ）条件。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第19条） A 具有较高的同质性
B 能够产生可预测的现金流收入
C符合法律、行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定 D属于抵押贷款
320. 金融机构作为信贷资产证券化发起机构、受托机构、（ ）等从事信贷资产证券化业务活动。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第4条 ） A贷款服务机构 B资金保管机构
C资产支持证券投资机构 D信用增级机构
321. 金融机构违反《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》规定的审慎经营规则从事信贷资产证券化业务活动，或者未按照该办法有关规定计提资本的，应当根据银监会提出的整改建议，在规定的时限内向银监会提交整改方案并采取整改措施。对于在规定的时限内未能采取有效整改措施或者其行为造成重大损失的金融机构，银监会有权采取（ ）措施。《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第75条）
A暂停金融机构开展新的信贷资产证券化业务； B责令调整董事、高级管理人员；
C《中华人民共和国银行业监督管理法》规定的其他措施。 D限制董事、高级管理人员的权利
322. 特定目的信托受托机构有（ ）情形之一的，银监会有权取消其担任特定目的信托受托机构的资格。（《金融机构信贷资产证券化监督管理办法》第76条） A经营状况发生恶化，连续两年出现亏损；
B在担任特定目的信托受托机构期间出现重大失误，未能尽职管理信托财产而被解任； C严重损害信托财产以及信贷资产证券化发起机构、投资机构和其他相关机构的利益； D银监会认为影响其履行受托机构职责的其他重大事项。 323. 市场风险可以分为（ ）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条 ） Ａ利率风险
Ｂ汇率风险（包括黄金） Ｃ股票价格风险
Ｄ商品价格风险 E股指风险
324. 市场风险中的利率风险按照来源的不同，可以分为（ ）。（《商业银行市场风险管理指引》第3条）
Ａ重新定价风险 Ｂ收益率曲线风险 Ｃ基准风险 Ｄ期货风险
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Ｅ期权性风险
325. 商业银行应当对市场风险实施限额管理，市场风险限额主要包括（ ）。（《商业银行市场风险管理指引》第23条） Ａ交易限额 Ｂ风险限额 Ｃ止损限额 D资产限额 E资金限额
326. 久期分析也称为（ ），是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。（《商业银行市场风险管理指引》附录） Ａ持续期分析 Ｂ期限弹性分析 Ｃ敏感性分析 Ｄ缺口分析 Ｅ情景分析
327. 商业银行可以采取不同的方法或模型计量银行账户和交易账户中不同类别的市场风险。市场风险的计量方式包括 （ ）和运用内部模型计算风险价值等。（《商业银行市场风险管理指引16条》
A缺口分析 B久期分析
C外汇敞口分析 D敏感性分析 E情景分析
328. 《商业银行市场风险管理指引》所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括（ ）。（《商业银行市场风险管理指引》第2条） A城乡信用社 B信托投资公司 C中资商业银行 D外资独资银行 E中外合资银行
329. 商业银行应当尽量对所计量的（ ）中的市场风险（特别是利率风险）在全行范围内进行加总，以便董事会和高级管理层了解本行的总体市场风险水平。（《商业银行市场风险管理指引》第16条）
Ａ基本账户 Ｂ一般账户 Ｃ交易账户 Ｄ专用账户 E银行账户
330. 《商业银行市场风险管理指引》实施后政策性银行、城乡信用社、（ ）、邮政储蓄机构等其他金融机构参照本指引执行。（《商业银行市场风险管理指引》第38条） A金融资产管理公司 B信托投资公司
C财务公司 D金融租赁公司 E汽车金融公司
331. 商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。市场风险管理体系包括如下基本要素：（ ）。（《商业银行市场风
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险管理指引》第6条 ）
A董事会和高级管理层的有效监控； B完善的市场风险管理政策和程序；
C完善的市场风险识别、计量、监测和控制程序； D完善的内部控制和独立的外部审计； E适当的市场风险资本分配机制。
332. 对商业银行初次实施内部控制评价时，须对所有业务活动、管理活动和支持保障活动进行评价。再次评价时，至少应包括：授信业务、存款及柜台业务、计算机信息系统、（ ） 等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第47条） A资金业务 B主要中间业务 C会计管理 D计划财务
333. 商业银行的主要风险包括信用风险、（ ）、国家和转移风险、流动性风险、法律风险以及声誉风险等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第17条 ） A市场风险（含利率风险） B市场风险（不含利率风险） C管理风险 D操作风险
334. 商业银行应确定需要采取控制措施的业务和管理活动，依据所策划的控制措施或已有的控制程序对这些活动加以控制。主要包括以下措施：高层检查、行为控制、审批与授权、不兼容岗位的适当分离和（ ）。 （《商业银行内部控制评价试行办法》第20条） A实物控制 B风险暴露限制的审查 C验证与核实 D监督纠正
335. 内部控制的结果评价主要评价内部控制目标的实现情况，对这些指标的量化评价可以通过非现场的方式进行。结果评价主要包括资本利润率、资产利润率、大额风险集中度指标、资产质量指标、资本充足指标、流动性指标和（ ）等。（《商业银行内部控制评价试行办法》第51条） A成本收入比 B关联方交易指标
C不良贷款拨备覆盖率 D案件指标
336. 银行业金融机构内部审计的目标是（ ）。（《银行业金融机构内部审计指引》第4条） A保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行； B在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平 C改善银行业金融机构的运营，增加价值。
337. 董事会应下设审计委员会。审计委员会成员（ ）。（《银行业金融机构内部审计指引》第7条）
A不少于3人,多数成员应是非执行董事。 B审计委员会主席应由独立董事担任。
C没有设立董事会的，审计委员会组成及委员会负责人由高级管理层确定。 D不少于5人多数成员应是非执行董事。
338. 董事会对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，负责批准（ ）。（《银行业金融机构
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内部审计指引》第12条） A内部审计章程 B中长期审计规划 C年度工作计划
D对审计工作情况进行考核监督 339. 商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的客户”。应明确目标客户群，充分了解（ ）。（《商业银行金融创新指引》第16条） A盈利能力 B客户的风险偏好
C客户的风险认知能力 D客户的风险承受能力
340. 商业银行应优化内部组织结构和业务流程，形成（ ） 的业务运行架构。（《商业银行金融创新指引》第20条 ） A前台营销服务职能完善 B中台风险控制严密 C后台保障支持有力
341. 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括（ ）、审批、投产、培训、销售、后评价和定期更新等各个阶段。（《商业银行金融创新指引》第21条） A需求发起 B立项、设计
C开发、测试 D风险评估
342. 商业银行开展金融创新活动不断提高金融创新的服务质量和服务水平。应建立有效受理客户投诉以及建议的渠道，（ ）。（《商业银行金融创新指引》第34条） A及时高效负责地处理客户投诉， B定期汇总分析客户投诉情况，
C向有关人员和部门定期报告客户投诉及处理情况，
D研究和处理客户对金融创新的潜在需求和改进建议，不断提高金融创新的服务质量和服务水平。
343. 董事会下设的风险管理委员会应将金融创新活动的风险和其他传统业务的风险进行统一管理，制定恰当的（ ）清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。（《商业银行金融创新指引》第35条 ）
A风险管理程序 B风险管理办法
C风险控制措施 D风险处置办法
344. 商业银行不良资产的监测和考核包括对（ ）的全面监测和考核。（《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第3条） A. 不良贷款 B. 非信贷资产 C. 表外业务风险 D. 信贷资产质量
345. 各商业银行总行每月（ ）日前向银监会报送上月不良贷款分析报告。（《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》第18条）
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A.10 B.15 C.20 D.21
346. 商业银行风险监管核心指标分为（ ） 。 （《商业银行风险监管核心指标（试行）》第6条）
A.风险水平 B.风险迁徙 C.风险抵补 D.风险监控
347. 流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于（ ）。（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条） A.25% B.30% C.35% D.40% 348. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应低于（ ）。（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第8条） A.60% B.70% C.80% D.90% 349. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不应高于（ ）。（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条） A.4% B.5% C.6% D.7% 350. 《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定，单一集团客户授信集中度为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比，不应高于（ ）。（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第9条）
A.15% B.16% C.17% D.18%
351. 风险抵补类指标衡量商业银行抵补风险损失的能力，包括（ ）。（《商业银行风险监管核心指标（试行）》第13条） A. 盈利能力
B. 准备金充足程度 C. 资本充足程度 D. 风险管理能力
352. 金融机构的电子银行风险管理体系和内部控制体系应当具有清晰的管理架构、完善的规章制度和严格的内部授权控制机制，能够对电子银行业务面临的战略风险、运营风险、（ ）等风险实施有效的识别、评估、监测和控制。（《电子银行业务管理办法》第32条） A、 声誉风险 B、 市场风险
C、 流动风险 D、 法律风险
353. 金融机构应当按照（ ）的原则，开展电子银行业务，保证电子银行业务的健康、有序发展。（《电子银行业务管理办法》第5条） A、 注重效率 B、 合理规划
C、 统一管理 D、 保障系统安全运行
354. 金融机构应明确电子银行管理、运营等各个环节的主要权限、职责和相互监督方式，有效隔离电子银行（ ）之间的风险。（《电子银行业务管理办法》第49条） A、 应用系统 B、 验证系统
C、 业务处理系统 D、 数据库管理系统
355. 金融机构应根据电子银行业务特性，建立健全电子银行业务风险管理体系和内部控制体系，设立相应的管理机构，明确电子银行业务管理的责任，有效地（ ）电子银行业务风险。（《电
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子银行业务管理办法》第六条）
A、识别 B、监测 C、评估 D、控制 356. 企业年金基金是指（ ）。（《企业年金基金管理试行办法》第2条） A．根据依法制定的企业年金计划筹集的资金 B．投资基金 C．年度盈余资金
D．根据投资运营收益形成的企业补充养老保险基金 357. 托管人应当履行下列职责（ ）。（《企业年金基金管理试行办法》第27条） A．安全保管企业年金基金财产
B．以企业年金基金名义开设基金财产的资金账户和证券账户
C． 对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立 D．根据受托人指令，向投资管理人分配企业年金基金财产 358. 有下列情形之一的，托管人职责终止（ ）。（《企业年金基金管理试行办法》第29条） A．利用企业年金基金财产为其谋取利益，或为他人谋取不正当利益的
B．及时与账户管理人、投资管理人核对有关数据，按照规定监督投资管理人的投资运作 C．违反与受托人合同约定的
D．对所托管的不同企业年金基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整和独立 359. 投资管理人禁止有下列行为（ ）。（《企业年金基金管理试行办法》第40条） A．将其固有财产或他人财产混同于企业年金基金财产； B．不公平对待其管理的不同企业年金基金财产 C．挪用企业年金基金财产
D．妥善保管企业年金基金投资管理资料 360. 企业年金基金投资管理应当遵循（ ）的原则。（《企业年金基金管理试行办法》第44条） A． 谨慎原则 B． 公平原则
C． 分散风险原则 D． 竞争原则
361. 巴塞尔委员会将操作风险分为七类，以下（ ）属于这七类。（《商业银行操作风险管理指引》附录）
A、 内部欺诈
B、 客户、产品与业务活动带来的风险 C、 经营中断和系统风险
D、 雇佣合同以及工作状况带来的风险
362. 巴塞尔新资本协议提出的操作风险的计量方法有（ ）。（参《巴塞尔新资本协议》） A、 基本指标法 B、 标准法
C、 高级计量法 D、 内部评级法
363. 商业银行操作风险管理体系的基本要素应包括（ ）、董事会的监督控制。（《商业银行操作风险管理指引》第5条） A、 高级管理层的职责 B、 适当的组织架构
C、 计提操作风险所需资本的规定 D、 操作风险管理政策、方法和程序
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364. 操作风险的高级计量法包括（ ）。（参《巴塞尔新资本协议》） A、 内部计量法 B、 损失分布法
C、 VaR法 D、 极端值理论模型
365. 商业银行（ ）应将操作风险作为商业银行面对的一项主要风险，并承担监控操作风险管理有效性的最终责任。（《商业银行操作风险管理指引》第6条） A、 高级管理层 B、 董事会
C、 监事会 D、 操作风险管理部门
366. 申请基金托管资格的商业银行应当具有健全的清算、交割业务制度，清算、交割系统应当保证系统内证券交易结算资金在（ ）小时内汇划到账。（《证券投资基金托管资格管理办法》第五条）
A、1 B、2 C、3 D、4
367. 商业银行申请基金托管资格，其最近3个会计年度的年末净资产应均不低于（ ）亿元人民币，资本充足率符合监管部门的有关规定。（《证券投资基金托管资格管理办法》第3条） A、10 B、15 C、20 D、30 368. 申请基金托管资格的商业银行以欺骗、贿赂等不正当手段取得基金托管资格的，在（ ）年内不得再次申请基金托管资格。（《证券投资基金托管资格管理办法》第15条） A、1 B、2 C、3 D、4
369. 商业银行从事基金托管业务，应当经（ ）核准，依法取得基金托管资格。未取得基金托管资格的商业银行，不得从事基金托管业务。（《证券投资基金托管资格管理办法》第2条） A、 中国证监会 B、 中国银监会
C、 中国保监会
D、 中国证监会、中国银监会 370. 基金托管人应当（ ），切实履行法定和约定的职责。（《证券投资基金托管资格管理办法》第12条）
A、守法经营 B、诚实信用 C、恪尽职守 D、勤勉尽责
371. 《汽车贷款管理办法》所称汽车贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买汽车（含二手车）的贷款，包括（ ）。（《汽车贷款管理办法》第2条） A、小车贷款、卡车贷款、农用车贷款。
B、个人汽车贷款、经销商汽车贷款和机构汽车贷款。 C、个人汽车贷款、经销商汽车贷款。 D、农用车贷款、机构汽车贷款。 372. 汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ），其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ ），经销商汽车贷款的贷款期限不得超过（ ）。（《汽车贷款管理办法》第六条）
A. 1年；2年；5年 B. 2年；3年；4年 C. 5年；3年；1年 D. 4年；3年；2年
373. 借款人申请个人汽车贷款，应当同时符合以下条件（ ）。（《汽车贷款管理办法》第9条）
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A、是中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住一年以上（含一年）的港、澳、台居民及外国人；个人信用良好。
B、具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力。
C、能够支付本办法规定的首期付款；贷款人要求的其它条件。 D、应当同时符合A、B、C的条件。
374. 贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（ ）。（《汽车贷款管理办法》第22条） A、 80%、70%、50% B、 90%、70%、60%
C、 90%、60%、40% D、 40%、60%、90%
375. 贷款人发放个人商用车贷款，除《汽车贷款管理办法》第十一条规定的内容外，还应在借款人信贷档案中增加（ ）等内容。（《汽车贷款管理办法》第11、12条） A、 保险情况、商用车折旧 B、 商用车运营资格证年检情况 C、 商用车外观 D、 A和B均正确
376. 银行业监督管理机构统计部门和银行业金融机构主管统计工作的部门应加强对统计资料的管理，建立健全统计资料的（ ）等管理制度。（《银行业监管统计管理暂行办法》第15条） A、审核 B、整理 C、交接 D、存档
377. 银监会统一管理银行业监管统计报表，负责银行业监管统计报表的（ ）。（《银行业监管统计管理暂行办法》第12条）
A、制定 B、颁发 C、保密 D、撤销
378. 信息系统风险管理的目标是通过建立有效的机制，实现对信息系统风险的识别、（ ），推动银行业金融机构业务创新，提高信息化水平，增强核心竞争力和可持续发展能力。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第5条）
A、计量 B、评价 C、预警 D、控制
379. 《银行业金融机构信息系统风险管理指引》规定，优化系统和数据库安全设置，严格按授权使用系统和数据库，采用适当的数据（ ）以保护敏感数据的传输和存取，保证数据的完整性、保密性。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第27条） A、加密技术 B、多媒体技术 C、光纤技术 D、物理隔离 380. 研发风险是指信息系统在研发过程中（ ）环节产生的风险。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第32条） A、 组织和规划 B、 需求和分析
C、 设计和编程 D、 测试和投产
381. 银行业金融机构信息科技部门依据项目功能说明书分别编写项目（ ），设计和编码应符合项目功能说明书的要求。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第37条） A、 总体技术框架 B、 项目设计说明书
C、 使用说明
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D、 用户说明
382. 银行业金融机构将信息系统的规划、研发、建设、运行、维护、监控等委托给业务合作伙伴或外部技术供应商时，应当与承包方签订书面合同，明确双方的权利、义务，并规定承包方在（ ）方面的义务和责任。（《银行业金融机构信息系统风险管理指引》第54条 ） A、安全 B、 维护 C、保密 D、知识产权 383. 商业银行披露信息应当遵守（ ）。（《商业银行信息披露办法》第4条） A 法律法规
B 国家统一的会计制度
C 中国银行业监督管理委员会的有关规定 384. 商业银行信息披露应遵循 （ ）原则。（《商业银行信息披露办法》第5条） A 真实性 B 准确性 C完整性 D可比性
385. 资产规模少于（ ）亿元人民币的农村信用社可不经会计师事务所审计。（《商业银行信息披露办法》第6条）
A 1 B 5 C 10 D15 386. 按照《商业银行信息披露办法》，商业银行应披露的信息包括（ ）。（《商业银行信息披露办法》第8条）
A 财务会计报告 B 各类风险管理状况 C公司治理 D年度重大事项
387. 商业银行财务会计报告由（ ）组成。（《商业银行信息披露办法》第9条） A 会计报表 B会计报表附注 C财务情况说明书 388. 商业银行披露的会计报表应包括（ ）。（《商业银行信息披露办法》第10条） A利润表（损益表） B资产负债表 C现金流量表
D所有者权益变动表 E 其他有关附表
389. 商业银行应在会计报表附注中说明或披露的事项包括：（ ）。（《商业银行信息披露办法》第11-16条 ）
A会计报表编制基础不符合会计核算基本前提的情况及本行的重要会计政策和会计估计 B资本充足状况
C重要会计政策和会计估计的变更；或有事项和资产负债表日后事项；重要资产转让及其出售
D关联方交易的总量及重大关联方交易的情况 E 会计报表中重要项目的明细资料 390. 商业银行披露的财务情况说明书应当对（ ）事项进行说明。（《商业银行信息披露办法》第18条）
A本行经营的基本情况
B本行利润实现和分配的情况
C对本行财务状况有重大影响的事项 D对本行经营成果有重大影响的事项
391. 商业银行应在会计报表附注中披露资本充足状况，包括 （ ）。（《商业银行信息披露办法》第16条）
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A风险资产总额的数量和结构 B风险资本净额的数量和结构 C核心资本充足率 D资本充足率
392. 商业银行应披露下列风险和风险管理情况：（ ）。（《商业银行信息披露办法》第19条） A 信用风险状况 B 流动性风险状况 C 市场风险状况 D 操作风险状况 E其他风险状况
393. 商业银行应从（ ）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）
A董事会、高级管理层对风险的监控能力 B风险管理的政策和程序
C风险计量、检测和管理信息系统 D内部控制和全面审计情况
394. 商业银行应将信息披露的内容以中文编制成年度报告，于每个会计年度终了后的（ ）个月内披露, 因特殊原因不能按时披露的，应至少提前（ ）日向中国银行业监督管理委员会申请延迟。（《商业银行信息披露办法》第25条）
A 三，三十 B 三，十五 C 四, 三十 D四，十五
395. 商业银行应将年度报告在公布之日（ ）以前报送中国银行业监督管理委员会。（《商业银行信息披露办法》第26条）
A 五日 B 十日 C 十五日 D 三十日
396. 商业银行应确保股东及相关利益人能及时获取年度报告，商业银行可通过（ ）方式披露其年度报告。（《商业银行信息披露办法》第27条） A 将年度报告置放在商业银行的主要营业场所 B 及时登载于互联网网络 C 通过媒体
397. 对在信息披露中提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告的商业银行和相关责任人，可以采取（ ）惩罚措施。（《商业银行信息披露办法》第29条）
A 由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款 B情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任
C责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 D 对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款
E取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作
398. 资产总额低于（ ）亿元人民币或存款余额低于（ ）亿元人民币的商业银行，按照《商业银行信息披露办法》规定进行信息披露确有困难的，经说明原因并制定未来信息披露计划，报中国银监会批准后，可免于信息披露。（《商业银行信息披露办法》第30条） A 10，3 B 10，5 C 8，3 D 8，5
399. 商业银行按照《贷款风险分类指引》规定，可以将贷款划分为正常、（ ）五类，后三类合称为不良贷款。（《贷款风险分类指引》第5条）
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A关注 B次级 C可疑 D损失
400. 《贷款风险分类指引》规定,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，该类贷款属于（ ）。（《贷款风险分类指引》第5条） A关注 B次级 C可疑 D损失
401. 《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（ ）因素。（《贷款风险分类指引》第6条） A借款人的还款能力 B借款人身份证明 C借款人的还款意愿 D贷款的担保
402. 《贷款风险分类指引》规定,商业银行应当把借款人（ ） 的作为贷款的主要还款来源。（《贷款风险分类指引》第7条） A借款人所有财产 B正常营业收入 C贷款的担保 D第三人财产
403. 《贷款风险分类指引》规定,需要重组的贷款归为（ ）。（《贷款风险分类指引》第12条） A关注类 B次级类 C可疑类 D损失类
404. 《贷款风险分类指引》规定,重组贷款的分类档次在至少 （ ）的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照《贷款风险分类指引》规定进行分类。（《贷款风险分类指引》第12条） A1个月 B3个月 C5个月 D6个月
405. 商业银行（ ）要对贷款分类制度的执行、贷款分类的结果承担责任。（《贷款风险分类指引》第13条）
A董事会 B高级管理层 C监事会 D 风险管理部门 406. 商业银行应至少（ ）对全部贷款进行一次分类。（《贷款风险分类指引》第14条） A每季度 B每月 C每半年 D一年 407. （ ）是分类的重要参考指标。（《贷款风险分类指引》第15条） A借款人身份 B贷款的担保 C逾期天数
D借款人的资信状况
408. 商业银行制定的贷款分类制度应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构进行（ ）。（《贷款风险分类指引》第17条）
A审查 B审批 C审核 D报备
409. 作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息和外币定期储蓄存款存单等具有（ ）性质的权利凭证。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条） A定期存款 B活期存款 C一年期存款 D提单 410. 存单质押担保的范围包括（ ）和实现质权的费用。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A贷款本金和利息 B罚息 C损害赔偿金 D违约金 411. 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的（ ）。（《个人定期存单质押贷款办法》第7条）
A30% B50% C80% D90% 412. （ ）不得作为质押品。（《个人定期存单质押贷款办法》第4条）
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A所有权有争议 B已作担保 C挂失 D失效
413. 凭（ ）支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码。（《个人定期存单质押贷款办法》第12条）
A身份证明 B预留印鉴 C密码 D指纹 414. 质押存单的挂失申请应采用（ ）。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条） A口头形式 B委托形式 C书面形式 D背书形式
415. 存款行不按本办法规定对质物进行确认，或者贷款行接受未经确认的个人定期储蓄存单质押的，由（ ）给予警告，并处三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《个人定期存单质押贷款办法》第25条） A中国银行业监督管理委员会 B中国人民银行 C外汇局 D国务院
416. 存款行出具虚假的个人定期储蓄存单或个人定期储蓄存单确认书的，依照（ ）的规定予以处罚。（《个人定期存单质押贷款办法》第24条） A《中华人民共和国商业银行法》 B《中华人民共和国人民银行法》
C《中华人民共和国银行业监督管理法》 D《金融违法行为处罚办法》
417. 质押期间，未经（ ）同意，存款行不得受理存款人提出的挂失申请。（《个人定期存单质押贷款办法》第18条）
A借款人 B出资人 C贷款人 D存款人
418. 在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人（ ），按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。（《个人定期存单质押贷款办法》第10条）
A资信状况 B生产经营实际需要 C身份证明 D家庭情况 419. 商业银行内部控制应当贯彻（ ）和独立的原则。（《商业银行内部控制指引》第4条） A全面 B审慎 C有效 D客观
420. 商业银行的关键岗位应当实行定期或不定期的人员轮换和 （ ）制度。（《商业银行内部控制指引》第16条）
A公休假 B强制休假 C探亲假 D外出学习 421. 商业银行应当设立独立的（ ），对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理。（《商业银行内部控制指引》第32条） A合规部门 B风险控制部门 C法规部门
D授信风险管理部门
422. 授信审查委员会审议表决应当遵循（ ）。（《商业银行内部控制指引》第34条） A集体审议 B投票选举 C一言堂 D少数服从多数原则
423. 商业银行的上级机构应当根据下级机构的（ ）等因素，合理确定授信审批权限。（《商业银行内部控制指引》第36条） A风险管理水平 B资产质量 C 不良贷款率
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D 所处地区经济环境
424. 商业银行应当对单一客户的贷款、贸易融资、票据承兑和贴现、透支、保理、担保、贷款承诺、开立信用证等各类表内外授信实行（ ），确定总体授信额度。（《商业银行内部控制指引》第40条）
A分类管理 B一揽子管理 C总量控制 D品种管理 425. 商业银行实施有条件授信时应当遵循（ ）的原则。（《商业银行内部控制指引》第45条） A先落实条件 B先确定总量 C后实施授信额度 D后实施授信
426. 商业银行应当严格审查和监控贷款用途，防止借款人通过 （ ）等方式套取信贷资金，改变借款用途。（《商业银行内部控制指引》第48条）
A办理银行本票 B贷款 C贴现 D办理银行承兑汇票
427. 商业银行资金业务的组织结构应当体现（ ）和（ ）的原则。（《商业银行内部控制指引》第57条）
A分级管理 B逐级授权 C权限等级 D职责分离 428. 商业银行应当严格执行营业机构重要岗位的（ ）制度。（《商业银行内部控制指引》第84条）
A请假 B公休假 C轮岗制度 D离岗审计
429. 单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构申请开具的（ ）权利凭证。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第3条） A人民币定期存款 B外币定期存款 C活期存款 D提单 430. 单位定期存单质押贷款活动应当遵循（ ）的原则。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第4条）
A平等 B公正 C自愿 D诚实信用
431. 存款行经过审查认为开户证实书证明的存款属实的，应保留开户证实书及第三人同意由借款人使用其开户证实书的协议书，并在收到贷款人的有关材料后（ ）个工作日内开具单位定期存单。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第8条）
A2 B3 C4 D5
432. 单位定期存单用于贷款质押时，其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（ ）。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第12条）
A40% B50% C60% D90%
433. 单位定期存单质押的质押合同应当由（ ） 和（ ）签章。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第17条）
A存款行 B出质人 C贷款人 D背书人
434. 在特殊情况下，挂失申请可以用口头或函电形式，但必须在（ ）工作日内补办书面挂失手续。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条） A二个 B三个 C五个 D七个
435. 出质人（ ）时，贷款人仍然拥有单位定期存单所代表的质权。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第19条）
A合并 B分立 C债权债务发生变更 D撤销
436. 用于质押的单位定期存单在质押期间丢失，贷款人应立即通知（ ）和（ ），并申请挂失。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第28条） A借款人 B背书人 C抵押人 D出质人
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437. 贷款人对质押的单位定期存单及借款人或第三人提供的预留印鉴和密码等应妥善保管，因保管不善造成其丢失、毁损或泄密的，由（ ）承担责任。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第14条）
A贷款人 B出质人 C借款人 D存款行
438. 存款行不按本规定对质物进行确认或贷款行接受未经确认的单位定期存单质押的，由（ ）给予警告，并处以三万元以下的罚款，并责令对其主要负责人和直接责任人员依法给予行政处分。（《单位定期存单质押贷款管理规定》第32条） A中国人民银行 B国家外汇管理局
C中国银行业保险业监督管理委员会 D中国银行业监督管理委员会
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1（BC） 2（ABC） 3（CD） 4（ACD） 5（ABCD） 6（ABCD） 7（ABCD） 8（ABC） 9（ABCD） 10（BC） 11（ABCDEF） 12（ABD） 13（ABCD） 14（C） 15（B） 16（A） 17（C） 18（C） 19（ABCDEF） 20（ABCDE） 21（B） 22（ABCD）
23（ABD） 24（ABCDEF） 25（A） 26（C） 27（C） 28（C） 29（BD） 30（ABC） 31（ABCDE） 32（ABD） 33（ABC） 34（ACD） 35（ABCD） 36（ABCD） 37（ACDE） 38（ABCD） 39（A） 40（C） 41（D） 42（D） 43（B） 44（A） 45（C） 46（D） 47（C） 48（A） 49（A） 50（C） 51（D） 52（C） 53（ABCDE） 54（CE） 55（AB） 56（ABCDE） 57（ABCD） 58（ABCD） 59（ABCD） 60（AD） 61（ABCDE） 62（ABCDE） 63（ABCDEF） 64（BC） 65（ABCDE） 66（ABC） 67（C） 68（B） 69（B） 70（D） 71（C） 72（D） 73（D） 74（B） 75（B） 76（B） 77（B） 78（B） 79（C） 80（B） 81（C） 82（B） 83（D） 84（C） 85（C） 86（A） 87（B） 88（CD） 89（ACD） 90（CD） 91（ABE） 92（ACE） 93（ABCD） 94（ABCD） 95（CD） 96（ABCD） 97（ABCD） 98（ABC） 99（ACD） 100（ABDE） 101（ABDE） 102（ABCD） 103（ABCDE） 104（AB） 105（AB） 106（ABC） 107（ABCDEF） 108（A） 109（C） 110（C） 111（D） 112（B） 113（A） 114（A） 115（B） 116（A） 117（C） 118（D） 119（D） 120（A） 121（C） 122（B） 123（B） 124（B） 125（A） 126（D） 127（C） 128（C） 129（B） 130（D） 131（B） 132（C） 133（C） 134（C） 135（D） 136（A） 137（B） 138（C） 139（A） 140（C） 141（A） 142（B） 143（C） 144（C） 145（B） 146（C） 147（C） 148（BC） 149（BCD） 150（ABC） 151（ADE） 152（ABCD） 153（CD） 154（ABCD） 155（ABD） 156（ABCD） 157（BCD） 158（ABCD） 159（BCD） 160（CD）
161（ABC） 162（ABD） 163（ABCD） 164（AC） 165（AC） 166（ABCD） 167（CD） 168（ABD） 169（AB） 170（ABC） 171（AC） 172（ABCD） 173（ABC） 174（BC） 175（ACD） 176（ABCD） 177（BCD） 178（CDE） 179（ABCD） 180（ABCD） 181（ABC） 182（ABCD） 183（ABCD） 184（ABCD） 185（ACD） 186（ABCDE） 187（BCDE） 188（ABD） 189（C） 190（ABCD） 191（ACD） 192（BD） 193（A） 194（ABDE） 195（BCD） 196（B） 197（B） 198（C） 199（E） 200（ACDE） 201（ABCD） 202（A） 203（C） 204（ABCD） 205（ABCD） 206（B） 207（BDE） 208（C） 209（ACD） 210（B） 211（ABD） 212（AB） 213（ABE） 214（ABCD） 215（ABC） 216（ABD） 217（ACDE） 218（ABC） 219（AC） 220（C） 221（A） 222（ACD） 223（C） 224（D） 225（A） 226（CDE） 227（ABCD） 228（ABCD） 229（ABD） 230（A） 231（B） 232（C） 233（B） 234（D） 235（C） 236（A） 237（A） 238（C） 239（B） 240（AC） 241（ABCD） 242（ABC） 243（ABD） 244（ABD） 245（ABCD） 246（ABC） 247（ABC） 248（D） 249（B） 250（CF） 251（D） 252（D） 253（ABCD） 254（ABCD） 255（A） 256（C） 257（B） 258（DE） 259（ABC） 260（ABC） 261（ABCD） 262（ABCD） 263（ABD） 264（ABCD） 265（ABCD） 266（ABC） 267（ABC） 268（ABCDE） 269（ABD） 270（AB） 271（ABCD） 272（ABCD） 273（ABCD） 274（ABC） 275（BD） 276（BCD） 277（ABD） 278（ABCD） 279（ABCD） 280（AD） 281（A） 282（B） 283（B） 284（B） 285（C） 286（C） 287（C） 288（D） 289（C） 290（D） 291（A） 292（B） 293（C） 294（B） 295（C） 296（B） 297（B） 298（A） 299（D） 300（D） 301（C） 302（A） 303（B） 304（B） 305（B） 306（C） 307（A） 308（B） 309（A） 310（A） 311（D） 312（A） 313（ABC） 314（ABCD） 315（BCD） 316（ABD） 317（ABCD） 318（ABC） 319（ABC） 320（ABCD） 321（ABCD）
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322（ABCD） 323（ABCD） 324（ABCE） 325（ABC） 326（AB） 327（ABCDE） 328（CDE） 329（CE） 330（ABCDE） 331（ABCDE） 332（ABCD） 333（AD） 334（ABC） 335（ABCD） 336（ABC） 337（ABC） 338（ABCD） 339（BCD）
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