服务金融稳定大局加快推进金融统计标准化系统建设研究

伍艳梅;王晓昕

【期刊名称】《吉林金融研究》 【年(卷),期】2017(000)010 【总页数】3页(P56-58) 【作 者】伍艳梅;王晓昕

【作者单位】中国人民银行本溪市中心支行,辽宁本溪 117000;中国人民银行本溪市中心支行,辽宁本溪 117000 【正文语种】中 文

21世纪初的第2个十年，国家战略转型时代来临，经济金融运行进入高危区，金融稳定成为国家最高利益之一。维护金融稳定，保护国家金融安全，这一目标要求我们要更加高效、更加便捷的实现更广范围、更大深度的非现场监管，将某些具有重要意义的现场监管内容纳入非现场监管体系。以目前的统计体系来看，央行金融稳定部门在履行自身职责方面，与获取金融稳定相关信息方面，存在巨大落差。但伴随着大数据时代的到来，弥合这一落差的可能性出现了。2009年央行调查统计司，启动金融统计标准化系统建设项目，而今已进行到存贷款科目测试阶段。 标准化①标准化概念，来自于央行调查统计司。，是指为在一定范围内获得最佳秩序，对现实问题或潜在问题制定共同使用和重复使用的条款的活动。它是对源信息的标准化。标准是一个体系，可分为不同的层次：

从发布主体来看：国际标准、区域标准、国家标准、行业标准、地方标准和企业标准；

从标准效力来看：强制性标准、推荐性标准；

从细化程度来看：指标的标准化、分类的标准化、源信息的标准化；

从处理流程来看：采集的标准化、报表的标准化、流程的标准化、披露的标准化； 我们所说的金融统计标准化——就是指在金融统计范畴内，对金融活动的源信息进行的标准化。

以某地区中小金融机构的3家支行为例，来分析两个系统在反映不良贷款变动情况方面的信息区别。

（一）现有监测指标体系下，某金融机构3家支行不良贷款监测信息情况 某机构3家支行2016年3月31日，各项贷款余额合计15.85亿元，不良贷款合计0.47亿元，与年初基本持平，不良率2.97%，比年初下降2.24个百分点。逾期贷款数据额度为2.46亿元，比年初减少0.15亿元，逾期贷款占比15.52%，比年初减少4.5个百分点。

（二）金融统计标准化统计体系下，某金融机构3家支行不良贷款监测信息情况 可以获得上述资料的同时，还可以获得以下资料：从标准化系统来看，3家支行逾期贷款逾期时间最短也超过了1年，但三家机构上报银监局不良贷款余额仅为0.47亿元，仅占全部逾期贷款的19.1%；关注类贷款1.34亿元，占全部逾期贷款74%。其中，逾期3年以上贷款占全部逾期贷款的54.7%。 （三）两个统计系统提供数据的区别

1.两个系统提供数据内容区别：标准化系统提供的逾期贷款信息更加具体，不用向被监测机构行文，就可以在第一时间获得逾期贷款期限相关信息，如3家支行逾期贷款逾期时间最短超过了1年。另外，标准化系统还能够通过扩展，提供欠息贷款情况及其占比数据。

从上述两个系统提供的数据信息及效率可以看出，现行系统提供的机构风险监测信息存在着可瞒报的漏洞，当数据提供机构存在隐蔽真实数据倾向时，我们无法像标

准化数据系统那样，能够在月度数据报送时，即时抽取逾期贷款、欠息贷款的具体情况加以对比关注，从而得出更加准确的经济金融运行情况，从而更早的发现经济金融运行中存在的问题，并加以解决。

2.两系统提供信息的精度及效率区别：两系统上述数据都是月度可获得，但在现有系统条件下，要获得标准化系统的精准度数据，则需要进行专项调研，由基层统计人员层层手工统计获得，由于手工环节多，差错率较高。而标准化系统可以直接获得最原始信息资料的几乎所有属性标识，并可以自由组合，加以分类汇总，从而进行更加精准和快速的分析。对于分析人员针对某些指标异常波动突发的指标关注，可以提供更加快速、更加准确的数据信息支撑。

3.两系统提供信息的可扩展性：从现有系统来看，数据信息的可扩展性，基本都是通过专项调研实现的，某些突发性关注指标由于信息属性标注缺失问题，甚至无法完成。而标准化系统由于其对于多种标准的综合考虑和前期预见性，使得其提供信息的可扩展性非常高。如上述案例，该机构3家支行在15.85亿元的贷款中，有4.46亿元贷款存在欠息情况，是全部上报不良贷款余额的9.4倍；存在欠息情况贷款余额占全部贷款余额的28.14%，比3家机构不良率高出25.15个百分点，比3家机构贷款逾期率高出12.63个百分点。该补充要点，进一步证明了该机构3家支行存在隐瞒不良贷款的问题。而对于标准化系统来说，只要在贷款统计指标中增加一个是否欠息的标识，即可解决。因此，相对于现有系统来说，只要金融机构数据仓数据齐全，辅以相应的数据抽取及处理工具，金融统计标准化系统有着某种意义上的即时可扩展性。

4.跨部门数据时序性分析的便利性：由于不良贷款相关数据统计属于银监会统计职能，央行现行体系中缺乏相关问题的指标，数据需要根据信息共享协议，从银监会获取。但是这一过程由于事务性流程而变延长，数据由于缺乏连贯性，而手工进行数据加工的过程进一步降低了数据分析效率。尤其对于负责国家及各地区金融稳定

事务的央行金融稳定部门来说，这种低效数据获得方式，以及单独设立重复的数据信息获得方式，都是浪费资源的行为。但标准化系统在一定程度上，可以规避这一问题。现行央行金融统计标准化系统可以在这方面缓解金融稳定部门对于稳定相关信息指标的需求焦虑，可以在现行指标体系中，通过一定方法，直接提取关注指标、关注数据，从而快速的对问题行为做出反应，有效防范化解金融系统性风险，将风险扼杀在萌芽中。

央行金融统计标准化系统若能尽早上线，将革命性的改变现有金融统计运作体系的格局，实现大数据与金融统计系统的完美结合，在如下各个方面展现对金融稳定职能履行方面的优势：

（一）金融统计标准化实行多维度、广角度的金融统计信息采集方式，能够最大限度为金融稳定提供最快速的全方位数据分析

金融统计标准化系统数据的多维度、广角度特点，可以简化各种数据的调阅流程，加快监管数据的调阅速度，在不需要联系基层金融机构统计机构及部门的情况下，形成金融稳定研究分析需要的大部分监管数据、宏观调控观测数据，将现场监管的范畴向非现场监管转化，实现金融体系运行风险数据近实时的监控。

（二）金融统计标准化系统实行统一标准，提高信息横向可比性，为金融稳定提供统一标准和统一交流术语口径

目前各家银行由于缺乏统一的统计业务标准，可能说着同样的术语，但表述的是不同的内容，而相同的业务却可能使用不同的术语，可以说各行之间的业务缺乏比较性。标准化后，不同银行、不同地域、不同职能背景的相关机构间可以实现互联互通、信息共享、业务协同，从而发挥金融统计信息在金融稳定和科学决策中的重要作用。

（三）金融统计标准化的实施，可以在提高数据信息质量的同时，降低金融稳定部门获得信息的成本

金融统计标准化系统，通过统一分类体系，可以将金融稳定部门的需求、宏观管理部门的需求、监管部门的需求等方面的需求归纳为统计的分类标准，为各行建立数据仓库提供基础分类体系，各行可将其纳入到业务操作流程中，最终汇集到数据仓库中，既避免商业银行临时加工与重翻台账，甚至重建台账工作，也避免了各部门口径不一重复要数、重复报送的问题，提高金融部门统计工作的效率。而各个统计部门对于只要监控数据仓库中的数据准确性，就可以在一定程度上保证各数据真实性与准确性。

金融统计标准化，对于央行金融稳定方面的职能履行，具有革命性的意义。它的建立，将极大的提高央行金融稳定监测分析的效率，降低监测分析的成本，对于当前我国转型期，国家自上而下的防范系统性金融风险等重大战略性问题的处理，有着不可估量的作用。因此，加快金融统计标准化系统的建设步伐，研究金融统计标准化数据的多种使用方式，完善金融统计标准化系统提取数据属性，开发金融统计标准化系统数据处理软件，推进金融统计标准化系统实用化进程，符合国家金融领域最高利益，应将其放在央行金融统计工作任务的重要位置。