银行从业资格考试试题库汇编[4000题]

一、单选题

1、一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。

A、存款 B、贷款 C、证券投资 D、固定资产 2、中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。 A、1年以内 B、1年至5年 C、1年至3年 D、5年以上 3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。

A、3个月以内 B、3个月至1年 C、1年至3年 D、1年至5年 4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予 展期的期限累计不得超过（ C ）年。

A、1 B、2 C、3 D、4

5、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。 A、借款人生产经营周期和银行头寸情况 B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力 D、保证人的保证能力

6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。

A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、一般准备金制度 7、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票 据到期日止。

A、三个 B、六个 C、十二个 D、十八个 8、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。

A、单笔最大 B、单户累计 C、笔数最大 D、最大一笔 9、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（ C ）。

A、选择风险 B、承销风险 C、操作风险 D、交易风险 10、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种 风险称为（ A ）。

A、内在风险 B、集中风险 C、交易风险 D、组合风险 11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不

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同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。

A、授信主体的统一B、授信形式的统一C、授信对象的统一 D、不同币种授信的统一 12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具 备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。

A、授信主体的统一 B、授信形式的统一C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一 13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审 批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。

A、公开授信 B、内部授信 C、集中授信 D、秘密授信 14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。

A、货币资金 B、应收账款 C、应付账款 D、存货 15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。

A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重大 B、企业产品具有独特性 C、与经济周期变化的相关程度低

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱 17、下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。 A、企业的固定成本在总成本中的比重小 B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高 C、企业进入成熟期 D、企业产品具有独特性

18、《担保法》规定：保证方式可分为（ C ）。

A、代偿保证和一般保证 B、赔偿责任和连带责任保证 C、一般保证和连带责任保证 D、代偿责任和连带责任保证 19、担保贷款是属于贷款（ B ）。

A、风险抑制 B、风险转移 C、风险的内部分散 D、风险的外部分散 20、个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。

A、个人品德 B、是否有稳定的预期收入 C、资产 D、其他债务及支出

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21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C ）组成。

A、存货周转期 B、应收账款周转期 C、存货周转期与应收账款周转期之和 D、存货周转期与应付账款周转期之和 22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（ A ）负责。 A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行 23、银团贷款的组织者或安排者称为（ C ）。

A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、经理行

24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿， 关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款 损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C ）。 A、1000万 B、5000万 C、12100万 D、15000万 25、第一还款来源是指（ B ）。

A、借款人的资产变现收入 B、借款人的正常经营收入 C、借款人的担保变现收入 D、借款人的对外筹资 26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还 贷款本息的（ C ）。

A、时间性 B、意愿性 C、可能性 D、可行性

27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按 时足额偿还的贷款应归为（ A ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿 还产生不利影响的因素的贷款应归为（ B ）。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入 无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（ C ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

30、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造 成较大损失的贷款应归为（ D ）。

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A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍 然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ D ）。 A、可疑 B、关注 C、次级 D、损失

32、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳 定，那么其借款档次为（ A ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

33、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减 少，那么其贷款档次为（ B ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出 售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么 贷款档次至少为（ C ）。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

35、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出 售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金 流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（ D ）。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

36、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股 份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（ D ）。 A、关注 B、次级 C、可疑 D、损失

37、抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主的形式进行。

A、领导决定 B、拍卖 C、职工民主协商 D、借款人定价 38、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还 款保证的贷款，可视作（ A ）贷款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

39、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来 源，该笔贷款可认为是（ A ）贷款。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

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40、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至 少应为（ B ）贷款。

A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常 的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B ）贷款。 A、正常 B、关注 C、次级 D、可疑

42、对现有企业与新建在进行经营性的建筑、安装、工程建设中所需建设资金，因 自筹资金不足而发放的贷款，这种贷款是（ A ）。

A、技术改造贷款B、基本建设贷款 C、科技开发贷款 D、存货贷款 43、中期流动资金贷款为（ C ）。 A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要 C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要 D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

44、某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为- 35，则该项目的内部收益率为（ A ）。 A、10.7% B、11.7% C、11% D、11.3%

45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。

A、普通准备金制度 B、专项准备金制度C、特别准备金制度 D、直接冲销制度 46、乡（镇）村企业土地使用权（ C ）作为贷款的担保。

A可以单独抵押B、不允许抵押C、不得单独抵押D、经登记部门登记后，可以单独抵押 47、下列不属于不良贷款的有（ A ）。

A、关注贷款B、逾期贷款 C、呆账贷款D、损失贷款

48、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B ）。 A、定期存款 B、活期存款 C、储蓄存款D、个人通知存款

49、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的 存款是（ B ）。

A、储蓄存款 B、定期存款 C、支票D、活期存款

50、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期 按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（ D ）。

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A、协定账户B、储蓄存款 C、支票D、定活两便存款 51、（ B ）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借 B、存款 C、向央行借款 D、发行债券

52、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国 人民银行规定的（ A ），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。 A、存款基准利率 B、存款最低利率 C、存款最高利率 D、存款浮动利率 53、在我国，储蓄存款是指（ A ）。

A、个人存款 B、企业存款 C、同业存款D、单位存款

54、根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利 息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ A ）。 A、5% B、10% C、15% D、20%

55、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出 示（ D ），使用实名。

A、本人工作证件 B、本人收入证明C、本人学历或职称证件 D、本人身份证件 56、目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（ A ）利息。

A、整存整取定期存款 B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款 D、活期存款 57、银行使用年利率除以360天折算日利率，对储户利息收益的影响（ A ）。 A、提高 B、降低 C、无关D、两可

58、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息存款总称为（ B ）。 A、个人存款 B、定期存款 C、储蓄存款D、存款

59、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（ B ）以上学生。

A、三年级（含三）B、四年级（含四）C、五年级（含五年级）D、一年级（含一年级） 60、对公存款又叫（ C ）。

A、机关存款 B、企业存款 C、单位存款D、团体存款

61、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取 日期和金额方能支取的存款是（ C ）。

A、单位定期存款 B、单位活期存款 C、单位通知存款 D、单位协定存款 62、企业、单位因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的银行结算账户是（ A ）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户

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63、存款人因注册验资等临时需要，可以申请开立的账户是（ D ）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户C、专用存款账户D、临时存款账户 64、（ A ）指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时 转账、存取的存款类型。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位协定存款 D、单位通知存款

65、单位协定存款中超过基本存款额度的存款，按规定的上浮利率计付利息，对保 留的基本存款额度按（ A ）利率付息。

A、活期存款 B、定期存款 C、协定存款D、基准利率

66、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（ A ）。 A、上限 B、下限 C、上限和下限 D、浮动幅度

67、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（ A ）。 A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批 D、审贷分离

68、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法， 叫做（ B ）。

A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批D、贷款管理责任制 69、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（ A ）。

A、客户信用评级 B、内部信用评级 C、国家主权评级 D、可转债信用评级 70、贷款的审查通常由（ B ）进行。

A、分管信贷的行长或副行长B、信用风险管理部门C、财务部门D、信贷审批委员会 71、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。

A、与担保人签订贷款担保合同 B、要借款人提出正式的书面贷款申请 C、明确贷后责任，避免重放轻管 D、将贷款资金划转到借款人账户 72、短期贷款的期限为（ B ）。

A、1年以内（不含1）B、1年以内（含1）C、2年以内（不含2）D、2年以内（含2） 73、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）作出。 A、信贷部门 B、信用风险管理部门C、财务部门 D、信贷审批委员会 74、在我国银行贷款五级分类方法中，已无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也 肯定要造成较大损失的一类贷款称为（D）。

A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款D、损失类贷款

75、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回

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或只能收回极少部分的一类贷款称为（ B ）。

A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款D、损失类贷款

76、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款 本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（ A ）。 A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款D、损失类贷款

77、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因 素的贷款，属于（ C ）。

A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款D、损失类贷款

78、借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款 是（ D ）。

A、次级类贷款 B、可疑类贷款 C、关注类贷款D、正常类贷款

79、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（ C ）。 A、10年延长到20年B、10年延长到30年C、20年延长到30年D、20年延长到50年 80、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。

A按月偿还贷款本息B利随本清C按月结算利息，到期一次还本D按年偿还贷款本息 81、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则 随本金余额逐月递减，因此还款总额（ C ）。 A、逐月递增 B、不变 C、逐月递减D、不定

82、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的 贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。

A、5年 B、8年 C、3年 D、6年

83、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（ C ）万元，贷款最短期限为6 个月，最长期限不超过8年。

A、10 B、25 C、50 D、3 84、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。

A、是否进行实物的交付 B、手续的繁简C、利率的高低 D、风险的大小 85、期限超过10年的项目贷款，应当报（ A ）备案。

A、中国人民银行B、商业银行总行C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委 86、从广义讲，房地产开发贷款亦属于（ C ）范畴。

A、短期贷款 B、银团贷款 C、项目贷款D、基本建设贷款

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87、接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的 （ A ）。

A、牵头行 B、代理行 C、参加行D、经理行

88、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2 年）。在宽限期内，企业（ C ）。 A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还 B、只需偿还分期还款的本金 C、只需偿还每期利息，不用偿还本金 D、本金和利息都不要偿还

89、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（ A ）。 A、高 B、低 C、无法确定D、相等

90、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的 某一日将证券又买回的交易行为，称做（ D ）。 A、拆借 B、期权 C、期货D、回购

91、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（ A ）。 A、同业拆借 B、期权 C、期货 D、回购协议

92、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（ C ）。 A、企业债券 B、国库券 C、金融债券D、股票

93、王女士花1万元认购了某种债券，债券的期限为2年，年收益率为5%，到期后一 次性还本付息。假如她一直持有该债券，按单利计算，到期的收益为（ B ）元。 A、975 B、1000 C、1025 D、1050

94、债券信用级别越高，相应地，债券融资成本也（ B ）。 A、越高 B、越低 C、不变 D、不定

95、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行 其他负债（ A ）的债券。

A、之后 B、之前 C、同等 D、不定

96、按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（ B ）中。 A、核心资本 B、附属资本 C、资本公积 D、盈余公积

97、金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（ D ）。

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A、再贴现 B、贴现 C、直贴 D、转贴现 98、银行本票的签发人和付款人是（ B ）。

A、客户 B、银行 C、银行与客户外的第三人 D、无特定人 99、对特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户是（ C ）。 A、基本存款账户 B、一般存款账户C、专用存款账户 D、临时存款账户 100、在普通支票左上角划两条平行线的支票（ B ）。

A只能支取现金B只能转账C既可以支取现金，也可以用于转账D远期支付（10天以后） 101、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票 人的票据为（ B ）。

A、银行汇票 B、银行本票 C、普通支票D、商业汇票 102、银行本票提示付款期限为（ C ）。 A、10天 B、1个月 C、2个月D、3个月

103、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限 内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（ C ）。 A、银行汇票 B、银行本票 C、信用证D、支票 104、委托贷款业务的贷款人（受托人）（ A ）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险 B、既收取手续费，又承担贷款风险 C、不收取手续费，也不承担贷款风险 D、只收取的手续费，承担部分 贷款风险

105、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根 据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助 收回的贷款是（ A ）。

A、委托贷款 B、自营贷款 C、特定贷款D、自主贷款

106、客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（ B ）。

A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行D、自助终端 107、私人银行业务是指向（ D ）提供的理财业务。

A、工薪阶层 B、贫穷阶层 C、中产阶层D、富裕阶层 108、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（ B ）。

A、电话银行 B、网上银行C、自助终端（ATM等） D、手机银行

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109、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资产和 预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素 B、不确定因素 C、确定因素D、主观因素 110、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（ D ）。 A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段

B、通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。 C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系 D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

111、（ A ）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合 同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险D、流动性风险

112、（ B ）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利 变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险 113、（ C ）不包括在市场风险中。

A、利率风险 B、汇率风险 C、操作风险 D、商品价格风险

114、（ B ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造 成损失的风险。

A、市场风险 B、操作风险 C、流动性风险 D、国家风险

115、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风 险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是 （ A ）。

A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测D、风险控制

116、（ A ）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东 大会直接负责。

A、监事会 B、党委 C、纪委 D、董事会 117、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（ D ）。 A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制

118、（ D ）是银行的最高风险管理／决策机构，承担对银行风险管理实施监控 的最终责任。

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A、监事会 B、高级管理层C、股东大会 D、董事会及其专门委员会 119、全面风险管理体系的灵魂是（ A ）。

A、风险管理文化 B、风险管理策略C、公司治理结构 D、内部控制系统 120、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价 值主要取决于（ B ）。

A、股东（出资人）的经济实力和社会地位

B、银行未来的盈利能力和投资者（社会公众）对银行的预期 C、行的战略规划和资本预算

D、银行董事长、行长等高官的经验和智慧

121、管理会计主要向（ C ）提供，用于经营决策等方向的信息。 A、投资者 B、债券人 C、企业管理部门D、政府监管机构

122、据我国《企业会计准则》规定，企业一律采用（ A ）记账法。 A、借贷 B、增减 C、收付 D、简单 123、银行资产负债表的编制原理是（ C ）。

A、资产＝负债B、资产＝所有者权益C、资产＝负债+所有者权益 D、资产＝利润总额 124、编制利润表所依据的平衡公式是（ D ）。

A、收入＝利润 B、成本费用＝利润C、收入＝成本费用 D、收入—成本费用＝利润 125、在银行财务报表中，（ A ）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31 日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表 B、现金流量表 C、利润表D、损益表 126、商业银行通常最大的资产项目是（ A ）。

A、贷款（短期、中长期） B、存放同业款项C、准备金 D、现金 127、资产负债表中，资产类项目的排列顺序是（ B ）。 A、按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列 B、按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列 C、按资产获得的难易程序排列 D、按各类资产总量的大小顺序排列

128、下列项目中，属于资产负债表项目的有（ D ）。 A、营业收入 B、营业成本 C、经营费用D、应付票据 129、下列项目中，属于利润表项目的有（ C ）。

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A、货币资金 B、应收账款 C、经营费用D、长期借款

130、在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（ A ）。 A、谨慎原则 B、重要性原则 C、配比原则D、相关性原则 131、下列中只有（ A ）项是属银行投资活动产生的现金流量。

A增加在建工程所支付的现金B支付已发行债券利息C支付的各项税费D卖出回购款项净额

132、下列中只有（ B ）项是属于银行筹资活动产生的现金流量 A、收取的利息和手续费 B、增加股本收到的现金 C、处置固定资产而收回的现金净额 D、贷款及垫款净增加额 133、资产负债表中，下列属于流动资产的项目是（ D ）。 A、固定资产净额 B、非应计贷款C、同业拆入 D、短期贷款 134、利润表中的营业收入部分不包括（ B ）。

A、贷款利息收入 B、营业税金及附加C、其他营业收入 D、手续费收入 135、下列不属于“营业收入”部分的一个项目是（ D ）。

A、贷款利息收入 B、贴现利息收入C、金融企业往来收入 D、投资收益 136、资产负债表中下列不属于流动资产的一个项目是：（ D ）。 A、贴现 B、应收利息 C、存放同业款项 D、在建工程 137、下列指标中，不属于衡量盈利能力的指标是（ D ）。

A、经营净收益率 B、净资产收益率C、普通股每股净利润 D、利息覆盖率 138、企业在生产经营过程中，通过资产周转速度所反映的资产利用率指标称为（ C ）。

A、盈利能力指标 B、偿债能力指标C、营运能力指标 D、投资回报率指标 139、假设某银行今年的净利润为5000万元，负债总额为450000万元，股东权益总 额为50000万元，则该银行资产利润率为（ A ）。 A、1% B、2.5% C、3.5% D、5%

140、假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额 450000万元，则该银行资本利润率为（ B ）。 A、5% B、10% C、15% D、20%

141、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，负债总 额为450000万元，股东权益总额50000万元，则该银行资产利用率为（ C ）。 A、1% B、5% C、20% D、50%

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142、假设某银行的一组数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总 额为500000万元，股东权益总额50000万元，则该银行收入利润率为（ B ）。 A、1% B、5% C、20% D、50%

143、假设某银行的一些数据如下：净利润5000万元，总收入100000万元，资产总 额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行股权乘数为（ C ）。 A、2 B、5 C、10 D、15 144、资本利润率反映了（ B ）。 A、银行全部资金的获利能力 B、银行所有者投入资本的获利程度 C、银行收入中有多大比例的利润留在银行 D、每股普通股可获得多少现金股利

145、下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是（ C ）。 A、资产利润率 B、资本利润率 C、资本充足率 D、收入利润率 146、下列计算公式中表达正确的是（ A ）。

A、资产利润率＝净利润／总资产*100% B、资本利润率＝净利润／核心资本*100% C、股权乘数＝净资产／资本*100% D、资产利用率＝净利润／ 总资产*100%

147、（ D ）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。

A、资本利润率和收入利润率 B、资产利润率和资产利用率 C、资本利润率和股权乘数 D、资本利润率和资产利润率 148、银行资产利润率可以分解为以下（ A ）两个部分的乘积。

A、资产利用率和收入利润率 B、资产利用率和股权乘数 C、资产负债率和收入利润率 D、股权乘数和收入利润率 149、为满足监管要求，促进银行审慎经营，维持金融体系稳定，据以规定银行必 须持有的资本称作（ B ）。

A、会计资本 B、监管资本 C、经济资本 D、风险资本

150、经济资本是银行自身为内部风险管理需要而计算的应该保有的最低资本量， 故又被称为（ D ）。

A、账面资本 B、监管资本 C、市场价值资本 D、风险资本 151、经济资本是从银行（ C ）角度计算的银行资本。

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A、财务会计 B、银行监管 C、内部风险管理 D、盈利能力 152、巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（ B ）提出的要求。

A总资本／总负债B总资本／风险加权资产C总资本／总资产D总资本／总风险资产 153、下列选项中，（ A ）不属于银行核心资本。 A、优先股 B、未分配利润 C、实收资本D、盈余公积

154、1988年《巴塞尔资本协议》 提出的保证银行稳健经营、安全运行的核心指标为 （ D ）。

A、核心资本 B、附属资本C、风险加权总资产 D、资本充足率

155、《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为（ B ）。 A、6% B、8% C、4% D、10%

156、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，计入附属资本的长期次级债务不 得超过核心资本的（ B ）。

A、20% B、50% C、70% D、100%

157、银行开展金融创新活动，应该坚持（ B ）原则，不得以排挤竞争对手为目 的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

A、合法合规 B、公平竞争 C、成本可算 D、风险可控

158、在开展创新活动时，银行必须遵循审慎尽责的基本原则，其主旨在于（ B ）。 A、避免客户投诉

B、将客户利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题 C、引导理性投资和消费 D、认识你的客户

159、根据我国《银行监督管理法》的规定，在我国境内设立的下列哪一机构不属于 银行业监督管理的对象（ D ）。

A、农村信用合作社 B、财务公司 C、信托投资公司D、证券公司

160、银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金 融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权（ C ）。 A、接管 B、重组 C、撤消 D、依法宣告破产

161、未经（ B ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业 务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。

A、中国人民银行B、国务院银行业监督管理机构C、省工商管理局D、国家工商管理局

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162、个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（ A ）。 A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 163、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的 行为属于（ A ）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 164、银行在受理冻结单位存款时，如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额 时，银行应在（ B ）的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至 达到需要冻结的数额。

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、12个月

165、司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（ C ）人民法院、 人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经 银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。

A、市级（含）以上 B、省级（含）以上C、县级（含）以上 D、警署或派出所 166、商业银行应当按照（ A ）规定的存款上下限范围确定存款利率，并予以公告。 A中国人民银行B国务院银行业监督管理机构C中国银行业协会D各商业银行的总行 167、根据《人民币利率管理规定》，对有利率违规行为的金融机构，（ C ）将视 其情节和后果轻重，依照有关法律法规给予相应处罚。

A、国务院银行业监督管理机构 B、国家工商局C、中国人民银行D、人民法院 168、存单的性质属于（ C ），即用来证明存款人与存款机构之间的约定的存在。 A、收款凭证 B、付款凭证 C、合同凭证D、票据凭证

169、人民法院在审理一般存单纠纷案中，应审查存单持有人与金融机构间存款关 系的真实性，并以存单、进账单、存款合同等凭证的（ B ）以及存款关系的真 实性为依据，作出正确处理。

A、时间性 B、真实性 C、相关性 D、约束性 170、存款合同是一种（ A ）合同。

A、实践合同 B、诺成合同C、实践合同或者诺成合同 D、双务合同或是诚信合同 171、某商业银行在某笔贷款业务中，发生了坏账，贷款不能收回，为此该银行的 贷款调查评估人员应当承担（ A ）。

A、调查失误和评估失准的责任 B、承担审查失误的责任

C、检查失误、清收不力的责任 D、属于正当的职务活动，不承担责任

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172、在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况 下，贷款人可以行使下列哪种权利（ A ）。

A、先履行抗辩权 B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权 D、代位权 173、贷款合同的撤销权自贷款人知道或者应当知道撤销事由之日起（ 1 C ）内行 使。自借款人的行为发生之日起（ 5 ）内，没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 A、1年，2年 B、2年，5年 C、1年，5年 D、2年，4年 174、在我国（ B ）列于农村信用社业务收入的首位。

A、中间业务收入 B、贷款利息收入C、结算业务收入 D、罚没收入 175、我国《反洗钱法》实施时间是（ C ）。

A、2006年10月1日B、2006年12月1日C、2007年1月1日D、2007年2月1日 176、贴现和普通贷款虽不同，但实质仍是一种（ C ）。 A、储蓄存款B、定期存款 C、放款D、借入款

177、根据《农村信用合作社农户联保贷款指引》规定，农户联保贷款要求联保小组 成员一般不少于（ B ）人。

A、3 B、5 C、7 D、10

178、某房开公司新近开发小区总投资2亿元，按照房地产开发项目企业资本金比例 规定，其项目资本金至少为（ C ）万元以上，银行可对其发放房地产开发贷款。 A、4000 B、6000 C、 7000 D、8000

179、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。根据《担保 法》规定，办理抵押时应由（ C ）签字。

A、张某 B、张某的妻子 C、张某和其妻子D、张某的父母

180、某企业2006年9月30日的流动负债为2000万元，长期负债1000万元，流动资产为3000万元，固定资产1200万元，则其三季未的流动比率为（ C ）。

A、210% B、100% C、150% D、140%

181、下列关于信用联社信贷管理委员会表述正确的是（ B ）。 A、对所有贷款进行审批决策的议事机构 B、联社信贷业务决策的议事机构

C、对违规操作信贷人员实施行政处罚的执行机构 D、联社信贷业务风险评估和管理的专设机构

182、在办理个人住房抵押消费贷款时，（ D ）指定为抵押财产保险的第一受益人。

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A、借款人 B、担保人C、财产所有权共有人 D、贷款信用社

183、日常对借款人实行检查，自然人贷款（ C ）不少于一次，其他贷款每季度 不少于一次，额度较大的贷款必须在贷后（ ）内作跟踪检查。 A、每年，30天 B、每年，20日 C、每半年，10天 D、每月，10天 184、《农民专业合作社法》规定，农民专业合作社应当有（ D ）名以上的成员， 其中农民至少应当占成员总数的（ ）。

A、3，70% B、5，70% C、3，80% D、5，80%

185、某公司向信用联社贷款100万元，期限4个月，因特殊原因不能按期归还，在 贷款到期前向联社申请贷款展期，请问该贷款展期最长期限是（ B ）。 A、2个月 B、4个月 C、6个月 D、8个月 186、自2008年1月1日起，企业所得税的税率为（ A ）。 A、25% B30% C、33% D、45% 187、存款单质押贷款的比例最高不得超过（ B ）。 A、100% B、90% C、80% D、70% 188、现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（ C ）。

A、[0，100%] B、[85%，200%]C、[90%，230%] D、[90%，300%] 189、银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的 风险称为（ C ）。

A、信誉风险 B、存款和贷款风险C、流动性风险 D、安全性风险

190、某公司符合贷款条件，在联社营业部贷款50万元。由于经营需要，又向联社 辖内的某信用社申请抵押贷款30万元，按《贷款通则》规定该信用社信贷人员应该（ D ）。

A、同意贷款30万元 B、同意贷款15万元 C、办理抵押登记手续后同意贷款30万元D、不同意贷款

191、某甲欠联社10万元贷款已逾期，某甲对某乙有到期债权50万元，并有一套价 值50万元的商品房，为逃避债务，某甲放弃了对某乙的到期债权，并将商品房赠与 某丙，联社对某甲的行为可以行使（ B ）。 A、代偿权 B、撤销权 C、不安抗辩权D、留置权

192、全省农村合作金融系统电话银行客户服务中心已投入使用，目前还不能为客

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户提供服务的项目是（ C ）。

A、账户查询 B、个人账户挂失 C、转账D、业务咨询 E、客户投诉 193、下列属于“三违”贷款的是（ A ）。

A、跨地区贷款 B、无担保贷款 C、以贷还息D、子公司贷款 194、保证担保的范围一般不包括（ C ）。

A、贷款及利息 B、违约金 C、保管费用D、实现债权的费用 195、根据《物权法》规定，收取不动产登记费的标准是（ A ）。 A、按件收取 B、不动产面积 C、不动产体积 D、不动产的价款

196、公司的法定公积金累计额为公司注册资本的（ C ）以上的，可以不再提取。 A、30% B、40% C、50%D、60%

197、《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立 的，上年销售收入在（ D ）万元以下，且金融机构贷款余额在（ ）万元 以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500 B、500，500 C、500，300D、500，200

198、已成为全国银行间债券市场成员的农村合作银行，其短期债券投资和长期债 券投资比例不得超过同期各项存款余额的（ D ），其他农村合作银行、统一法 人联社的短期债券投资和长期债券投资比例不得超过同期各项存款余额的14%。 A、10% B、12% C、15%D、16% 199、对授信客户必须遵循以下哪项原则（ A ）。

A、先授信，后用信 B、先贷款，后授信C、先用信，后授信 D、先贷款，后评级 200、《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款 担保基金银行存款余额的（ A ）倍。 A、5 B、6 C、8D、10

201、下列选项中，不是由银监会承担的职责是（ C ）。 A、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 B、建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度 C、监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 D、对银行业自律组织的活动进行指导和监督

202、某企业处于停产状态，共欠联社贷款150万元，已逾期10天，贷款以企业厂房 作抵押，该企业目前正与其他企业商谈被兼并事项，但经清分人员现场评估，抵押

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物变现价值已不足还贷。依据贷款风险分类标准，该企业贷款150万元至少应认定 为（ C ）。

A、关注类 B、次级类 C、可疑类D、损失类 203、商业银行以安全性、流动性、（ B ）为经营原则。 A、一致性 B、效益性 C、客观性能D、合法性

204、合同是（ D ）的民事行为，是当事人意思表示一致的结果。 A、单方 B、双方 C、多方D、双方或多方

205、信用社当年的贷款应收利息，可不计入当期损益的是（ A ）。 A、超过原约定期限未收回贷款的应收利息 B 、未到期（含展期）跨年度贷款的应收利息 C 、年度到期（含展期）贷款已收到的应收利息 D、原表外挂账收回的应收利息

206、商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存（ C ），留 足备付金。

A、存款风险金 B、存款保证金 C、存款准备金 207、信用社现行对逾期贷款的罚息利率为（ C ）。 A、合同载明的贷款利率水平上加收20%－50% 。 B、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－80% C、按借款合同载明的贷款利率水平上加收30%－50% D、按借款合同载明的贷款利率水平上加收50%－100%

208、物折价或者拍卖、变卖所得的价款，当事人没有约定的，按（ D ）顺序清偿。 A、实现抵押权的费用、主债权、主债权的利息 B、主债权、主债权的利息、实现抵押权的费用 C、主债权的利息、主债权、实现抵押权的费用 D、实现抵押权的费用、主债权的利息、主债权

209、信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（ B ）。 A、10% B、8% C、6% D、4%

210、中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社对最大的一家客户和最大 十家客户贷款余额分别不得超过本社资本总额的（ B ）。

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A、30%、100% B、30%、150% C、20%、100% D、50%、150% 211、省辖内的农村信用社在办理抵押贷款时，下列只有哪一种做法是正确的（ B ）。

A、有些抵押物须强制登记，有些抵押物可自愿登记 B、所有抵押物必须实行强制登记 C、抵押借款合同自签章之日起生效 D、抵押物登记一般实行自愿登记原则

212、农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，呆滞呆账贷款余额与各项 贷款余额的比例不得超过（ C ）。

A、4% B、5% C、7% D、8%

213、现行个人住房贷款的最长期限为（ C ）。

A、10年 B、20年 C、30年 214、农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（ A ）制定。

A、县级联社 B、县级人民银行 C、地市级中心支行 D、省农信联社 215、设立农村商业银行的注册资本最低限额为（ B ）万人民币。

A、3000 B、5000 C、8000 216、个人住房贷款利率实行一年一定，于（ B ）按相应档次利率确定下一年度 利率水平。

A、下一年度的对年对月对日 B、每年的1月1日 C、每年的12月21日

217、农村信用社拆借资金的期限最长不超过（ C ）。 A、1个月 B、2个月 C、4个月 218、资产负债率是评价企业（ A ）的最主要指标。

A、偿债能力 B、经营能力 C、盈利能力 219、按照中国人民银行资产负债比例管理要求，农村信用社各项贷款余额占各项 存款余额的比例，年末不得高于（ B ）。

A、75% B、80% C、85%

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220、按照农村信用社资产负债比例管理贷款质量指标要求，逾期贷款余额与各项 贷款余额的比例不得超过（ A ）。

A、8% B、10% C、12% 221、贷款人审议借款人借款申请，应及时答复贷与不贷，短期贷款答复时间不得 超过（ A ）。

A、1个月 B、2个月 C、3个月 222、短期贷款展期期限累计不得超过（ A ）。

A、原期限 B、原期限的一半 C、一年 223、中期贷款展期期限累计不得超过（ C ）。

A、1/3 B、1/4 C、1/2 224、长期贷款展期期限累计不得超过（ C ）。

A、一年 B、二年 C、三年 225、下列不属于贷款风险分类法中五类内容的是（ B ）。

A、关注 B、怀疑 C、次级 226、一般信贷业务调查原则上不得超过（ C ）个工作日。 A、5 B、7 C、10 D、15

227、信贷区别于一般商品，有其特殊的转让方式（ A ）。

A、仅使用权发生转移 B、仅所有权发生转移 C、使用权和所有权同时转移 D、使用权和所有权均不转移 228、申请贴现时，必须持有合法有效的（ C ）。

A、支票 B、银行汇票 C、银行承兑 汇票 D、本票

229、某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝 还款，可追究其还款责任的理由有（ C ）。 A、信用社负责人多次变动，未及起诉 B、信用社经办人调动时未妥善交接 C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书 D、该甲完全有能力还款

230、以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（ B ）。

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A、50% B、60% C、65% D、70%

231、某股份有限公司由甲、甲父、甲妻三人分别投资100万元、80万元、30万元组 成，具有法人资格。其实该公司投资额全部由甲投入，甲父、甲妻为名义股东，三 年后，该公司应经营不善，无力偿还信用社的100万元贷款。甲、甲父、甲妻对该 贷款应（ D ）。 A、承担连带责任 B、承担无限责任 C、以出资额为限承担责任

D、甲对债务承担无限责任，甲父、甲妻承担赔偿责任

232、某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后， 该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困 难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款 的偿还，此时该笔贷款可归为（ B ）。

A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类

233、贷户甲2001年10月15日向信用社贷款5万元，约定2002年4月5日到期，到期后

甲没有履行还款，信用社信贷员于2003年1月15日向其催收，并收回回执，以后再 无催收。甲于2003年8月20日主动归还本金2万元及贷款利率。该笔贷款的诉讼时效 期间应从（ C ）开始计算。

A、2004年4月5日 B、2003年1月15日

C、2003年8月20日 D、已失去诉讼时效 234、中间业务是银行以中间人的身份收取手续费的一种业务经营活动，因而（ B ）。

A、形成自身负债不形成自身资产 B、不形成负债和资产 C、形成自身资产不形成自身负债 D、既形成自身负债又形成自 身资产

235、贴现最长期限为：（ B ）。

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A、4个月 B、6个月 C、10个月 D、1年

236、信用社的风险资产是按照各种资产不同（ D ）计算的资产总量。 A、结构 B、数量 C、质量 D、权重

237、对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人 要求发放所实际发放的贷款。其贷款责任由（ A ）承担。 A、其贷款责任全部审批人承担

B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任 C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任 D、由审批人和信贷员平分责任

238、自营贷款的期限最长一般不得超过（ B ）。

A、5年 B、10年 C、15年 D、20年。

239、根据《物权法》规定以企业的设备和其他动产抵押的，应到（ B ）部门办理 抵押物登记手续。

A、县级以上的当地政府 B、抵押人所在地的工商 行政管理部门 C、当地行业协会 D、抵 押权人所在地的工商行政管理部门

240、调剂、拆借资金原则上可以展期一次，展期期限不得超过（ A ）。 A、7天 B、15天 C、30天 D、3个月。

241、贷款人按照（ B ）贷款管理制度进行贷款审批。

A、第一责任人 B、审贷分离，分级审批 C、主任负责制 D、调查人。 242、农户小额信用贷款期限一般不超过（ B ）。

A、半年 B、一年 C、二年 D、9个月

243、农户联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的（ B ）户借款人自 愿组成。

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A、3－7 B、5-10 C、7-15 D、8-10

244、农户联保贷款单个借款人的最高借款余额为（ D ）。

A、3万元 B、5万元 C、7万元 D、10 万元。

245、商业银行违反商业银行法，但行为尚未构成犯罪的，对直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员，给予警告处分，并处（ A ）万元以上五十万 以下罚款。

A、五 B、十 C、二十 D、十五

246、银行信贷登记咨询数据上报工作最迟不得超过（ B ）前。 A、当天下午营业终了 B、次日12点 C、2个工作日 D、1个工作日 247、短期贷款要在贷款到期前（ B ），向借款人发出到期贷款催收通知书，按 其收回贷款。

A、5天 B、7天 C、10天 D、15天

248、某企业8万元贷款于3月8日到期，信贷员已及时向企业、信用社会计人员发出 了贷款到（逾）期通知书，贷款到期日及以后账户上有存款余额3万元，因会计人 员疏忽未扣收贷款被领取存款，造成8万元贷款无法收回，由此造成的贷款损失， 会计人员应负赔偿（ D ）责任。

A、8万元 B、3万元 C、4万元 D、1.5万元。

249、逾期支取的定期储蓄，其超过原定存期的部份，除自动转存外，按（ D ） 支付利息。

A、原订的定期储蓄利率 B、存入日的活期储蓄存 款利率 C、支取日的挂牌公告定期储蓄存款利率 D、 支取日的挂牌公告的活期储蓄存款利率

250、根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律 责任为（ B ）。

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A、处5年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下的罚金 B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产 C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 251、一切合同必须具备的首要条款是（ A ）。

A、标的 B、数量 C、质量 D、价款

252、任何单位和个人购买商业银行股份总额百分之（ B ）以上的，应当事先经 国务院银行业监督管理机构批准。

A、3 B、5 C、8 D、6

253、申请人在法院采取保全措施后，（ B ）天内不起诉的，法院会解除财产保全。 A、7天 B、15天 C、30天 D、60天

254、银行未按规定的期限发放贷款的（ B ）。

A、免除违约责任 B、应当承担违约责任 C、不存在违约问题 D、借款合同不履行 255、破产企业对同一财产设定两个以上抵押权的上抵押权人应按（ A ）行使优 先受偿权。

A、抵押顺序 B、债权多少 C、清算组决定 D、法院裁定

256、在我国，备付金是指（ C ）。

A、流通中的现金 B、存款准备金 C、超额准备金 D、财政性存款

257、可以影响信贷结构的货币政策工具是（ C ）。

A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务

258、我国银行机构的核心资本充足率不得低于（ D ）。

A、10% B、8% C、6% D、4%

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259、下列那种资产流动性最强（ C ）。

A、短期证券 B、短期贷款 C、现金资产 D、信用社房产

260、中央银行的中间业务是（ D ）。

A、货币发行业务 B、对政府的业务 C、对商业银行贷款 D、清算业务 261、无效合同自（ C ）时无效。

A、成立 B、履行 C、订立 D、确认无效

262、保证人与债权人可以在合同中约定保证期间，双方当事人未约定的，保证期 间为主债务履行期届满之日起（ B ）。

A、3个月报 B、6个月 C、1年 D、2年

263、股票质押贷款期限不得超过（ B ）。

A、3个月 B、6个月 C、9个月 D、1年

264、下列关于借款合同特征的论述中，错误的是（ C ）。

A、借款合同的当事人有特定的资格限制 B、借款合同的标的物是货币 C、借款合同是单务合同 D、借款合同是有偿合同 265、现信用社最重要的资产业务是（ B ）。

A、存款 B、贷款 C、中间业 务 D、投资

266、借款人提前偿还贷款的，除当事人有约定外，应按（ A ）。 A、实际借款的时间计算利息 B、按合同期限计算利息 C、有当事人协商

D、按实际借款的时间计算利息外，合同剩余期限要罚息。 267、农村资金互助社是一种（ D ）性质的银行业金融机构。

A、股份制 B、股份合作制 C、企业（单位）内互助合作性 D、社区互助性

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268、金融市场最主要、最基本的功能是（ A ）。

A、融通货币资金 B、优化资源配置 C、风险分散 D、定价功能

269、在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（ B ）。

A、投资 B、吞吐基础货币 C、投机盈利 D、套期保值

270、与传统结算方式相比，保理业务的优势主要在于（ C ）功能。 A、资信调查 B、转账结算 C、贸易融资 D、风险担保

271、洗钱者首先将犯罪收益存入甲国银行，并用其购买信用证，该信用证用于某 项虚构的从乙国到甲国的商品进口交易，然后用伪造的提货单在乙国的银行兑现。 试问洗钱者的通过下列哪种方式进行洗钱。（ C ）。

A、借用金融机构 B、保密天堂 C、仿造商业票据 D、通过证券和保 险业洗钱

272、《商业银行法》第三十九条规定：“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余 额的比例不得超过（ B ）” 。

A、5% B、10% C、15% D、20%

273、甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的 偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（ A ）。 A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金 B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金 C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金 D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 274、甲和乙准备设立经营烟花爆竹的生产经营的有限责任公司，甲出资20万元， 乙出资价值40万元的机器设备。公司设立登记后在经营过程中发现乙的机器设备价 值只有20万元。则下列关于甲和乙设立的有限责任公司成立日期的说法正确的是（ C ）。

A、股东达到设立公司合意日期

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B、经有关部门批准同意日期 C、公司营业执照签发日期

D、乙补缴出资并获得公司登记机关确认日期

275、2003年4月8日，我国第一家农村合作银行（ C ）农村合作银行正式挂牌成立。

A、江苏张家港 B、天津市 C、宁波鄞州 D、江苏泗阳

276、一般所说的货币供应量指标是指（ C ）。

A、M0 B、M1 C、M2 D、L

277、商业银行违反规定，提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的 行为属于（ A ）。

A、非法吸收公众存款罪 B、集资诈骗罪 C、私设“小金库”罪 D、没有犯罪 278、非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（ C ）。

A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被 害人

C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施 279、王某是乙企业销售人员，随身携带盖有乙企业公章的空白合同书，便于随时 对外签约。后王某因收取回扣被乙企业除名，但空白合同书未收回。王某以此合同 书与丙签订买卖合同，该买卖合同的效力应当认定为（ D ）。

A、不成立 B、无效 C、效力待定 D、有效

280、将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生 风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ B ）的风险管 理方法。

A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避

281、下列不属于风险转移方式的是（ D ）。

A、保险 B、担保 C、转让

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D、客户分散

282、风险识别的主要方法不包括（ D ）。

A、失误树分析法 B、VaR C、专家预测法 D、流程图分析法

283、（ A ）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移 B、风险规避 C、风险分散 D、风险对冲

284、计算资本充足率和核心资本充足率时，都应该扣除（ A ）。 A、商誉

B、商业银行对未并表金融机构的资本投资 C、附属资本

D、商业银行对非自用不动产和企业的资本投资 285、以下风险中，属于系统风险的是（ B ）。

A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

286、个人客户储蓄比例的计算公式为（ C ）。

A、流动性资产/每月支出 B、投资资产/净资产 C、盈余/税后收入 D、负债/税前收入 287、财务自由度，是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支 出之比。当财务自由度为多少时，称得上实现了财务自由？（ D ） A、＞50% B、＜50% C、＞100% D、＞200%

288、在非财务因素分析中，借款企业风险较低的是（ D ）。 A、企业的产品属于新兴行业 B、企业的固定成本比重大

C、其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性较强 D、相关行业法律政策的稳定

289、在财务因素分析中，一般情况下借款企业风险较高的是（ C ）。 A、资产负债率低于60%

B、流动比率高于同行业平均水平

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C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天 D、销售利润率处于上升趋势

290、同时满足四项条件（①借款人生产经营活动正常，能按时支付利息；②重新办 理了贷款手续；③贷款担保有效；④属于周转性贷款）的“借新还旧”贷款原则上要划 为（ B ）。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

291、信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类 贷款至少应划为（ C ）。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

292、违反国家有关法律、行政法规的贷款，即使目前看贷款的偿还有充分保证， 也应至少划分为（ D ）。

A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款

293、根据《中华人民共和国证券法》的规定，为股票发行出具审计报告的注册会计 师在一定期限内不得购买该公司的股票，该期限为（ B ）。

A、该股票的承销期内和期满后一年内 B、该股票的承销期内和期满后 六个月内

C、出具审计报告后六个月内 D、出具审计报告后一年内 294、一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。根据支付结 算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（ D ）元。 A、360元 B、540元 C、900元 D、1000元 二、多选题

1、商业银行的信贷集中，主要表现在以下几个方面（ ABCD ）。 A、贷款集中于某一借款人或一组相互关联的借款人 B、贷款集中于某一行业或地区 C、贷款的抵押品单一或具有相同的特点 D、贷款集中于某一种贷款

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2、交易风险是指银行把单笔贷款看做是一个整体时所承担的所有的风险，它包括 （ ACD ）。

A、选择风险 B、集中风险 C、承销风险 D、操作风险 E、内在风险 3、信贷资金的特征有（ ABCD ）。

A、虚拟性 B、期限性 C、周转性 D、增值性

4、商业银行的信贷资金来源包括（ ABC ）。

A、资本金 B、各项存款 C、借款 D、各项贷款

5、商业银行贷款业务实现安全性的措施包括（ ABCD ）。

A、合理进行贷款定价 B、信贷资产分散化 C、对客户确定最高综合授信额度 D、制定正确的贷款政策 6、商业银行在制定贷款担保政策时，一般应包括以下内容（ ABCD ）。 A、明确担保的方式

B、规定抵押品的鉴定、评估方法和程序 C、确定贷款与抵（质）押品价值的比率

D、确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序

7、对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人，可进行下面哪 些处罚（ ABC ）。

A、罚款 B、按比例赔偿 C、行政处分 D、责令清收

8、贷款人有哪些行为，中国人民银行可以责令改正；逾期不改正的，中国人民银 行可以处以5千元以上1万元以下罚款（ ABD ）。 A、 没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、 没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C、 没有向人民银行指定的借款人贷款的 D、 没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

9、根据证监会《关于规范上市公司与关联方资金往来及上市公司对外担保若干问题 的通知》，上市公司对外担保应当遵守下列规定（ ACD ）。

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A、上市公司不得为控股股东及本公司持股50%以下的其他关联方、任何非法人单位 或个人提供担保

B、上市公司对外担保总额不得超过最近一个会计年度合并会计报表净资产的60% C、对外担保应当取得董事会全体成员2/3以上签署同意，或者经股东大会批准 D、上市公司对外担保必须要求对方提供反担保，且反担保的提供方应当具有实际 承担能力

10、劳动群众集体组织的财产属于劳动群众集体所有，主要包括哪些（ ABCD ）。 A、法律规定为集体所有的土地和森林、山岭、草原、荒地、滩涂等 B、集体经济组织的财产

C、集体所有的建筑物、水库、农田水利设施和教育、科学、文化、卫生、体育等设施 D、集体所有的其他财产

11、下列关于信用卡透支的说法正确的是（ ABC ）。

A、属于纯信用贷款 B、主要用于消费支出 C、对超过免息期的客户收取利息 D、发卡行通过收费实现获利 12、下列关于项目贷款表述正确的有（ ABD ）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制， 因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人 D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分 13、包买票据作为特殊的票据贴现表现在（ BCD ）。 A、典型的短期国际贸易融资方式

B、出口商签发的汇票必须经过进口地第一流的银行担保 C、包买商对出口商不具有追索权 D、主要用于延期支付的大型设备贸易中 14、下列属于票据贴现审查的内容有（ ABCD ）。

A、票据是否有真实的贸易背景 B、票据贴现申请人的信誉 C、票式和要件是否合法、齐全 D、贴现的原因或用途是否正当 15、下列属于短期进出口贸易融资的是（ ABC ）。

A、出口押汇 B、打包放款 C、国际保理

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D、福费廷

16、下列关于外贸融资的说法正确的是（ ABCD ）。 A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资

B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通 C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供 的短期资金融通

D、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现

17、下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ ABCD ）。 A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进 出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备 B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五 六年，属中期融资

C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保 证，而福费廷业务必须履行这些手续 D、保理业务内容广，而福费廷业务单一

18、对担保贷款而言，如果借款人有能力归还本息，但是出现以下不利因素，则应 将该笔贷款归为关注类（ ABCD ）。 A、抵押物价值下降 B、银行对抵押物失去控制

C、保证人的财务状况出现疑问，失去保证能力

D、保证人保证意愿较差，不与银行配合，有意逃避保证责任 19、具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（ ABC ）。 A、已依法设定抵押的抵押物

B、其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等 C、已依法设定质押的质物 D、著作权中的署名权

20、抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价，具体作价形式有（ ABC ）

A、借、贷双方协商议定的价值

B、借、贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值

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C、法院裁决确定的价值 D、上级联社定价

21、可疑类贷款具体特征包括（ ABC ）。 A、借款人处于停产、半停产状况

B、贷款经过了重组，仍然逾期，或仍然不能正常归还本息，还款状况未明显改善 C、借款人已资不抵债

D、借款人的主要股东、关联企业或母子公司发生了重大不利变化 22、银行处理有问题贷款的措施有（ ABCD ）。

A、督促企业整改 B、同意贷款展期 C、追加担保品，确保抵押权益 D、依法收贷 23、以下属于信用贷款的特点的有（ ACD ）。

A、以信用作为贷款偿还的保证 B、体现多边信用关系 C、风险大，利率高 D、手续简便 24、下列属于不良贷款的有（ BCD ）。

A、关注贷款 B、次级贷款 C、呆账贷款 D、损失贷款

25、下列属于财务效益预测与评估的静态分析法指标有（ AC ）。 A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率 26、下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（ BD ）。 A、投资利润率 B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内 部收益率

27、个人贷款信用分析的内容有（ ABCD ）。

A、个人品德 B、个人职业 C、个人的资产 D、个人担保品 28、为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ ABC ）的原则。 A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、利息缴税

29、个人存款主要产品有（ ABCD ）。

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A、活期存款 B、定期存款 C、定活两便存 款 D、个人通知存款

30、定期存款按存取方式可分为（ ABC ）。

A、整存整取存款 B、零存整取存款 C、整存零取存款 D、 教育储蓄存款

31、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（ AB ）。 A、积数计息法 B、逐笔计息法 C、逐日计息法 D、逐月计息法

32、下列关于整存整取存款表述正确的是（ ABC ）。

A、整笔存入 B、到期一次支 取本息

C、起存金额50元 D、固定期限、分期支取 33、下列关于零存整取存款的正确的表述有（ ABCD ）。

A、每月存入固定金额 B、到期一次支取本息 C、起存金额5元 D、利率低于整存 整取存款，高于活期存款

34、下列关于整存零取存款的正确表述有（ ACD ）。 A、整笔存入

B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限 C、起存金额1000元 D、固定期限，分期支取

35、下列关于存本取息存款的正确表述有（ ABCD ）。 A、整笔存入

B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次 C、起存金额5000元

D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金 36、下列关于定活两便储蓄存款的描述正确的有（ ABCD ）。

A、开户时不约定存期 B、一次存入本金， 随时可以支取

C、根据存款的实际存期按规定计息 D、利率高于活期储蓄存款

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37、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款 38、按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不 同用途，划分为：（ ABCD ）。

A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户 39、目前，我国银行开办的外币存款业务的币种有（ ABC ）。

A、美元 B、欧元 C、日元 D、德国马克

40、贷款业务流程包括（ ABCD ）。

A、贷款申请 B、贷款调查 C、贷款审批 D、贷款的发放 和贷后管理

41、书面贷款申请的主要内容包括（ ABCD ）。

A、借款金额 B、借款用途 C、偿还能力 D、还款方式

42、“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ ACD ）。

A、损失 B、关注 C、次级 D、可疑

43、银行进行信贷分析时，通常采用（ CD ）两种方法。

A、宏观经济运行分析 B、行业风险分析 C、非财务分析 D、财务分析 44、银行信贷的非财务分析包括（ ABCD ）。

A、宏观分析 B、行业分析 C、经营分析 D、管理层分析

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45、银行资产保全通常是指对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。 A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置

46、发放关联企业贷款时，应注意统一评估、审核所有关联企业的（ ABCD ）等情况。 A、资产负债 B、财务状况 C、对外担保 D、关联企业之 间的互保

47、针对个人的贷款业务，主要有（ ABCD ）。

A、住房贷款 B、汽车贷款 C、信用卡透支 D、助学贷款

48、商业银行贷款按期限分类可分为（ AD ）。

A、短期贷款 B、个人贷款 C、公司贷款 D、中长期贷款

49、商业银行贷款按有无担保可以分为（ AB ）。

A、信用贷款 B、担保贷款 C、抵押贷款 D、质押贷款

50、根据担保方式的不同，担保贷款可以分为（ BCD ）。

A、信用贷款 B、抵押贷款 C、质押贷款 D、保证贷款

51、依《中华人民共和国担保法》设定的担保，按方式有（ ABCD ）。 A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置

52、公司贷款包括（ ABC ）。

A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、贴现

53、公司中长期贷款包括（ ABD ）。

A、项目贷款 B、房地产开发贷款 C、贸易融资贷款 D、银团贷款 54、下列属于贸易融资业务的是：（ ABCD ）。

A、信用证 B、押汇 C、福费廷

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D、保理

55、按照开发内容的不同，房地产开发贷款可分为（ AB ）。

A、住房开发贷款 B、商用房开发贷款 C、住宅用地开发贷款 D、办公用房开发贷款 56、流动资金循环贷款的特点是，在合同规定的有效期内，允许借款人（ ABC ）。 A、多次提取贷款 B、逐笔归还贷款 C、循环使用贷款 D、在核定的透支 额度内直接透支

57、对流动资金循环贷款应实行（ ABCD ）管理原则。

A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环

58、审核项目贷款，必须评估（ ABC ）。 A、项目贷款未来现金流预测情况 B、质权、抵押权以及保证和保险

C、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告 D、关联企业的资产负债、财物状况

59、关于法人账户透支业务，以下说法正确的有（ ACD ）。 A、 允许借款人在核定的透支额度内直接透支 B、 透支用于满足借款人固定资产投资的资金需求 C、 借款人需在经办行有一定的结算业务量

D、对该账户申请人的还款能力及担保要求，要高于一般流动资金贷款 60、中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ ABC ）。 A、 不运用或不直接运用银行的自有资金 B、 不承担或不直接承担相关的风险 C、 以接受客户委托为前提，为客户办理业务 D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）

61、中间业务发展的基础在于中间业务创新。但我国银行中间业务创新能力严重不 足，具体表现在（ ABCD ）。

A、吸纳型和模仿型创新较多，原创型和再创型创新较少 B、科技含量多、智能化程度高、不易模仿的创新少

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C、缺乏期权、期货、票据发行便利等复杂衍生产品创新 D、特别缺乏各类组合金融产品创新

62、央行票据发行或购回，可以调节基础货币的供应量，这两者之间关系正确的表 述是（ ABD ）。

A、 发行票据，吸收银行部分流动性，回笼基础货币 B、 央行票据到期时，通过票据兑现，投放基础货币

C、 央行主动买入流通中的央行票据，吸纳市场资金，回笼基础货币 D、央行向特定银行发售定向票据，有针对性地回笼银行富裕资金，控制某些银行 贷款规模的过度扩张

63、资金业务的风险主要是（ ABCD ）。

A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、价格风险

64、银行资金业务包括（ ABCD ）。

A、短期资金交易 B、债券业务 C、外汇业务 D、衍生品业务

65、银行证券投资的收益包括（ AD ）。

A、红利或利息收入 B、票面利率 C、贴现利率 D、资本利得 （利差）

66、银行短期资金交易包括（ ABCD ）。

A、中央银行票据 B、短期国债 C、回购／逆回购 D、同业拆借

67、按照产品类型，衍生品业务分为（ ABCD ）。

A、远期 B、期货 C、互换 D、期权

68、国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债 券”，具有（ ABD ）特点。

A、风险低 B、流动性高 C、收益率相对较 高 D、免缴利息税

69、从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ ABC ）。

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A、记账式国债 B、凭证式国债 C、电子式国债 D、可转让国债

70、金融债在我国是指（ ABCD ）发行的债券。

A、政策性银行 B、商业银行 C、企业集团财务公司 D、其他金融机构 71、票据发行业务，包括票据（ AB ）等一级市场业务。

A、签发 B、承兑 C、贴现 D、转贴现

72、票据交易业务包括（ BCD ）等票据二级市场业务。

A、签发 B、贴现 C、转贴现 D、再贴现

73、票据延伸业务包括票据（ ACD ）等票据市场派生业务

A、保管 B、承兑 C、鉴证 D、咨询

74、汇款业务作为一种结算方式，主要有（ ABC ）。

A、电汇 B、信汇 C、票汇 D、加押电传或SWIFT

75、下列关于旅行支票的说法正确的有（ ABCD ）。 A、 可在世界各大银行、兑换网点兑换现金 B、 可在国际酒店、餐厅等消费场所直接付账 C、 类似于现金，甚至完全等同于现金使用 D、为方便国际旅行者签发的一种固定面额票据 76、客户可以通过银行营业网点购买（ ABCD ）。

A、开放式基金 B、凭证式国债 C、储蓄国债（电子式） D、柜台记账式国债 77、银行的代理业务包括（ ABCD ）。

A、代收代付 B、代理银行业务 C、代理证券业务 D、代理保险业务 78、代理保险业务的种类主要包括（ ABCD ）。

A、代理人寿保险业务 B、代理财产保险业务

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C、代理收取保费及支付保险金业务 D、代理保险公司资金结算业务 79、我国银行的担保类业务主要是（ AB ）。

A、银行保函业务 B、备用信用证业务 C、企业年金托管 D、代保管业务 80、银行的企业信息咨询业务主要包括（ ABCD ）。

A、项目评估 B、企业信用等 级评估

C、验证企业的注册资金 D、资金证明 81、公司理财业务的主要业务种类为（ AB ）。

A、现金管理服务 B、投资理财服务 C、企业管理咨询 D、企业并购咨询 82、个人理财工具包括（ ABCD ）。

A、银行产品 B、证券产品 C、证券投资基 金 D、金融衍生品

83、电子银行业务的业务种类有（ ABCD ）。

A、网上银行 B、电话银行 C、手机银行 D、自动终端

84、银监会规定，商业银行内部控制应贯彻（ ABCD ）原则。

A、全面性 B、审慎性 C、有效性 D、独立性

85、银行风险管理流程主要包括（ ABCD ）。

A、风险识别 B、风险计量 C、风险监测 D、风险控制

86、下面（ ABC ）属于风险控制方法。

A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险自理

87、从总体上看，银行风险管理经历了以下几个阶段：（ ABCD ）。

A、资产风险管理阶段 B、负债风险管理阶段 C、资产负债风险管理阶段 D、全面风险管理阶段 88、商业银行风险管理流程，主要包括以下（ AD ）步聚。

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A、风险识别、风险计量 B、风险评估、风险报告 C、风险决策、风险规避 D、风险监测、风险控制 89、坚持经营安全性目标的意义在于（ ABCD ）。 A、保护存款人的利益和客户的利益 B、保证金融市场和社会稳定 C、保证银行稳健经营和持续发展

D、保证和谐银行与和谐社会战略目标的实现

90、相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ ACD ）。 A、银行流动性需求频繁 B、银行流动性需求数额较大 C、银行流动性需求的被动性和不确定性 D、银行流动性需求呈现刚性 91、效益性对银行的重要性体现在以下（ ABCD ）方面。

A、激励员工 B、增强实力 C、抵御风险 D、股东要求

92、以下（ ABCD ）是关于银行绩效评价的正确表述。 A、 要运用定量与定性相结合的方法

B、 要对银行经营业绩、管理水平，作出科学、客观、公正的考核与评价 C、 借助系统科学的评价指标，参照客观合理的评价标准 D、是促进银行提升经营业绩和管理水平的一系列管理活动的总称

93、在银行经营管理过程中，“三性”从根本上说应当是一致的，其原因在于（ ABCD ）。

A、 流动性和安全性是效益性的基础和必要条件 B、 效益性是安全性与流动性的最终目标和重要保证

C、 只有保持必要的流动性和安全性，才能从根本上保证银行盈利目标的实现 D、如果银行不能保证盈利，其安全性和流动性就失去了意义；银行不能提供利 润，流动性和安全性也缺乏应有的物质保障。 94、银行的资产负债表由（ ABC ）组成。

A、资产 B、负债 C、所有者 权益 D、利润 95、银行损益表包括（ ABC ）。

A、收入 B、成本费用 C、利润

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D、所有者权益

96、以下属于所有者权益的有（ ABD ）。

A、实收资本（股本） B、盈余公积 C、净利润 D、未分配利润 97、以下（ AD ）为银行经营活动产生的现金流量。

A、存款净增加额 B、支付新股发行费用 C、分得股利所收到现金 D、偿还中央银行借款 98、银行现金流量表的结构，主要有以下（ ABCD ）部分组成。

A、经营活动产生的现金流量 B、投资活动产生的现金流量 C、筹资活动产生的现金流量 D、现金及等价物的净变动额 99、以下关于金融创新的说法正确的是（ ABCD ）。

A、以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力 B、金融创新是实现银行可持续发展战略的重要组成部分 C、金融创新能有效提升银行的核心竞争力

D、金融创新最终体现为，为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新，以及 银行风险管理能力的不断提高

100、金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ ABCD ），在各个领 域开展创新活动。

A、采用新方法 B、引入新技术 C、构建新组织 D、开辟新市场 101、以下关于“流程银行”的理解正确的是（ BC ）。 A、流程银行要求按照职能对内部组织体系进行分工 B、流程银行是以流程系统为主轴的新的银行组织和经营模式 C、流程银行以客户与市场的需要为起点 D、流程银行以服从银行内部管理需要为起点 102、我国银行机构设置改革的大方向是（ BC ）。

A、部门银行 B、流程银行 C、扁平化 D、增加层次

103、扁平化组织的主要特征是（ AD ）。

A、经营管理层次相对较少 B、经营管理层次相对较多

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C、经营管理的幅度较小 D、经营管理的幅度较大 104、银行实行扁平化管理的优点在于：（ ABCD ）。

A、 使银行内部的沟通更加顺畅，减少管理信息在传递中的损失 B、 银行能快速响应不断变化的市场需求

C、 内部决策、经营管理和市场方面的信息传递速度都会加快

D、银行工作人员的观点和意见能够比较顺畅地表达和传递，创新活动也比较活跃 105、《银行业监督管理法》赋予银监会及其派出机构有权进行（ ABCD ）。 A、非现场监管 B、现场检查 C、监督管理谈话 D、强制信息披露 106、按照《银行业监督管理法》的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式 有（ABCD）。

A、接管 B、重组 C、撤消 D、依法宣告破产

107、根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当 遵循（ABCD）原则是。

A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密

108、金融机构利率违法行为的表现形式有（ ABCD ）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率 B、变相提高或降低存、贷款利率 C、擅自或变相以高利率发行债券 D、高于法定利率吸收存款 109、银行工作人员应该从哪些方面认定存单关系的效力（ ABCD ）。 A、存单的式样 B、存单的版面 C、存单上签章的真实性 D、存款关系的真实性 110、一般存单纠纷案件，当事人以（ ABCD ）等凭证为主要证据，向人民法院提 起诉讼。

A、存单 B、进账单 C、对账单 D、存款合同

111、下列（ ABCD ）主体可以成为借款人。

A、法人 B、个体工商户 C、自然人 D、其他经济组织

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112、借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。 A、 用贷款从事股本权益性投资

B、 用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营 C、 套取贷款用于借贷牟取非法收入 D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

113、借款人未按照借款合同的约定使用贷款时，贷款人可以（ ABCD ）。 A、要求借款人提前归还贷款 B、停止发放贷款 C、解除合同 D、收取违约金 114、金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权 （ ABCD ）。 A、经营状况严重恶化

B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C、丧失商业信誉

D、有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 115、贷款人行使撤销权的条件（ ABCD ）。 A、借款人放弃其到期债权 B、借款人无偿转让财产

C、借款人以明显不合理的低价转让财产 D、ABC事项出现对贷款人（债权人）造成损害

116、当银行和借款人发生纠纷时，可以通过（ ABCD ）加以解决。

A、调解 B、和解 C、仲裁 D、诉讼

117、在银行发放信用贷款限制性的规定中，限制的发放对象为关系人，那么什么 是关系人呢？以下理解正确的是（ CD ）。

A、 关系人是指与银行业务关系比较密切的那些客户

B、 关系人是指银行上下左右、方方面面的那张“关系网”的总称 C、 关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属 D、关系人是指C项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织 118、下列属于风险性非信贷资产的是（ ABD ）。

A、专项央行票据 B、待处理抵债资产

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C、存放中央银行款项 D、应收账款 119、《担保法》规定的保证方式包括（ AB ）。

A、一般保证 B、连带保证 C、共同保证 D、差额保证

120、属于严重违规贷款的是（ ABCD ）。

A、借冒名贷款 B、违反规定展期贷款 C、以贷还息 D、超越审批权限发放 的贷款

121、农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ ABD ）。 A、农业 B、农村 C、农民专业合作社 D、农民

122、在合同履行过程中，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列 情形之一的，可以中止履行（ ACD ）。

A、转移财产、抽逃资金，以逃避债务 B、更换主要领导人

C、丧失商业信誉 D、经营状况严重恶化 123、借款到期不归还，信用社可以（ BC ）实现抵押权。 A、直接变卖抵押物

B、与抵押人协商由抵押人变卖抵押物偿债 C、向法院起诉，由法院强制变卖抵押物 D、直接扣押抵押物折价偿债

124、银监会“三项治理”的内容是指（ ACD ）。

A、案件专项治理 B、合规风险管理 C、商业贿赂专项治理 D、社会治安综合治理 125、根据规定，下列属于偿债能力指标的有（ ABCD ）。

A、资产负债率 B、流动比率 C、现金流量 D、或有负债比率 126、借款人未按照约定借款用途使用借款的，贷款人可以：（ ABC ）。

A、停止发放借款 B、提前收回借款

C、解除合同 D、继续发放贷款

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127、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（ ABCD ）的原则。

A、平等 B、自愿 C、公平 D、诚实信用。

128、可以发放小额信用贷款的：（ ABCD ）。

A、购化肥 B、种子买卖 C、购割稻机 D、修造灌溉的小水坝 E、借款5万元，用 于小商品买卖

129、属于违规贷款的（ ABCD ）。

A、借款人不具备《民法通则》所规定资格和条件的贷款

B、违反利率 C、违规展期 D、账外经营的贷款 130、农村信用社信贷业务的主要特点有：（ ABCD ）。 A、贷款面向千家万户，安全度相对较小 B、贷款种类以短期为主 C、信贷服务比较灵活 D、信贷业务区域性较强

131、贷款发放必须符合（ ABD ），支持借款人合法合规经营。

A、国家方针 B、法律法规 C、安全性 D、信贷规章制度。

132、贷款人有业务公布所经营的贷款（ ABC ）并向借款人提供咨询。 A、种类 B、期限 C、利率 D、方式。

133、农业贷款的原则是：（ ABCD ）。

A、自力更生为主，国家支援为辅 B、到期归还

C、区别对待 D、择优扶持 134、依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ABCD ）。

A、股份、股票、债券 B、存款单、提单

C、本票、支票、汇票 D、公路经营权 135、贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。

A、抵押合同 B、抵押评估报告 C、财产所有权证

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D、往来信函

136、农户向信用社申请贷款应当具备的条件包括（ ABCD ）。

A、信誉较好 B、还款来源较 强

C、产品有市场 D具有完全民事行为能力

137、浙江省辖内农村信用社所签订的担保借款合同中，担保的范围包括（ ABCD ）。 A、借款本金 B、借款利息

C、违约金 D、损害赔偿金和 实现债权费用

138、借款合同应当约定（ ABCD ）。

A、借款种类、金额 B、借款利率 C、借款用途 D、借款期限 139、信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ ABCD ）。 A、对全部贷款加收利息 B、对部分贷款加收利息 C、提前收回全部贷款 D、停止支付借款人 尚未使用的贷款

140、借款合同的双方当事人不违反民事诉讼法级别管辖和专属管辖的规定，可以 在书面合同中协议选择（ ABCD ）法院管辖。

A、被告住所地 B、借款合同履行地

C、原告住所地 D、标的物所在地 141、控制贷款风险的主要措施有（ ABD ）。

A、降低信用贷款比例 B、严格贷款审批制度 C、增强风险防范意识 D、推行贷款五级分类 142、抵债资产的取得途径有（ ABCD ）。

A、协议取得 B、仲裁 C、判决 D、裁定

143、农户小额信用贷款采取（ ABCD ）的管理办法。

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A、一次核定 B、随用随贷 C、余额控制 D、周转使用

144、农户联保贷款的基本原则是（ ABC ）。

A、多户联保 B、按期存款 C、分期还款 D、周转使用

145、贷后检查的方法包括（ ABC ）。

A、跟踪检查 B、定期检查 C、不定期检查 D、上门检查

146、下列那些贷款属于严重违规贷款（ ABCD ）。

A、超越审批权限发放的贷款 B、以贷还贷，以贷还息 C、借冒名贷款 D、违反规定展期的贷款 147、连带责任的债权人可以将（ ）作为被告提起诉讼（ ABC ）。 A、债务人单独 B、保证人单独 C、债务人和保证人作为 共同被告

148、储蓄存款的所有权发生争议，涉及办理过户的，储蓄机构依据人民法院发生 效力的（ ABC ）办理过户手续。

A、判决书 B、裁定书 C、调解书 D、支付令

149、信用社取得的抵债资产不能当即变现的可按以下原则确定其价值（ ABC ）： A、借、贷双方协商议定的价值。

B、借贷双方共同认可的权威部门评估确认的价值。 C、法院裁决确定的价值。 D、结欠贷款余额。

150、借款企业财务报告分析的重点是：（ ABCD ）。

A、流动性比率 B、效率比率 C、财务杠杆比率 D、盈利比率

151、质押贷款与抵押贷款的区别在于：（ ABC ）。

A、占有方式不同 B、生效规定不同 C、变现能力不同。 152、自然人贷款包括：（ ACD ）。

A、农户贷款 B、其他贷款

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C、个体工商户贷款 D、城市居民个人贷款 153、免于承担贷款责任的前提是第一贷款责任人所经办的贷款必须是（ ABD ）。 A、合法合规 B、手续齐全 C、事先无法预料 D、借款人或保证 人确无财产偿还

154、浙江省农村信用社现行使用的以下借款合同文本中，（ ACD ）是采用了主从 合一形式。

A、质押借款合同 B、信用借款合同 和农户小额借款合同

C、抵押或者最高额抵押借款合同 D、保证或者最高额保证借款合同 155、在保证时效期间，贷款人可依法依规处分保证人的（ ABCD ）。 A、自有财产，代偿所担保的借款人的债务

B、在其他开户银行的存款，商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务 C、其他所人债权，代偿所担保的借款人的债务

D、在信用社存款账户上的存款，代偿所担保的借款人的债务 156、中央银行增加货币供应量的措施（ BC ）。

A、提高存款准备金率 B、降低再贴现率 C、买进有价证券 D、提高对商业银 行的贷款利率

157、依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ ABCD ）。

A、股份、股票、债券 B、存款单、提单

C、本票、支票、汇票 D、商标专用权 158、贷款担保的法律文件包括（ ABC ）。

A、抵押合同 B、抵押评估报 告

C、财产所有权证 D、往来信函 159、借款合同的内容包括（ ABD ）。

A、借款种类 B、借款用途 C、借、贷款人的关系 D、借款金额

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160、甲企业向信用社借款，丙企业为保证人，法院受理丙企业破产申请后，信用 社申报债权，根据企业破产法律制度的确规定，下列表述正确有（ BCD ）。 A、丙企业的担保义务从申请破产之日起终止 B、信用社以丙企业承担担保债权为破产债权

C、信用社在参加破产分配后，可就其未受清偿的债权向甲企业要求清偿 D、丙企业可要求甲企业补偿其向信用社已清偿的担保金额，用于破产分配

161、哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ ABCD ） A、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款 B、非信贷人员发放的全部贷款

C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款 D、实行包放包收的全部小额贷款

162、借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ ABCD ）。

A、产品有市场 B、生产经营有效益

C、不挤挪用信贷资金 D、恪守信用 163、产权是经济行为主体对资源或财产的各项权利包括（ ABCD ）。 A、使用权 B、转让权 C、所有权 D、收入的享用权

164、企业信用等级评定指标分为（ ABCDE ）。

A、信用履行能力评价 B、 偿债能力评价

C、 盈利能力评价 D、经营和发展能力评 价

E、综合能力评价

165、信用社的贷款应坚持（ ABC ）的原则。

A、小额 B、分散 C、服务“三 农” D、讲自身效益 166、借款合同应约定（ ABCDE ）

A、借款本金 B、借款利息 C、借款期限 D、借款用途 E、借款种类。

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167、在下列（ ABCD ）情况出现时，可以解除合同。 A、因不可抗力致使合同目的来能实现 B、当事人协商一致，解除合同

C、履行期限届满之前，当事人一方明确表明或以自己的行为表明不履行主要债务的 D、当事人一方迟延履行债务或有其他违约行为致使不能实现合同目的 168、下列（ ACD ）情况下，当事人违约责任可以被依法免除。 A、 因不可抗力不能履行合同 B、内部机构重大变动引起非人为的混乱 C、因货物的自然性质造成的货物毁损、灭失 D、因货物的合理损耗造成的货物毁损、灭失 169、风险权数为100%的资产有（ AC ）。

A、应收利息 B、贴现 C、待处理抵 贷资产

D、质押贷款 E、抵押

170、抵押登记的登记部门的登记材料，应允许（ ABC ）。

A、查阅 B、抄录 C、复印 D、核对

171、合同生效要件包括（ BCD ）。

A、当事人具有完全民事行为能力 B、当事人意思表示真实 C、内容不违反法律和社会公共利益 D、必须具备法律所要求的形式 172、贷款三查制度是（ ABC ）。

A、贷前调查 B、贷时审查 C、贷后检查 D、贷中复查

173、《商业银行法》中规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款，该关系人包括 （ ABCD ）。

A、商业银行的董事 B、商业银行的管理人员 C、商业银行监事 D、商业银行信贷 人员的近亲属

174、现行农村信用社担保借款合同中，为借款人的借款所担保的具体实践形式有 （ ABC ）。

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A、抵押 B、质押 C、保证 D、贴现

175、借款人有下列情形的，农村信用社可以停止发放贷款（ ABCD ）。 A、经营状况严重恶化 B、丧失商业信誉 C、未按规定用途使用借款 D、抽逃资金、逃避债务 176、贷款通则所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ ABCD ）。

A、法人 B、其他经济组织 C、个体工商户 D、自然人

177、借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ABC ）。 A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的； B、违反国家外汇管理规定的；

C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的； D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的；

178、借款人有下列情形之一，由贷款人对其部分或全部贷款加收利息；情节特别 严重的，由贷款人停止支付借款人尚未使用的贷款，并提前收回部分或全部贷款。 （ ABCD ）。

A、不按借款合同规定用途使用贷款的 B、用贷款进行股本权益性投资的

C、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营的

D、依法取得经营房地产资格的借款人，用贷款从事房地产投机的

179、贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应 当（ AB ）。

A、调离工作岗位 B、取消任职资格 C、警告处分 C、记过处分 180、贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人 民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。（ ABC ）。 A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的 B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的 C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的

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D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的

181、自2001年1月1日起施行，财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理 办法》中规定的呆账核销原则为（ ABCD ）。

A、严格认定条件，提供确凿证据 B、对外保密，账销案存 C、逐户、逐级上报、审核和审批 D、严肃追究责任

182、因某种事实致使诉讼时效中断，从中断之时起，诉讼时效期间重新计算。债 权人（农村信用社）主张权利导致诉讼时效中断的方式有：（ ABCD ）。 A、向人民法院提起诉讼

B、各当事人达成还款协议（合同）

C 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），由其签章后收回回执

D 、向借款人、担保人发出催款通知书（单），其拒绝签章时，根据《公证条例》规 定，请公证机关公证

183、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ AB ）。

A、身份证件号码 B、身份证件上的姓名 C、身份证件上的签发单 D、身份证件名称 184、有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（ BCD ）。 A、资本充足率低于4% B、呆滞呆账比例超过30%

C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例） D、资不抵债

185、税务机关查核纳税人、扣缴义务人在金融机构的存款账户，其必须提供和出 示那些文件、证明；金融机构如何校对（ ABCD ）。 A、查核的税务人员应当出示税务检查证

B 、由所查金融机构负责人核对签字，并指定有关业务部门专人接待及提供情况、资料 C、税务机关必须凭全国统一格式的检查存款账户许可证明 D、该证明必须是经县以上税务局（分局）局长批准的 186、保证人必须在汇票或者粘单上记载下列事项（ ABCD ）。

A、保证日期 B、表明“保证” 的字样

C、保证人签章 D、被保证人的名称

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187、下列哪些说法是正确的（ ABD ）。

A、贷款展期，期限累计计算，自展期之日起，按展期日挂牌公告的同档次利率计 息。但再贷款展期除外

B、对逾期或者挪用贷款的罚息，实行分段计息；同一贷款既逾期又挪用，应择其 重，不能并处

C、按月结息的贷款，贷款本金清偿时，其利息不一定要清偿

D、中长期贷款利率实行一年一定，按合同生效日同期同档次贷款利率计息，每满 一年后，再按当时相应档次的贷款利率确定下一年度利率。但个人住房贷款除外 188、农村信用社取得的抵债资产经租赁后，其收入的处理正确的是（ ABCD ）。 A 、首先冲销贷款本金 B、其次冲销贷款利息 C、超过本息的列入营业外收入 D、超过本息的收入按规定征收 企业所得税

189、人民法院对土地行政主管部门抵押登记的集体土地使用权转移裁定给农村信 用社时，农村信用社需获取土地使用权，必须（ AC ）。

A、补交出让金等有偿使用费 B、核定评估价值 C、补办国有土地使用权出让手续 D、并支付评估费用 190、金融机构为个人开立存款账户，应当核对并摘录存款人（ CD ）等要素。 A、身份证件名称 B、身份证件签发日期 C、身份证件上的姓名 D、身份证件号码 191、取得抵债资产的方式主要有以下（ BCD ）几种。 A、抵押、质押到期或者经主管部门批准同意 B、经协商同意并签订具有法律效力的协议书 C、经仲裁机构仲裁决定 D、人民法院判决或裁定

192、我国的货币政策工具主要包括（ ABCD ）。

A、公开市场业务 B、存款准备金 C、再贷款与再贴现 D、汇率政策 193、远期汇率与即期汇率的差额即远期差价，有以下（ BCD ）情况。 A、升值 B、贴水 C、平价 D、升水

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194、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为（ ABC ）。

A、单位活期存款 B、单位定期存款 C、单位通知存款 D、单位专用存款 195、贷款五级分类中“不良贷款”是指（ ACD ）。

A、损失 B、关注 C、次级 D、可疑

196、银行进行信贷分析时，通常采用（ CD ）几种方法。

A、宏观经济运行分析 B、行业风险分析 C、非财务分析 D、财务分析 197、银行资产保全通常是对不良资产进行（ ABCD ）等一系列活动。 A、清收 B、盘活 C、管理 D、处置

198、个人住房贷款按月还款方式包括（ ABCD ）。

A、等额本息还款法 B、等额本金还款法 C、等额法 D、递减法 199、下列属于贸易融资业务的是（ ABCD ）。

A、信用证 B、押汇 C、福费廷 D、保理

200、目前我国开放式基金的销售渠道，主要包括（ ABC ）。

A、基金公司直销 B、银行及证券公 司等机构代销

C、专业销售经纪公司代销 D、各大商场、超市代销 201、银行非融资类保函主要包括（ ABCD ）。

A、投标保函 B、预付款保函 C、履约保函 D、关税保函

202、下列（ ABC ）属于风险控制的方法。

A、风险规避 B、风险分散 C、风险转移 D、风险自理

203、借款人活动应该受到下列限制（ ABCD ）。 A、用贷款从事股本权益性投资

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B、用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 C、套取贷款用于借贷牟取非法收入

D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务

204、在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系 人是指（ BD ）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属 C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、 关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经 济组织 三、判断题

1、贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。（ T ） 2、贷款政策必须具有完整性、充分性、及时性。完整性，是要求贷款能真正达到 识别、管理和控制风险的目的。（ F ）

3、《商业银行法》规定，商业银行不得给关系人发放信用贷款，发放担保贷款的放 款条件也不得优于其他借款人同类贷款的条件。（ T ）

4、委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也 要承担部分风险。（ F ）

5、根据贷款方式划分，贷款可以分为保证贷款、担保贷款和质押贷款。（ F ） 6、抵押贷款有借款人或第三人的财产做抵押，因此肯定比信用贷款的风险小。（ F ）

7、委托贷款由委托人提供资金，贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。（ T ） 8、按照贷款的风险程度，贷款可以分为关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷 款。（ F ）

9、按照贷款的风险程度，贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷 款和损失贷款。（ T ）

10、道德风险和逆向选择都是由于信息不对称带来的问题，道德风险是由交易之前 的信息不对称带来的问题，而逆向选择是由于交易之后的信息不对称引起的。（ F ）

11、贷款集中于消费者贷款时所面临的风险可能会小于贷款集中于发放建筑贷款时

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所面临的风险，这是因为两种贷款的集中风险不同。（ F ）

12、借款人风险越高，则银行应获得的风险报酬越高，贷款的利率相应的越高。（ T ）

13、借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行 关系。（ F ）

14、一个借款人只能有一个贷款主办行，主办行应当随基本账户的变更而变更。（ T ）

15、企业在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了解企业的资金运作、经营 管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，但主办行不包资金。（ T ） 16、一般情况下，银团贷款的牵头人由企业的主办行来担任。（ T ）

17、安全性原则、流动性原则、效益性原则是我国商业银行贷款业务应遵循的三大 原则。（ T ）

18、《贷款通则》规定，贷款人应当根据存贷款规模、管理水平来确定各级分支机构 的审批权限，超过审批权限的贷款，应当报上级审批。（ T ）

19、为满足资金需求量较大的客户贷款需求，信用社可采取授信、保证或联保、抵 押、质押等多种方式组合的形式，对单一贷户发放贷款。（ T ） 20、贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。（ T ）

21、各类贷款只能展期一次。短期贷款展期不得超过原定期限；中期贷款展期不得 超过原定期限的一半；长期贷款展期不得超过3年。（ F ）

22、信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借 款合同中载明。（ T ）

23、贷款原则是贷款政策的具体化。（ F ）

24、贷款按担保方式可分为保证贷款、抵押贷款和质押贷款。（ T ）

25、银行贷款条件之一是借款人有按期还本付息的能力，原应付利息和到期贷款必 须已清偿。（ F ）

26、短期贷款展期期限累计不得超过6个月。（ F ） 27、借款人与贷款人协商同意后，可提前归还贷款。（ T ）

28、实施分级授权制以实行“三岗”分离为指导原则，在同一笔贷款中，一人只能担 任调查岗、审查岗、审批岗中的一个岗位，不能同时担任两个岗位。（ T ） 29、金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外，不得收取其他任何

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费用。（ T ）

30、贷款人要按借款合同规定按期发放贷款，贷款人不按合同约定按期发放贷款 的，应偿付违约金。（ T ）

31、贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息；对不能 归还或者不能落实还本付息事宜的，应当督促归还或者依法起诉。（ T ） 32、信贷资金不得用于财政支出。（ T ）

33、贷款人的工作人员对单位或者个人强令其发放贷款或者提供担保未予拒绝的， 应当给予纪律处分，造成损失的应当承担相应的赔偿责任。（ T ）

34、借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾 期利息。（ T ）

35、借款人可以在还款期限届满之前向贷款人申请展期。贷款人同意的，可以展 期。（ T ）

36、商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。（ T ）

37、商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。（ T ）

38、在贷款审批、审查、报备过程中遇利率调整一般应按调整前借贷双方协商确定 的利率执行。（ T ）

39、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不 同部门分别对同一或不同客户进行授信。（ T ）

40、商业银行对同一客户不同形式的授信都应置于该客户的最高授信限额以内，要 做到表内业务授信与表外业务授信的统一。（ T ）

41、商业银行对客户的授信，要做到本外币授信的统一。（ T ）

42、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具 备法人资格的分支公司客户授信。（ T ）

43、商业银行对客户公开授信，双方需签订协议，对外公开。（ T ）

44、内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度，不对外公开，不具有 法律效力。（ T ）

45、借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还

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款能力的非财务因素等。（ T ）

46、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业 收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。（ T ） 47、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业 收入和担保作为贷款的主要还款来源。（ F ）

48、抵押贷款和质押贷款的最主要区别在于是否涉及担保物的转移占有。（ T ） 49、短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资 金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（ T ）

50、短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资 金贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（ F ）

51、中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金 贷款，主要用于企业正常生产经营中经常占用。（ T ）

52、个人住房贷款期限在1年以上的，遇法定利率调整，于下年初开始按相应利率 档次执行新的利率规定。（ T ）

53、个人住房贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法定利率调整， 不分段计息。（ T ）

54、个人住房一手楼贷款的贷款期限一般在三十年以内，且贷款年限加上借款人年 龄不超过65年。（ T ）

55、采用等额本金偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于 借款人的财务安排。（ F ）

56、采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等，有利于 借款人的财务安排。（ T ）

57、若利率处于上升趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。 （ F ）

58、若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。 （ T ）

59、在银团贷款中，贷款协议签订后的主要工作主要由牵头行负责。（ F ） 60、消费性贷款，如遇利率调整，则按新利率执行。（ F ）

61、对于办理楼宇按揭的借款人，必须购买住房保险且投保金额不小于借款金额。 （ T ）

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62、个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请 建房贷款。（ ）

63、贷款分类的过程实质上是对贷款内在损失的认定过程。（ T ） 64、贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理，提高贷款质量。（ T ） 65、通过贷款风险分类来评估贷款内在损失，贷款损失准备金制度是反映贷款真实 价值的有效手段。（ T ）

66、贷款担保包括对贷款的抵押、质押和保证，是贷款本息偿还的第二还款来源。 （ T ）

67、如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固 定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为 次级。（ T ）

68、如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档 次为关注。（ T ）

69、正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、 泰坦尼克五个区。（ F ）

70、贷款发放后，信贷员要经常深入农户，了解和掌握农户的生产经营情况和贷款 使用情况，加强贷后管理。（ T ）

71、信贷员要对提供给资信评定小组的考察材料真实性负责。（ T ） 72、需要重组的贷款应至少归为次级类。（ T ）

73、重组后的贷款（简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款， 应至少归为可疑类。（ T ）

74、对利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的借款人的贷款，至少 划分为关注类。（ T ）

75、贷款风险分类法分类时，应将贷款的逾期状况作为一个重要因素考虑。逾期 （含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益的贷款，至少归为次级 类。（ T ）

76、违反国家有关法律和法规发放的贷款应至少归为关注类。（ T ）

77、对贷款分类时，不能用客户的信用评级代替对贷款的分类，信用评级只能作为 贷款分类的参考因素。（ T ）

78、如果影响借款人财务状况或贷款偿还的因素发生重大变化，应及时调整对贷款

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的分类。（ T ）

79、商业银行应至少每半年对全部贷款进行一次分类。（ T ）

80、在采用以风险为基础的贷款分类方法的同时，商业银行应加强对贷款的期限管 理。（ T ）

81、商业银行要保证贷款分类的信贷人员和复审人员具有必要的信贷分析知识，熟 悉贷款分类的基本原理。（ T ）

82、信贷人员应该全面掌握并熟悉借款人和贷款的情况，有责任把借款人和贷款的 真实情况书面报告给负责分类复审的部门。（ T ）

83、抵债资产作价。抵债资产价格确认必须公平合理，作价不得超过市场现价。（ T ）

84、抵债资产的处置方式包括资产转让、租赁、重组及国家允许开展的其他处置方 式。（ T ）

85、抵债资产变现后，不足偿还贷款本息的，必须坚持“先收贷款本金，后收贷款 利息的原则” 。（ T ）

86、信用社取得的抵债资产，按其现值能够抵偿贷款本息的，借款合同、担保合同 终止；不够抵偿贷款本息的部分，信用社应依据合同继续追偿。（ T ） 87、对短期内无法处置的抵债资产可选择租赁的处置方式。（ T ） 88、抵债资产处置后会造成信贷资产损失的资产必须经过评估机构评估定价。（ T ）

89、抵债资产拍卖变现的时间自取得之日起，一般不超过1年，最长不得超过2年。 （ T ）

90、抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。（ T ）

91、抵债资产的管理，要按规定逐一登记造册，设立台账，每季度至少对账一次。 （ T ）

92、抵债资产因保管人失职造成的损失应按评估价值损失额进行赔偿，无法履行赔 偿的给予开除的行政处分。（ T ）

93、擅自使用或借给他人使用抵债资产的，对有关人员处以相应的行政处分，造成 损失的要负责包赔。（ T ）

94、抵债资产保管不善，造成重大损失的，信用社主任和保管人员要全额负责包 赔，并给予相应的行政处分，触犯法律的依法追究刑事责任。（ T ）

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95、未采取公开竞标方式出租、转让、拍卖，处置抵债资产价格明显不合理的，对 有关责任人分别处以1，000元罚款，并给记过以上行政处分，触犯法律的依法追究 刑事责任。（ T ）

96、贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的，在经过三次以借款人为主变卖或公 开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的，方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。（ T ） 97、抵债资产收回和处置权由省、市、县三级联社审批，信贷管理部门具体负责， 乡镇信用社无权收回和处置抵债资产。（ T ）

98、担保贷款借款人申请展期的，应由贷款担保人（含共有人）亲自在《展期还款 申请书》、《借款展期协议书》上签字盖章。（ T ）

99、农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款 展期协议书》上签字盖章。（ T ）

100、经县联社审批的大额贷款可以实行借贷双方议价制，由放款信用社根据信贷 市场供求情况、借款人资信等情况与借款人在规定利率浮动区间内协商确定贷款利 率。（ T ）

101、农户保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一 般不得超过5，000元。（ T ）

102、《商业银行法》规定，商业银行不得给内部关系人发放担保贷款。（ F ） 103、企业应在主办银行建立结算基本账户，主办银行有权了企业的资金运作、经 营管理等情况，并主要承担企业所需的信贷资金，主办行包办企业的信贷资金供 应。（ F ）

104、假如借款人提供良好的担保品，则即使借款人的经营状况不好，信贷人员还 是可以考虑提供贷款。（ F ）

105、负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强 制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（ F ） 106、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。（ F ）

107、从2000年4月1日起，根据国家有关文件的规定，我国金融机构开始实行个人 存款账户实名制。（ T ）

108、存款是银行对存款人的负债。（ T ）

109、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融

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机构（城乡信用社除外）上浮存款利率。（ F ）

110、个人人民币活期存款1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，按季结息。（ T ）

111、活期存款客户，可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（ F ）

112、活期存款在每季结息日时，将利息计入本金作为下季的本金计算复利。（ T ） 113、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为 结息日，当日付息。（ F ）

114、银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计 息期全部化为实际天数计算利息。（ T ）

115、储户在存款时可以通过比较利息差异来选择银行。（ T ） 116、目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。（ T ） 117、整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。（ T ） 118、提前支取的定期存款的计息方法：支取部分按活期存款利率计付利息，这部 分利息连同本金一起支取。（ T ）

119、定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款 利率计息。（ T ）

120、定期存款若逾期支取，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日 挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。（ T ）

121、定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息 损失。（ T ）

122、定期存款利率视期限长短而定。通常情况下，存期越短，利率越高。（ F ） 123、教育储蓄存款存期分为一年、三年和六年，提前支取时必须全额支取。（ T ） 124、单位活期存款账户又称为单位结算账户。（ T ）

125、为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本 账户，用于办理日常转账结算和现金收付。（ F ）

126、临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（ F ） 127、单位一般存款账户，指单位（存款人）在基本户开户行以外的银行营业机构 开立的结算账户，可用于转账结算和现金收付。（ F ）

128、同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。（ F ） 129、专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的

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银行结算账户。（ F ）

130、单位通知存款，不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可分为1 天通知存款和7天通知存款两个品种。（ T ）

131、单位定期存款是指单位类客户在银行办理的整笔存入、分期支取本息的存 款。（ F ）

132、目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英 镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国圆、泰国铢九种。（ F ）

133、如果是银行主动向借款人推销贷款，借款人无需提出正式的书面贷款申请。 （ F ）

134、客户信用评级只能由较权威的评估机构进行。（ F ） 135、银行贷款内部信用等级评定，应以定性方法为主。（ F ）

136、银行贷款的审查与批准，可以由同一部门或同一个人来完成。（ F ） 137、在信贷分析中，非财务分析可以在一定程度上弥补财务分析的缺陷。（ T ） 138、行业风险分析所提供的信息，具有前瞻性，为银行规避行业的系统风险提供 支持。（ T ）

139、非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。（ T ） 140、贷款是银行最主要的资产，也是银行最主要的资金运用。（ T ） 141、不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。（ T ）

142、目前，中国人民银行建设了企业征信和个人征信两大系统，基本目标要为每 一个有经济活动的企业和个人建立一套信用档案。（ T ） 143、个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。（ F ） 144、个人住房贷款即通常所称的个人住房按揭贷款。（ T ）

145、个人住房贷款，贷款期限在一年以下（含一年）的，通常采用按月还款方 式。（ F ）

146、1999年中国人民银行发布的《关于鼓励消费贷款的若干意见》规定，个人住房 贷款期限一般最长不超过20年，住房贷款与房价款的比例最高为70%。（ F ） 147、个人住房贷款客户，在贷款合同中与银行约定，贷款利率应按照固定方式执 行。（ F ）

148、个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。（ T ）

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149、对抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财产 折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。（ F ） 150、银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款。（ T ）

151、改变我国银行基于巨额存贷利差的传统盈利模式，正是大力发展中间业务的 深刻背景和巨大动力。（ T ）

152、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源 之一。（ T ）

153、资金的投资收益通常包括两个部分：资本利得及现金分配。（ T ） 154、中央银行定向票据，为中国人民银行向特定的银行发售的央行票据，但银行 也有是否认购的选择权。（ F ）

155、基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行 的存款，再加上存款银行持有的贷币。（ T ）

156、短期融资券，简称为“短融”， 证券公司发行的期限最长不超过365天，非金 融企业发行最长不超过2年。（ F ）

157、上海银行间同业拆放利率（shibor），以位于上海全国银行间同业拆借中心 为技术平台计算、发布并命名。2007年1月4日起，向社会公布。（ T ） 158、回购协议（简称为“回购”）类似于一笔以债券作质押的短期贷款。（ T ） 159、同业拆借是银行间进行的短期资金的借贷。（ F ）

160、商业汇票是由银行签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付 的一纸命令书。（ F ）

161、支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是利息或红利。（ F ） 162、授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动 资金需要。（ T ）

163、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好。（ T ） 164、风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。（ F ） 165、银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。 （ F ）

166、银行面对形形色色、大小不同的风险，首先应该选择风险规避策略。（ F ） 167、按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：内部流程、人员因 素、系统因素和外部事件。（ T ）

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168、风险等同于损失。（ F ）

169、操作风险完全可以与其他风险严格地区分开来。（ F ）

170、《巴塞尔新资本协议》，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量 化技术。（ T ）

171、安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要 有效地管理各种风险。（ T ）

172、《中华人民共和国商业银行法》第四十九条规定：“商业银行的营业时间应当方 便客户，并予以公告。商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业 或者缩短营业时间，”这实际上是从法律上明确了银行满足流动性需求的义务。（ T ）

173、银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段，看重银行的现状和既有 的业绩。（ F ）

174、我国改制上市以后的银行均把股东价值最大化作为其核心经营目标。（ T ） 175、在银行经营管理过程中，安全性、流动性、效益性之间既有矛盾的一面，又 有一致的一面。（ T ）

176、在银行的所有资产中，现金资产流动性最高，因而其效益性也较高。（ F ） 177、根据监管分工，只有中国人民银行、银监会才能监管银行业金融机构。（ F ） 178、根据2003年修改的《中国人民银行法》，中国人民银行不再审批、监管金融机 构。（ F ）

179、中国人民银行根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构报送资产负债 表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料。（ T ）

180、当银行业金融机构出现支付困难，可能引发金融风险时，为了维护金融稳 定，中国人民银行有权对银行业金融机构进行全面检查监督。（ F ） 181、银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。（ T ）

182、只要银行业金融机构不能清偿到期债务，就可以宣告破产。（ F ） 183、从存款机构看，存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定 期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。（ F ）

184、甲某在村里享有很高的知名度，大家都把钱存放在他那里，他给村民们支付 相应的利息，与此同时，他还向需要钱的村民提供贷款，同时收取些费用。有人

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说，这种方便群众的做法应该发扬光大。（ F ）

185、商业银行为了吸引客户，可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段，吸 收存款。（ F ）

186、为保护存款人利益，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存 款人的存款。（ F ）

187、人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料， 查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。（ F ）

188、某商业银行在受理冻结单位存款，审查“协助冻结存款通知书”填写的内容 时，发现大小金额不相符，退回了拟受理的“通知书”。该银行的做法正确吗？（ T ）

189、被冻结的存款人存款，银行在冻结期限内可以随时解冻被冻结的款项。（ F ） 190、在任何情况下，银行都不需要计付被冻结款项在冻结期限内的利息。（ F ） 191、六个月的冻结期限过后，如果人民法院、人民检察院、公安机关没有在冻结 期满前办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（ T ）

192、存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入 账，存款机构都可以单方面作更改。（ F ）

193、持有人以真实的存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为依据向人民法院 提起诉讼的，金融机构应当对持有人与金融机构间是否存在存款关系负举证责任。 （ T ）

194、在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明 存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融 机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。（ T ）

195、在存款合同中，存款机构是债权人，存款客户是债务人，存折、存单或存款 凭证是债权证书。（ F ）

196、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条应是要约，存款机构 收妥存款资金人账，并向存款客户出具存单或进账单等是承诺。（ T ） 197、存款合同是一种诺成合同，只要存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的 存款凭条，存款合同就能够成立。（ F ）

198、存款合同一般采用存款机构制定的格式合同。（ T ）

199、贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户，并约定期限由

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客户返还本金并支付利息的一种信用活动。（ T ）

200、贷款是一种债，是一种基于借贷双方的“合意”而产生的合同之债。这种债， 因贷款合同的有效成立而产生，因贷款合的履行而消灭。（ T ）

201、贷款法律关系仅是指贷款合同（或称借款合同）法律关系，即基于贷款合同 而产生的债权债务关系。（ F ）

202、借款人可以根据自身需要向第三人转移借款合同项下的债务。（ F ） 203、贷款人在对借款人使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动进行调查 时，借款人有义务配合。（ T ）

204、借款人可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷 款。（ F ）

205、贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。（ T ） 206、甲企业与某商业银行签订合同时约定，若企业到期不能归还贷款本息，银行 可以从借款人账户上扣划贷款本金和利息。但有人认为，这种约定是违法的。（ F ）

207、某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷 款。该董事坚持认为这种做法符合法律规定。（ F ）

208、企业在合并、分立时，在没有偿还原有贷款或担保落实之前，贷款人有权不 对其发放贷款。（ T ）

209、从事外币业务的金融机构，可以向企业、机构及自然人发放外币币种的贷 款。（ F ）

210、金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时，只能收取约定的利息，不能收 取其他费用。（ T ）

211、金融机构在从事委托贷款业务时，不得给委托人垫付资金。国家另有规定的 除外。（ T ）

212、金融机构在从事委托贷款业务时，除按规定计收手续费之外，还可收取较低 的利息。（ F ）

213、金融机构在行使先履行抗辩权后，可以直接解除合同。当借款人收到解除通 知时，合同即自动解除。（ F ）

214、金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证 据中止履行的，应当承担违约责任。（ T ）

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215、贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。（ F ）

216、如果借款人以明显不合理的低价转让财产，对贷款人造成损害，贷款人可以 请求人民法院撤销债务人的行为。（ F ）

217、银行行使撤销权的必要费用，由银行自己负担。（ F ）

218、贷款合同抗辩中的先履行抗辩权，是指负有先履行债务的借款人行使的抗辩 权。（ F ）

219、如果贷款合同双方当事人没有另外约定，当发生合同纠纷时，既可以向仲裁 机构申请仲裁，也可以向人民法院起诉。（ F ）

220、商业银行可以向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件，可以 优于其他借款人。（ F ）

221、商业银行为了提高自身的竞争能力，开展有奖储蓄，向储户赠送物品、现金 等。（ F ）

222、商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压 汇，也无可非议。（ F ）

223、商业银行利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。（ F ） 224、商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条 件。（ T ）

225、商业银行办理票据承兑、汇兑、委托付款等结算业务，应当按照规定的期限 兑现，不得压单、压票或者违反规定退票。（ T ）

226、中国人民银行、各大商业银行设在全国各地的分支机构属于法人组织。（ F ） 227、2003年2月甲企业不能清偿银行到期贷款，经查，甲企业于1998年1月10日将 自己的一台设备赠送给乙企业，如果银行于2003年3月1日向人民法院申请撤销该行 为，则人民法院对银行的主张不予支持。（ T ）

228、某公司向银行申请贷款100万元，某商场作保证人为该笔贷款承担一般保证责 任，贷款合同约定的还款期限为2004年12月31日。某公司到期未偿还银行贷款，银 行于2005年7月将某公司起诉至法院要求其履行合同义务。如果法院在采取了强制 执行措施后，某公司仍然不能偿还银行贷款，作为保证人的某商场应当承担保证责 任。（ F ）

229、临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户 手续。（ T ）

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230、单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。（ F ）

231、贷款发放后，均应先将贷款资金划转至借款人结算账户，信贷人员和临柜人 员应监督贷款资金的使用。（ T ）

232、使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。（ F ）

233、办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。（ T ） 234、贷款采取抵押担保方式的，应要求抵押人就抵押物办理保险，并在保险合同 中明确联社为保险的第一或第二受益人。（ F ）

235、借款用途必须明确，不得以“消费”、“周转”、“经营”等模糊概念代替。（）

236、合规是行社内部的一项核心的风险管理活动。（ T ） 237、短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（ F ） 238、工商行政管理部门是农民专业合作社登记机关。（ T ） 239、贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ T ） 240、四级分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。（ F ） 241、不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。（ F ） 242、中期贷款的贷款期限在五年以上。（ F ）

243、不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展 期。（ T ）

244、短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。（ F ） 245、单位定期存款开户证实书不能作为质押的权利证明。（ T ）

246、贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。（ F ）

247、经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商 业银行发放的贷款称为自营贷款。（ F ） 248、贷款人不得向关系人发放信用贷款。（ T ） 249、贷款担保的方式包括保证、抵押、质押等。（ T ） 250、财产保险单可以申请抵押贷款。（ F ） 251、信用社的各项贷款利率均可以进行浮动。（ T ）

252、贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ T ）

253、逾期贷款是指借款合同约定到期（含展期后到期）不能归还的贷款，包含呆

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滞贷款和呆账贷款。（ F ）

254、企业需要减少注册资金的，贷款人自接到企业减资通知书30日内或未接到通 知书自企业减资第三次公告之日起90日内，有权要求企业清偿贷款或提供响应的担 保（ F ）

255、贷款展期后，其贷款利率档次仍按原借款合同规定的利率执行。（ F ） 256、抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。（ F ） 257、当年表内贷款利息收回率＝（利息收入－表内应收利息增加额）/（利息收入 +表外逾期贷款应收利息增加额）（ F ）

258、四级期限分类中的正常贷款按五级分类法应全部划分为正常贷款。（ F ） 259、农户联保贷款期限根据借款人生产经营活动的周期确定，原则上不得超过一 年。（ T ）

260、开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用 存款账户不得提现（ F ）

261、加入联保小组之前，借款人一定要在信用社没有逾期贷款、没有欠息。（ T ） 262、甲向信用社借款5万元，由乙保证，借款到期后，甲无力偿还。甲向信用社信 贷员提出由其妻到信用社借款5万元偿还前笔借款，信贷员表示同意，由丙连带责 任保证办理此笔借款，此笔贷款到期后，甲拒不偿还，于是信用社要求丙偿还，保 证人丙可以不承担此责任。（ T ）

263、同一借款不得在同一贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得 贷款（ T ）

264、贷款人以控制股东滥用公司资格损害其利益为由直接要求控制股东承担民事 责任的，人民法院不会受理（ F ）

265、第三人单方向贷款人出具保证书，贷款人接受且未提出异议的，保证合同成 立，第三人负保证责任。（ T ）

266、甲向信用社借款5万元，以其父母共用的房产作抵押，其母不需要在当合同签 字也无需征得其母同意。（ F ）

267、信用贷款是以银行信誉发放的贷款。（ F ）

268、金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻 结和划拨。（ F ）

269、除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。（ T ）

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270、除当事人约定外，贷款人与借款人所在地都是借款合同的履行地。（ T ） 271、农村信用社在办理有价证券质押贷款时，要求该有价证券记名存录单位在《有 价证券质押贷款质物登记止付通知书》上盖单位公章及经办人签章，是一种核押过 程。（ T ）

272、银行业监督管理法所称的银行业金融机构不含农村信用社（ F ）

273、根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定， 为解决农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业 法人身份出面。（ F ）

274、贴现按贴现日确定的贴现利率一次性收取利息。（ T ） 275、短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。（ F ）

276、浙江省辖内的农村信用社所签发的《最高额保证（抵押）借款合同》，其“最高 贷款限额”是指最高贷款余额。（ T ）

277、贷款逾期后，农村信用社向借款人、保证人发出无保证期间的贷款催收通知 书（单），并收回其签章的回执后，则保证期间为法定6个月。（ F ） 278、持票人只要向票据债务人提示票据就可行使票据权利，页不必问票据取得的 原因，以及票据本身是否有瑕疵。（ T ）

279、银行或者其他金融机构工作人员违反规定，向关系人发放贷款的，依照违法 发放贷款罪的规定从重处罚。（ T ）

280、集资诈骗罪，是指采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公众募集资 金，数额较大的行为。（ F ）

281、对于抵押贷款，当债务人不履行债务时，债权人可以催讨，但无权以抵押财 产折价或者以拍卖、变买该财产的价款优先受偿。（ F ）

282、基础货币是中央银行的负债，主要包括流通中的现金，加上存款银行在央行 的存款，再加上存款银行持有的货币。（ T ） 283、支票可以用于转账，又可以支取现金。（ F ）

284、授信额度适用于规定期限内的各类授信业务，主要用于解决客户短期的流动 资金需要。（ T ）

285、合伙企业的债权人可以根据自己的清偿利益，请求全体合伙人中的一人或数 人承担全部清偿责任，也可以按照自己确定的比例向各合伙人分别追索。（ T ）

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286、存款是银行对存款人的负债。（ T ）

287、临时存款账户有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（ F ）

1 监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）。 A.现场检查 B.非现场监管 C.监管谈话 D.信息披露监管 C

2 在经济周期的危机阶段，商业银行的表现是（）。 A.负债规模严重下降，信用投放能力锐减 B.信贷规模增加，利润增加 C.银行业整体经营状况较好 D.银行业整体利润激增，企业对商业银行的信贷需求显著扩大 A 3 在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。 A.汇率 B.利率 C.GDP增长速度 D.消费者物价指数 D

4 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。 A.法律风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.战略风险 C 5 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。 A.100% B.50% C.20% D.10% B

6 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.负债业务 C.贷款业务 D.票据贴现业务 A 7 中国银行业协会是（）。 A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持 A 8 属于国际收支中资本项目的是（）。 A.政府和银行的借款 B.贸易收支 C.劳务收支 D.汇款、捐赠 A

9 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）。 A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率 C.降低再贴现率 D.中央银行卖出债券 C 10 我国的基础货币不包括（）。 A.金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B.流通中的现金 C.金融机构的库存现金 D.国家税收收入 D 11 单位外汇存款操作正确的是（）。 A.原则上经常项目外汇帐户限额统一采用欧元定价 B.原则上只能开立一个经常类项目帐户 C.原则上只能开立一个外汇帐户 D.原则上单位开立外汇帐户不受管制 B

12 银行外汇牌价表中的现汇买入价是指（）的价格。 A.现钞转成现汇时 B.客户从银行买入外汇 C.居民个人到银行换取外汇 D.银行买入外汇 D

13 某商业银行2006年营业收入8千万元，营业成本2千万元，营业费用3千万元，投资收益2百万元，其营业利润为（）。元。 A.28000000 B.38000000 C.32000000 D.10000000 C

14 质押贷款的期限不得超过质押存单的到期日，若有多份存单质押以（）确定贷款期限。 A.以到期日最远者 B.以到期日最近者 C.以金额最大者 D.以上都不对 B

15 银行资产保全是银行对（），运用或借助经济、法律、行政等手段，实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。 A.全部资产 B.已出现风险或即将出现风险的资产 C.核心资产 D.固定资产 B

16 下面金融市场属于货币市场的有（）。 A.银行间同业拆借市场 B.股票市场 C.中长期债券市场 D.中长期借贷市场 A

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17 在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。 A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升 B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升 C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降 D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降 C 18 下面属于当前中国银行业监督管理委员会职责范围的有（）。 A.发行人民币，管理人民币流通 B.制定和执行货币政策 C.监督管理黄金市场 D.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止 D 19 存款准备金（）。 A.包括商业银行的库存现金和流通中的现金 B.包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金 C.不可以用于支付客户提取存款和资金清算 D.是商业银行没有贷放出去的、超出法定存款准备金的多余存款 B 20 甲企业将一张金额为1000万元，还有36天才到期的银行承兑汇票向一家商业银行申请贴现，假设银行当时的贴现率为5%，甲企业得到的贴现额是（）。 A.1000万元 B.995万元 C.950万元 D.900万元 B

21 商业银行不得向（）发放信用贷款。 A.联系人 B.关系人 C.个人 D.自然人 B

22 无效合同的法律效力（）。 A.自登记时无效 B.自被确认无效时无效 C.自订立时无效 D.自履行时无效 C

23 商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。 A.买卖金融债券 B.发行金融债券 C.向非银行金融机构投资 D.买卖政府债券 C 24 《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。 A.应当按照公司章程的规定由董事长决定 B.应当按照公司章程的规定由总经理决定 C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定 D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保 C 25 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。 A.自始没有法律约束力 B.自合同规定的生效日起没有法律约束力 C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 A 26 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。所有。 A.抵押人 B.抵押权人 C.国库 D.债务人 A 27 红星化工厂购买设备急需一批资金，该工厂与甲银行签订了借款合同，并请市三医院出面担保。按照法律规定，该医院（）。 A.可以担保 B.不能担保 C.如有足够清偿能力即可 D.银行接受即可 B

28 行使不安抗辩权应当符合法定情形，下列不属于法定情形的是（）。 A.有确切证据证明借款人经营状况严重恶化 B.有确切证据证明借款人丧失商业信誉 C.有确切证据证明借款人转移财产以逃避债务 D.贷款人可以终止合同的履行 D 29 下列代理行为中，由被代理人直接承担代理后果的是（）。 A.表见代理行为 B.超越代理权的代理行为 C.代理权终止后的代理行为 D.没有代理权的代理行为 A

30 判断洗钱行为的直观标准是（）。 A.客户身份 B.客户表情 C.可疑大额交易 D.交易目的 C

31 根据2003年12月27日修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职能的是（）。 A.制定和执行货币政策 B.监督与管理银行业金融机构 C.防范和化解金融风险 D.维护金融稳定 B 32 我国金融机构体系的经营主体是（）。 A.中央银行 B.商业银行 C.政策性银行 D.信托公司 B 33 下列不属于商业银行的是（）。 A.中国工商银行 B.中国进出口银行 C.中国建设

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银行 D.中国农业银行 B

34 下列属于国有控股大型商业银行的是（）。 A.中国光大银行 B.中国人民银行 C.中国建设银行 D.中国农业发展银行 C 35 下列属于股份制商业银行的是（）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国进出口银行 D.招商银行 D

36 我国的五家大型商业银行被称为“五大行”，它们的机构性质是（）。 A.国有企业 B.事业单位 C.国家机关 D.政府部门 A

37 我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是（）。 A.获取利润 B.履行社会职责 C.执行国家政策 D.促进社会经济发展 A

38 政策性银行的经营目标主要是（）。 A.营业利润最大化 B.追求自身的经营安全 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性 C 39 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。 A.国有商业银行 B.中国境内的外资银行 C.中国人民银行 D.政策性银行 C 40 根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）。 A.储蓄和信贷 B.国债投资 C.外汇买卖 D.没有不能开展的业务，享受国民待遇 D

41 下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。 A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 D 42 中国银行业监督委员会的职责不包括（）。 A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金 D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C

43 下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效率的内控机制 D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 A

44 下列不属于银监会的监管目标的是（）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.帮助银行业金融机构实现利润最大化 C.通过审慎有效的监管，增强市场信心 D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解 B 45 下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。 A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体 D.中国银行业协会的主管单位是银监会 B 46 我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）。 A.承担国家重点建设项目融资 B.执行货币政策 C.支持进出口贸易融资 D.农业政策性贷款 B

47 新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.交通银行 D

48 四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国银行 B 49 下列关于股份制商业银行的描述，有误的是（）。 A.股份制商业银行较好地满足了中

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小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B.股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新 C.股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 D.股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展 B 50 近几年，城市商业银行呈现三个新的发展趋势。下列选项中不属于城市商业银行发展趋势的是（）。 A.股份制改造并公开上市 B.引进战略投资者 C.跨区域经营 D.联合重组 A

51 对在我国境内设立的（）的监督管理，适用《中华人民共和国银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。 A.资产管理公司 B.信托投资公司 C.财务公司 D.金融租赁公司 E.经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构 ABCDE 52 出口商A公司按照汇丰银行开来的金额为800万美元，期限为90天的远期信用证出运货物后，将全套单据交给某银行，同时要求办理福费廷业务，并填写了《福费廷业务申请书》。A公司向该行出具款项让渡函，该银行将此函与出口单据一起寄交汇丰银行。该行审查单据，确定无误后，向该行发来承兑电，承诺到期付款。该行据此承兑电，扣除自贴现日至预计收汇日间的利息及有关银行费用，将余款美元无追索权地支付给A公司。对该贷款说法正确的有（）。 A.该银行对票据买断权利 B.该银行对A公司的资金有追索权 C.A公司到期可以向汇丰银行申请票据款项 D.A公司放弃了票据款项 E.该融资方式可以用于无真实贸易背景的融资 ADE

53 不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标，按照贷款五级分类法，被称为不良贷款的是（）。 A.正常类贷款 B.关注类贷款 C.次级类贷款 D.可疑类贷款 E.损失类贷款 CDE

54 根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。 A.是防止银行倒闭的最后防线 B.是资产减去负债后的余额 C.是银行需要保有的最低资本量 D.是银行实际承担风险的最直接反映 E.是维持金融体系稳定必须持有的资本 ACD 55 商业银行可以利用下面的哪些形式充实资本，提高资本充足率（）。 A.发行普通股票 B.发行债券 C.发行次级债券 D.发行优先股票 E. 收回贷款 ACD 56 下列哪些组织机构具有风险监督管理职能（）。 A.监事会 B.监察室 C.财务控制部 D.内部审计部 E.法律合规部 ACDE 57 支撑商业银行运营的资本一般有（）。 A.实收资本 B.风险资本 C.会计资本 D.监管资本 E.经济资本 ABCDE 58 关于同业拆借，叙述不正确的是（）。 A.拆借双方仅限于商业银行 B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款 C.隔夜拆借一般不需要抵押 D.拆借利率由中央银行预先规定 E.属于货币市场范畴 ABD

59 下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。 A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价 B.直接标价法又称为应收标价法 C.间接标价法又称为应付标价法 D.大多数国家采用直接标价法 E.英国的英镑采用的是间接标价法 ADE

60 银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。 A.建立内部反洗钱机制及工作流程 B.及时报告大额和可疑交易 C.建立客户身份资料和交易记录 D.协助反洗钱调查 E.对反洗钱工作信息保密 ABCDE 61 下列财产中，可以抵押的是（）。 A.抵押人所有的房屋和其他地上定着物 B.抵押人所有的土地所有权 C.抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产 D.学校的教学楼 E.医院的仪器设备 AC 62 目前我国对利率管制的规定有（）。 A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关 B.银监会是管理利率的唯一有权机关 C.商业银行可以按规定降低存款利率 D.商业银行

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可以自由提高存款利率 E.商业银行可以按规定提高贷款利率 ACE 63 下列哪些权利可以作为权利质权的标的（）。 A.汇票、本票、支票、债券、存款单、仓单、提单 B.依法可以转让的股份、股票、基金份额 C.商标专用权、专利权、著作权中的财产权 D.依法可以转让的债权 E.应收帐款 ABCDE 64 负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（）。 A.经营状况恶化 B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务 C.丧失商业信誉 D.对外投资失败 E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形 ABCE

65 下列选项中属于中央银行的职责的是（）。 A.依法制定和执行货币政策 B.监督和管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C.对银行业金融机构进行监管 D.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场 ABD

66 中国银行业监督管理委员会负责对全国银行业金融机构的经营活动进行监管，这些金融机构包括（）。 A.在中华人民共和国内设立的商业银行 B.城市信用合作社和农村信用合作社 C.政策性银行 D.证券公司 ABC 67 中国银行业监督管理委员会应用的监管措施有（）。 A.市场准入 B.非现场监管和现场检查 C.监管谈话 D.信息批露监管 ABCD

68 政策性银行按照政府的意图从事政策性金融业务，在我国政策性银行包括（）。 A.国家开发银行 B.中国进出口银行 C.中国邮政储蓄银行 D.中国农业发展银行 ABD

69 中国银行业全面对外开放的标志有（）。 A.取消外资银行经营人民币业务的地域和客户限制 B.允许外资银行对所有客户提供人民币业务 C.取消对外资银行在华经营的非审慎性限制 D.允许外资银行在中国设立分支机构 ABC 70 受到银监会监管的非银行金融机构包括（）。 A.金融资产管理公司 B.信托公司 C.企业集团财务公司 D.金融租赁公司和汽车金融公司 ABCD 71 与其他商业银行相比，新成立的中国邮政储蓄银行拥有以下特征（）。 A.营业网点分布最广 B.与农村金融密切相关 C.存款和贷款总额最高 D.与其他商业银行之间存在剧烈的竞争 AB 72 中央银行的特点是（）。 A.分支机构最多，业务量最大 B.金融机构的领导和核心 C.惟一发行货币的银行 D.吸收各金融机构的存款准备金 BCD 73 政策性银行的基本属性包括（）。 A.由政府创立、参股或保证 B.为政府赚取利润 C.配合宏观调控 D.配合政府的方针政策 ACD 74 非银行金融机构与商业银行的不同之处在于（）。 A.资金来源的主要渠道不同 B.资金运用的主要形式不同 C.信用创造功能不同 D.经营方式不同 ABC 75 我国的农村金融机构包括（）。 A.农村信用社 B.农村商业银行 C.农村合作银行 D.村镇银行和农村资金互助社 ABCD 76 下列说法正确的有（）。 A.信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构 B.1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务 C.外资银行若以具有独立资格的法人银行进行经营，则享受国民待遇 D.货币经纪公司不能开展人民币存贷业务 CD 77 检验银监会的监管成效的标准包括（）。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新 B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力 C.确保我国银行机构的盈利能力的提升 D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争 ABD

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78 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出了银行业监管的新理念，包括（）。 A.“管风险” B.“管法人” C.“管内控” D.“提高透明度” ABCD 79 可以办理社会公众存款业务的金融机构有（）。 A.政策性银行 B.商业银行 C.信用合作社 D.证券公司 BC 80 下列属于股份制商业银行的有（）。 A.交通银行 B.招商银行 C.中国银行 D.中国民生银行 BD

81 信用证业务是银行的结算业务，一般不会给商业银行带来风险。（） A.正确 B.错误 B

82 被冻结的存款在冻结期间不应计算利息。（） A.正确 B.错误 B 83 由于运营成本和风险的不同，因此商业银行的钞买价比汇买价要高。（） A.正确 B.错误 B

84 银行的会计资本是和风险直接挂钩的，因为风险带来的任何损失都会反映在帐面上。（） A.正确 B.错误 B

85 银行业从业人员应当用通俗易懂的语言向客户介绍产品的风险收益特征，以便于客户真正了解产品特性。（） A.正确 B.错误 A

86 外资银行不包含在中华人民共和国境内设立的外国银行代表处。（） A.正确 B.错误 B

87 新成立的中国邮政储蓄银行将按照公司治理架构和银行管理的要求实行市场化经营管理。（） A.正确 B.错误 A

88 1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标将是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。（） A.正确 B.错误 B

89 企业集团财务公司可以从其他法人和自然人中吸收存款作为本集团使用，为本集团成员单位提供服务。（） A.正确 B.错误 B 90 中国进出口银行的主要任务是执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品的成套设备的资本性货物出口提供政策性金融支持。（） A.正确 B.错误 A

91 中国人民银行自成立之日起就专门行使中央银行的职能。（） A.正确 B.错误 B

92 中国人民银行隶属于人大常委会而非国务院，体现了中央银行的独立性。（） A.正确 B.错误 B

93 中国银行和中国进出口银行都是以经营进出口信贷业务为特色的国有银行。（） A.正确 B.错误 A

94 银监会的市场准入监管措施包括机构准入、业务准入和高级管理人员准入监管。（） A.正确 B.错误 A

95 我国的政策性银行的经营活动不以盈利为目的，以执行国家有关政策为己任。（） A.正确 B.错误 A

96 中国人民银行依法经理国库，但不能向政府透支。（） A.正确 B.错误 A

97 股份制商业银行的性质是企业，国有商业银行的性质是事业单位。（） A.正确 B.错误 B

98 政策性银行的经营目标主要是保证货币政策的贯彻和落实。（） A.正确 B.错误 B

99 中国农业银行将稳步推进股份制改革，并将市场定位于为“三农”服务。（） A.正确 B.错误 A

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100 改革开放之初，四大国有商业银行的分工明确，其中中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇。（） A.正确 B.错误 A

101 下列哪一个概念反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力？（）。 A.货币市场利率 B.经济发展水平 C.政府财政收入 D.人口分布 B W 102 GDP是指（）。 A.国内生产总值 B.国民收入 C.国民生产总值 D.政府购买支出 A W

103 用来描述经济增长的统计指标是（）。 A.国内生产总值 B.失业率 C.货币市场利率 D.通货膨胀率 A W 104 目前，我国统计部门公布的失业率是（）。 A.农村户口登记失业率 B.全部登记失业人数与全国人口的比例 C.城镇失业率 D.城镇登记失业人数占城镇从业人数的比例 C W

105 衡量经济总体物价水平的统计指标是（）。 A.股价指数 B.GDP增长率 C.消费者物价指数 D.通货紧缩 D W

106 为了考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化，应该参考的指标是（）。 A.年度进出口总额 B.GDP增长率 C.国民生产总值 D.恩格尔系数 B W 107 银行经营发展的根本动力是（）。 A.投融资需求和服务性需求 B.居民与企业储蓄 C.利息收入 D.贯彻国家经济政策 A W 108 记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.单方面转移 C W

109 描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。 A.经济周期 B.生产周期 C.产品生命周期 D.行业周期 A W 110 下列不属于经济结构考察的内容的是（）。 A.产业结构 B.地区结构 C.产品结构 D.人口分布结构 D W 111 采矿业、制造业和建筑业属于（）。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.现代化产业 B W 112 第三产业不包括（）。 A.计算机服务于软件业 B.交通运输 C.渔业 D.水利、环境和公共设施管理业 C W 113 商业银行的中间业务严重依赖于（）。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.传统产业 C W

114 下列关于我国产业结构的论述中错误的是（）。 A.第一产业应该处于基础地位 B.第二产业的主导地位不能动摇 C.应该加快发展第三产业 D.第三产业在国民经济中所占的比重较高 D W

115 用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）。 A.消费 B.投资 C.储蓄 D.净出口 C W

116 推动中国经济增长的主要力量是（）。 A.消费 B.投资 C.贸易 D.财政收支 B W

117 从整体经济结构的角度观察，我国银行业目前开展零售业务较难的原因在于（）。 A.人们的消费观念未转变 B.私人消费对经济增长的贡献较小 C.银行自身能力不足 D.人均收入水平低 B W

118 总体而言，导致银行经营全球化的原因是（）。 A.经济全球化 B.在国内经营利润率低 C.金融创新 D.银行家的创造精神 A W 119 不属于经济全球化的表现的是（）。 A.金融市场国际化 B.资本在全球范围内流动 C.国际分工的深化 D.局部战争从未停止 D W

120 通货膨胀率是衡量（）的宏观经济指标。 A.经济增长 B.就业水平 C.物价稳定

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D.国际收支平衡 C W 121 下列不属于金融市场的是（）。 A.货币市场 B.债券市场 C.股票市场 D.家电市场 D W

122 金融市场的最基本、最重要的功能是（）。 A.融通货币资金 B.资源配置 C.产生超额收益 D.调节经济 A W

123 金融市场上货币资金的供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，这是金融市场的（）功能。 A.融通货币资金 B.资源配置 C.产生超额收益 D.调节经济 D W

124 金融市场的融资方式是（）。 A.直接融资 B.间接融资 C.直接融资与间接融资并存 D.自由融资 C W 125 所谓短期资金市场是指（）。 A.货币市场 B.资本市场 C.股票市场 D.债券市场 A W 126 长期资金市场是指（）。 A.拆借市场 B.贴现市场 C.股票市场 D.回购市场 C W

127 下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 D W 128 下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。 A.风险性高，收益也高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 A W 129 下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）。 A.货币市场与资本市场 B.一级市场与二级市场 C.现货市场与期货市场 D.股票市场与债券市场 C W

130 有形市场是指（）。 A.场外交易市场 B.场内交易市场 C.期货市场 D.衍生产品市场 B W

131 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。 A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.调节经济 D.资源配置 B W 132 下列关于金融市场的分类正确的是（）。 A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场 C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场 C W

133 2006年9月成立的期货交易市场是（）。 A.大连商品交易所 B.郑州商品交易所 C.上海期货交易所 D.中国金融期货交易所 D W 134 下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。 A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款 D W

135 我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）。 A.1984年1月 B.1996年1月 C.1995年10月 D.1997年6月 B W 136 下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.公司债市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B W 137 属于短期融资工具的是（）。 A.商业票据 B.普通股票 C.优先股票 D.住房抵押债券 A W

138 下列属于固定收益证券的金融工具是（）。 A.货币市场基金 B.普通股票 C.优先股票 D.国债 D W 139 下列被称为狭义货币供应量的是（）。 A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2 C W

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140 兼具债券和股票的特性融资工具是（）。 A.商业票据 B.银行贷款 C.可转换债券 D.回购协议 C W

141 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（）。 A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长 D W 142 货币政策的“三大法宝”不包括（）。 A.存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.信贷总量控制 D W 143 被用于投机或者保值的金融工具是（）。 A.期权 B.债券 C.股票 D.国债 A W

144 在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。 A.普通股票 B.债券 C.国库券 D.银行存款 A W

145 中央银行参与货币市场的目的是（）。 A.取得短期投资收益 B.弥补财政赤字，解决财政困难 C.进行公开市场业务，实现货币政策目标 D.进行资金头寸调度，保证收支平衡 C W

146 在证券市场上交易的证券主要是（）。 A.商业票据和国库券 B.股票和中长期债券 C.股票和商业票据 D.政府债券和公司债券 B W 147 不属于债权融资工具的是（）。 A.商业票据 B.定期存款 C.普通股票 D.政府债券 C W

148 票据贴现市场是（）之间发生的业务。 A.企业与企业 B.商业银行与商业银行 C.企业与商业银行 D.政府与商业银行 C W

149 同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场。 A.商业银行与商业银行 B.非银行金融机构与非银行金融机构 C.中国人民银行于各类金融机构 D.各类金融机构 D W

150 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为96%，这个利率不属于（）。 A.长期利率 B.固定利率 C.官方利率 D.实际利率 D W

151 下列关于中央银行的论述中正确有（）。 A.中央银行不以营利为目的 B.中央银行不经营一般商业银行业务 C.支持国家财政 D.满足企业借款需要 AB W 152 下列属于国有控股大型商业银行的有（）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国光大银行 ABC W 153 下列属于银监会的具体职责（）。 A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督 B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作 C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔 D.对银行业金融机构实行并表监督管理 ABCD W

154 关于政策性银行的改革的论述正确的有（）。 A.基于分类指导、“一行一策”的原则进行改革 B.国家开发银行的改革要全面推行商业化运作 C.对政策性业务要实行公开透明的招标制 D.实行股份制改造，公开上市募集资金 ABCD W 155 对银行的经营环境的考察包括哪些方面？（）。 A.经济环境 B.生态环境 C.国际关系 D.金融环境 AD W

156 宏观经济发展状况影响到银行的经营管理，表现为（）。 A.经济发展影响到经济主体的收入和资产价值 B.经济发展影响到经济主体对未来的信心 C.经济发展是结构性的进步 D.经济发展独立于银行的经营管理 AB W 157 宏观经济发展的总体目标有（）。 A.经济增长 B.充分就业 C.物价稳定 D.国际收支平衡 ABCD W 158 衡量通货膨胀水平的统计指标包括（）。 A.股票价格指数 B.消费者价格指数 C.

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生产者价格指数 D.国内生产总值物价平减指数 BCD W 159 关于GDP的描述正确的有（）。 A.GDP是指国民生产总值 B.GDP衡量的是一定时期内的最终生产成果，不包括中间产品 C.统计GDP时是以国界为限，而且不包括境内外国居民 D.统计GDP是以当时市场物价为基础表示商品和劳务的总价值 BD W

160 国际收支账户记录了国际收支变动状况，总体上可以分为（）。 A.经常项目 B.储蓄项目 C.投资项目 D.资本项目 AD W

161 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括（）。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.国外直接投资 D.单方面转移 ABD W 162 经济周期的顺序是（）。 A.繁荣——衰退——萧条——复苏 B.繁荣——萧条——衰退——复苏 C.衰退——萧条——繁荣——复苏 D.萧条——衰退——复苏——繁荣 A W 163 经济结构的内涵包括（）。 A.消费结构 B.分配结构 C.产业结构 D.城乡结构 ABCD W

164 当经济处于复苏阶段时，下列说法正确的是（）。 A.企业资金周转困难 B.企业对资金周转的需求明显扩大 C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减 D.商业银行的资产业务规模明显扩大 BD W 165 下列关于三大产业的论述正确的（）。 A.第一产业包括农、林、牧、渔业 B.第二产业包括采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业 C.第三产业包括交通运输、仓储和餐饮业，批发和零售业，房地产业等 D.金融业属于第三产业 ABCD W

166 国民经济总需求中的消费需求包括（）。 A.公共消费 B.政府消费 C.私人消费 D.发展型消费 BC W

167 对国民经济中的投资需求的分类包括（）。 A.固定资本形成 B.存货增加 C.金融资产投资 D.资本流入 AB W 168 当经济处于繁荣阶段时，下列论述正确的（）。 A.市场兴旺，社会购买力上升 B.企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加 C.银行利润处于最高水平 D.预示着通货膨胀的到来 ABC W

169 经济结构对银行经营的间接影响体现在（）。 A.经济结构会影响一国国民经济增长的速度 B.经济结构会影响一国国民经济增长的质素 C.经济结构会影响一国国民经济增长的可持续性 D.经济结构会影响一国的人口分布 ABC W 170 下列关于国际收支的论述中正确的是（）。 A.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的赤字，也无巨额的盈余 B.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额的赤字，但可有巨额的盈余 C.国际收支是对一国居民在一定时期内与非本国居民仅在经济方面的交易的记录 D.本国居民与非本国居民的非经济交易也记入国际收支 AD W 171 上世纪末的经济全球化反映在下列哪几个方面？（）。 A.商品和服务 B.生产要素流动 C.信息跨国流动 D.殖民战争 ABC W 172 参与金融市场的经济主体包括（）。 A.个人 B.企业 C.政府 D.金融机构 ABCD W

173 我国货币市场包括（）。 A.同业拆借市场 B.票据贴现市场 C.短期国债交易市场 D.股票交易市场 ABC W

174 下列关于金融市场和金融工具的叙述中正确的是（）。 A.贷款属于间接融资工具，其所在市场是间接融资市场 B.股票属于直接融资工具，其发行、交易市场属于直接融资市场

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C.银行同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中一种短期融资工具 D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 ABC W 175 下列关于金融市场的分类正确的是（）。 A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场 B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场 C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等 D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场 ABC W 176 下列活动中记入国际收支平衡表的包括（）。 A.劳务收支 B.贸易收支 C.对其他国家的捐赠 D.外资对华直接投资 ABCD W 177 金融市场具有的功能包括（）。 A.融通货币资金 B.资源配置 C.风险分散和风险管理 D.定价功能 ABCD W 178 金融市场包含了（）。 A.股票市场 B.资本市场 C.货币市场 D.房地产市场 ABC W

179 下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）。 A.年股票发行总量 B.上市公司总数 C.股票价格指数 D.货币市场基准利率 CD W 180 资本市场包括（）。 A.股票市场 B.中长期债券市场 C.银行间同业拆借市场 D.期货市场 AB W

181 银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（） A.正确 B.错误 B W

182 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布，这是银监会的监管职责之一。（） A.正确 B.错误 A W 183 各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导。（） A.正确 B.错误 B W

184 银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。（） A.正确 B.错误 A W

185 商业银行与其他金融机构在功能上有一个重要区别，即商业银行可以创造信用存款，而其他金融机构不能。（） A.正确 B.错误 A W 186 经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。（） A.正确 B.错误 A W

187 在市场经济条件下，经济主体对借贷资金和服务的需求程度决定了银行的业务种类和经营范围。（） A.正确 B.错误 A W 188 就业率是衡量经济增长的指标。（） A.正确 B.错误 B W 189 统计GDP以常住居民为标准，常住居民是指在国境内居住满一年的人。（） A.正确 B.错误 B W

190 失业率是指劳动人口中失业人数与未失业人数的比例。（） A.正确 B.错误 B W

191 通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。（） A.正确 B.错误 A W

192 通货紧缩也是评价总体物价水平的经济指标。（） A.正确 B.错误 A W

193 在衡量通货膨胀时，最常用的指标是生产者物价指数。（） A.正确 B.错误 B W

194 国内生产总值物价平减指数是指按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。（） A.正确 B.错误 A W 195 生产者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。（） A.正确 B.

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错误 B W 196 国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（） A.正确 B.错误 A W

197 国际收支中的经常项目反映的是一国同国外资金往来的情况。（） A.正确 B.错误 B W

198 衡量国际收支的指标中最主要的部分是贸易收支。（） A.正确 B.错误 A W

199 我国的进口与出口的数量和结构对国内总供求有重大影响。（） A.正确 B.错误 A W

200 经济周期与经济循环和商业循环有着明显不同的含义，是截然不同的两个概念。（） A.正确 B.错误 B W 201 在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。 A.存款业务 B.贷款业务 C.债券业务 D.股权投资 D W 202 属于商业银行的传统业务的是（）。 A.货币市场基金 B.期货投资 C.存款业务 D.国债业务 C W 203 下列不属于定期存款的是（）。 A.整存整取 B.零存整取 C.通知存款 D.存本取息 C W

204 下列不属于单位活期存款的是（）。 A.基本存款帐户 B.单位协定存款 C.一般存款帐户 D.专用存款帐户 B W

205 对于基准利率，2004年10月29日，中国人民银行决定放开（）。 A.存款利率上限 B.存款利率下限 C.贷款利率上限 D.贷款利率下限 B W 206 下列关于个人存款业务的描述错误的是（）。 A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债 B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则 C.个人存款利息税已经取消 D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名 C W

207 下列关于活期存款的论述错误的是（）。 A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取 B.在现实中活期存款通常1元起存 C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息 D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息 C W 208 下列对定期存款的描述错误的是（）。 A.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 B.通常定期存款的期限越长，利率越高 C.整存整取是最常见的定期存款存取方式 D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 A W 209 按照客户类型对存款进行划分，可分为个人存款和（）。 A.储蓄存款 B.定期存款 C.外币存款 D.对公存款 D W 210 定期存款和活期存款是按照（）。来区分的。 A.客户类型 B.帐户种类 C.存款期限 D.存款币种 C W

211 目前我国银行存款业务中用复利计算利息的是（）。 A.单位定期存款 B.5年以上个人定期存款 C.个人活期存款 D.10年以上个人定期存款 C W 212 下列对于定期存款的期限与利息关系的论断正确的是（）。 A.期限越长则利率越高 B.期限越长则利率越低 C.期限长短与利率高低无关 D.相同期限，本金越高，则利率越高 A W 213 存款实名制是指（）。 A.开户者必须填写个人姓名 B.个人开户存款时需出示并如实登记身份证件信息 C.帐户名称必须真实存在 D.存款金额必须真实且确定 B W

214 吸收存款是商业银行最主要的（）。 A.资金应用 B.投资业务 C.风险管理方式 D.

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资金来源 D W 215 下列论述有误的是（）。 A.在我国个人存款实行实名制 B.存款利息所得须交纳利息税 C.利息税由储户自觉交纳 D.利息税税率为20% C W 216 下列说法正确的是（）。 A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为20% D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元 D W 217 提前支取定期存款时，支取部分的计息方式是（）。 A.按存入日挂牌公告的活期存款利率计息 B.按存入日挂牌公告的定期存款利率计息 C.按支取日挂牌公告的活期存款利率计息 D.按支取日挂牌公告的定期存款利率计息 C W 218 目前，教育储蓄存款的储户只能是（）。 A.在校的小学学生 B.在校的初中学生 C.在校小学四年级以上（含四年级）学生 D.在校中学初一以上（含初一）学生 C W

219 按照支取方式不同对对公存款进行分类，不包括（）。 A.单位活期存款 B.专用存款帐户 C.单位定期存款 D.单位通知存款 B W

220 单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。 A.单位定期存款 B.单位活期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 B W 221 目前，我国银行开办的外币存款业务币种不包括（）。 A.欧元 B.美元 C.泰铢 D.瑞郎 C W

222 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。 A.现金缴存 B.借款相关业务 C.转帐结算 D.现金支取 D W

223 目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是（）。 A.积数计息法 B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率 C.由储户自己选择的计息方式 D.逐笔计息法 D W 224 关于个人外汇账户，下列说法错误的是（）。 A.按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇帐户 B.按帐户性质区分为结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户 C.结算账户用于转帐汇款等资金清算支付 D.储蓄账户用于外汇存取和转帐 D W

225 根据2007年2月1日《个人外汇管理办法》，下列说法正确的是（）。 A.设立帐户时不区分现钞和现汇帐户 B.对个人非经营性外汇收付统一通过外汇结算账户进行管理 C.现钞和现汇的成本费用相同 D.各家银行在日常操作上，现钞和现汇执行相同的汇率 A W

226 下列关于银行外汇牌价的概念的解释正确的是（）。 A.现汇买入价是指客户买入外汇的价格 B.现汇卖出价是指银行卖出外汇的价格 C.中间价是指外汇买卖银行公布的当日外汇外汇牌价的平均值 D.现钞买入价是指客户买入外汇现钞的价格 B W

227 境内机构原则上可以开立的经常项目外汇账户的个数为（）。 A.一个 B.二个 C.三个 D.多个 A W

228 下列对贷款的概念的理解，错误的一项是（）。 A.贷款是银行最主要的负债 B.贷款是经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的货币资金 C.贷款是银行最主要的资金运用 D.贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务 A W

229 关于贷款的分类，下列说法错误的是（）。 A.按照客户类型可划分为个人贷款和公司贷款 B.按照贷款期限可划分为短期贷款和中长期贷款 C.按照有无担保可划分为担保贷款和抵押贷款 D.按照贷款用途可划分为住房贷款和助学款等 C W

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230 关于贷款利率，下列说法正确的是（）。 A.2004年10月29日，央行决定放开人民币贷款利率下限 B.金融机构有权上浮贷款利率 C.金融机构决定贷款利率时无需参考基准利率 D.在同一时期，期限相同的贷款和存款，前者的利率低于后者的 B W

231 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是（）。 A.关注类贷款 B.次级类贷款 C.可疑类贷款 D.损失类贷款 C W

232 商业银行的贷款业务流程是（）。1．贷款申请2．贷款审批3．贷款调查4．贷款发放5．贷后管理 A.1→2→3→4→5 B.1→3→2→4→5 C.1→2→4→3→5 D.1→3→4→2→6 B W

233 贷款申请的内容不包含（）。 A.借款金额 B.借款用途 C.借款利率 D.还款方式 C W

234 个人住房贷款业务中，个人非贷款出资与房价款的比例是（）。 A.不得低于20% B.不得低于80% C.不得高于80% D.不得高于20% A W 235 下列对贷款业务分类正确的是（）。 A.集团贷款和个人贷款 B.短期贷款和中长期贷款C.银团贷款和长期贷款 D.商业贷款和进出口贷款 B W 236 目前我国对个人的贷款不包括（）。 A.住房贷款 B.银团贷款 C.助学贷款 D.汽车贷款 B W

237 下列关于我国目前的个人住房贷款的描述错误的是（）。 A.个人住房贷款即为通常所称之个人住房按揭贷款 B.个人住房贷款期限一般最长不超过25年 C.住房贷款与房价的比例最高为80% D.对客户提前偿还住房贷款的行为尚无惩罚措施 B W

238 期限为一年以下（含一年）的住房贷款的还款方式是（）。A.等额本金还款法 B.利随本清 C.等额本息还款法 D.按月结算利息，到期一次还本 B W

239 期限为一年以上的住房贷款的还款方式是（）。 A.按月偿还贷款本息 B.利随本清 C.按月结算利息，到期一次还本 D.按季度偿还本息 A W 240 关于助学贷款，下列论述有误的是（）。 A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业助学贷款 B.国家助学贷款的对象属于全日制普通本、专科学生，研究生和攻读第二学位的在校学生 C.国家助学贷款的获得者可免付贷款的利息 D.一般商业性助学贷款最高额度不超过50万元 C W 241 下列不属于公司贷款的一项是（）。 A.助学贷款 B.短期贷款 C.中长期贷款 D.贸易融资 A W 242 公司贷款中的短期贷款是用于（）。 A.新建固定资产 B.满足季节性资金需求 C.扩建固定资产 D.进出口贸易结算 B W 243 关于公司贷款中的短期贷款，下列论述正确的是（）。 A.流动资金贷款是指用于满足生产经营过程中临时性、季节性的资金需求 B.流动资金循环贷款分次发放，一次偿还 C.对流动资金循环贷款申请人的担保要求要低于普通流动贷款 D.法人帐户透支主要用于满足固定资产投资的资金需求 A W 244 公司贷款中的中长期贷款不包括（）。 A.项目贷款 B.房地产开发贷款 C.银团贷款 D.流动资金贷款 D W 245 下列不属银行资金业务的是（）。 A.短期资金交易 B.债券业务 C.贸易融资 D.衍生产品业务 C W 246 下列不属衍生金融产品的是（）。 A.远期 B.期货 C.互换 D.国库券

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D W

247 影响到资产持有期的名义收益率的变量不包括（）。 A.资产买入价格 B.资产卖出价格 C.股价指数 D.资产持有期的现金分配 C W 248 中长期公司贷款中哪种贷款居多？（）。 A.流动资金贷款 B.房地产开发贷款 C.项目贷款 D.银团贷款 C W 249 由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（）。 A.银团贷款 B.项目贷款 C.短期贷款 D.贸易贷款 A W

250 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（）。 A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场 D W

251 企业把未到期的商业汇票拿到银行办理贴现，属于（）业务。 A.长期资金市场 B.短期资金市场 C.货币市场 D.资本市场 BC W 252 货币市场上的金融工具有（）。 A.商业票据 B.股票 C.支票 D.汇票 ACD W

253 同业拆借市场的参与者包括（）。 A.商业银行 B.政策性银行 C.国有企业 D.信托投资公司 ABD W

254 下列关于我国金融市场的论述正确的是（）。 A.我国的货币市场包括同业拆借市场、回购市场和票据市场等 B.我国的金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的 C.1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成 D.目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体、场外市场和交易所市场并存的资本市场 ABCD W

255 下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。 A.国库券 B.企业债券 C.银行承兑汇票 D.可转让大额定期存单 AB W 256 金融工具的职能包括（）。 A.投资和融资 B.支付 C.投机和套期保值 D.创造财富 ABC W

257 关于票据贴现，下列表述哪些是正确的（）。 A.企业把未到期的票据卖给银行 B.银行以票据为抵押向企业贷款 C.企业以贴息为条件提前取得现款 D.企业用支票到银行提取现金 AC W 258 通常使用的货币政策工具包括（）。 A.公开市场业务 B.存款准备金 C.利率政策 D.窗口指导 ABCD W

259 中央银行制定和实施货币政策最终目标有（）。 A.经济增长 B.物价稳定 C.充分就业 D.国际收支平衡 ABCD W 260 中央银行的货币政策的中介目标包括（）。 A.货币供应量 B.利率 C.准备金 D.基础货币 AB W

261 中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。 A.货币市场 B.资本市场 C.期货市场 D.现货市场 AD W 262 属于间接融资方式的有（）。 A.政府发行债券 B.金融机构拆借资金 C.公司发行股票 D.企业申请银行贷款 BD W 263 下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（）。 A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B.存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金 C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整 D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 ABD W 264 下列关于货币供应量层次划分的描述正确的是（）。 A.M0是指流通中的现金 B.M1被称为狭义货币，是现实购买力 C.M2被称为广义货币，是M1与准货币的总和

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D.M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，是一般所指的货币供应量 ABC W

265 再贴现政策包括哪两方面的内容（）。 A.调整再贴现率 B.再贷款 C.规定再贴现票据的种类 D.调整法定存款准备金率 AC W 266 下列对利率的分类中，属于同一类别的是（）。 A.市场利率 B.公定利率 C.官定利率 D.名义利率 ABC W 267 汇率政策包括的内容有（）。 A.选择相应的汇率制度 B.确定适当的汇率水平 C.保持币值不降低 D.促进国际收支平衡 ABD W 268 同业拆借市场的业务内容是指（）。 A.商业银行向商业银行借款 B.商业银行向其他金融机构借款 C.企业向商业银行借款 D.企业向其他金融机构借款 AB W

269 资本市场的主要特点有（）。 A.交易对象的期限较长 B.交易目的主要是解决长期性资金需要 C.交易工具主要是票据 D.交易场所包括证券交易所 ABD W

270 下列对外汇存款的分类正确的是（）。 A.按照存款客户类型分类为外汇储蓄存款和单位外汇存款 B.按照存期分为活期存款和定期存款 C.按照帐户种类分为经常项目外汇账户和资本项目外汇账户 D.按照业务种类分为单位定期存款和单位协定存款 ABC W

271 银行开展储蓄业务应当遵循的原则是（）。 A.取款自由 B.存款自愿 C.存款有息 D.为存款人保密 ABCD W 272 定期存款的种类不包括（）。 A.个人通知存款 B.定活两便存款 C.整存整取存款 D.整存零取存款 AB W 273 个人存款包括（）。 A.协定存款 B.定期存款 C.活期存款 D.教育储蓄存款 BCD W

274 下列关于银行存款计息的论述正确的是（）。 A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B.每季度的始月20日为结息日，次日付息 C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息 D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式 AC W

275 下列关于各类定期存款的判断正确的是（）。 A.整存整取的起存金额为100元 B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息 C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取 D.存本取息的起存金额为10000元 BC W 276 对公存款包括（）。 A.单位活期存款 B.单位定期存款 C.单位通知存款 D.单位协定存款 ABCD W 277 单位外汇存款包括（）。 A.单位经常项目外汇账户 B.单位资本项目外汇账户 C.单位外汇结算账户 D.单位贸易账户 AB W 278 关于贷款的业务分类正确的是（）。 A.按照客户类型分为个人贷款和公司贷款 B.按照期限分为短期贷款和中长期贷款 C.按照有无担保分为担保贷款和信用贷款 D.按照用途分为银团贷款和房地产开发贷款 ABC W 279 银行贷款调查的内容有（）。 A.借款人提供的各类信息 B.借款人的财务状况、现金流量和历史还款记录 C.评估贷款人的信用等级 D.担保的质量和法律效力 ABCD W

280 下面关于个人活期存款的说法正确的是（）。 A.客户可以随时支取 B.现实中通常1元起存 C.只能通过银行柜台存取 D.分为整存零取和零存整取 AB W 281 经济波动的周期性在很大程度上决定了商业银行的经营状况。（） A.正确 B.错误

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A W

282 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（） A.正确 B.错误 B W

283 银行作为整个经济体的一员，当经济处于严重衰退时，其经营业绩也会严重下滑。（） A.正确 B.错误 A W

284 经济结构对商业银行的影响是间接的，没有直接的影响。（） A.正确 B.错误 B W

285 经济全球化和金融全球化相互促进，推动了金融市场国际化的快速发展。（） A.正确 B.错误 A W

286 金融市场是进行金融商品(例如股票、债券)交易的市场。（） A.正确 B.错误 A W

287 金融市场是金融机构之间进行金融交易的市场。（） A.正确 B.错误 B W

288 在金融市场上的融资方式包括直接融资和间接融资。（） A.正确 B.错误 A W

289 货币市场是短期资金市场，资本市场是长期资金市场。（） A.正确 B.错误 A W

290 金融市场是一种交易活动分散的无形市场。（） A.正确 B.错误 B W

291 在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（） A.正确 B.错误 A W

292 2005年7月21日我国的人民币进行汇率改革，不再盯住单一美元。（） A.正确 B.错误 A W

293 基础货币是中央银行执行货币政策的中介目标。（） A.正确 B.错误 B W

294 金融市场具有决定利率、汇率、证券价格等重要价格信号的动能。（） A.正确 B.错误 A W

295 金融市场由于有广泛的参与者，不会放大商业银行的风险事件。（） A.正确 B.错误 B W

296 目前，国内银行的存款业务一律不按复利计算。（） A.正确 B.错误 B W

297 定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（） A.正确 B.错误 A W

298 个体工商户将货币资金存到商业银行的存款被当为对公存款。（） A.正确 B.错误 A W

299 在中国境内的储蓄机构取得的外汇储蓄存款利息无需缴纳存款利息所得税。（） A.正确 B.错误 B W

300 活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。（） A.正确 B.错误 A W

301 下列资产中流动性最强的是（）。 A.中央银行票据 B.金融债券 C.普通股票 D.企业债券 A

302 通常，商业银行的大部分资金用于（）。 A.结算业务 B.代理业务 C.资金业务 D.贷款业务 D

303 银团贷款业务中银团的主要成员不包括（）。 A.牵头行 B.中央银行 C.代理行

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D.参加行 B

304 某人投资于股票，买入价为5元，卖出价位8元，期间获得股息0、5元，则在投资者的投资收益率为（）。 A.7% B.70% C.37、5% D.60% B

305 现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为5%，期限为5年，则借款人5年后应交还得本息和为（）。 A.12500元 B.2500元 C.12763元 D.12890元 C

306 商业银行获得手续费收入的业务主要是（）。 A.贷款业务 B.存款业务 C.衍生产品交易业务 D.支付结算业务 D

307 按复利计算，年利率为5%，10年后的100元的现值为（）。 A.61元 B.66、67元 C.95元 D.65、45元 A 308 票据贴现属于（）。 A.票据发行业务 B.票据一级市场业务 C.票据二级市场业务 D.票据延伸业务 C

309 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。 A.银行本票 B.银行承兑汇票 C.支票 D.商业承兑汇票 A 310 贸易中以托收、赊账方式结算贷款时，出口方为了规避收款风险而请求第三者承担风险的做法，称为（）。 A.押汇 B.信用证业务 C.福费庭 D.保理 D 311 从本质上看，银行是经营管理（）的机构。 A.存款 B.贷款 C.资产 D.风险 D

312 信用风险又称（），是指债务人或交易对手未能履约或信用质量发生变化给银行带来损失的可能性。 A.贷款风险 B.操作风险 C.违约风险 D.运营风险 C 313 银行风险的外部负效应很大，只是因为（）。 A.银行是市场经济的中枢 B.所有经济主体的外部负效应都很大 C.银行是国有的资产 D.银行的竞争力较弱 A 314 银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响而使其资产和预期收益蒙受损失的（）。 A.总额 B.边际额 C.变化 D.可能性 D 315 银行业务中不存在信用风险的业务是（）。 A.信用担保 B.贷款承诺 C.代理收费 D.贸易融资 C

316 银行面临的最复杂、最主要的风险是（）。 A.操作风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.信用风险 D 317 市场风险的起因是（）。 A.天气变化 B.市场价格上升 C.市场价格下降 D.市场价格的不利变动 D 318 下列不属于市场风险的是（）。 A.未预期的利率变动 B.所应用的模型假设有误 C.未预期的汇率变动 D.未预期的商品价格变动 B

319 由于不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成的损失的风险是（）。 A.法律风险 B.价格风险 C.操作风险 D.市场风险 C 320 资金业务最主要的风险是（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险 D.流动性风险 B 321 在银行中，负责执行风险管理政策和制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及管理状况的是机构是（）。 A.高级管理层 B.董事会 C.股东大会 D.监事会 A

322 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（）。 A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向 B 323 商业银行经营管理的核心内容是（）。 A.资产管理 B.负债管理 C.流动性管理 D.风险管理 D

324 关于负债风险管理阶段，下列说法正确的是（）。 A.负债风险管理阶段始于20世纪80

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年代 B.负债风险管理阶段，银行变被动负债为积极主动负债 C.在负债风险管理阶段，银行的负债管理并不能刺激经济增长 D.在负债风险管理阶段，经济社会流动性过剩 B

325 资产负债风险管理阶段的全球经济背景是（）。 A.海湾战争 B.布雷顿森林体系崩溃 C.金融自由化 D.恐怖主义泛滥 B

326 国际银行业基本形成相对完整的风险管理原则体系的标志是（）。 A.布雷顿森林体系建立 B.石油危机结束 C.1988年《巴塞尔资本协议》出台 D.亚洲金融危机的消退 D

327 银行风险管理的四个步骤的顺序是（）。 A.风险识别→风险计量→风险监测→风险控制 B.风险识别→风险监测→风险计量→风险控制 C.风险识别→风险监测→风险控制→风险计量 D.风险识别→风险计量→风险控制→风险监测 A 328 风险管理的最基本要求是（）。 A.建立风险管理机构组织 B.有效识别风险 C.风险量化 D.消除风险 B 329 风险控制的措施不包括（）。 A.风险量化 B.风险分散 C.风险对冲 D.风险转移 A

330 保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是（）。 A.资产总额 B.资产负债率 C.资本充足率 D.核心资本 B

331 银行资产负债表中资产减去负债后的余额，称为（）。 A.会计资本 B.监管资本 C.经济资本 D.风险资本 A

332 风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。 A.流动资产 B.固定资产 C.资本 D.声誉 C 333 1988年《巴塞尔协议》对银行资本的规定是（）。 A.银行的资本与总资产之比不低于8% B.银行的资本与风险加权总资产之比不低于8% C.银行的资本与风险加权总资产之比不低于4% D.银行的资本与总资产之比不低于4% B

334 资本充足率是资本与（）的比率。 A.固定资产 B.流动资产 C.总资产 D.风险加权总资产 D

335 计算风险加权资产时，2004年《巴塞尔协议》规定的风险不包括（）。 A.信用风险 B.市场风险 C.战略风险 D.操作风险 C

336 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的部分的资本是（）。 A.经济资本 B.监管资本 C.会计资本 D.核心资本 A

337 银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化而发生不规则的波动，受到冲击并引发相关损失的可能性，这就是（）。 A.资产流动性风险 B.负债流动性风险 C.权益流动性风险 D.市场风险 B 338 银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了（）。 A.市场风险 B.信用风险 C.流动性风险 D.操作风险 C

339 银行持有10年期的收益率为5%的公司债券，还有5年才到期，现在市场利率上升到6%，则银行承受的损失源自（）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.战略风险 D.操作风险 C

340 关于国家风险，下列说法正确的是（）。 A.通常在债权人控制范围之内 B.在同一国家范围内不存在国家风险 C.个人不会遭受国家风险带来的损失 D.国家风险由债权人所在国家的行为引起 B

341 银行对客户提供担保的最大风险是（）。 A.客户不愿履行偿债义务 B.客户拖欠手续费 C.银行增加额外负债 D.银行无力承担连带责任 C

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342 《巴塞尔协议》是关于（）的国际协议。 A.银行资本金 B.共同抵御银行风险 C.银行间相互代理支付问题 D.银行信用卡联网 A 343 下列哪一项发生时，银行承受了信用风险（）。 A.存款客户减少 B.银行的债务人违约 C.银行的支付能力不足 D.银行的盈利能力下降 B 344 规定商业银行的“存贷款比率指标”，其用意在于（）。 A.鼓励吸收存款 B.鼓励发放贷款 C.限制过度吸收存款 D.限制过度发放贷款 D 345 商业银行流动性最强的资产是（）。 A.贷款 B.投资 C.拆出资金 D.库存现金 D

346 通过图解法来识别和分析损失发生前各种失误的情况以及引起事故的原因，由此判断和总结哪些失误最可能导致风险损失，这种风险识别的方法是（）。 A.风险专家调查列举法 B.资产财务状况分析法 C.分解分析法 D.失误树分析方法 D 347 开发风险管理模型以量化风险的难度在于（）。 A.数据源是否具有高度的真实性、准确性和充足性 B.数学和统计的知识深奥 C.运算量巨大，耗时 D.容易发生操作失误 A

348 我国银行资本监管基本符合1988年《巴塞尔资本协议》的框架，是在（）。 A.1988年 B.1995年 C.2000年 D.2004年 D

349 我国《商业银行资本充足率管理办法》规定的核心资本不包括（）。 A.实收资本 B.资本公积 C.优先股 D.未分配利润 C

350 我国银行资本管理中对资产风险权重系数的规定不包括（）。 A.0 B.20% C.50% D.70% D

351 贷款发放后的管理的内容包括（）。 A.监控信贷资金的支付和使用状况 B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类 D.明确贷后责任，避免重放轻管 ABCD 352 贷款五级分类中属于不良贷款的是（）。 A.关注类贷款 B.损失类贷款 C.可疑类贷款 D.次级类贷款 BCD 353 银行资产保全的措施包括（）。 A.资产重组 B.贷款重组 C.债券转股权 D.破产申请 ABCD

354 以下要征收存款利息税的是（）。 A.个人存本取息定期存款 B.个人外汇活期存款 C.教育储蓄存款 D.定活两便储蓄存款 ABD 355 个人住房贷款的还款方式有（）。 A.期限在一年以内的采用利随本清的还款方式 B.期限在一年以上的采用按季度还款方式换贷款本息 C.等额本金还款法 D.等额本息还款法 ACD

356 单位开立专用存款账户用于存储（）。 A.住房基金 B.社会保障基金 C.基本建设基金 D.单位银行卡备用金 ABCD

357 公司贷款中的流动资金循环贷款的管理原则是（）。 A.总量控制 B.分次发放 C.逐笔归还 D.良性循环 ABCD

358 对公司短期贷款的担保要求的论述正确的是（）。 A.流动资金循环贷款的担保要求高于普通流动资金贷款 B.流动资金循环贷款的担保要求低于普通流动资金贷款 C.法人账户透支的担保要求高于普通流动资金贷款 D.法人账户透支的担保要求低于普通流动资金贷款 AC

359 关于项目贷款，下列论述正确的是（）。 A.项目贷款一般是中长期贷款，不适用于临时资金周转的短期贷款 B.项目贷款主要分为基本建设贷款和技术改造贷款等 C.项目贷款银行可以自由调整项目贷款的利率 D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款 BD

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360 组织银团贷款的目的是（）。 A.分散贷款风险 B.增进对行业和借款人的了解，避免不必要的风险 C.收益共享 D.贷款银行和借款人双方都能通过组织银团贷款提升知名度 ABD

361 对银团贷款中各成员的职能的描述正确的是（）。 A.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是牵头行 B.接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行是牵头行 C.负责协调贷款及还款支付管理等工作的银行是代理行 D.参与行接受牵头行的邀请参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款 BCD 362 下列对信用证的分类正确的是（）。 A.按开证行保证性质不同，分为可撤销信用证和不可撤销信用证 B.按付款期限可分为循环信用证和不可循环信用证 C.按是否保兑可分为保兑信用证和无保兑信用证 D.按进出口可分为进口信用证和出口信用证 ACD

363 银行的短期资金交易对象包括（）。 A.中央银行票据 B.上市公司股票 C.短期国债 D.信用衍生品 AC

364 衍生金融产品按基础资产分类可分为（）。 A.利率衍生产品 B.汇率衍生产品 C.信用衍生产品 D.欧式看涨期权 ABC 365 目前我国银行信贷管理一般实行集中授权、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 A.审贷分离、分级审批 B.审贷结合、分级审批 C.审贷结合、集中审批 D.审贷分离、集中审批 A 877 以下属于间接融资工具的是（ ）。 A.银团贷款 B.银行贷款 C.股票 D.债券 E.承诺 CD

878 经济周期包括的阶段是（ ）。 A.繁荣 B.萧条 C.衰退 D.起飞 E.复苏 ABCE

879 存款是（ ）。 A.银行对存款单位或储户个人的负债 B.银行最主要的资金来源 C.银行最主要的利润来源 D.银行的传统业务 E.银行与客户之间的委托代理行为 ABD

880 当中央银行需要增加货币供应量时，可以（ ）。 A.通过公开市场操作卖出证券 B.通过公开市场买入证券 C.上调存款准备金率 D.下调存款准备金率 E.调低再贴现率 BDE

881 要约是希望和他人订立合同的意思表示。（） A.正确 B.错误 A 882 受要约人对要约做出实质性变更，相当于做出新的要约。（） A.正确 B.错误 A

883 合同生效是合同成立的前提。（） A.正确 B.错误 B 884 合同当事人必须具有相应的民事行为能力，才可能使合同生效。（） A.正确 B.错误 A

885 合同生效主要是法律评价问题，合同成立主要是事实问题。（） A.正确 B.错误 A

886 对可撤销合同，当事人请求变更往往是无效的。（） A.正确 B.错误 B

887 协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应当基于诚实信用的原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。（） A.正确 B.错误 A

888 代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债券时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利。（） A.正确 B.错误 A 889 采取补救措施是承担违约责任的一种方式。（） A.正确 B.错误

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A

890 当事人如果没有确切证据来行使不安抗辩权，进而中止合同履行的，视同违约。（） A.正确 B.错误 A

891 以公司的国籍为标准，可以将公司分为中资公司和外资公司。（） A.正确 B.错误 B

892 国有独资公司是一类特殊的股份有限公司。（） A.正确 B.错误 B

2352 某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。李先生计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则李先生应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（） A、7660元 B、7670元 C、7680元 D、7690元 C

2353 某商业银行开发的固定收益的结构性理财产品年利率为6%，承诺按半年支付利息且使用复利计算法。李先生将现价50000元、票面利率为6.5%、还有3年到期的公司债券卖出，并将所得资金购买该理财产品并持有3年。则以下说法有误的是（） A、三年后李先生将拿到59702元 B、李先生的机会成本是公司债券的总收益 C、李先生的理财策略是完全错误的 D、根据题目信息无法比较两个理财策略的优劣 C

2354 本金的现值为1000元，年利率为8%，期限为3年。如果每季度复利一次，则3年后本金的终值是（） A、1240元 B、1256.4元 C、1263.5元 D、1268.2元 D 2355 根据上题的信息，有效年利率为（） A、8.12% B、8.15% C、8.24% D、8.32% C

2356 普通年金是指（） A、每期期末等额收款、付款的年金 B、每期期初等额收款、付款的年金 C、距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D、无限期连续等额收款、付款的年金 A

2357 现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？（） A、191569元 B、192213元 C、191012元 D、192567元 A 2358 李先生每年都会有10000元的闲置资金，所以决定将该资金存入银行以作为退休养老所用。假设银行的年利率为5%，李先生的目标是60岁退休时能拿到270000元养老金，则李先生最迟应该何时开始存入资金？（） A、42岁 B、43岁 C、44岁 D、45岁 B

2359 李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。则李先生每月应该还款额度为（）。 A、4440.8元 B、4000元 C、42336.5元 D、4328.6元 A 2360 李先生拟在本地的一家中学建立一项永久性的奖学金，每年计划颁发奖金8000元。假设该基金能获得固定利率6%，则李先生现在最少应当存入多少资金？（） A、120000元 B、132335元 C、133334元 D、145672元 C

2361 李先生计划在下一年共使用现金100000元;每次从银行取款的手续费是20元，银行存款利率为5%;则李先生的最佳取款额是（） A、1414元 B、2000元 C、6325元 D、8944元 D

2362 李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是（） A、17.6% B、19% C、19.78% D、20.23% C 2363 如果企业的短期偿债能力很强，则货币资金及变现能力强的流动资产数额与流动负债的数额（） A、基本一致 B、前者大于后者 C、前者小于后者 D、两者无关

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B

2364 流动比率是反映（）的指标 A、长期偿债能力 B、短期偿债能力 C、营运能力 D、盈利能力 B

2365 将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（） A、盈利水平 B、盈利能力 C、营运能力 D、盈利的变化趋势 D

3000 妙答难题可以采取的办法有（ ） A、回答前利用喝水、翻笔记本的动作争取思考的时间 B、在弄清对方提问的目的之前先随便答复一下 C、对某些问题答非所问 D、对毫无准备的问题，不应采取推卸责任的回答 E、事先安排人来打岔，赢得思考棘手问题的时间 ACE

3001 面对僵局时，聪敏的客户经理会（ ），使商谈走出僵持的误区。 A、主动跨出一步 B、改变商谈时间 C、继续讨论有争议的话题 D、请一位能影响对方商谈的人出面协调 E、给对方一个“下台阶”的机会 ABDE

3002 在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是（ ） A、客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感 B、对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯 C、用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解 D、但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息 E、个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者 CD

3003 个人理财策划的基本流程包括：建立客户联系、收集客户数据及确定目标与期望（）等步骤。 A、分析客户财务状况 B、整合个人理财策略并提出个人理财方案 C、接受客户投送 D、监控个人理财方案的实施 E、理财策划方案的评估 ABDE 3004 理财客户经理在推介具体的个人理财投资产品时，不可遗漏的内容包括（）。 A、投资产品的研发过程 B、投资产品的风险的揭示 C、推荐购买投资产品的数量和购买时机 D、投资产品的购买流程 E、投资产品设计的金融学原理 BCD 3005 商业银行的理财顾问服务包含的专业化服务有（）。 A、理财计划 B、财务分析 C、财务规划 D、投资建议 E、个人投资产品推介 BCDE 3006 银行从业人员在对客户进行财务分析应当包含的内容有（）。 A、宏观经济形势分析 B、客户收入支出分析 C、客户资产负债分析 D、客户生命周期分析 E、客户保障分析 BCE

3007 客户的个人理财行为影响到个人资产负债表，下列说法正确的是（）。 A、用银行存款偿还全部到期债务，则客户的总资产将会减少 B、以分期付款的方式购买一处房产，客户的总资产将会增加 C、股票市值下降后，客户的总资产将会减少 D、用银行存款每月偿还住房分期付款，则每月偿还后净资产将会减少 E、用银行存款购买期望收益率更高的公司债券，则客户的总资产将会增加 ABC

3008 下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是（）。 A、将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额 B、用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额 C、用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额 D、用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少 E、将闲置的房产出租，现金流净额将会增加 ACDE 3009 在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括（）。 A、购买商品房 B、活期存款 C、短期定期存款 D、货币市场基金 E、利用贷款额度 BCDE 3010 在现金、消费和债务管理中，消费管理应注意以下事项（）。 A、即期消费和远期消费 B、消费支出的预期 C、.孩子的消费 D、 住房、汽车等大额消费 E、保险消费 ABCDE

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3011 在现金、消费和债务管理中，家庭有效债务管理需要考虑的因素包括（）。 A、家庭贷款需求 B、家庭现有经济实力 C、预期收支情况 D、还款能力 E、合理选择贷款种类及还贷方式 ABCDE

3012 制定保险规划的原则包括以下内容（）。 A、转移风险的原则 B、量力而行的原则 C、分析客户保险需要 D、合法性原则 E、目的性原则 ABC 3013 保险规划的主要步骤（）。 A、确定保险标的 B、选定保险产品 C、确定保险金额 D、明确保险期限 E、接受保险方案 ABCD 3014 保险规划的风险主要体现在（）。 A、理赔的风险 B、保险市场风险 C、未充分保险的风险 D、过分保险的风险 E、不必要保险的风险 CDE 3015 个人税收规划应遵循的原则包括（）。 A、合法性原则 B、节税性原则 C、规划性原则 D、综合性原则 E、目的性原则 ACDE 3016 个人所得税法所指的纳税义务人包括（）。 A、中国公民 B、在中国有所得的外籍人员 C、香港 D、澳门 E、台湾同胞 ABCDE 3017 个人税收规划的基本内容包括（）。 A、避税规划 B、节税规划 C、转嫁规划 D、目的性规划 E、合法性规划 ABC

3018 一个完整的退休规划包括（）等内容。 A、工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、自筹退休金部分的储蓄设计 D、自筹退休金部分的投资设计 E、保险产品设计 ABCD

3019 个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。 A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 E、长期性 ABCDE 3020 确定退休后的年收入主要由以下项目构成（）。 A、社会保障收入 B、退休金 C、儿女孝敬 D、投资回报 E、购买的保险年金 ABCDE 3021 个人理财的目标有（）。 A、增加收入和实现财富最大化 B、减少不必要的支出 C、提高生活质量 D、防范风险和储备未来的养老所需 E、购买一部新款手机 ABCDE

3022 在下列各项中属于客户财务信息的有（）。 A、收支情况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、财务结构安排 E、客户的投资偏好 AD 3023 在下列各项中属于客户非财务信息的有（）。 A、收支情况 B、客户的社会地位 C、客户的年龄 D、财务结构安排 E、客户的投资偏好 BCE

3024 分析理财客户的风险特征是应当从哪几方面入手?（） A、客户的年龄 B、客户的受教育程度 C、客户的风险偏好 D、客户的风险认知度 E、客户的实际风险承受能力 CDE

3025 理财规划中的人身保险和财产保险的功能和性质是有区别的，表现为（）。 A、保险金额的确定方式 B、保险期限 C、储蓄性 D、超额投保和重复投保 E、代位求偿 ABCDE

3026 根据客户承担风险时对回报的态度，可以将客户细分为以下哪些类型？ A、风险独立 B、风险中性 C、风险爱好 D、风险厌恶 E、风险规避 BCD

3027 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（） A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 ABCDE

3028 \"银行业从业人员在进行退休策划时,应当了解的,影响需求的因素有（）。\" A、资本市场完善程度 B、性别差异 C、提前退休 D、预期寿命的增长 E、社会保障与养

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老金 BCDE

3029 李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）。 A、由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择 B、 养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划 C、证券投资基金的期望收益率高于养老保险的，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具 D、购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险 E、与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低 BDE

3030 理财客户在进行保险规划时，哪些行为会引发风险？（） A、刚刚入学的大学本科生购买了2年的意外险 B、给价值50万的住房购买了50万财产保险 C、给价值400万的珍藏版游艇购买了800万的财产保险 D、在寒冷的冬天购买了3年期以感冒为风险事件的医疗保险 E、乘坐飞机航班不购买意外伤亡险 ACDE 3031 下列对教育规划的表述恰当的是（）。 A、自身教育规划具有消费性，而子女教育规划具有投资性 B、子女教育的时间弹性要比自身教育的时间弹性低 C、进行教育投资规划的第一步是估计未来教育收费的增长率 D、人寿保险可以作为教育规划的工具之一 E、投资教育信托基金不仅能获得专家理财的优势，还可以免缴利息税 BDE 3032 用养老保险进行退休规划时应当了解养老保险的特征和用途，对此，下列论述正确的是（）。 A、如果投保人善于理财，则应当考虑一次性领取全部养老金以投资于更合适的渠道 B、因为购买养老金是长期投资，所以应当选取最具资产增长能力的保险公司 C、养老保险是为失去工作能力时积聚生活费用，所以安全性是最重要的考虑因素 D、养老保险可分为终身年金和最低保证年金 E、购买投资型人寿保险产品能够较好地消除通货膨胀的负面影响 ACDE

549 中国银行业协会的宗旨是（ ）。 A.严格与合理地监管银行业金融机构 B.依法制定和执行货币政策 C.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 D.促进会员单位实现共同利益 D

550 在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出银行业监管的新理念不包括（ ）。 A.管风险 B.管法人 C.管内控 D.管保险 D

551 银行出最高管理层、各级风险管理委员会和风险管理部门直接参与风险管理过程之外，另外的与风险管理相关的机构还包括 （）。A.财务控制部门 B.内部审计部门 C.法律/合规部门 D.人力资源管理部门 ABC 552 我国商业银行的会计资本包括（）。 A.实收资本 B.长期债券 C.盈余公积 D.未分配利润 ACD

553 关于商业银行经济资本（）。 A.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本 B.经济资本是银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最高资本 C.经济资本是防止银行倒闭的最后防线 D.经济资本也称为风险资本 ACD 554 银行资本的作用是（）。 A.满足银行正常经营对长期资金的需要 B.吸收损失 C.限制银行业务过度和承担风险 D.维持市场信心 ABCD 555 对识别出来的银行风险进行控制的措施包括（）。 A.风险分散 B.风险对冲 C.风险转移 D.风险规避 ABCD

556 我国某银行购买了在上海证券交易所上市的公司发行的10年期的债券，所承担的风险包括（）。 A.违约风险 B.声誉风险 C.流动性风险 D.国家风险 AC 557 风险控制措施应该实现的目标包括（）。 A.杜绝风险事件发生 B.完全对冲所面临的市场风险 C.风险管理战略和策略符合经营目标的要求 D.风险控制的具体措施符合风

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险管理战略和策略的要求 CD

558 按照《商业银行法》规定，核心资本包括（）。 A.经济资本 B.盈余公积 C.资本公积 D.次级债务 ABC

559 商业银行经营管理的“三性”目标是指（）。 A.流动性 B.效益性 C.规模性 D.安全性 ABD

560 银行金融创新的“认识”原则包括（）。 A.认识你的业务 B.认识你的风险 C.认识你的客户 D.认识你的资本 ABC 561 银行金融创新的基本内容包括（）。 A.金融产品创新 B.管理模式创新 C.机构设置创新 D.交易方式创新 ABC 562 银行的所有者权益包括（）。 A.实收资本 B.固定资产 C.资本公积 D.长期投资 AC

563 财务报表中的负债是（）。 A.银行潜在的义务 B.银行的现时义务 C.是由过去交易事项形成的 D.按流动性可分为流动负债和长期负债等 BCD 564 银行流动性需求的特征是（）。 A.频繁性 B.不确定性 C.刚性 D.规模性 ABC

565 当提及商业银行的资本时，资本涉及到的三个概念是（）。 A.会计资本 B.监管资本 C.实收资本 D.经济资本 ABD

566 1988年《巴塞尔资本协议》的内容主要有（）。 A.确定资本的构成，即资本分为核心资本和附属资本 B.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%、和100%四个档次 C.通过设定一些转换系数，将表外授信业务也纳入资本监管 D.规定银行的资本与风险加权总资本之比不得低于8% ABCD 567 商业银行经营的效益性目标的重要性体现在（）。 A.股东要求 B.抵御风险 C.增强实力 D.政策工具 ABC

568 关于银行经营目标的“三性”的关系，下列说法正确的是（）。 A.效益性与流动性之间是对立的 B.效益性与安全性之间是对立的 C.流动性与安全性之间通常是一致的 D.在经营策略上，银行首先是追求盈利 ABC 569 反映企业财务状况的静态要素是（）。 A.资产 B.负债 C.收入 D.现金流 AB

570 关于银行三种资本概念之间的（）。 A.三种资本在数量上和具体组成上不尽相同 B.在正常情况下，银行会计资本的数量应当小于经济资本的数量 C.在正常情况下，银行会计资本的数量应当大于、等于经济资本的数量 D.监管资本与经济资本很难一致，但是监管资本又逐渐向经济资本靠拢的趋势 ACD 571 下列关于会计的论述正确的是（）。 A.会计根据其工作重点不同，一般分为财务会计和管理会计 B.财务会计的结果一般不向外公布 C.管理会计又称为对内报告会计 D.会计是企业的价值管理活动 ACD 572 关于利润表，下列论述错误的是（）。 A.利润表是一张静态报表 B.通过利润表可以知道企业利润的来龙去脉 C.利润表包括收入、成本费用和利润 D.利润表满足等式：收入=利润+成本费用 BCD

573 属于银行资产负债表的负债方的科目是（）。 A.财政性存款 B.长期待摊费用 C.贴现 D.应交税金 AD

574 下列关于银行经营绩效的财务指标的论述，正确的是（）。 A.资产利润率是反映银行是否达到股东价值最大化的主要财务指标 B.银行资产利润率等于资产利用率和收入利润率的乘积 C.资产利用率在数值上等于银行总收入除以总资产 D.收入利润率能反映银行控制成本和降低税负的能力 BCD

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575 属于企业资产管理指标的是（）。 A.应收帐款周转率 B.应付帐款周转率 C.流动比率 D.速动比率 AB 576 以下属于会计结果的是（）。 A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.所有者权益 ABC

577 银行创新的基本原则有（）。 A.合法合规原则 B.公平竞争原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则 ABCD 578 保护银行客户利益的措施有（）。 A.审慎尽责 B.充分披露信息 C.引导理性消费 D.追求收益率最大化 ABC

579 关于银行客户教育，下列说法正确的是（）。 A.客户教育是为了切实保护客户利益 B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训 C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则 D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低 ABCD

580 在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是（）。 A.金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险 B.投资者应该对自己的投资决策负责 C.产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露 D.产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解 ABCD

581 银行的现金流量表反映的是银行在一定时期中经营活动、投资活动、筹资活动所产生的现金流量。（） A.正确 B.错误 A 582 资本利润率是税前利润与股东权益的比率。（） A.正确 B.错误 B

583 资本利润率等于资产利润率与股权乘数的积。（） A.正确 B.错误 A

584 扁平化组织的主要特征是经营管理层次相对较多，经营管理者的幅度比较大。（） A.正确 B.错误 B

585 银行金融创新的根本目的是更好地满足金融消费者日益增长的需求。（） A.正确 B.错误 A

586 一般企业的流动性需求的弹性比银行流动性需求的弹性高。（） A.正确 B.错误 A

587 流动性目标包含于安全性目标之中。（） A.正确 B.错误 A

643 在银行风险管理中，主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其状况的机构是（ ） A.监事会 B.董事会 C.高级管理层 D.股东大会 C W

644 按复利计算，年利率为3%，5年后的1000元的现值为（ ） A.862.21元 B.860.32元 C.869.56元 D.870元 A W

645 （ ）是风险管理的最基本要求。 A.风险监测 B.风险识别 C.风险计量 D.风险控制 B W 865 广义的票据包括（）。 A.提货单 B.借据 C.支票 D.汇票 ABCD

866 狭义的票据的特征是（）。 A.票据是流通证券 B.票据发行基于特定的原因 C.票据是要式证券 D.票据是设权证券 ACD 867 票据的功能有（）。 A.汇兑 B.支付和结算 C.融资 D.替代货币 ABCD

868 狭义的票据行为的种类包括（）。 A.出票 B.贴现 C.背书 D.承兑 ACD

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1144 李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是（）。 A．可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪 B．可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪 C．可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成 D．以上行为都构成犯罪 D 1145 金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。 A．货币 B．委托收款凭证 C．汇款凭证 D．银行存单 A

1146 根据《刑法》的有关规定，以下哪一项不是金融诈骗的违法行为?（） A．编造引进资金的理由从银行贷款 B．上市公司董事长变更，没有进行披露 C．自制信用卡从银行提款机提款 D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 B 1161 下述关于农村资金互助社的说法中正确的是（）。 A．只能吸收社员存款 B．能够吸引公众存款 C．只能向社员发放贷款 D．可以购买金融债券 ACD 1162 我国基础货币由（）构成。 A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金 B．企事业单位存入银行的定期存款 C．流通中现金 D．金融机构库存现金 ACD

1163 关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。 A．提高法定存款准备金率，货币供应量增加 B．2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C．存款准备金是指商业银行的库存现金 D．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 BD

1164 银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）． A．为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B．为出口商提供打包融资服务 C．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D．为信用证的使用各方提供相关咨询业务 ABCD

1165 银行可以进行的代理业务包括（）。 A．代理国债买卖 B．代理保险 C．委托贷款 D．银行保函 ABC

1166 客户可以通过银行营业网点购买（）。 A．凭证式国债 B．储蓄国债(电子式) C．柜台记账式国债 D．开放式基金 ABCD 1167 基金托管业务包括（）。 A．开放式基金托管 B．企业年金托管 C．全国社会保障基金托管 D．证券公司受托投资托管 ABCD 1168 备用信用证（）。 A．是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B．是保函业务替代品 C．主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D．是银行对放款人的一种担保行为 BC 1169 客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。 A．承兑汇票贴现额度 B．进(出)口保理额度 C．进(出)口押汇额度 D．贷款额度 ABCD 1170 银行的承诺业务可以分为（）。 A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．客户授信额度 D．票据发行便利 ABCD 1171 公司理财业务主要包括（）。 A．零售银行业务 B．现金管理服务 C．理财计划 D．资产管理服务 BCD

1172 《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）： A．资本充足率 B．资本构成 C．风险敞口及风险管理策略 D．盈利能力 ABCD 1173 有关现金流量表与利润表说法正确的有（）。 A．利润表反映企业一段时间内的经营活动和经营成果 B．现金流量表关注的是企业现金的流动状况 C．利润表为动态报表 D．现金流量表为静态报表 ABC 366 下列关于确定银行贷款利率的说法错误的是（）。 A.下限放开、实行上限管理 B.

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上限放开、实行下限管理 C.统一使用中国人民银行规定的基准利率 D.可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 AC

603 下列指标中不能用来衡量通货膨胀的是（ ） A.GNP B.生产者物价指数 C.消费者物价指数 D.国内生产总值平减指数 A W

604 目前，在中国推动经济增长的主要力量是（ ） A.政府消费 B.私人消费 C.消费 D.投资 D W

605 记入国际收支的项目中属于资本项目的是（ ） A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.单方面转移 C W

606 国民经济可以分为（ ）产业，金融业属于（ ）产业 A.三个，第一 B.三个，第三 C.二个，第二 D.三个，第二 B W

607 在国际收支衡量的指标中，构成国际收支最主要的部分的是（ ） A.劳务输出 B.贸易收支 C.国外借款 D.国外投资 B W

608 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（ ） A.基础货币和流通中现金 B.基础货币和货币供应量 C.基础货币和高能货币 D.货币供应量和基础货币 B W

609 中央银行的下列的哪些举措可以增加货币供应量？（ ） A.提高再贴现率 B.提高存款准备金率 C.在公开市场上买回证券 D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 C W

610 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（ ） A.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 B.能够在多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 C.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 D.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 A W

611 我国的债券市场由交易所债券市场和（ ）共同构成 A.证券公司间债券市场 B.场内债券市场 C.柜台交易债券市场 D.银行间债券市场 D W 612 关于金融市场的功能的说法中，错误的是（ ）。 A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能 B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险 C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能 D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局 A W

613 下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ） A.同业拆借市场 B.公司债市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B W

614 下列属于固定收益证券的金融工具是（ ） A.货币市场基金 B.普通股票 C.优先股票 D.国债 D W

615 《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是（ ） A.经济增长 B.充分就业 C.汇率稳定 D.保持货币币值稳定并以此促进经济增长 D W

616 货币政策的“三大法宝”不包括（ ） A.存款准备金 B.再贴现 C.信贷总量控制 D.公开市场业务 C W

617 有形市场是指（ ） A.场外交易市场 B.场内交易市场 C.期货市场 D.衍生产品市场 B W

618 中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（ ） A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少 B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多 C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少 D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多 C W

619 汇率政策中最基础、最核心的部分是（ ） A.确定适当的汇率水平 B.促进国际

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收支平衡 C.选择相应的汇率制度 D.以上说法都不对 C W 620 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（ ） A.公开市场业务 B.公开市场业务和存款准备金率 C.公开市场业务和利率政策 D.公开市场业务、存款准备金率和利率政策 A W

621 属于长期资金市场的是（ ） A.拆借市场 B.贴现市场 C.股票市场 D.回购市场 C W

622 定期存款和活期存款是按照（ ）来区分的。 A.客户类型不同 B.存款期限不同 C.存款币种不同 D.账户种类不同 B W 623 目前，我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（ ）。 A.单位定期存款 B.个人活期存款 C.10年以上个人定期存款 D.5年以上个人定期存款 B W 624 你在5月1日存入一笔1000元的活期存款，6月1日取出全部本金。如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，你能取回的全部金额是（ ） A.1000.45元 B.1000.60元 C.1000.56元 D.1000.48元 D W

625 下列对定期存款的描述错误的是（ ） A.整存整取是最常见的定期存款存取方式 B.通常定期存款的期限越长，利率越高 C.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制 D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息 C W 626 下列说法正确的是（ ）。 A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低 B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取 C.教育储蓄存款的利息征税税率为20% D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元 D W

627 单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ） A.转帐结算 B.现金支取 C.整存整取 D.定活两便 B W

628 B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ） A.个人外汇账户 B.外汇储蓄账户 C.单位资本项目外汇账户 D.单位经常项目外汇账户 C W 1033 银行风险中的国家风险不包括（）。 A．政治风险 B．市场风险 C．社会风险 D．经济风险 B

1034 20世纪80年代以后，银行的风险管理进入（）阶段。 A．负债风险管理 B．资产负债风险管理 C．全面风险管理 D．资产风险管理 C 1035 关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是（）。 A．加强银行监管的国际合作 B．促进国际银行业的并购重组 C．共同防范和控制金融风险 D．保证国际银行业的安全和发展 B

1036 我国上市银行的经营目标普遍为（）。 A．资产最大化 B．利润最大化 C．股东价值最大化 D．公司价值最大化 C 1037 ROE的计算公式为（）。 A．净利润／资本 B．净利润／资产 C．收入／资本 D．收入／资产 A

1038 某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为l亿元、负债为6 000万元，则所有者权益为（）元。 A．6 000万 B．1。6亿 C．4 000万 D．1亿 C

1039 行政处分不包括（）。 A．行政拘留 B．记大过 C．记过 D．开除 A

1040 银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得(D)。 A．多于3人 B．少于3人 C．多于2人 D．少于2人 D

1041 金融机构破产和解散时，应当将客户身份资料和客户交易信息（）。 A．销毁 B．移交国务院有关部门指定的机构 C．出售给其他金融机构 D．退还给客户

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B

1042 现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制定并自（）年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。 A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 D

1043 《商业银行法》规定，商业银行资本充足率（）。 A．不得低于8％ B．不得高于8％ C．不得低于10％ D．不得高于10％ A 1044 下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。 A．商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保 B．商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查 C．借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息 D．商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资 C

1147 下列哪个选项不是银行业从业人员的六条从业基本准则?（） A．诚实信用、守法合规 B．信息保密、熟知业务 C．专业胜任、勤勉尽职 D．保护商业秘密与客户隐私、公平竞争 B

1148 下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?（） A．产品的特点 B．产品的风险 C．产品的有效期 D．产品的设计过程 D

1149 银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?（） A．对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B．不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C．热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D．为客户信息保密 C

1150 银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（）进行披露。 A．采取明确的、足以让客户注意的方式对风险 B．对购买此产品的其他客户名单 C．对本机构在本产品销售过程中的责任 D．对被代理机构所承担的最终责任 B 1151 银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（ ）。 A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POs机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 ABC

1152 有关“接受监管”的正确做法是(ABD)。 A．银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实 B．银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系 C．为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息 D．银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管 ABD

1153 银行工作人员配合监管机构的监管，应当（ ）。 A．按照要求提供监管机构需要的数据 B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚 C．建立重大事项报告制度 D．以上都对 AC 1154 下面关于定期存款计息规则说法正确的是（ ）。 A．逾期支取的定期储蓄存款，超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 B．逾期支取的定期储蓄存款，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息 C．提前支取的定期储蓄存款，全部按活期存款利率计付利息 D．提前支取的定期储蓄存款，支取部分按活期存款利率计付利息 AD 1155 目前我国外币存款业务的币种包括（ ）。 A．日元 B．韩元 C．港币 D．新加坡元 ACD

1156 我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有（ ）。 A．按月结算利息，到期一次还本 B．利随本清还款法 C．等额本息还款法 D．等额本金还款法

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CD

1157 组织银团贷款的目的有（ ） A．完全避免贷款风险 B．增进对行业知识及对客户的了解，从而避免不必要的风险 C．强化贷款质量，提高对银行的保障 D．提升知名度 BCD

1158 下面属于债券在发行与买卖时的关键因素的有（ ）。 A．价格 B．到期期限 C．票面利率 D．发行人 ABCD

1159 在信用证业务中，开证银行可以提供的服务包括（ ）。 A．可为出口商提供打包融资服务 B．可为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担次要的付款责任 C．可为信用证的使用各方提供相关咨询业务 D．对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务. ACD

1160 截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。 A．张家港市农村商业银行 B．工商银行 C．交通银行 D．中国进出口银行 ABC 938 （）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和费用。 A．权责发生制 B．配比原则 C．收付实现制 D．收付现金制 A W

939 以下不属于会计结果的是（）。 A．资产负债表 B．利润表 C．现金流量表 D．所有者权益 D W 940 下列有关现金流量表的说法正确的是（）。 A．现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 B．现金流量表反映的是会计利润 C．现金流量强调的是权利义务有没有转移 D．一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 D W 941 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（）。 A．所有者权益 B．流动负债 C．流动资产 D．长期资产 C W

942 根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。 A．合同当事人的法律地位平等 B．当事人依法享有自愿订立合同的权利 C．当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务 D．当事人不能委托代理人订立合同 D W 943 合同成立需要具备要约和（）阶段： A．执行 B．承诺 C．协商 D．登记 B W

944 关于合同成立条件的错误表述是（）。 A．承诺生效时合同成立 B．双方当事人订立合同必须是依法进行的 C．当事人必须就合同的主要条款协商一致 D．合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 D W

945 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（）。 A．《公司法》允许公司资本的分批缴纳 B．股票发行价格不得高于票面金额 C．非货币出资不得高估作价 D．公司资本不得任意变更 B W

946 下列有限责任公司股东人数不符合《公司法》规定的是( )。 A．1个法人 B．1个自然人 C．30个自然人 D．30个自然人和30个法人 D W

947 根据《公司法》的规定，下列关于有限责任公司和股份有限公司的异同，表述错误的是（）。 A．都是企业法人 B．有限责任公司注册资本最低限额为3万元，而股份有限公司最低注册资本限额为500万元 C．有限责任公司可以变更为股份有限公司，而股份有限公司绝对不能变更为有限责任公司 D．都必须依法制定公司章程 C W 948 根据《公司法》的规定，公司股东依法享有的权利不包括（）。 A．资产收益 B．选择管理者 C．批准破产 D．参与重大决策 C W

949 根据《公司法》的规定，股份有限公司采取募集方式设立的，注册资本为（）。 A．在公司登记机关登记的全体发起人认购的资本总额 B．在公司登记机关登记的实收股本总额 C．在公司登记机关登记的全体股东的货币出资额 D．在公司登记机关登记的

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全体发起人的货币出资额 B W

950 根据《公司法》的规定，关于公司公积金的说法，错误的是(B)。 A．股份有限公司发行股票的溢价款列入资本公积金 B．资本公积金可用于弥补公司亏损 C．公积金可用于扩大公司生产经营 D．公积金可转为公司资本 B W 844 下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。 A．信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类 B．贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定 C．借记卡不具备透支功能 D．转账卡和专用卡是借记卡的不同种类 B

845 电话银行是通过（ ）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。 A．电话自动语音 B．移动电话技术 C．互联网技术 D．自助终端 A

846 商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。 A．不完善的内部程序 B．无法满足客户流动性 C．外部事件 D．人员及系统 B 847 不属于银行最主要的三大风险的是（ ）。 A．信用风险 B．操作风险 C．市场风险 D．战略风险 D 848 银行风险管理的流程顺序是（ ）。 A．风险识别-风险控制-风险监测-风险计量 B．风险控制-风险识别-风险计量-风险监测 C．风险识别-风险计量-风险监测-风险控制 D．风险控制-风险识别-风险监测-风险计量 C

849 正常情况下，银行会计资本应当（ ）经济资本的数量。 A．小于 B．等于 C．不大于 D．不小于 D

850 《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（ ）。 A．安全性 B．流动性 C．可控性 D．效益性 C 851 导致合同无效的原因有（）。 A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益 D.损害社会公共利益 ABCD 852 可撤销的合同的类型有（）。 A.权利和义务对应的合同 B.显失公平的合同 C.因重大误解订立的合同 D.因胁迫而订立的合同 BCD 853 合同履行的原则包括（）。 A.平等原则 B.意思表示真实原则 C.实际履行原则 D.情势变更原则 CD

854 下列哪些情形下债务合同一方可以履行不安抗辩权？（）。 A.对方经营状况严重恶化 B.对方转移财产，抽逃资金 C.对方丧失商业信誉 D.对方某项目经营亏损 ABC

855 以公司股东承担责任的范围和形式为标准，可将公司分为（）。 A.无限公司 B.有限责任公司 C.股份有限公司 D.两合公司 ABCD 367 金融资产的投资收益包含（）。 A.资本利得 B.现金分配 C.买入价格 D.卖出价格 AB

368 下列关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（）。 A.可用于支付学杂费和生活费 B.可发放给经济困难的高中生、普通本专科生、研究生 C.国家助学贷款贷款期限最长不超过6年 D.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款 BC 369 国债相对于公司债的特征是（）。 A.风险较低 B.流动性较低 C.收益较低 D.免交利息税 ACD

370 国际上较为常用的同业拆放利率包括（）。 A.LABOR B.LIBOR C.Shibor D.Shabor B

371 关于同业拆借合同业拆借利率的论述正确的是（）。 A.同业拆借是银行与中央银行之间进行短期的资金借贷 B.银行通过将暂时剩余的资金拆出而获得收益 C.同业拆借

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利率通常作为货币市场的基准利率 D.2007年1月4日，上海银行间同业拆放利率正式运行 BCD

372 关于银行的债券投资业务，下列叙述正确的是（）。 A.国债是银行最安全和最具流动性的中长期投资品种 B.国债是银行最主要的中长期投资品种 C.我国的公司债包括企业债和金融债 D.银行可以将金融债作为投资和融资的工具 ABD 373 目前，中央银行票据的期限一般为（）。 A.七天 B.三个月 C.六个月 D.十二个月 BCD

374 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。 A.14 B.0、0714 C.3、5 D.0、2857 A 375 下列关于外汇标价法的叙述正确的是（）。 A.间接标价法又叫应收标价法 B.买入价是指客户买入报价银行外汇的价格 C.卖出价是指客户买入报价银行外汇的价格 D.中间价由中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各商业银行据此确定当日外汇买入、卖出价 AD

376 收到美元汇款的老李决定将其兑换成人民币，银行工作人员告知他1美元兑换7元人民币，工作人员使用的标价方法是（）。 A.直接标价法 B.间接标价法 C.应付标价法 D.应收标价法 AC 377 下列关于期货的叙述正确的是（）。 A.期货合约的双方都有相应的义务和权利 B.期货包括商品期货和金融期货 C.金融期货可分为利率期货、汇率期货和股权类期货 D.期货是在交易所交易的标准化了的远期合约 ABCD 378 涉及外汇的衍生金融产品有（）。 A.远期外汇交易 B.货币互换 C.汇率期货 D.沪市股票 ABC

379 下列关于期权的叙述正确的是（）。 A.期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B.看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C.看涨期权的卖方的获利是有限的 D.看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 ABCD 380 票据的二级市场业务包括（）。 A.承兑 B.贴现 C.转贴现 D.保管 BC 381 目前，各家银行多使用积数计息法计算整存整取定期存款利息。（） A.正确 B.错误 B

382 定期存款存期内有利率调整，则按调整后的相应定期存款利率计息。（） A.正确 B.错误 B

383 个人通知存款的起存金额一般为5万。（） A.正确 B.错误 A 384 对公存款中的临时存款账户的有效期最长不超过3年。（） A.正确 B.错误 B

385 我国银行开办的外汇存款业务币种不包括瑞士法郎。（） A.正确 B.错误 B

386 银行外汇牌价中的现汇买入价是指银行买入外汇的价格。（） A.正确 B.错误 A

387 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（） A.正确 B.错误 A

388 贷款客户信用评级应由银行独立完成，不能委托外部机构。（） A.正确 B.错误 B 389 对担保贷款，银行应该和担保人签订贷款担保合同，需要公证或登记的依法办理公证和登记手续。（） A.正确 B.错误 A 390 个人住房贷款利率下限放开，实行上限管理。（） A.正确 B.错误 B

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391 出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。（） A.正确 B.错误 A 392 资金业务最主要的风险是信用风险。（） A.正确 B.错误 B 393 资金业务包括投资和融资方面内容。（） A.正确 B.错误 A 394 中央银行票据是中央银行向社会公众发行的短期债券。（） A.正确 B.错误 B

395 债券回购是指债券的卖方承诺在指定时间按照协议价格购汇这笔债券。（） A.正确 B.错误 A

396 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行。（） A.正确 B.错误 A

397 国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（） A.正确 B.错误 A

398 我国的公司债包含了企业债和金融债。（） A.正确 B.错误 B 399 金融债可以成为商业银行主动负债的工具。（） A.正确 B.错误 A

400 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（） A.正确 B.错误 B

401 进行银行绩效评价的起点是（）。 A.确定经营目标 B.收集数据 C.关注宏观经济动态 D.确保风险受到绝对的控制 A 402 更具有前瞻性的银行经营目标是（）。 A.利润最大化 B.现金流稳定 C.股东价值最大化 D.资产总额最大化 C 403 股东价值主要取决于（）。 A.利润率 B.资产总额 C.资本结构 D.未来盈利能力 D

404 银行经营“三性”不包括（）。 A.政策性 B.安全性 C.流动性 D.效益性 A

405 银行能够随时满足客户提取存款、借入贷款、对外支付的需要，说明银行实现了（）。 A.战略性目标 B.流动性目标 C.安全性目标 D.效益性目标 B 406 银行流动性需求的刚性原因是（）。 A.法律要求银行必须保持一部分库存现金 B.如果银行不能满足客户提取存款的需要，就可能导致挤兑，最终引起银行破产 C.流动性需求较大 D.资产收益率不确定 B

407 对银行经营目标的“三性”的理解错误的是（）。 A.三性之间有矛盾也有统一 B.效益性与安全性有矛盾 C.安全性和流动性总是一致的 D.一项资产的期限越长，收益率一般越高 C

408 在银行资产负债表中，下列属于资产方的是（）。 A.短期贷款 B.应付利息 C.长期借款 D.资本公积 A

409 在银行资产负债表中，下列属于负债方的是（）。 A.应付债券 B.在建工程 C.短期投资 D.中长期贷款 A

410 2004《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息的范围不包括（）。 A.资本充足率 B.资本构成 C.客户信用状况 D.盈利能力 C 411 反映银行在一定会计期间经营成果的会计报表是（）。 A.利润表 B.资产负债表 C.现金流量表 D.流动性比率 A 412 反映银行盈利能力的财务指标是（）。 A.资产回报率 B.流动比率 C.应付帐款周转率 D.资产负债率 A

413 关于银行作为一个整体该如何发展的根本指导思想，是指（）。 A.资本结构 B.分业

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与混业 C.银行战略 D.盈利能力 C

414 市场约束的运作机制主要是依靠（）的利益驱动。 A.监管机构 B.利益相关者 C.高级管理层 D.风险管理部门 B 415 最经常、最普遍和最终要的银行创新的内容是（）。 A.结构设置创新 B.制度安排创新 C.管理模式创新 D.金融产品创新 D 416 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（）。 A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B.法案规定央行将不具有直接检查监督权 C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 B

417 目前，中国人民银行有权直接检查监督金融机构的行为不包括（）。 A.金融机构的设立行为 B.金融机构执行有关存款准本金管理规定的行为 C.金融机构的与中国人民银行特种贷款有关的行为 D.金融机构执行有关人民币管理规定的行为 A 418 关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。 A.央行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 B.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度安排 C.国务院银行业监管机构应当自收到建议之日起三十日内予以回复 D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用建议检查监督权 D 419 关于银监会，下列说法正确的是（）。 A.银监会隶属于中国人民银行 B.银监会直接执行货币政策 C.银监会统一监督管理银行、信托投资公司及其他存款机构 D.金融资产管理公司不属于银监会管辖的范围 C 420 《银行业监督管理法》的监管对象不包括（）。 A.中国境内设立的商业银行 B.城市信用合作社 C.政策性银行 D.中央银行 D

421 银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（）。 A.1年 B.2年 C.3年 D.5年 B

422 银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。 A.该金融机构收入低 B.该金融机构资本利润率低于同行业水平 C.该金融机构为非法设立 D.不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益 D 423 强制风险披露属于（）。 A.外部监管 B.市场监管 C.自律监管 D.现场监管 A

424 行政处分的种类不包括（）。 A.警告 B.记过 C.剥夺政治权利 D.撤职 C

425 行政处罚是国家机关对犯有轻微违法行为的公民、法人等的法律制裁，使追究（）的形式之一。 A.行政责任 B.民事责任 C.刑事责任 D.道德责任 A 426 对单位或个人擅自设立银行业金融机构的处理措施不包括（）。 A.由国务院银行业监督管理机构予以取缔 B.构成犯罪的，依法追究刑事责任 C.尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理委员会没收违法所得 D.一律处以违法所得一倍以上五倍以下的罚款 D

427 借用金融机构进行洗钱的技巧不包括（）。 A.匿名存款 B.利用银行贷款掩饰犯罪收益 C.控制银行和其他金融机构 D.建立空壳公司 D 428 下列哪个国家可以称为“保密天堂”（）。 A.中国 B.美国 C.瑞士 D.德国 C

429 国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。 A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建

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立健全反洗钱内部控制制度要求 A

430 《金融机构反洗钱规定》自（）起施行。 A.2006年11月6日 B.2006年6月1日 C.2007年1月1日 D.2007年6月1日 C 431 国务院反洗钱行政主管部门是（）。 A.中国人民银行 B.中国银行业监督管理委员会 C.中国证券监督管理委员会 D.中国保险监督管理委员会 A 432 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分（）。 A.泄露因反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私 B.未按照规定建立法洗钱内部控制制度 C.未按照规定对职工进行反洗钱培训 D.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作 A 433 对于存款业务的法律规定，下列说法错误的是（）。 A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准 B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为 C.商业银行不得违反规定低息揽储 D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息 B

434 商业银行不能拒绝的行为是（）。 A.企业单位查询其员工设立的私人的存款帐户 B.企业单位冻结其员工设立的私人的存款帐户 C.执法机关查处经济犯罪案件时查询存款人存款帐户 D.个人查询他人存款帐户 C 435 最常见的利率违规行为是（）。 A.银行高于法定利息吸收存款 B.银行低于法定利息吸收存款 C.银行高于法定利息发放贷款 D.储户以低于法定利息存款 A 436 《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括（）。 A.公安机关 B.人民法院 C.人民检察院 D.政府机关 D

437 关于单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的行为的处罚，下列说法错误的是（）。 A.由中国人民银行或其分支机构责令纠正 B.根据情节轻重处以罚款 C.处罚当中不包括追究刑事责任 D.情节严重可以吊销经营金融业务许可证 C 438 认定存单关系效力的形式要件不包括（）。 A.存单的样式的真实性 B.存单持有向金融机构交付存单所记载事项的真实性 C.存单的版面的真实性 D.存单的签章的真实性 B

439 存款关系是存款人与商业银行之间的（）。 A.所有关系 B.权益关系 C.债权债务关系 D.信托关系 C 440 根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以（）。的方式。 A.自愿 B.平等 C.要约、承诺 D.诚实信用 C 441 根据存款合同设立的过程，存款机构收妥存款资金入账，并向存款客户出具存单或进账单，这属于（）。 A.要约 B.承诺 C.申请 D.审批 B 442 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（）。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 A 443 贴现属于（）。 A.受信业务 B.授信业务 C.表外业务 D.衍生产品业务 B

444 商业银行对单一客户或地区的表内外各种信用发放形式和本外币综合授信，确定最高综合授信额度，这是指（）。 A.合法性原则 B.统一授信原则 C.统一授权原则 D.诚实信用原则 B

445 贷款合同中，借款人的权利不包括（）。 A.按合同约定提取和使用全部贷款 B.拒绝借款合同以外的附加条款 C.单方面向第三人转让债务 D.向贷款人的上级和人民银行银行业监督管理机构反映、举报有关情况 C 446 贷款合同中，贷款人的权利不包括（）。 A.要求借款人提供与借款相关的资料 B.

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了解借款人的生产经营活动和财务活动 C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息 D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷 D 447 商业银行同业拆借得到的资金被禁止用于（）。 A.发放固定资产贷款 B.弥补准备金不足 C.增强短期流动性 D.短期票据贴现 A 448 禁止对关系人提供信用贷款，其目的并非是（）。 A.提高银行资产质量 B.降低风险 C.对冲风险 D.防止内幕交易 C

449 商业银行不得向关系人提供信用贷款，这里“关系人”不包括（）。 A.商业银行的董事 B.商业银行的管理人员 C.证券投资机构 D.信贷业务人员 C 450 贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是（）。 A.债权人的债权 B.债权人的股权 C.债务人的总收益 D.债务人的总资产 A 451 下列关于结算方式的叙述正确的是（）。 A.汇票是出票人签发的委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 B.汇票分为商业汇票和银行汇票 C.支票是出票人签发的，委托委托出票人支票所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据 D.本票分为商业本票和银行本票 ABC 452 银行卡的功能包括（）。 A.支付结算 B.汇兑转帐 C.储蓄功能 D.消费信贷 ABCD

453 下列关于信用卡的描述正确的是（）。 A.信用卡分为准贷记卡和贷记卡 B.循环信用额度是信用卡消费信贷的特征之一 C.信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况，所产生的累计未还金额 D.个人卡透支免息还款期最长为90天 ABC 454 银行可以开展的代理业务有（）。 A.代理各项公用事业收费 B.代理政策性银行专项资金管理 C.代理国库 D.银行保函 ABC 455 银行的基金托管业务包括（）。 A.全国社保基金托管 B.企业年金托管 C.证券公司受托投资托管 D.保管箱出租 ABC 456 下列属于融资类银行保函的是（）。 A.借款保函 B.授信额度保函 C.投标保函 D.预付款保函 AB

457 由银行签发的票据包括（）。 A.银行汇票 B.银行承兑汇票 C.银行本票 D.支票 AC

458 关于银行的贷款承诺业务，下列说法正确的是（）。 A.承诺业务是指银行承诺在未来某一日期按事先约定的条件向客户提供约定的信用业务 B.贷款承诺是承诺业务的一种 C.授信额度通常用于满足客户的长期资金需求 D.承诺业务的开展必须先对申请人的项目进行评估论证 ABD 459 银行的承诺业务包括（）。 A.项目贷款承诺 B.开立信贷证明 C.客户授信额度 D.票据发行便利 ABCD 460 贸易融资贷款形式主要有（）。 A.信用证 B.保理 C.贷款承诺 D.福费庭 ABD

461 货币市场基金的资产投向主要是（）。 A.短期债券 B.债券回购 C.股票 D.央行票据 ABD

462 公司理财业务主要包括（）。 A.零售银行 B.现金管理服务 C.理财计划 D.资产管理服务 BCD

463 关于汇率的下列说法中正确的是（）。 A.汇率就是两种不同货币之间的比价 B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110位直接标价法 C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1、96为间接标价法 D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 ABC 464 关于商业银行基金托管业务，下列说法错误的是（）。 A.所有商业银行都可以卡开办

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基金托管业务 B.基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C.基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D.商业银行不能托管全国社保基金 ACD 465 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。 A.银行属于高负债经营 B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C.银行的风险的外部效应巨大 D.银行风险更难以识别 ABC

466 银行操作风险表现在如下哪些方面？（）。 A.内部欺诈 B.业务中断和系统失灵 C.信息不当披露 D.外部欺诈 ABD 467 下列银行业务中能引致银行信用风险的是（）。 A.存款 B.贷款 C.承诺 D.担保 BCD

468 市场价格的不利变动引起银行的市场风险，在此市场价格包括（）。 A.利率 B.汇率 C.股票价格 D.商品价格 ABCD

469 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（）。 A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 ABD 470 银行经营管理的流动性风险包括（）。 A.存货流动性风险 B.股市流动性风险 C.资产流动性风险 D.负债流动性风险 CD 471 2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（）。 A.最低资本要求 B.外部监管 C.市场约束 D.盈利能力 ABC

472 关于银行的声誉风险，下列论述正确的是（）。 A.声誉风险影响银行的无形资产 B.银行通常将声誉风险看作是对其市场价值最大的威胁 C.市场对银行的信心影响到声誉风险 D.信用风险的管理要优先于声誉风险 ABC 473 银行识别风险的方法有（）。 A.分解分析法 B.情景分析法 C.失误树分析法 D.资产财务状况分析法 ABC 474 银行全面风险管理法的特征是（）。 A.全球的风险管理体系 B.全面的风险管理范围 C.全新的风险管理办法 D.全员的风险管理文化 ABCD 475 从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括（）。 A.资产风险管理阶段 B.负债风险管理阶段 C.资产负债风险管理阶段 D.全面风险管理阶段 ABCD 476 银行战略风险的来源有（）。 A.银行战略目标的整体兼容性 B.为实现战略目标而制定的经营战略 C.为目标而动用的资源 D.战略实施过程的质量 ABCD 477 下列对商业银行所面临的国家风险的论述，正确的是（）。 A.国家风险是由于意外事件、银行政策调整等所产生的负面结果 B.国家风险发生在国际金融活动中 C.在同一国家之内经济金融活动不存在国家风险 D.国家风险通常在债权人的控制范围之内 BC

478 银行的国家风险的种类包括（）。 A.政治风险 B.社会风险 C.经济风险 D.模型风险 ABC

479 银行建立高效的风险管理部门应该固守的两个原则是（）。 A.以盈利和股东权益对大化为目标 B.风险管理部门必须具备高度独立性，以提供客观的风险规避策略 C.风险管理部门独立执行风险管理决策 D.风险管理部具有风险管理策略执行权或只具有非常有限的风险策略执行权 BD

480 关于风险管理委员会和风险管理部门的职责，下列说法正确的是（）。 A.风险管理委员会的核心职责是风险信息的收集、分析和报告 B.风险管理部门的职能是根据风险管理委员会提供的信息作出决策 C.风险管理委员会和风险管理部门要保持相互独立，也要相互支持 D.两个机构不能混为一谈 CD 481 汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（） A.正确 B.错误 B 482 银行进行衍生产品交易的主要目的是获取投机利润。（） A.正确 B.错误

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B

483 贴现是金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而获得资金的行为。（） A.正确 B.错误 B

484 汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。（） A.正确 B.错误 A

485 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（） A.正确 B.错误 B

486 银行高级管理层的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程。（） A.正确 B.错误 A

487 在国际金融活动中，个人的投资活动不可能受到国家风险。（） A.正确 B.错误 B

488 风险计量是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（） A.正确 B.错误 A

489 风险分解法将银行的风险分解为信用风险、市场风险、操作风险等不同因素。（） A.正确 B.错误 A

490 情景分析法的目的在于预测风险范围及结果，并选择最佳的风险管理方案。（） A.正确 B.错误 A

491 监管资本是指银行资产负债表中资产减去负债之后的余额，即所有者权益。（） A.正确 B.错误 B

492 监管资本已经逐渐成为经济资本和会计资本的重要参考基准。（） A.正确 B.错误 B

493 资本金被称为保护所有者、使所有者面临风险免遭损失的缓冲器。（） A.正确 B.错误 B

494 市场信心是影响高负债经营的银行业稳定性的直接因素。（） A.正确 B.错误 A

495 《巴塞尔新资本协议》在资本充足率的计算中全面反映了信用风险、市场风险和操作风险的资本要求。（） A.正确 B.错误 A

496 资产负债表详细反映了公司在某个时间段之内资产、负债和所有者权益的状况。（） A.正确 B.错误 B 497 资本公积是银行核心资本的一部分。（） A.正确 B.错误 A 498 流动性目标是银行经营管理的最终目标。（） A.正确 B.错误 B 499 我国《商业银行法》在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。（） A.正确 B.错误 A 500 优先股属于核心资本。（） A.正确 B.错误 B 501 贷款人解除贷款合同的事实基础是（）。 A.借款人有丧失偿债能力的可能 B.借款人的股价下跌 C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保 D.贷款人经营状况恶化 C

502 根据《商业银行法》第四十三条规定，商业银行不能从事的业务是（）。 A.贷款承诺 B.信用证 C.向企业投资 D.投资国债 C

503 参与民事法律关系、享有民事权利并且承担民事义务的主体称为（）。 A.民事权利主体 B.民事权力主体 C.民事义务主体 D.民事法律主体 A 504 法律上的自然人不包括（）。 A.公民 B.农民 C.外籍人士 D.私营企业 D

505 法人的分类不包括（）。 A.企业法人 B.普通法人 C.机关法人 D.社会团体法人

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B

506 下列属于民事法律行为的是（）。 A.公民之间设立民事权利 B.法人之间变更民事义务 C.民事主体单方面不履行民事义务 D.公民之间协议终止民事义务 C 507 代理活动涉及几方主体？（）。 A.单方 B.两方 C.三方 D.四方 D 508 甲委托乙去银行取出甲的存款。代理人是（）。 A.银行 B.银行办事员 C.甲 D.乙 D 509 根据《民法通则》，代理的种类不包括（）。 A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.雇用代理 D

510 由法律规定而直接产生的代理关系是（）。 A.无权代理 B.法定代理 C.委托代理 D.指定代理 B

511 关于无权代理及其后果，下列说法错误的是（）。 A.无权代理是指行为人不具有代理权而以他人的名义与第三人进行代理行为 B.第三人须为善意且无过失，这是无权代理的构成要件 C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D.行为人的行为不违法，这是无权代理的构成要件 C 512 关于表见代理的理解错误的是（）。 A.表见代理的后果由代理人承担 B.对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果 C.表见代理是相对人和被代理人之间发生法律关系 D.相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件 A 513 关于合同的理解，错误的是（）。 A.合同是一种协议 B.参与合同的主体必须是平等的 C.自然人之间不能设立合同关系 D.合同涉及到主体之间民事权利义务的设立、变更和终止 C

514 关于合同的特征，下列论述错误的是（）。 A.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙，双方为此建立了相应的利益交换合同，这个合同依然有效力的 B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 C.合同是双方或多方的民事法律行为 D.合同是一种民事法律行为 A 515 合同订立的法定程序是（）。 A.要约——承诺 B.协议——沟通 C.协议——交割 D.要约——付款 A

516 关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。 A.要约可以撤销和撤回 B.要约撤回通知与要约同时到达受要约人，不能撤回要约 C.撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效 D.撤回要约通知比要约先到达受要约人，要约可以撤回 B

517 关于合同的成立和生效，下列说法错误的是（）。 A.成立的合同一定生效 B.生效的合同一定成立 C.合同成立是指合同订立过程的结束 D.合同成立时合同生效的前提 A

518 关于合同的法律约束力，下列说法正确的是（）。 A.无效的合同自始没有法律约束力 B.已成立的合同即具有法律约束力 C.合同部分无效，则整个合同失去法律约束力 D.合同部分无效，会影响其他部分效力 A

519 合同当事人应当严格按照合同规定的标的履行自己的义务，未经权利人同意，不得以其他标的代替履行或者支付违约金和赔偿金来免除合同规定的义务，这是合同履行的（）。 A.诚实信用原则 B.实际履行原则 C.全面履行原则 D.情势变更原则 B 520 违约责任的承担方式不包括（）。 A.强制履行 B.定金责任 C.违约金责任 D.沟通协议 D

521 在合同履行中应当遵循的道德规则是（）。 A.全面履行原则 B.实际履行原则 C.诚实信用原则 D.协作履行原则 C 522 我国《民法》的基本原则是（）。 A.合法合规原则 B.诚实信用原则 C.道德约束

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原则 D.刑事刑罚原则 B 523 国有独资公司是一类特殊的（）。 A.封闭式公司 B.股份有限公司 C.有限责任公司 D.两合公司 C

524 不属于以信用基础为标准对公司的分类的是（）。 A.人合公司 B.资合公司 C.两合公司 D.人合兼资合公司 C

525 设立公司应当在（）进行设立登记。 A.政府 B.公安机关 C.人民法院 D.工商行政管理机关 D 526 公司成立的日期是（）。 A.发起人发起的日期 B.发起人提交申请的日期 C.公司营业执照签发的日期 D.公司做成第一批交易的日期 C 527 股东大会的职能不包括（）。 A.选举和更换董事 B.选举和更换由股东代表出任的监事 C.监督董事会和监事会 D.聘任公司经理 D 528 民事主体依法被宣告破产的资格，是指（）。 A.破产能力 B.破产证明 C.破产清算 D.破产法律 A 529 不能构成破产的原因的是（）。 A.不能清偿到期债务 B.资不抵债 C.明显缺乏清偿能力 D.经营亏损 D 530 债权人会议的职权不包括（）。 A.核查债权 B.更改公司经营领域 C.申请更换管理人 D.选任和更换债权人委员会成员 B

531 下列关于破产财产分配的清偿顺序，根据《破产法》，正确的是（）。1．普通破产债权2．破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用3．破产人欠缴的税款 A.1→2→3 B.3→1→2 C.2→1→3 D.2→3→1 D 532 申请人和被申请人通过协商的形式达成协议，称为（）。 A.和解 B.重整 C.清算 D.谅解 A 533 根据《票据法》，票据的种类不包括（）。 A.本票 B.支票 C.股票 D.汇票 C

534 票据流通的方式是（）。 A.背书 B.标准化 C.建立市场 D.固定发行方 A

535 持有票据的人通过卖出票据得到现款，这种行为称为（）。 A.支付 B.贴现 C.结算 D.交割 B

536 票据持票人转让票据权利与他人，属于票据行为中的（）。 A.贴现 B.背书 C.承兑 D.保证 B 537 票据保证不适用于（）。 A.汇票 B.本票 C.支票 C 538 债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（）。 A.不安抗辩权 B.先诉抗辩权 C.后诉抗辩权 D.撤销权 B

539 抵押物折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。 A.债权人 B.债务人 C.拍卖机构 D.作为税收 B 540 关于权利质押，下列说法正确的是（）。 A.应收帐款出质后，不得转让 B.知识产权中的财产权出质后，出质人不得转让，但可以许可他人使用 C.以基金份额、股权出质的，当事人只须移交相应份额，无须书面合同 D.票据的出质属于权利质押 D

541 担保的方式不包括（）。 A.保证 B.抵押 C.质押 D.转让 D 542 关于保证期间，下列说法错误的是（）。 A.一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期满之日起六个月 B.债权人已提起诉讼或申请仲裁，保证期间适用诉讼时效中断的规定 C.连带保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有

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权自主债务履行届满之日起九个月内要求保证人承担保证责任 D.最高额保证的保证人未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同 C

543 2003年中国人民银行将对银行业的（ ）移交至新设立的银监会。 A.领导能力 B.政策执行职责 C.监管职责 D.组织协调职责 C 544 汽车金融公司的监管机构是（ ）。 A.银监会 B.中国证监会 C.中国人民银行 D.中国银行业协会 A

545 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ）。 A.中国农业银行 B.中国工商银行 C.中国银行 D.交通银行 D 546 负责对全国银行业金融机构及其业务活动进行监督管理的机构是（ ）。 A.中国银行业协会 B.国务院 C.中国人民银行 D.中国银行业监督管理委员会 D 547 国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。 A.工商信贷和储蓄业务 B.农业政策性贷款 C.支持进出口贸易融资 D.国家重点建设项目融资 D 548 属于中国人民银行职责的是（ ）。 A.统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布 B.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场 C.制定银行业金融机构的审慎经营规则 D.对有违法经营、经营不善等情形的银行业金融机构予以撤销 B

588 银行的资本充足率等于实收资本与资产总额的比例。（） A.正确 B.错误 B

589 银行绩效评价是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况的重要工具。（） A.正确 B.错误 A

590 我国银行改制上市后，核心经营目标已经变为利润最大化。（） A.正确 B.错误 B

591 风险的完全规避是银行金融创新的内容之一。（） A.正确 B.错误 B

592 财务报表的一个平衡式是：资产+负债=股东权益。（） A.正确 B.错误 B

593 长期次级债券是银行附属资本的一部分。（） A.正确 B.错误 A

594 银行绩效评价的更重要的目标是进一步提升银行经营管理业绩和水平。（） A.正确 B.错误 A 595 利润最大化的目标可能导致灾难性结果。（） A.正确 B.错误 A

596 撤职是行政处分中的一类。（） A.正确 B.错误 A 597 罚款是行政处分中的一类。（） A.正确 B.错误 B 598 吊销营业执照是行政处罚中的一类。（） A.正确 B.错误 A

599 银行业监督管理机构中从事监督管理工作的人员违反规定查询账户或者申请冻结资金，应依法给予行政处分；构成犯罪的依法追究刑事责任。（） A.正确 B.错误 A

600 根据《银行业监督管理法》，擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，应有中央银行依法予以取缔。（） A.正确 B.错误 B

601 下列不属于外资银行营业性机构的是（ ）。 A.中外合资银行 B.外国银行代表处 C.外国银行分行 D.外商独资银行 B W

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973 银行创新的基本原则有（ ） A.合法合规原则 B.成本最低原则 C.知识产权保护原则 D.风险可控原则 E.公平竞争原则 ACDE W

974 金融犯罪的对象可以是（ ） A.社会公众 B.金融机构 C.信用证 D.货币 E.票据 ABCDE W

975 关于会计平衡法则（ ） A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法 B.借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等 C.负债记录于账户借方 D.所有者权益计入贷方 E.资产=负债+所有者权益 ABE W

976 根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（ ） A.汇票、本票、支票 B.存款单、仓单、提单 C.土地所有权 D.依法可以转让的股份、股票 E.建设用地使用权 ABDE W

977 破坏金融管理秩序的行为包括（ ） A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料是继续使用 C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务 D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 E.违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 ABE W

978 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（ ） A.股份有限公司 B.合伙公司 C.私营公司 D.有限责任公司 E.两合公司 AD W

979 下列选项属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是（ ） A.诚实信用、守法合规 B.信息保密、熟知业务 C.专业胜任、勤勉尽职 D.保护商业机密与客户隐私、公平竞争 E.熟知业务、坚守岗位 ACD W

980 银行业金融机构的反洗钱义务包括（ ） A.建立和实施客户身份识别制度 B.与国际法洗钱机构建立日常沟通制度 C.建立客户身份资料和交易记录保存制度 D.建立健全反洗钱内部控制制度 E.开展反洗钱培训和宣传工作 ACDE W 981 票据是完全有价证券。（） A.正确 B.错误 A W 982 票据是一种无因证券。（） A.正确 B.错误 A W 983 票据持有人可以通过贴现票据来融资。（） A.正确 B.错误 A W

984 广义的票据行为是指票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为。（） A.正确 B.错误 B W

985 票据权利的取得可分为原始取得和继受取得。（） A.正确 B.错误 A W

986 担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。（） A.正确 B.错误 A W 987 相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性。（） A.正确 B.错误 B W

988 债务人住所改变致使债权人要求其履行债务发生重大困难时，先诉抗辩权不能行使。（） A.正确 B.错误 A W 989 质押合同的生效须具备法律规定或合同约定的条件。（） A.正确 B.错误 A W

990 应收帐款出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的除外。（） A.正确 B.错误 A W

991 银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。（ ） A.正确 B.错误 A W

646 用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失的是（ ） A.核心资本 B.

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监管资本 C.经济资本 D.会计资本 C W

647 下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ） A.收入 B.利润 C.费用 D.股东权益 D W

648 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ） A.10.0% B.8.0% C.6.7% D.3.3% A W

649 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（ ）的利益驱动。 A.风险管理部门 B.高级管理层 C.利益相关者 D.监管机构 C W 650 下列有关现金流量表的说法正确的是（ ） A.一笔业务只要产生了现金流动，都需要在现金流量表中反映 B.现金流量表强调的是权利义务有没有转移 C.现金流量表反映的是会计利润 D.现金流量表是反映企业某一时点状况的静态报表 A W 651 关于银行金融创新，下列说法正确的是（）。 A.金融创新应该以客户为中心 B.金融创新应该以市场为导向 C.金融创新导致盈利能力的提升 D.产品创新是金融创新的内容之一 ABD W 652 关于会计平衡法则（）。 A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记帐方法 B.借贷记帐法要求有借必有贷，借贷必相等 C.负债记录于账户借方 D.所有者权益计入贷方 AB W

653 企业财务报表通常主要包括（）。 A.资产负债表 B.现金流量表 C.利润表 D.财务报表附表和附注 ABCD W

654 关于一家AAA级企业的担保贷款的性质，下列说法正确的是（）。 A.安全性很高 B.流动性很高 C.安全性较低 D.流动性较低 AD W 655 效益性是商业银行经营的最终目标，这是因为（）。 A.若不能保证盈利，则安全性和流动性就失去其意义 B.若不能保证盈利，股东会撤资，银行倒闭 C.利润是银行的资产 D.利润用来充实资本，增强实力 ABD W 656 当一家AAA级企业以高利率向银行借入巨额款项，银行因为无法筹集相应资金而未能贷款。这说明（）。 A.银行流动性管理存在问题 B.流动性需求有不确定性 C.流动性管理不好影响到银行的盈利 D.信用风险是管理的重点 ABC W 657 目前，中国人民银行的直接检查监督权包括检查监督金融机构的（）。 A.执行同业拆借市场管理规定的行为 B.执行有关外汇管理的行为 C.执行有关黄金管理规定的有关行为 D.执行有关清算管理规定的行为 ABCD W

658 关于中国人民银行在特殊情况下的全面监督权，下列说法正确的是（）。 A.中国人民银行行使全面监督权须经国务院批准 B.全面监督权的行使是为了应对金融危机，维护金融稳定 C.可能导致金融机构的双重检查和双重处罚 D.央行根据需要有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务报表 ABD W

659 《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有（）。 A.接管 B.重组 C.撤销 D.依法宣告破产 ABCD W 660 对于违反审慎经营规则的强制性监管措施包括（）。 A.责令停止全部业务，停止批准开办新业务 B.限制分配红利和其他收入 C.限制资产转让 D.责令控股股东转让股权或者限制股东的权利 BCD W

661 对银行业金融机构的重组方案的实施的方式有（）。 A.合并 B.兼并收购 C.购买和承接 D.IPO ABC W

662 银行业金融机构被宣布破产的前提条件是（）之一。 A.不能清偿到期债务 B.资产不足以清偿全部债务 C.明显缺乏清偿能力 D.有明显丧失清偿能力的可能 ABCD W

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663 《银行业监督管理法》赋予银监会的权力包括（）。 A.非现场监管 B.现场检查 C.监督管理谈话 D.强制信息披露 ABCD W 664 对银行业监督管理规定的违反者追究法律责任的形式包括（）。 A.刑事责任 B.行政处分 C.行政处罚 D.民事诉讼 ABC W 665 刑事责任包括（）。 A.罚金 B.管制 C.没收财产 D.拘役 ABCD W

666 银监会监督管理人员下列哪些行为会被追究刑事责任？（）。 A.违反规定审批银行业金融机构的设立、变更、终止 B.违反规定查询帐户或者申请冻结资金 C.贪污受贿 D.违反规定对银行业金融机构进行现场检查 ABD W 667 对银行业金融机构的未经批准设立分支机构的行为的处罚是（）。 A.责令改正 B.情节特别严重的可以责令停业整顿或者吊销经营许可证 C.有违法所得的，没收违法所得 D.违法所得超过100万的，处违法所得一倍以上三倍以下的罚款 ABC W

668 关于洗钱，下列说法正确的是（）。 A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化 B.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段 C.通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段 D.匿名存款是洗钱的一种方式 ABD W 669 被称为“保密天堂”的国家和地区所具有的特征是（）。 A.银行业监管有严刑峻法 B.有严格的银行保密法 C.有宽松的金融规则 D.有自由的公司法和严格的公司保密法 BCD W 670 洗钱的方式包括（）。 A.伪造商业票据 B.走私 C.利用犯罪所得购置不动产 D.通过证券和保险业 ABCD W 671 中国人民银行应当履行的反洗钱职责有（）。 A.组织协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱资金监控 B.制定或会同国务院有关金融监管机构制定金融机构反洗钱规章 C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况 D.在职责范围内调查可以调查可以交易活动 ABCD W

672 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责（）。 A.按照规定向中国人民银行报告分析结果 B.接收并分析人民币、外币大额交易和可以交易报告 C.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息 D.开展反洗钱培训和宣传工作 ABC W

673 下列大额交易如未发现可疑，可免于报告的（）。 A.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存 B.自然人外汇买卖交易过程中不同币种间的转换 C.金融机构同业拆借、在银行间债券市场进行的债券交易 D.国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易 ACD W

674 下列关于金融机构反洗钱的行为未构成犯罪、不承担刑事责任的是（）。 A.未按规定对职工进行反洗钱培训的 B.未按照规定履行客户身份识别义务的 C.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的 D.未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的 ABCD W

675 根据《反洗钱法》第二十三条规定，对金融机构的拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的行为的处罚可以是（）。 A.责令限期改正 B.情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款 C.情急严重的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接负责人员，处一万元以上五万元以下罚款 D.追究刑事责任 ABC W 676 《反洗钱法》的主要内容是（）。 A.明确应履行反洗钱义务的国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工 B.明确应履行反洗钱义务的金融机

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构的范围及其具体的反洗钱义务 C.规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限 D.明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任 ABCD W 677 下列属于利率违规行为的是（）。 A.擅自提高或降低存、贷款利率 B.变相提高或降低存、贷款利率 C.擅自或变相以高利率发行债券 D.根据国债市场价格确定利率期限结构 ABC W

678 从法律意义上讲，存款可以理解为（）。 A.存款是单位和个人在存款机构开立帐户存入货币资金的行为 B.存款是金融机构接受存款人的货币资金，承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为 C.存款人有权利要求银行支付本息 D.存款人不能提前取回定期存款本金 ABC W

679 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则是（）。 A.存款自愿 B.取款自由 C.存款有息 D.为存款人保密 ABCD W 680 下列对存单的理解正确的是（）。 A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据 B.款项未存入帐时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单 C.存单可以证明存款人与存款机构之间的约定的存在 D.存单本质上是合同 ACD W

681 《银行业监督管理法》第四十一条规定，经中央银行批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户。（） A.正确 B.错误 B W

682 根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构的信息披露是强制性要求。（） A.正确 B.错误 A W

683 政府根据《银行业监督管理法》的规定要求银行业金融机构披露信息，这是市场监管行为。（） A.正确 B.错误 B W

684 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施。（） A.正确 B.错误 B W 685 收购和兼并是重组银行业金融机构的一种方式。（） A.正确 B.错误 A W

686 重组是银行业金融机构的一种市场退出方式，其对银行业体系冲击较小。（） A.正确 B.错误 A W

687 香港和澳门特别行政区的银行业金融机构同样受到《中华人民共和国银行业监督管理法》的规范和约束。（） A.正确 B.错误 B W

688 《银行业监督管理法》第三十七条规定，对违反审慎经营规则的银行业金融机构，可以限制其资产转让。（） A.正确 B.错误 A W

689 《银行业监督管理法》赋予中国人民银行及其派出机构进行非现场监管、现场检查、监督管理谈话及强制信息披露的权力。（） A.正确 B.错误 B W 690 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况是中国人民银行应当履行的反洗钱职责。（） A.正确 B.错误 A W

691 商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采取其他不正当手段吸收存款。（） A.正确 B.错误 A W

692 执法机关对银行提供的情况和资料应当依法保守秘密。（） A.正确 B.错误 A W

693 冻结单位存款的期限不超过9个月。（） A.正确 B.错误 B W

694 中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。（） A.正确 B.错误 A W

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695 擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求。（） A.正确 B.错误 B W

696 存单的实质要件是指存款关系的真实性。（） A.正确 B.错误 A W

697 存款合同必须是存款客户将款项交付存款机构经确认并出具凭证之后，存款合同方才成立。（） A.正确 B.错误 A W 602 下列关于中国的中央银行的说法错误的是（ ）。 A.在1984年前，中国人民银行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 C.中国人民银行作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动 D.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 B W

629 李先生买房贷款20万元，通过等额本金还款发支付，贷款期限为15年，利率是6%，他每月偿还本金部分的金额为（ ） A.1000元 B.1333元 C.10000元 D.1111元 D W

630 个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（ ） A.等额本息还款法 B.按月结算利息，到期一次还本 C.利随本清 D.等额本金还款法 C W

631 由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是（ ） A.银团贷款 B.项目贷款 C.短期贷款 D.贸易贷款 A W

632 银行在进行短期资金交易业务时参与的市场是（ ） A.债券市场 B.股票市场 C.资本市场 D.货币市场 D W

633 现在银行贷出10000元的款，要求的复利年利率为3%，期限为4年，则借款人4年后应交还得本息和为（ ） A.11255元 B.11200元 C.13543元 D.12000元 A W

634 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（ ） A.流动资金贷款 B.银团贷款 C.房地产贷款 D.项目贷款 D W

635 下列关于项目贷款还款的叙述不正确的是（ ） A.可采用等额本金还款法 B.可以商定一定的宽限期 C.宽限期内只支付利息，不还本金 D.宽限期内不支付利息，也不还本金 D W

636 存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ） A.托管行为 B.信用行为 C.代理行为 D.票据行为 B W

637 以下不是储蓄存款业务的业务类型的是（ ） A.个人通知存款业务 B.整存零取业务 C.单位协定存款业务 D.教育储蓄存款业务 C W 703 关于2003年《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，下列说法错误的是（ ） A.法案修订将央行对银行业的监管职能分离出来 B.法案规定央行将不具有直接检查监督权 C.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构 D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行 B W

704 银监会可以对发生信用危机的银行实行接管，接管的期限最长为（ ）。 A.4年 B.3年 C.2年 D.1年 C W

705 行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。 A.刑事处分 B.撤职处分 C.开除处分 D.行政制裁措施 D W

706 暂扣或吊销执照属于（ ）。 A.刑事制裁 B.行政处分 C.行政处罚 D.追究民事

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责任 C W

707 国务院反洗钱行政主管部门是（ ） A.中国人民银行 B.中国保险监督管理委员会 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会 A W 708 建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（ ）的职责之一 A.中国反洗钱监测中心 B.所有商业银行 C.中国银行业协会 D.中国银行业监督管理委员会 A W

709 商业银行的下列行为没有做到依法保护存款人合法利益的是（ ）。 A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息 B.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款 C.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人的存款利息 D.商业银行性最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况 C W 710 债权人行使撤销权的必要费用的承担者是（ ）。 A.债权人 B.债务人 C.担保人 D.人民法院 B W

711 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ） A.不得低于75% B.不得高于75% C.不得低于25% D.不得高于25% B W

712 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（ ） A.商业银行董事 B.商业银行管理人员所投资的公司 C.与该银行有结算业务的客户 D.商业银行信贷人员的近亲属 C W 713 根据《公司法》，公司股东依法享有的权利不包括（ ）。 A.资产收益 B.选择管理者 C.批准破产 D.参与重大决策 C W 714 关于合同成立条件的错误表述是（ ）。 A.当事人必须对合同的主要条款协商一致 B.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段 C.双方当事人订立合同必须是依法进行的 D.承诺生效时合同成立 B W

715 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）。 A.承诺 B.民事行为 C.民事法律行为 D.合同 D W

716 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ） A.被撤销的民事行为，从行为开始起无效 B.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 C.显失公平的民事行为无效 D.民事法律行为部分无效，不影响其他部分的效力的，其他部分仍然有效 C W

717 下列关于公司资本制度的说法，不正确的是（ ） A.非货币出资不得高估作价 B.股票发行价格不得高于票面金额 C.《公司法》允许公司资本的分批缴纳 D.公司资本不得任意变更 B W

718 出票人签发的委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（ ） A.本票 B.中央银行票据 C.商业汇票 D.银行汇票 C W

719 根据《民法通则》，代理的种类不包括（ ）。 A.法定代理 B.委托代理 C.指定代理 D.雇用代理 D W 720 合同订立的法定程序是（ ）。 A.要约——承诺 B.协议——沟通 C.协议——交割 D.要约——付款 A W

721 民事主体依法被宣告破产的资格，是指（ ）。 A.破产能力 B.破产证明 C.破产清算 D.破产法律 A W

722 债权人未就债务的财产先为履行并且无效果之前，便要求保证人履行保证义务，保证人有权拒绝，这种权利称为（ ）。 A.不安抗辩权 B.先诉抗辩权 C.后诉抗辩权 D.撤销权 B W

723 担保的方式不包括（ ） A.保证 B.抵押 C.质押 D.转让 D W

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724 金融犯罪成立的前提和基础是（ ） A.复杂的金融工具 B.多层次的金融机构 C.违反金融管理法规 D.获取非工资收入 C W

725 下列的金融犯罪可能是过失导致的是（ ） A.洗钱罪 B.变造货币罪 C.非法出具金融票据 D.违法票据承兑、付款、保证罪 D W 726 单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）。 A.信用证诈骗 B.信用卡诈骗 C.伪造金融票据罪 D.集资诈骗 B W 727 行为人以非法手段获得票据并使用，属于（ ）。 A.票据诈骗罪 B.金融凭证诈骗罪 C.使用作废票据 D.变造金融票据罪 A W 728 集资诈骗罪区别于非法集资等行为的特征是（ ）。 A.用高端金融工具 B.集资总量大 C.集资人不具资格 D.具有非法占有他人财产的目的 D W 729 商业银行向客户直接提供资金支持，这属于商业银行的（ ）。 A.授信业务 B.受信业务 C.表外业务 D.中间业务 A W

730 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识，资格和能力，这是（ ）准则。 A.守法合规 B.专业胜任 C.勤勉尽职 D.诚实信用 B W

731 根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是（ ） A.外部监管制度 B.中央银行制度 C.分业经营制度 D.从业人员资格认证制度 D W

732 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ） A.了解该企业所处行业情况 B.入该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C.了解客户所在区域的信用环境 D.了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 D W

733 贷款业务最主要的风险是（ ）。 A．信用风险 B．战略风险 C．市场风险 D．操作风险 A W

734 根据贷款“五级分类法”的划分，不良贷款是指（ ）。 A．关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款 B．关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C．次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 D．正常类贷款、可疑类贷款、损失类贷款 C W 735 关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（ ）。 A．中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B．中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C．中国农业银行专门经营农村金融业务 D．中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务 B W

736 在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是（ ），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。 A．中国银行，中国农业银行 B．中国银行，中国工商银行 C．交通银行，中国农业银行 D．交通银行，中国工商银行 C W

737 关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（ ）。 A．在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求 B．打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C．在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D．由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行 D W 738 近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（ ）。 A．引进战略投资者 B．联合重组 C．跨区域经营 D．以上答案都对 D W 739 下列关于金融市场分类错误的是（ ）。 A．按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场 B．按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场 C．按照

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金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D．按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 D W 740 2006年9月成立的期货交易所是（ ）。 A．中国金融期货交易所 B．上海期货交易所 C．大连商品交易所 D．郑州商品交易所 A W 741 下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（ ）。 A．贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场 B．股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场 C．银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D．银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具 D W

742 下面属于间接融资工具的是（ ）。 A．国债 B．企业债券 C．公司股票 D．银行贷款 D W

743 现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是()和（ ）。 A．货币供应量，基础货币 B．基础货币，高能货币 C．基础货币，流通中现金 D．基础货币，货币供应量 D W

744 个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（ ）。 A．50％，70％，80％ B．50％，80％，70％ C．80％，50％，70％ D．80％，70％，50％ D W

745 下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。 A．国家助学贷款 B．一般商业性助学贷款 C．二手车消费贷款 D．商用车消费贷款 A W

746 中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多?（ ） A．流动资金贷款 B．房地产贷款 C．项目贷款 D．银团贷款 C W 747 下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（ ）。 A．可以商定一定的宽限期 B．可采用等额本金还款法 C．宽限期内不支付利息，也不还本金 D．宽限期内只支付利息，不还本金 C W 748 （ ）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。 A．贸易融资 B．项目贷款 C．中长期贷款 D．银团贷款 A W 749 除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（ ）。 A．结算业务 B．代理业务 C．存款业务 D．资金业务 D W 750 资金业务的最主要风险是（ ）。 A．信用风险 B．市场风险 C．操作风险 D．流动性风险 B W

751 认定存单关系效力的要件是（）。 A.形式要件 B.金额要件 C.期限要件 D.实质要件 AD W

752 我国对存款利率的法律管制的主要内容包括（）。 A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，其他任何单位无权制定利率 B.各类金融机构和各级人民银行都必须严格遵守和执行国家利率政策 C.对擅自提高或者降低存款利率的金融机构，处以相应程度的罚款 D.依法设立的储蓄机构及其他金融机构，应当接受人民银行对利率的管理与监督 ABCD W

753 商业银行应当按照中国人民银行规定的存款上下限范围确定存款利率并予以公告，其目的是（）。 A.降低银行经营风险 B.防止银行进行过度风险性经营 C.防止商业银行擅自降低或变相降低存款利率 D.维护存款人的利益和商业银行经营形象 ABCD W

754 商业银行的存款合同是（）。 A.格式化合同 B.非格式化合同 C.实践合同 D.非实践合同 AC W 755 存款合同通常包含的条款是（）。 A.存款客户名称 B.币种 C.利率 D.计息方式

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ABCD W 756 存款合同的书面形式有（）。 A.合同书 B.信件 C.数据电文 D.电报 ABCD W

757 商业银行的授信业务包括（）。 A.接受活期存款 B.接受定期存款 C.贷款 D.承诺 CD W 758 授信原则包括（）。 A.合法性原则 B.诚实信用原则 C.统一授信原则 D.统一授权原则 ABCD W 759 下列对贷款制度的说法正确的是（）。 A.审贷结合 B.审贷分离 C.同级审批 D.分级审批 BD W 760 有助于确定贷款风险度的是（）。 A.贷款种类 B.借款人的信用登记 C.抵押物 D.保证人 ABCD W 761 对金融机构的贷款的理解正确的是（）。 A.贷款是一种债 B.贷款是基于双方的“合意” C.贷款因贷款合同的有效成立而产生 D.贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭 ABC W

762 从狭义上理解，贷款合同主体包括（）。 A.借款人 B.贷款人 C.贷款委托人 D.担保人 AB W 763 贷款合同中，借款人的义务是（）。 A.如实提供贷款人要求的资料 B.配合贷款人的调查、审查和检查 C.按合同约定用途使用贷款 D.按合同约定及时清偿贷款 ABCD W

764 借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款？（）。 A.生产或投资国家明文禁止的产品、项目 B.违反国家外汇管理规定的 C.研究与开发项目 D.将贷款用于解决流动性紧张问题 AB W

765 贷款人的不安抗辩权是基于借款人的下列哪些行为？（）。 A.经营状况严重恶化 B.股票价格跌停板 C.转移财产、抽逃资金 D.丧失商业信誉 ACD W 766 商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括（）。 A.向储蓄者赠送现金 B.放松现金管理 C.封锁有关金融信息 D.有奖储蓄 ABCD W 767 民事权利主体可以是（）。 A.银行业金融机构的所有客户 B.自然人 C.法人 D.非法人组织 ABCD W

768 根据企业的组合形式，企业法人可以分类为（）。 A.合伙企业法人 B.单一企业法人 C.联营企业法人 D.公司法人 BCD W

769 根据《民法通则》第三十七条规定，法人应当具备的条件是（）。 A.依法成立 B.有必要的财产和经费 C.有自己的名称、组织机构和场所 D.能够独立承担民事责任 ABCD W

770 根据《中华人民共和国公司法》的规定，公司可以分为（）。 A.股份有限公司 B.合伙公司 C.私营公司 D.有限责任公司 AD W 771 民事法律行为应当具备的条件有（）。 A.行为人具有相应的民事行为能力 B.意思表示真实 C.订立书面契约 D.不违反法律法规强制性规定或者损害社会公众利益 ABD W

772 民事法律行为的特征包括（）。 A.民事法律行为的主体之间的地位是平等的 B.民事法律行为以意思表示为构成要素 C.民事法律行为依意思表示的形式而发生效力 D.民事法律行为能引起民事法律关系的设立、变更与终止 ABD W 773 代理的法律特征是（）。 A.代理行为能够引起民事法律后果 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 ABD W

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774 表见代理的构成要件是（）。 A.代理人无权代理 B.相对人主观上为善意 C.客观上有使相对人相信无权代理具有代理权的情形 D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为 ABCD W 775 无权代理的构成要件是（）。 A.行为人既没有代理权也没有令人相信其有代理权的事实或理由 B.行为人的行为违法 C.第三人善意且无过错 D.行为人与第三人具有相应的民事行为能力 ACD W 776 代理活动包含的内容有（）。 A.被代理人和代理人之间产生代理的基础法律关系 B.代理人与第三人所为的民事法律行为 C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果 D.基于代理行为而产生、变更或消灭的某种法律关系 ABCD W

777 合同订立须遵守的规定是（）。 A.订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力 B.订立合同的当事人应当具有民事权利能力 C.口头形式的合同无效 D.合同的内同应当符合《合同法》的要求 ABD W 778 导致要约失效的情形是（）。 A.拒绝要约的通知到达要约人 B.要约人在受要约人发出承诺后撤销要约 C.承诺期届满，受要约人未作出承诺 D.受要约人对要约的内容作出实质性变更 ACD W 779 合同一般包括的条款是（）。 A.当事人的名称和住所 B.标的 C.数量和质量 D.价款或者报酬 ABCD W 780 下列属于合同生效的要件的是（）。 A.当事人必须具有相应的民事权利能力 B.当事人意思表示真实 C.合同标的合法 D.合同标的须确定和可能 BCD W 781 贷款作为一种债，因贷款合同的履行而消灭。（） A.正确 B.错误 A W

782 借款人将债务转让给第三人时，应当取得借款人的同意。（） A.正确 B.错误 A W

783 借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。（） A.正确 B.错误 A W

784 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以合同规定采取是贷款免受损失的措施。（） A.正确 B.错误 A W

785 商业银行对自然人发放外币币种贷款时不必经中国人民银行批准。（） A.正确 B.错误 B W

786 禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境。（） A.正确 B.错误 A W

787 商业银行通过同业拆借获得的资金可以用于投资。（） A.正确 B.错误 B W

788 结算方面的竞争是商业银行面临的竞争之一。（） A.正确 B.错误 A W

789 商业银行的监事所投资的公司不属于商业银行的关系人。（） A.正确 B.错误 B W

790 借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（） A.正确 B.错误 A W

791 非法人组织不属于民事权利主体。（） A.正确 B.错误 B W

792 公民属于自然人，但自然人不一定是公民。（） A.正确 B.错误 A W

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793 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。（） A.正确 B.错误 A W 794 民事法律行为必然是合法的行为。（） A.正确 B.错误 A W

795 民事法律行为以权利和义务为构成要素。（） A.正确 B.错误 B W

796 委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。（） A.正确 B.错误 A W

797 代理人一般应以自己的名义从事代理活动。（） A.正确 B.错误 B W

798 指定代理的代理人的代理权是被代理人授予的，体现被代理人的意志。（） A.正确 B.错误 B W

799 表见代理对于本人来说，产生于有权代理一样的效果。（） A.正确 B.错误 A W

800 行为人的行为违法，这是无权代理的构成要件。（） A.正确 B.错误 B W

801 某人投资某债券，买人价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。 A．10％ B．20％ C．9．1％ D．18．2％ B

802 短期资金交易业务是指银行买卖（ ）产品的活动。 A．债券市场 B．股票市场 C．资本市场 D．货币市场 D 803 中央银行票据的流动性次于（ ）。 A．普通股票 B．企业债券 C．金融债 D．现金 D

1140 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。 A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会 D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 C

1141 某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是（）。 A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料 C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 D

1142 《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。 A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行 C 842 信用证业务的特点不包括（ ）。 A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B．开证行是首要付款人 C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为 D．信用证是一种无条件的支付承诺 D 804 发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（ ）。 A．中国人民银行 B．财政部 C．国家发改委 D．国务院 B

805 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（ ）。 A．同业存放 B．同业存贷 C．同业拆借 D．同业回购 C

806 我国目前正在推行的货币指标体系——上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（ ）。 A．LABOR B．LIBOR C．ShaBor D．Shibor D

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807 非金融企业短期融资券期限最长不超过（ ）。 A．91天 B．半年 C．365天 D．一个月 C

808 目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（ ）。 A．中央银行票据 B．国债 C．企业债 D．金融债 B

809 若某银行风险加权资产为10000亿元，则根据《巴塞尔新资本协议》，其核心资本不得（ ）。 A．低于400亿元 B．低于800亿元 C．高于400亿元 D．高于800亿元 A

810 某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）。 A．10．0％ B．8．0％ C．6．7％ D．3．3％ A

811 按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的（ ）。 A．高于，100％ B．低于，1／3 C．低于，50％ D．高于，50％ C 812 商业银行的“三性”目标不包括（ ）。 A．公益性目标 B．安全性目标 C．效益性目标 D．流动性目标 A

813 下列会计要素中反映企业财务状况的静态要素的是（ ）。 A．收入 B．负债 C．利润 D．费用 B

814 贷款人行使不安抗辩权时，借款人在合理期限内未恢复履行债务能力并且未提供适当担保的，贷款人可以解除合同。（ ）对此负通知义务和举证责任。 A．借款人 B．原担保人 C．贷款人 D．人民法院 C

815 债权人行使撤销权的必要费用，由（ ）承担。 A．债权人 B．债务人 C．担保人 D．人民法院 B

816 在贷款合同中，撤销权的行使范围（ ）。 A．以债务人的所有债务为限 B．以债务人能够承担的债务为限 C．以债权人的债权为限 D．以债权人的债权加上一定比例的惩罚为限 C

817 《商业银行法》最早于1995年通过并施行，之后进行了修正并自（ ）年2月1日起施行。 A．2000 B．2002 C．2004 D．2007 C

818 以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法正确的是（ ）。 A．被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻 B．冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次续冻期限最长为1年 C．逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结 D．如果冻结单位存款发生失误，只能在六个月冻结期后解除冻结 C 819 借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（ ）。 A．要求保证人归还贷款本金 B．要求保证人归还贷款利息 C．要求就担保物优先受偿 D．扣押保证人财产 D

820 实践中最常见的利率违规行为是（ ）。 A．银行以高于法定利率吸收存款的行为 B．银行以低于法定利率吸收存款的行为 C．银行以高于法定利率发放贷款的行为 D．银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 A

821 《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（ ）。 A．不得低于75％ B．不得高于75％ C．不得低于25％ D．不得高于25％ B

822 《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（ ）。 A．商业银行董事 B．商业银行管理人员所投资的公司 C．与该银行有结算业务的客户 D．商业银行信贷人员的近亲属 C

823 根据《商业银行法》的规定，商业银行破产财产的分配顺序是（ ）。 A．清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息

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B．清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用->企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金和利息 C．个人储蓄存款的本金和利息->企业存款的本金和利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用 D．企业存款的本金和利息->个人储蓄存款的本金利息->清算费用->所欠职工工资和劳动保险费用 A 824 A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务，下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（ ）。 A．A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未作否认表示 B．A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对 C．B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动 D．B银行的代理期限已过，但继续向A公司客户提供服务 D 825 下列选项中，不属于企业法人的是（ ）。 A．全民所有制企业 B．全民所有制企业的子公司 C．股份有限公司 D．股份有限公司的分公司 D 826 张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（ ）。 A．张某承担民事责任 B．王某承担民事责任 C．张某与王某共同承担民事责任 D．张某与王某均不承担民事责任 B

1058 我国货币政策的中介目标是货币供应量。通常所说的M0不包括（ ）。 A．在银行体系以外流通的现金 B．居民活期存款 C．居民定期存款 D．居民金融资产投资 BCD

1059 目前，中央银行票据的期限通常为（ ）。 A．七天 B．三个月 C．六个月 D．十二个月 BCD

1060 与其他债券相比，国债具有（ ）等特点。 A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 AB 1061 老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7．73元人民币，工作人员的这种说法用的是（ ）。 A．直接标价法 B．间接标价法 C．应付标价法 D．应收标价法 AC

1062 对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（ ）。 A．它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换 B．利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C．利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D．利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换 ABCD 1063 外汇交易可分为（ ）。 A．即期外汇交易 B．近期外汇交易 C．远期外汇交易 D．跨期外汇交易 AC

1064 票据业务包括以商业汇票为媒介进行的（ ）业务。 A．票据签发 B．票据转贴现 C．票据鉴证 D．票据保管 ABCD 1065 下面有关托收业务的描述正确的有（ ）。 A．根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收 B．托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C．托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或／和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项 D．托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责 CD

1066 电汇业务是指应汇款人的要求，用（ ）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。 A．汇票 B．SWIFT C．加押电传 D．快递 BC 1067 《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（ ）。 A．将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标 B．在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求 C．将银行资本分为核心资本和附属资本两类 D．引入计量信用风险的内部评级法 BD

1068 《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是（ ）。 A．最低资本要求 B．商业银行的效

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益性目标 C．外部监管 D．市场约束 ACD 1069 授信业务包括（ ）。 A．贷款 B．贷款承诺 C．贸易融资 D．担保 ABCD

1070 广义的贷款法律关系包括（ ）。 A．附属于贷款合同法律关系的保证合同法律关系 B．附属于贷款合同法律关系的抵押合同法律关系 C．委托贷款合同法律关系 D．贷款合同法律关系 ABCD

827 关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。 A．至少有一方当事人具有相应的民事行为能力 B．当事人意思表示真实 C．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益 D．合同标的须确定和可能 A

828 根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。 A．无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力 B．被撤销的民事行为，从行为开始起无效 C．民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效 D．显失公平的民事行为无效 D

829 平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的协议称为（ ）。 A．承诺 B．民事行为 C．票据 D．合同 D 830 某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30％，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（ ）。 A．没有做到向客户充分提示风险 B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险 C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的 D．以上说法都不对 A

831 以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?（ ） A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C

832 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）。 A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 D

833 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。 A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 B 834 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（ ） A．不应当与其共享 B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C．应当与该成员分享成果．因为该成员目前仍是团队的一员 D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 C

835 关于银行的资金业务下列说法错误的是（ ）。 A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转 D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 A

836 中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（ ）。 A．买入价 B．中间

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价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中问价 B 837 下列币种中，通常采用直接标价法的是（ ）。 A．英镑 B．日元 C．新加坡元 D．澳大利亚元 B

838 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（ ）。 A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C．包括期权、期货、互换等 D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 D

839 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。 A．利率互换 B．货币互换 C．资产互换 D．即期外汇交易 B

840 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（ ）。 A．银行汇票 B．银行本票 C．银行承兑汇票 D．商业承兑汇票 C

841 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（ ）。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．以上方法没有差别 A

843 （ ）不属于个人理财业务 A．理财顾问服务 B．信用证 C．综合理财服务 D．理财计划 B 856 我国《公司法》把公司分为股份有限公司和有限责任公司，这主要是基于什么标准？（）。 A.公司经营领域 B.股东承担责任的范围 C.股东人数多少 D.股东承担责任的形式 ABC

857 公司设立的法律特征是（）。 A.设立的主体是发起人 B.设立行为只能发生在公司成立以前，并应当严格履行法定的条件和程序 C.设立行为的目的最终成立公司，取得主体资格，使公司具有权利能力和行为能力 D.设立公司的内容对所有公司而言一般相同 ABC

858 我国公司资本制度的特点是（）。 A.资本法定 B.强调公司必须有相当的财产预期资本总额相维持 C.资本必须一次缴纳（募足）。D.强调公司资本不得任意变更 ABD

859 公司的组织结构包括（）。 A.股东大会 B.董事会 C.公司经理 D.监事会 ABCD

860 公司的终止和丧失法人资格，是因为（）。 A.公司破产 B.公司解散 C.公司亏损严重 D.公司转移经营领域 AB 861 下列对破产的描述正确的是（）。 A.破产原因之一是债务人不能清偿到期债务 B.破产时债务人的资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力 C.破产后债务人的经营资格被终止 D.债务人必须将其全部财产抵偿所欠债务，无法偿还的债务将延期偿清，但不能免除 ABC 862 债权人会议的职权是（）。 A.通过破产财产的分配方案 B.通过破产财产的变价方案 C.通过债务人的债务管理方案 D.通过和解协议 ABD 863 与通常的审判程序相比，破产程序的特点是（）。 A.破产程序实行二审终审 B.破产程序以债权人依法得到平均受偿为目的 C.破产程序的适用以法定事实存在为前提 D.破产程序是清偿债务的特殊手段 CD 864 下列属于重整计划方案的内容的是（）。 A.重整计划执行的监督期限 B.重整计划的执行期限 C.债务偿还方式方案 D.债权分类 ABD

1101 衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）的商品价格的变化幅度。 A．出厂产品批发 B．与居民生活有关 C．与生产和消费有关 D．出口和进口

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B

1102 金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。 A．能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理 B．银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为 C．为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准 D．货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险 B

1103 中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。 A．公开市场业务 B．公开市场业务和存款准备金率 C．公开市场业务和利率政策 D．公开市场业务、存款准备金率和利率政策 A

1104 银行在进行客户信用评级时应采取（）的评定方法。 A．定性分析 B．定量分析 C．定性分析为主，定性分析与定量分析相结合 D．定量分析为主，定量分析与定性分析相结合 D

1105 我国目前个人住房贷款利率（）。 A．下限放开，实行上限管理 B．上限放开，实行下限管理 C．上下限均放开 D．实行上下限管理 B

1106 （）又叫做辛迪加贷款。 A．项目贷款 B．流动资金循环贷款 C．银团贷款 D．贸易融资贷款 C 1107 （）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A．进口押汇 B．出口押汇 C．保理 D．福费廷 B 1108 从业务运作实质来看，福费廷就是（）。 A．保付代理 B．银行保函 C．远期票据贴现 D．质押贷款 C 1109 短期融资券的发行对象为（）。 A．场内市场机构投资者 B．银行间债券市场机构投资者 C．场内市场个人投资者 D．国有大中型企业 B

1110 金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（）的行政许可。 A．国务院 B．中国人民银行 C．中国银行业监督管理委员会 D．中国银行业协会 B 1111 看涨期权买方的最大损失为（）。 A．零 B．期权费 C．无穷大 D．以上都不对 B

1112 期权的卖方由于具有将来为买方承兑选择权的（），所以应()一笔期权费。 A．权利，得到 B．权利，支付 C．义务，得到 D．义务，支付 C 1113 转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。 A．金融同业 B．中央银行 C．出票人 D．承兑人 A

1114 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中，通常用（）。 A．本票、汇款、信用证 B．本票、信用证、托收 C．汇款、信用证、托收 D．汇票、信用证、支票 C 1115 汇款的三种方式中，（）多用于急需用款和大额汇款。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．电汇和信汇 A

1116 （）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A．光票托收 B．跟单托收 C．出口托收 D．进口托收 A 1117 商业银行的代理业务不包括（）。 A．代发工资 B．代理财政性存款 C．代理财政投资 D．代销开放式基金 C

1118 关于商业银行基金托管业务，下列说法正确的是（）。 A．所有商业银行都可以开办基金托管业务 B．基金管理公司向商业银行支付基金托管费 C．基金公司办理有关资金清算、资产估值、会计核算等业务 D．商业银行不能托管全国社会保障基金 B 1119 银行的经营目标是股东价值最大化，反映银行是否达到这一目标的主要财务指标之

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一是银行的资本利润率，公式为（）。 A．净利润／总资产 B．总资产／股东权益 C．净利润／总收入 D．净利润／股东权益 D

1120 《商业银行法》中对商业银行经营“三性”原则的表述顺序是（）。 A．流动性、安全性、效益性 B．安全性、效益性、流动性 C．效益性、流动性、安全性 D．安全性、流动性、效益性 D

1121 市场约束是资本监管的三大支柱之一，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。 A．监管机构 B．利益相关者 C．高级管理层 D．风险管理部门 B 1122 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（）。 A．制度安排创新 B．机构设置创新 C．管理模式创新 D．金融产品创新 D

1123 根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。 A．出票人 B．背书人 C．保证人 D．承兑人 A

1124 根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法不正确的是（）。 A．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 B．以背书转让的汇票，背书应当连续 C．背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任 D．以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责 D

1125 根据《票据法》的规定，下列关于各种票据行为的表述不正确的是（）。 A．出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为 B．背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为 C．承兑是指汇票出票人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为 D．持票人按照规定提示付款的，付款人必须在当日足额付款 C

1126 下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。 A．汇票 B．本票 C．发票 D．支票 C

1127 《担保法》于（）年通过并实施。 A．1993 B．1995 C．1997 D．1999 B

1128 根据《担保法》的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。 A．抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B．土地所有权可以抵押 C．债权消灭，抵押权继续存在 D．抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产 D

1129 以依法可以转让的股票出质的，出质人与质权人应当订立书面合同，并向证券登记机构办理出质登记。质押合同自（）起生效。 A．合同签订之日 B．登记之日 C．登记之日后一日 D．合同中约定之日 B 1130 商业银行在贷款业务中，（）。 A．可以向公司董事的亲属发放条件优于其他借款人同类贷款条件的担保贷款 B．可以以稍高于中央银行规定的同类贷款基准利率提供贷款 C．可以吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款 D．可以向银行其他业务客户中不符合贷款条件的企业发放贷款 B

1131 根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是（）。 A．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款 B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率 C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限 D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营 A

1132 以下哪种行为是触犯《刑法》的有关规定的?（） A．商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动 B．使用作废的信用证 C．村镇银行经批准吸收公众存款

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D．银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体 B 1133 下列行为没有违法的是（）。 A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B．收买他人信用卡信息资料 C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 D 1134 伪造货币罪侵犯的客体是（）。 A．购买假币者 B．金融机构 C．货币 D．国家货币管理制度 D

1135 下列关于金融犯罪说法错误的是（）。 A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的 C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 A 1136 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。 A．国家的银行管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度 B

1137 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。 A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对 C

1138 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。 A．受贿罪 B．票据诈骗罪 C．变造货币罪 D．签订、履行合同失职被骗罪 D 1139 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。 A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 D

638 关于项目贷款，下列说法错误的是（ ） A.项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款 B.项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款 C.可以将项目贷款分类为基本建设贷款和技术改造贷款等 D.银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款 B W

639 在以下活期存款种类中，免缴储蓄存款利息所得税的是（ ） A.个人通知存款 B.定活两便储蓄存款 C.存本取息 D.教育储蓄存款 D W

640 2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理。” A.外汇结算账户 B.资本项目账户 C.外汇储蓄账户 D.现金账户 C W

641 目前我国银行贷款利率（ ） A.下限放开，实行上限管理 B.上限放开，实行下限管理 C.可以结合自身经营自行制定 D.上限下限均放开 B W

642 组织银团贷款的目的不包括（ ） A.分散贷款风险 B.增进对行业知识及客户的了解，从而收取更多费用 C.强化贷款质量，提高对银行的保障 D.提升知名度 B W

1174 根据《民法通则》的规定，代理包括（）。 A．委托代理 B．自愿代理 C．法定代理 D．指定代理 ACD 1175 表见代理的构成要件包括（）。 A．代理人无代理权 B．相对人主观上为善意 C．客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形 D．相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为 ABCD

1176 根据《合同法》的规定，当事人订立合同，应当具有相应的（）。 A．民事行为能力 B．民事权利能力 C．独立的财产 D．名称、组织机构和场所 AB

1177 根据《合同法》规定，一方当事人可以请求法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的

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情形包括（）。 A．因重大误解而订立的 B．在订立合同时显失公平的 C．一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的 D．合同期限届满或超出期限 ABC

1178 根据《公司法》的规定，有限责任公司董事会的职责包括( )。 A．对公司增加或者减少注册资本作出决议 B．决定公司内部管理机构的设置 C．执行股东会决议 D．制定公司的基本管理制度 BCD

1179 根据《公司法》的规定，股份有限公司股东大会作出的下列决议中，必须经出席会议的股东所持表决权三分之二以上通过的是（）。 A．修改公司章程 B．公司增加注册资本 C．公司合并、分立、解散 D．变更公司形式 ABCD 1180 根据《公司法》的规定。公司解散的原因有（）。 A．公司章程规定的营业期限届满 B．股东会或股东大会决议解散 C．因公司分立需要解散 D．依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 ABCD

1181 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（ ） A.正确 B.错误 B

1182 借记卡是银行发行的一种可以先消费后存款销账的银行卡。（ ） A.正确 B.错误 B

1183 撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止期法人资格的刑罚措施。（ ） A.正确 B.错误 B 1184 贷款人在贷款将受或已受损失时，可以按合同规定采取使贷款免受损失的措施。（ ） A.正确 B.错误 A

1185 借款人经营状况严重恶化时，贷款人享有不安抗辩权。（ ） A.正确 B.错误 A

1186 外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（ ） A.正确 B.错误 B

1187 我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（ ） A.正确 B.错误 B

1188 货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。（ ） A.正确 B.错误 B

1189 项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10％，下浮不作限制。（ ） A.正确 B.错误 B 1190 银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（ ） A.正确 B.错误 B

1191 目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（ ） A.正确 B.错误 B

1192 中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（ ） A.正确 B.错误 A

1193 外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（ ） A.正确 B.错误 B

1194 目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（ ） A.正确 B.错误 B

1195 会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。（ ） A.正确 B.错误 A

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1196 资产负债表详细反映公司在某一个时间段(例如2006年)资产、负债和所有者权益的状况。（ ） A.正确 B.错误 B 1197 若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存款日期。（ ） A.正确 B.错误 B 1198 合同履行中的抗辩权是指债权人行使债权时，债权人根据法定事由，对抗债务人的权利。（ ） A.正确 B.错误 B 1199 经济合同的书面形式只能是纸质载体。（ ） A.正确 B.错误 B

1200 贷款人的不安抗辩权是指贷款人在贷款合同签订之后，有确切证据证明借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的情形，难以按期归还贷款时，可以中止(暂时停止)交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。（ ） A.正确 B.错误 A

1201 下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。 A．了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责 B．了解为客户提供协助执行服务的义务 C．了解协助执行的法定程序 D．了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产 B

1202 银行业从业人员在工作中，可以（）。 A．将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还 B．利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报 C．劝阻同事行贿受贿 D．以上都可以 C

1203 制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展”。 A．信用水平和业务水平 B．整体素质和职业道德水平 C．信用水平和道德水平 D．业务水平和道德水平 B 1204 下列属于泄露客户信息的行为是（）。 A．银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友 B．小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧 C．反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况，银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息 D．某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险 A 1205 银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。 A．不可以 B．可以 C．经内部调整可以 D．经过适当批准可以 A 1206 某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。 A．向银行管理层披露所处关系 B．公平对待，不必向银行披露所处关系 C．以优惠利率发放贷款 D．建议父亲去其他银行申请贷款 A

1207 某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（）。 A．如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的 B．是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励 C．如果近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来 D．属于行贿 D 1208 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理（）。 A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行 C

1209 商业银行不得将同业拆入资金用于（）。 A．发放固定资产贷款或投资 B．弥补票据结算不足 C．解决临时性周转资金的需要 D．弥补联行汇差头寸的不足

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A

1210 根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。 A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C．商业银行办理结算业务不得压单 D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款 C

1211 （）是无民事行为能力人。 A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 B

1212 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。 A．被代理人 B．代理人 C．第三人 D．代理人和被代理人 A

1213 下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。 A．订立合同是一种民事法律行为 B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D．合同依法成立，即具有法律约束力 B

1214 根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是（）。 A．分公司、子公司都具有法人资格 B．分公司、子公司都不具有法人资格 C．分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担 D．子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担 C

1215 某企业被依法宣告破产后，经拨付破产费用和共益债务后，破产财产合计2亿元。该企业所欠税款为5000万元，欠职工工资和劳动保险费用5000万元，欠银行1．5亿元，则银行可以收回的债权为（）。 A．2亿元 B．1．5亿元 C．1亿元 D．5000万元 C

1216 《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行。 A．2000 B．2002 C．2004 D．2006 C

1217 根据《担保法》的规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。 A．按照一般保证承担保证责任 B．按照连带责任保证承担保证责任 C．保证合同无效 D．保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式 B 1218 以下行为尚不构成违法行为的有（）。 A．以自制人民币换取真币 B．出售自制人民币 C．在不知是假币的情况下使用了假币 D．帮助朋友运输了假币，但数额较小 C

1219 张某使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支达10万元，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。 A．是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡 D．是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡 C

1220 银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，下列说法正确的是（）。 A．可以为其提供资金账户 B．可以为其将财产转换为金融票据 C．可以为其将资金汇往境外 D．以上三种做法都不合法 D 1221 以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。 A．为上级领导子女留学承担学费不算行贿 B．行贿只是个人的事情，单位不构成行贿 C．行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚 D．国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚 D

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1222 以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括（）。 A．村镇银行工作人员 B．基金管理公司工作人员 C．企业集团财务公司工作人员 D．信托公司工作人员 B

992 各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（ ） A.正确 B.错误 B W

993 银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（ ） A.正确 B.错误 B W 994 国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（ ） A.正确 B.错误 A W

995 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（ ） A.正确 B.错误 B W 996 在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（ ） A.正确 B.错误 A W

997 定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（ ） A.正确 B.错误 A W

998 汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。（ ） A.正确 B.错误 A W

999 国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（ ） A.正确 B.错误 A W

1000 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（ ） A.正确 B.错误 A W

1001 根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。 A．公司是企业法人，以其全部财产对公司债务承担责任 B．公司营业执照签发日期为公司成立日期 C．公司经总经理批准可为公司股东或实际控制人提供担保 D．有限责任公司的注册资本最低限额为人民币三万元 C

1002 现行的《破产法》自（）年6月1日起施行，原1986年通过的《破产法(试行)》同时废止。 A．1990 B．1995 C．2005 D．2007 D

1003 在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是（）。 A．债权人会议 B．破产公司股东会(股东大会) C．破产公司董事会 D．人民法院 A

1004 《破产法》规定，债权申报期限为：自人民法院发布受理破产申请公告之日起（）。 A．三十日内 B．最短三十日，最长三个月 C．最短三个月，最长六个月 D．随时申报 B

1005 《破产法》规定，企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出的申请不包括（）。 A．免偿部分债务 B．重整 C．和解 D．破产清算 A

1006 A企业由于经营不善、无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有1亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价值为8 000万。A企业的未偿债务还包括欠缴税款8 000万元，职工工资及保险费用4 000万元，其他普通破产债权1亿元。则B银行可收回( )。 A．4 000万元 B．6 000万元 C．8 000万元 D．1亿元 C 1007 （）是出票人签发的，委托付款人在见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。 A．中央银行票据 B．商业汇票 C．本票 D．银行汇票 B

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1008 银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额 B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问 C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告 D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告 C

1009 当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。 A．先按正常渠道反映与申诉 B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据 C．立即向媒体披露所受冤屈 D．以上方式都正确 A

1010 我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。 A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动 B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露自己的兼职身份 C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作 D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职工作 B

1011 某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。 A．因为业务已经谈妥，所以是合理的 B．不合理，不应当申报不实费用 C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D．是合理的，因为客户经理并没有浪费 B 1012 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。 A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说 B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认 C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某 D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访 D 1013 关于借贷记账法，下列说法错误的是（）。 A．“有借必有贷，借贷必相等”是其原则 B．资产的增加登记在账户的借方 C．费用的增加登记在账户的借方 D．利润的增加登记在账户的借方 D 1014 下列说法中，不正确的是（）。 A．资本利润率(ROE)=净利润／资本 B．资产利润率(ROA)=净利润／资产 C．一般资本利润率(ROE)小于资产利润率(ROA) D．一般资本利润率(ROE)大于资产利润率(ROA) C

1015 下列有关中国人民银行对金融机构行为进行检查监督的说法中，正确的是（）。 A．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关清算管理规定的行为 B．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关反洗钱规定的行为 C．中国人民银行无权检查监督金融机构执行有关人民币管理规定的行为 D．对上述三种行为，中国人民银行都有权进行检查监督 D

1016 原《银行业监督管理法》自2004年2月1日起施行，经修改后，现行的《银行业监督管理法》自（）起施行。 A．2004年7月1日 B．2005年1月1日 C．2006年1月1日 D．2007年1月1日 D 1017 区别不同情形，违反银行业监督管理规定的银行业金融机构可能受到的惩处措施包括（）。(一)取消直接负责的董事、高级管理人员任职资格(二)禁止直接负责的董事、高级管理人员从事银行业工作(三)追究刑事责任 A．(一)和(二) B．(一)和(三) C．(二)和(三) D．(一)、(二)和(三) D 1018 （）是国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的行政制裁措施。 A．追究民事责任 B．刑事制裁 C．行政处分 D．行政处罚 C

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1019 按照《反洗钱法》规定，客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，金融机构应当（）。 A．至少保存五年 B．至少保存十年 C．立即销毁 D．退还给客户 A

1020 商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益时，（）可以对该银行实行接管。 A．中国人民银行 B．中国银行业监督管理委员会 C．政策性银行 D．财政部 B

1021 根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。 A．信托投资 B．证券经营业务 C．非白用房地产投资 D．买卖金融债券 D

1022 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。 A．不得低于4倍 B．不得高于4倍 C．不得低于25％ D．不得高于25％ B 1023 关于商业银行办理业务、提供服务收取手续费，正确的做法是（）。 A．不能收取手续费 B．可以收取手续费，收费项目和标准完全由商业银行自行决定 C．可以收取手续费，收费项目和标准由商业银行和客户协商决定 D．可以收取手续费，收费项目和标准由银监会、中国人民银行根据职责分工分别会同国务院价格主管部门制定 D 1024 以下不能取得法人资格的是（）。 A．有限责任公司 B．在我国设立的外商独资公司 C．机关、事业单位和社会团体 D．个体工商户 D 1025 根据《合同法》，希望和他人订立合同的意思表示称为( )。 A．要约 B．要约邀请 C．承诺 D．诺成 A

1026 《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行。 A．2004 B．2005 C．2006 D．2007 C

1027 下列破产财产的分配顺序正确的是（）。 A．普通破产债权，破产人所欠税款，应当划入职工个人账户的基本养老保险 B．破产人所欠税款，普通破产债权，应当划入职工个人账户的基本养老保险 C．破产人所欠税款，应当划人职工个人账户的基本养老保险，普通破产债权 D．应当划入职工个人账户的基本养老保险，破产人所欠税款，普通破产债权 D

1028 根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是（）。 A．担保 B．一般保证 C．抵押 D．质押 B 1029 个人网上银行属于（）。 A．私人银行 B．电话银行 C．手机银行 D．电子银行 D

1030 客户不可以通过银行购买的产品有（）。 A．股票 B．债券 C．基金 D．保险 A

1031 银行代收代付业务不包括（）。 A．代收电话费 B．代收学费 C．代发彩票奖金 D．代发工资 C

1032 最可能直接对银行无形资产造成损失的风险是（）。 A．操作风险 B．流动性风险 C．声誉风险 D．市场风险 C 1045 汽车金融公司的监管机构是（）。 A．中国人民银行 B．银监会 C．中国证监会 D．中国银行业协会 B

1046 中国银行业协会的会员单位包括（）。 A．中国人民银行 B．银监会 C．工行、农行、中行、建行、交行 D．中央汇金公司 C 1047 2007年3月20日，（）挂牌。 A．渤海银行 B．张家港市农村商业银行 C．上海银行 D．中国邮政储蓄银行 D

1048 根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。 A．经营租赁 B．转租赁 C．租赁 D．融资租赁 D

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1049 经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)（）的增长。 A．经济产出 B．居民收人 C．经济产出和居民收入 D．经济收入 C

1050 物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 A．生产者物价水平 B．消费者物价水平 C．国内生产总值 D．物价总水平 D

1051 某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（ ） A.立即向媒体披露有关证据 B.立即向银行有关领导举报 C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报 D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即领导举报 E.进一步了解动态，不应立即举报 BD

1052 代理的法律特征是（ ） A.代理行为能够引起民事法律后果 B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动 C.代理人独立意思表示 D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人 E.代理行为受到《刑法》规范 ABD

1053 共同构成我国担保法律制度的法律包括（ ） A.《公司法》 B.《物权法》 C.《民法通则》 D.《担保法》司法解释 E．《治安管理处罚条例》 BCD

1054 根据银行业从业人员操守规定，作为一名银行业从业人员，不可或缺的知识有（ ） A.对宏观经济和金融状况有较全面的了解 B.熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规， C.具备胜任本职工作的相关专业知识和技能 D.对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较深的了解 E.对银行在现代经济中的作用有所了解 ABCDE

1055 我国大型商业银行不包括（ ）。 A．国家开发银行 B．中国农业银行 C．中国建设银行 D．中国农业发展银行 AD

1056 2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（ ）。 A．三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B．首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革 C．首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D．首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设 C 1057 我国货币市场不包括（ ）。 A．银行间同业拆借市场 B．股票市场 C．银行间债券回购市场 D．外汇市场 BD 1071 借款人的权利包括（ ）。 A．自主决定向第三人转让债务 B．按合同约定提取和使用全部贷款 C．用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营 D．拒绝借款合同以外的附加条件 BD

1072 对借款人的限制包括（ ）。 A．不得向贷款人的上级反映有关情况 B．不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资 C．不得套取贷款用于借贷牟取非法收入 D．不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得贷款 BCD 1073 以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的是（ ）。 A．商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付人账，不得压单或压票 B．任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储 C．商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间 D．商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费 ABC

1074 根据相关法律法规，下列银行机构称谓中属于企业法人的是（ ）。 A．中国银行天津分行 B．中国工商银行股份有限公司 C．花旗银行(中国)有限公司 D．苏格兰皇家银行北京代表处 BC

1075 根据《民法通则》的规定，民事法律行为应当具备的条件是（ ）。 A．行为主体为自然人 B．行为人具有相应的民事行为能力 C．意思表示真实 D．不违反法律或者社会公共利益 BCD

1076 在下列情形中代理人须承担民事责任的有（ ）。 A．代理人不履行职责而给被代

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理人造成了损害 B．代理人超越代理权，但经过被代理人追认 C．代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人的利益造成损害 D．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动 AD

1077 银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（ ）。 A．除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责 B．熟知银行的反洗钱义务 C．保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私 D．在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易 BD

1078 某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（ ）。 A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做 B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方 C．可以书面汇报请示有关领导 D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 BCD

1079 银行业从业人员离职时，( )。 A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作 C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用 ABD 1080 根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（ ）。 A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C．如果是为了工作，可以安装盗版软件 D．以上都对 AB 1081 票据是完全有价证券。（） A.正确 B.错误 A 1082 票据是一种无因证券。（） A.正确 B.错误 A 1083 票据持有人可以通过贴现票据来融资。（） A.正确 B.错误 A

1084 广义的票据行为是指票据当事人以承担票据债务为目的的法律行为。（） A.正确 B.错误 B

1085 票据权利的取得可分为原始取得和继受取得。（） A.正确 B.错误 A

1086 担保是按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。（） A.正确 B.错误 A 1087 相比人的担保，物的担保具有更高的可操作性。（） A.正确 B.错误 B

1088 债务人住所改变致使债权人要求其履行债务发生重大困难时，先诉抗辩权不能行使。（） A.正确 B.错误 A

1089 质押合同的生效须具备法律规定或合同约定的条件。（） A.正确 B.错误 A

1090 应收帐款出质后，不得转让，但经出质人和质权人协商同意的除外。（） A.正确 B.错误 A

1091 银行体系包括中央银行、商业银行、政策性银行、外资银行等。（ ） A.正确 B.错误 A

1092 各类金融机构都隶属于中国人民银行，并接受其领导（ ） A.正确 B.错误 B

1093 银监会的监管目标之一是：对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制。（ ） A.正确 B.错误 B

1094 国际收支记录的是居民的交易行为，居民是指在国内居住一年以上的自然人和法人。（ ） A.正确 B.错误 A

1095 在经济周期的危机阶段，企业资金周转困难，需要银行的救助，所以此时银行的负债规模上升。（ ） A.正确 B.错误 B

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1096 在新中国的金融市场中，货币市场的发展先于资本市场。（ ） A.正确 B.错误 A

1097 定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（ ） A.正确 B.错误 A

1098 汇款的方式一般有电汇、信汇和票汇三种方式。（ ） A.正确 B.错误 A

869 关于票据权利，下列说法正确的是（）。 A.票据权利包括付款请求权和追索权 B.付款请求权是第一顺序请求权 C.追索权是第二顺序请求权 D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑 ABCD

870 共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。 A.《公司法》 B.《物权法》 C.《民法通则》 D.《担保法》司法解释 BCD 871 担保的种类包括（）。 A.人的担保 B.物的担保 C.定金担保 D.口头担保 ABC

872 根据《物权法》规定，债务人或第三人有权处分的下列哪些财产可以抵押？（）。 A.建筑物和其他土地附着物 B.建设用地 C.生产设备、原材料、半成品、成品 D.交通运输工具 ACD

873 根据《担保法》规定，质押可分为（）。 A.动产质押 B.不动产质押 C.权利质押 D.无形资产质押 AC

874 实现抵押权、获得清偿的方式有（）。 A.以抵押物折价受偿 B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿 C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿 D.获取抵押物的所有权 ABC

875 银监会的监管措施包括（ ）。 A.信息披露监管 B.现场检查 C.非现场监管 D.市场准入 E.监管谈话 ABCDE 876 我国的货币市场主要包括（ ）。 A.公司债券市场 B.股票市场 C.票据市场 D.银行间同业拆借市场 E.银行间债券市场 CDE 893 仅具备设立公司的条件而不履行公司设立登记程序，公司不能成立，也不能取得法人资格。（） A.正确 B.错误 A

894 公司资本是股东为了达到公司目的所实施的财产出资的总额。（） A.正确 B.错误 A

895 公司经理是公司的法定代理人。（） A.正确 B.错误 B 896 依法破产的债务人，其无法偿还的债务依法被免除。（） A.正确 B.错误 A

897 破产程序主要包括破产申请和受理、破产宣告、破产清算三大程序。（） A.正确 B.错误 A

898 《破产法》与破产程序的关系是整体与部分的关系，《破产法》是破产程序的一个重要内容。（） A.正确 B.错误 B 899 在破产财产分配顺序中，普通破产产权排在最后。（） A.正确 B.错误 A

900 破产财产不足以清偿同一顺序的清偿要求的，按照比例分配。（） A.正确 B.错误 A 901 贷后管理的期限是（ ）。 A．从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止 B．从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止 C．从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止 D．从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止 D W

902 王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元．首付20万元，其余20万元

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通过按揭方式支付，贷款期限lO年，假设贷款利率为5．814％，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（ ）。 A．2201．78元 B．1666．67元 C．969．00元 D．1232．78元 A W 903 银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（ ）。 A．牵头行 B．代理行 C．参加行 D．安排行 C W 904 下面有关保理业务说法不正确的是（ ）。 A．分为单保理和双保理 B．保理业务的全称是保付代理业务 C．是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务 D．单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议 D W

905 我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（ ）。 A．银行间市场 B．交易所市场 C．票据市场 D．场内市场 A W

906 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（ ）。 A．买入价 B．卖出价 C．中间价 D．一样高 B W 907 关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（ ）。 A．需要事前约定交易的币种、金额和汇率等 B．远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值 C．远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点 D．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割 B W 908 下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。 A．卖出持有的央行票据 B．同业拆入资金 C．上市发行股票 D．将商业汇票转贴现 C W

909 银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。 A．获得较高收益 B．赚取价差 C．为客户炒作 D．风险管理 D W

910 在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。 A．票据发行便利 B．票据贴现 C．票据转贴现 D．票据承兑 C W

911 （ ）也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。 A．保付代理 B．福费廷 C．银行保函 D．信用证 B W 912 企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（ ）。 A．项目贷款承诺 B．开立信贷证明 C．履约保函 D．借款保函 C W

913 下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是( )。 A．农村商业银行 B．农村资金互助社 C．农村信用社 D．农村合作银行 B W 914 （），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。 A．2006年12月3l日 B．1997年7月1日 C．1986年12月31日 D．1979年1月1日 A W 915 在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。 A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围 A W

916 以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。 A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司 C W 917 被称为狭义货币供应量的是（）。 A．基础货币 B．M0 C．M1 D．M2

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C W

918 我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括( )。 A．公开市场业务 B．存款准备金 C．再贷款 D．再贴现 C W

919 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3．96％，这个利率不属于（）。 A．官方利率 B．实际利率 C．固定利率 D．长期利率 B W

920 关于利率和汇率的说法错误的是（）。 A．不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率 B．不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率 C．官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D．官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的 B W

921 中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。 A．在公开市场上买回证券 B．提高存款准备金率 C．提高再贴现率 D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放 A W

922 关于汇率的下列说法中错误的是（）。 A．汇率就是两种不同货币之问的比价 B．日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C．英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBP1=USD1．96为间接标价法 D．在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 D W

923 票据贴现属于（）。 A．票据发行业务 B．票据一级市场业务 C．票据二级市场业务 D．票据延伸业务 C W

924 商业银行（）的主要收入来源是手续费收人。 A．贷款业务 B．存款业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务 D W 925 支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。 A．现金支票 B．转账支票 C．普通支票 D．旅行支票 B W 926 由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是（）。 A．银行本票 B．银行承兑汇票 C．支票 D．商业承兑汇票 A W 927 银行本票提示付款期限为（）。 A．1周 B．2个月 C．6个月 D．1年 B W 928 托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。 A．商业信用 B．银行信用 C．政府信用 D．个人信用 A W 929 信用卡和借记卡，统称为（）。 A．贷记卡 B．银行卡 C．单位卡 D．准贷记卡 B W

930 （）要求先存款后消费，不具备透支功能。 A．借记卡 B．贷记卡 C．准贷记卡 D．信用卡 A W 931 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是（）。 A．贷款业务 B．贷款承诺业务 C．委托贷款业务 D．银团贷款业务 C W

932 票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。 A．短期 B．中央银行 C．中期周转性 D．中长期扩张性 C W

933 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。

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A．担保业务 B．代理业务 C．支付结算业务 D．承诺业务 D W 934 （）是指商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。 A．企业信息咨询业务 B．资产管理顾问业务 C．私人银行业务 D．财务顾问业务 D W

935 银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。 A．是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B．是否先将保管物品密封再交给银行 C．保管物品的种类 D．保管期限不同 B W

936 单位结算账户中（）是存款人的主办账户。 A．一般存款账户 B．基本存款账户 C．专用存款账户 D．临时存款账户 B W 937 银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。 A．利润表 B．资产负债表 C．现金流量表 D．财务报表附注 B W

951 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ） A.都是银行的资产业务 B.都是银行的负债业务 C.都有相同的账户管理方式 D.都是存款人将资金存入银行的信用行为 E.都可以按客户类型分为个人存款和单位存款 BDE W

952 根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（ ） A.编造引进资金的理由从银行贷款 B.上市公司董事长变更，没有进行披露 C.自制信用卡从银行提款机提款 D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款 E．套取金融机构信贷资金高利转贷他人 ACD W

953 银行从业人员的下列做法是正确的是（ ） A.对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B.不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C.热情地为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议 D.为客户保密信息 E.对风险性理财产品的收益率作出承诺 ABD W

954 关于银行的福费庭业务的特点，下列说法正确的是（ ） A.福费庭业务属于衍生产品业务 B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益 C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现 D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，待有长期固定利率的融资性质 E.银行（包买人）买断票据，可能承担票据拒付的风险 CDE W

955 下列属于银行短期资金业务的包括（ ） A.回购业务 B.即期外汇业务 C.结算业务 D.央行票据业务 E.短期国债业务 ADE W

956 会计报表主要有（ ） A.资产负债表 B.现金流量表 C.利润表 D.财务比率分析表 E.财务报表附表及附注 ABCE W

957 与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（ ） A.银行属于高负债经营 B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能 C.银行的风险的外部效应巨大 D.银行风险更难以识别 E.银行的所有风险都可以通过衍生金融交易进行对冲和抵消 ABC W

958 下列银行业务中能引致银行信用风险的是（ ） A.存款 B.贷款 C.承诺 D.担保 E.结算 BCD W

959 银行经营管理过程中所面临的主要风险包括（ ） A.流动性风险 B.国家风险 C.自然灾害风险 D.法律风险 E.信用风险 ABDE W

960 银行经营管理的流动性风险包括（ ） A.存货流动性风险 B.股市流动性风险 C.资产流动性风险 D.负债流动性风险 E.股权流动性风险 CD W 961 银行金融创新的基本内容包括（ ） A.金融产品创新 B.管理模式创新 C.机构设置创新 D.交易方式创新 E.制度安排创新 ABCE W

962 中国人民银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（ ） A.货币市场

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B.资本市场 C.期货市场 D.现货市场 E.票据市场 ADE W

963 下列关于我国的货币政策工具的论述正确的是（ ） A.中央银行在金融市场上买卖证券的目的不是为了盈利 B.存款准备金包括法定存款准备经和超额存款准备金 C.调整法定存款准备金率被称为调节经济的“猛药”，所以完全不能在短短的一年之内多次调整 D.存款准备金制度的初始作用并非是作为货币政策工具 E.使用再贴现率工具时，央行处于被动地位 ABDE W

964 资本市场的主要特点有（ ） A.交易对象的期限较长 B.交易目的主要是解决长期性资金需要 C.交易工具主要是票据 D.交易场所包括证券交易所 E.在我国所有金融机构都可以自由地在资本市场上进行交易 ABD W

965 银行业金融机构有下列哪些情形时，由银监会责令改正？（ ） A.未经批准设立分支机构 B.未经批准变更、终止 C.自行确定有关雇员的高额薪酬 D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 E.发生年度亏损 ABD W

966 《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指（ ） A.最低资本要求 B.外部监管 C.内部控制 D.市场约束 E.股权分置 ABD W

967 下列关于银行存款计息的论述正确的是（ ） A.从2005年9月21日起，对活期存款实行按季度计息 B.每季度的始月20日为结息日，次日付息 C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息 D.央行对不同的种类的存款规定了相应的计息方式 E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率计付利息 ACE W

968 贷款发放后的管理的内容包括（ ） A.监控信贷资金的支付和使用状况 B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险 C.确定贷款利率 D.明确贷后责任，避免重放轻管 E.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类 ABDE W

969 金融资产的投资收益包含（ ） A.资本利得 B.现金分配 C.买入价格 D.卖出价格 E.价格指数 AB W 970 以下属于无效合同的有（ ）。 A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益 B.以合法形式掩盖非法目的 C.因重大误解而订立的合同 D.在订立合同时显失公平的 E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益 ABE W 971 银行卡的功能包括（ ）。 A.支付结算 B.汇兑转帐 C.储蓄功能 D.消费信贷 E.项目贷款 ABCD W

972 银行资产保全的措施包括（ ） A.资产重组 B.贷款重组 C.债券转股权 D.破产申请 E.资产置换 ABCDE W 698 电子邮件不能作为存款合同的形式。（） A.正确 B.错误 B W

699 保函不属于授信业务。（） A.正确 B.错误 B W

700 贷款人应当根据业务量、管理水平和贷款风险度确定各级分支机构的审批权限。（） A.正确 B.错误 A W 701 在银行的财务报表中，“存放中央银行款项”属于（ ） A.流动资产 B.长期资产 C.流动负债 D.所有者权益 A W

702 在20世纪60年代之前，商业银行的风险管理处于资产管理阶段，强调（ ） A.资产的高收益 B.保持资产的流动性 C.资产的低风险 D.贷款的产业方向 B W

1143 金融犯罪侵犯的客体是（）． A．金融机构 B．金融机构工作人员 C．金融工具 D．金融管理秩序 D

1099 国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高。（ ） A.正确 B.错误 A

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1100 现钞和现汇的管理界限虽然取消，但是在日常操作中仍执行两种不同的汇率。（ ） A.正确 B.错误 A

1335 金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用投资组合可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（）功能。 A.货币资金融通 B.风险分散与风险管理 C.调节经济 D.资源配置 B 1336 下列关于金融市场的分类正确的是（）。 A.按交易场所划分为期货市场和现货市场 B.按交割时间划分为货币市场和资本市场 C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D.按交易价段划分为场外市场和场内市场 C

1337 2006年9月成立的期货交易市场是（）。 A.大连商品交易所 B.郑州商品交易所 C.上海期货交易所 D.中国金融期货交易所 D 1338 下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。 A.国债 B.企业债券 C.公司股票 D.银行贷款 D

1339 我国全国统一的同业拆借市场的形成是在（）。 A.1984年1月 B.1996年1月 C.1995年10月 D.1997年6月 B 1340 下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.公司债市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B 1341 属于短期融资工具的是（）。 A.商业票据 B.普通股票 C.优先股票 D.住房抵押债券 A

1342 中央银行参与货币市场的目的是（）。 A.取得短期投资收益 B.弥补财政赤字，解决财政困难 C.进行公开市场业务，实现货币政策目标 D.进行资金头寸调度，保证收支平衡 C

1343 在证券市场上交易的证券主要是（）。 A.商业票据和国库券 B.股票和中长期债券 C.股票和商业票据 D.政府债券和公司债券 B 1344 不属于债权融资工具的是（）。 A.商业票据 B.定期存款 C.普通股票 D.政府债券 C

1345 票据贴现市场是（）之间发生的业务。 A.企业与企业 B.商业银行与商业银行 C.企业与商业银行 D.政府与商业银行 C

1346 同业拆借市场是（）之间发上的借贷市场。 A.商业银行与商业银行 B.非银行金融机构与非银行金融机构 C.中国人民银行于各类金融机构 D.各类金融机构 D

1347 2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为96%，这个利率不属于（）。 A.长期利率 B.固定利率 C.官方利率 D.实际利率 D

1348 在我国目前情况下，商业银行的经营业务不包括（）。 A.存款业务 B.贷款业务 C.债券业务 D.股权投资 D 1349 属于商业银行的传统业务的是（）。 A.货币市场基金 B.期货投资 C.存款业务 D.国债业务 C

1350 下列不属于定期存款的是（）。 A.整存整取 B.零存整取 C.通知存款 D.存本取息 C

1351 票据丧失的补救措施包括（）。 A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 ABD

1352 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。 A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票

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ABD

1353 破坏金融管理秩序的行为包括（）。 A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用 C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 AB

1354 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。 A．个人 B．单位 C．单位的直接负责的主管人员 D．单位的所有工作人员 ABC 1355 金融犯罪的对象可以是（）。 A．社会公众 B．金融机构 C．信用证 D．货币 ABCD

1356 下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为?（） A．个人私设银行 B．企事业单位私设储蓄所 C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款 D．商业银行在客户存款时许诺先付利息 ABCD

1357 根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，rlJ同人民银行可以（）。 A．直接对银行业金融机构的所有业务进行检查监督 B．建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督 C．经国务院批准，对银行业金融机构进行检查监督 D．直接审批银行业金融机构的设立 BC

1358 银行业金融机构有（）情形，由银监会责令改正。 A．未经批准设立分支机构 B．未经批准变更、终止 C．自行确定有关雇员的高额薪酬 D．违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 ABD 1359 银行业金融机构的反洗钱义务包括（）。 A．建立和实施客户身份识别制度 B．与国际反洗钱机构建立日常沟通制度 C．建立客户身份资料和交易记录保存制度 D．建立健全反洗钱内部控制制度 ACD

1360 根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当（）。 A．与借款人订立书面合同 B．对贷款保证人进行审查 C．对借款人的借款用途进行严格审查 D．对借款人的学历证书进行审查 ABC 1361 贷款人的义务包括（）。 A．给委托人垫付资金 B．公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件 C．审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时问内答复是否提供短期贷款 D．对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外 BCD

1362 以下属于无效合同的有（）。 A．一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益 B．以合法形式掩盖非法目的 C．因重大误解而订立的 D．在订立合同时显失公平的 AB

1363 债务人不能清偿到期债务，债权人可以向人民法院提出对债务人进行（）的申请。 A．重整 B．和解 C．破产清算 D．禁止其破产 AC

1364 银行金融创新的基本原则不包括(D)。 A．公平竞争原则 B．风险可控原则 C．信息充分披露原则 D．收益保证原则 D

1365 银监会在执行监督管理措施中，有权要求银行业金融机构按照规定报送（）。 A．利润表 B．资产负债表 C．经营管理资料 D．注册会计师出具的审计报告 ABCD

1366 银行业监督管理机构对违反有关监管规定的金融机构的惩处措施可以包括（）。 A．责令纪律处分 B．取消董事和高级管理人员任职资格 C．禁止从事银行业工作 D．限制分配红利和其他收入 ABCD 1367 关于商业银行贷款业务，说法正确的是（）。 A．商业银行无权拒绝上级领导机关强令其提供担保的要求 B．借款人应当按期归还贷款的本金和利息 C．对同一借款人

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的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10％ D．商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人同类贷款的条件 BC 1223 某企业原是A银行客户经理的大客户，后因与B银行的客户经理建立了良好的个人关系而成为B银行的客户。A银行客户经理（）。 A．暗示给企业负责人回扣，争取拉回客户 B．对企业负责人揭发B银行在某些业务领域的弱点 C．继续与企业保持联系，递送有关A银行的产品介绍 D．拒绝企业对A银行的询价要求，以防专有关信息落入B银行 C

1224 商业银行不得将同业拆入资金用于（）。 A．发放固定资产贷款或投资 B．弥补票据结算不足 C．解决临时性周转资金的需要 D．弥补联行汇差头寸的不足 A

1225 根据《商业银行法》的规定，下列有关商业银行办理业务的规定正确的是（）。 A．商业银行可以在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间 B．商业银行办理业务、提供服务不能收取手续费 C．商业银行办理结算业务不得压单 D．商业银行可以任意降低利率来发放贷款 C

1226 （）是无民事行为能力人。 A．年满18周岁成年且精神正常的自然人 B．不满10周岁且精神正常的未成年人 C．不能完全辨认自己行为的成年精神病人 D．年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人 B

1227 合法代理行为的法律后果直接归属于（）。 A．被代理人 B．代理人 C．第三人 D．代理人和被代理人 A

1228 下列关于合同的法律特征表述错误的是（）。 A．订立合同是一种民事法律行为 B．合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定 C．合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的 D．合同依法成立，即具有法律约束力 B 1229 下列行为没有违法的是（）。 A．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款 B．收买他人信用卡信息资料 C．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明 D．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资 D 1230 伪造货币罪侵犯的客体是（）。 A．购买假币者 B．金融机构 C．货币 D．国家货币管理制度 D

1231 下列关于金融犯罪说法错误的是（）。 A．金融犯罪的主观方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有为目的 C．金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位 D．金融犯罪的主体违反了金融管理法规 A 1232 擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。 A．国家的银行管理制度 B．国家对金融机构的准人管理制度 C．国家对存款的管理制度 D．国家对贷款的管理制度 B

1233 贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（）的行为。 A．本机构他人的财物 B．其他机构他人的财物 C．公共财物 D．以上都对 C

1234 下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。 A．受贿罪 B．票据诈骗罪 C．变造货币罪 D．签订、履行合同失职被骗罪 D 1235 张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。 A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪 B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了 C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

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D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报 D

1236 某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。 A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会 D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势 C

1237 以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定?（ ） A．某银行代理销售一只基金产品，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B．在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解 C．银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的 D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 C

1238 银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（ ）。 A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况 D

1239 法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。 A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避 B 1240 已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（ ） A．不应当与其共享 B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位 C．应当与该成员分享成果．因为该成员目前仍是团队的一员 D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 C

1241 关于银行的资金业务下列说法错误的是（ ）。 A．银行所有资金的取得和运用都属于资金业务 B．是银行重要的资金运用，银行可以买人证券获得投资收益 C．是银行重要的资金来源，银行可以拆人资金获得资金周转 D．既面临市场风险，也面临信用风险和操作风险 A

1242 中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率（ ）。 A．买入价 B．中间价 C．卖出价 D．买人价、卖出价和中问价 B 1243 下列币种中，通常采用直接标价法的是（ ）。 A．英镑 B．日元 C．新加坡元 D．澳大利亚元 B

1244 金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（ ）。 A．金融衍生品是相对于基础金融产品的概念 B．其价格受基础金融产品或基础变量的影响 C．包括期权、期货、互换等 D．是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险 D

1245 持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。 A．利率互换 B．货币互换 C．资产互换 D．即期外汇交易 B

1246 在票据使用中，为了获得收款人的认可，往往需要经过银行承兑，以提升票据信用等级，进而增强变现能力和流通性，经过银行承兑的商业汇票称为（ ）。 A．银行汇票 B．银行本票 C．银行承兑汇票 D．商业承兑汇票 C

1247 银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，以下最为适宜的汇款方式为（ ）。 A．电汇 B．票汇 C．信汇 D．以上方法没有差别 A

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1248 信用证业务的特点不包括（ ）。 A．银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务 B．开证行是首要付款人 C．信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务及／或其他行为 D．信用证是一种无条件的支付承诺 D

1249 （ ）不属于个人理财业务 A．理财顾问服务 B．信用证 C．综合理财服务 D．理财计划 B

1250 设立公司应当在（）进行设立登记。 A.政府 B.公安机关 C.人民法院 D.工商行政管理机关 D 1251 某商业银行因为经营不善，无力清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，( )可以向人民法院提出对其进行破产清算申请。 A．财政部 B．国资委 C．中国银行业监督管理委员会 D．中国银行业协会 C 1252 违反从业人员职业操守的人员，（）。 A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒 D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会 BD

1253 关于公司债，下列说法中错误的有( )。 A．我国公司债的发行方是依照《公司法》设立的有限公司和股份公司 B．企业债的发行方是我国境内具有法人资格的非上市公司企业 C．金融债的发行方专指我国的政策性银行 D．公司债风险与公司本身的经营状况直接相关 C

1254 下列业务中属于银行的代理业务的有（）。 A．代发工资 B．代理证券资金清算 C．代理保险 D．代销开放式基金 ABCD

1255 （）属于银行代保管业务。 A．基金托管业务 B．出租保险箱 C．露封保管业务 D．密封保管业务 BCD

1256 银行卡是指由银行(含邮政金融机构)发行的具有（）等全部或部分功能的信用支付工具。 A．消费信用 B．转账结算 C．存取现金 D．无限额透支 ABC

1257 《巴塞尔新资本协议》中的三大支柱是指( )。 A．最低资本要求 B．外部监管 C．内部控制 D．市场约束 ABD 1258 《巴塞尔新资本协议》（）。 A．提出了银行要实现安全性、效益性和流动性“三性”的协调统一 B．引人了计量信用风险的内部评级法 C．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了对操作风险的资本要求 D．在《巴塞尔资本协议》的基础上，新增了最低资本要求 BC 1259 会计报表主要有（）。 A．资产负债表 B．现金流量表 C．利润表 D．财务报表附表及附注 ABCD

1260 下面有关个人信用卡透支的叙述正确的有（）。 A．每月一般不超过5万元(含等值外币)，有些银行的白金亡可以享受更高透支额度 B．贷记卡持卡人在非现金交易时进行透支，可享受免息还款；待遇和最低还款额待遇 C．准贷记卡透支期限最长为60天 D．透支日利率万分之五(相当于年利率18％)，透支按月计收单利 ABCD 1261 小张近日身体不适，卧病在床。如果他需要查询存款账户金额，那么（）业务可以满足其需求。 A．网上银行 B．电话银行 C．手机银行 D．自助终端 ABC 1262 作为银行面临的最主要风险，信用风险包含于（）业务之中。 A．贸易融资 B．外汇交易 C．贷款 D．交易结算 ABCD

1263 与其他行业相比，银行风险具有独特的特点，主要表现在( )。 A．银行的风险具有不可分散性 B．银行自有资本金在其全部资金来源中占有比重较低，属于高负债经营 C．银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能 D．银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大 BCD

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1264 银行全面风险管理的核心包括（）。 A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范匿 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 ABCD 1265 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。 A．一家外国银行单独出资的外商独资银行 B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 ABCD 1266 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。 A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券 D．代理政策性银行业务 B

1267 再贴现政策主要包括（）两方面的内容。 A．调整再贴现率 B．规定再贴现票据的种类 C．再贷款 D．调整法定存款准备金率 AB

1268 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3．5％，这个利率属于（）。 A．远期利率 B．实际利率 C．固定利率 D．长期利率 CD

1269 商业银行的企业信息咨询业务主要包括（）。 A．验证企业注册资金 B．企业信用等级评估 C．项目评估 D．企业管理咨询 ABCD 1270 资产管理顾问类业务提供的服务包括（）。 A．企业信用等级评估 B．结构性项目融资 C．投资组合建议 D．税务服务 CD

1271 商业银行为公司提供全面的现金管理服务，可以将（）等产品进行有机组合。 A．账户管理 B．投资 C．融资 D．信息服务 ABCD 1272 关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（）。 A．电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答(客户服务中心)方式为客户提供的银行服务 B．手机银行就是用手机拨打的电话银行 C．电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务 D．手机银行和电话银行都属于电子银行 B

1273 外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。 A．都是一种信用行为 B．具有相同的管理方式 C．都可分为活期存款和定期存款 D．都可分为个人存款和单位存款 ACD

1274 下列哪些贷款属于短期贷款?（） A．流动资金贷款 B．项目贷款 C．房地产开发贷款 D．法人账户透支 AD 1275 贸易融资贷款形式主要有（）。 A．信用证 B．保理 C．贷款承诺 D．福费廷 ABD

1276 保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。 A．贸易融资 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．信用风险担保 ABCD 1277 下列财务报表关系正确的有（）。 A．资产-股东权益=负债 B．成本费用-利润=收入 C．资产+负债=股东权益 D．收入-利润=成本费用 AD 1278 我国商业银行在组织机构改革方面的一个基本方向是“扁平化”。扁平化组织的优势在于（）。 A．行政管理层次少 B．冗余人员少 C．每一个人直接管理的人数少 D．内部信息传递快 ABD 1279 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。 A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产 B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 ABCD

1280 根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。

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A．汇票被拒绝承兑 B．承兑人或者付款人死亡、逃匿 C．承兑人或者付款人被依法宣告破产 D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 ABCD 1281 《商业银行法》规定，商业银行的存款准备金率不得低于8％。（ ） A.正确 B.错误 B

1282 民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。（ ） A.正确 B.错误 A

1283 银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（ ） A.正确 B.错误 B

1284 某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（ ） A.正确 B.错误 B

1285 基金托管业务是有托管资格的银行接受基金投资人的直接委托直接管理基金投资运作并安全保管基金资产的业务。（ ） A.正确 B.错误 B

1286 银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动，对其产生冲击并引发相关损失的可能性。（ ） A.正确 B.错误 B

1287 银行董事会可以指派最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则。（ ） A.正确 B.错误 A 1288 会计要素分为“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项，前三项是反映财务状况的动态要素，后三项是反映企业经营成果的静态要素（ ） A.正确 B.错误 B

1289 银行金融创新应当遵循一定的基本原则，应做好客户评估和识别工作，针对不同客户群提供不同的金融产品和服务。（ ） A.正确 B.错误 A 1290 银行业监督管理机构进行现场检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。（ ） A.正确 B.错误 B

1291 国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。（ ） A.正确 B.错误 A

1292 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。（ ） A.正确 B.错误 A

1293 银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。（ ） A.正确 B.错误 B

1294 中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。（ ） A.正确 B.错误 B 1295 反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。（ ） A.正确 B.错误 A

1296 若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。（ ） A.正确 B.错误 A

1297 某银行的一家营业部发现每天在其公告的营业时间最后20分钟已经没有客户办理业务了，这种情况下其部门负责人可以提前停止营业。（ ） A.正确 B.错误 B

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1298 A公司与B公司签订一项合同购买B公司的某产品。合同生效后A公司以合同中没有明确约定该产品的质量为由拒绝履行合同。这种做法违反了《合同法》的有关规定。（ ） A.正确 B.错误 A

1299 根据《担保法》的规定，当事人可以约定定金作为债权的担保，给付定金的一方不履行约定的债务的，无权要求返还定金；收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金。（ ） A.正确 B.错误 B 1300 有他人为了谋取不正当利益给予国家工作人员财物，但国家工作人员没有接受贿赂的故意，立即将财物送交有关部门处理的，一般不构成受贿罪。（ ） A.正确 B.错误 A

1301 某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是（）。 A.法律风险 B.市场风险 C.声誉风险 D.战略风险 C 1302 我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的（）。 A.100% B.50% C.20% D.10% B 1303 某商业银行为客户办理资金收付业务，客户为此支付了100元手续费，这种业务属于商业银行的（）。 A.中间业务 B.负债业务 C.贷款业务 D.票据贴现业务 A

1304 中国银行业协会是（）。 A.中国银行业自律组织 B.银行业金融机构和分支机构都可以是其成员 C.营利性组织 D.对会员单位提供资金支持 A 1305 属于国际收支中资本项目的是（）。 A.政府和银行的借款 B.贸易收支 C.劳务收支 D.汇款、捐赠 A

1306 下列货币政策操作中，能够引起货币供应量增加的是（）。 A.提高法定存款准备率 B.提高再贴现率 C.降低再贴现率 D.中央银行卖出债券 C 1307 无效合同的法律效力（）。 A.自登记时无效 B.自被确认无效时无效 C.自订立时无效 D.自履行时无效 C

1308 商业银行在我国境内不得从事（）业务，但国家另有规定的除外。 A.买卖金融债券 B.发行金融债券 C.向非银行金融机构投资 D.买卖政府债券 C 1309 《公司法》对公司为他人担保作了如下规定（）。 A.应当按照公司章程的规定由董事长决定 B.应当按照公司章程的规定由总经理决定 C.应当按公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决定 D.禁止为公司股东或者实际控制人提供担保 C

1310 应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同（）。 A.自始没有法律约束力 B.自合同规定的生效日起没有法律约束力 C.自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D.自人民法院决定撤销之日起没有法律约束力 A

1311 抵押物折价或者拍卖、变卖后，其价额超过债权数额的部分归（）。所有。 A.抵押人 B.抵押权人 C.国库 D.债务人 A 1312 政策性银行的经营目标主要是（）。 A.营业利润最大化 B.追求自身的经营安全 C.实现政府的政策目标 D.保证经营资金的流动性 C 1313 下列金融机构中不受中国银行业监督管理委员会监管的是（）。 A.国有商业银行 B.中国境内的外资银行 C.中国人民银行 D.政策性银行 C 1314 根据《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行的不能开展的人民币业务是（）。 A.储蓄和信贷 B.国债投资 C.外汇买卖 D.没有不能开展的业务，享受国民待遇 D

1315 下列关于中国的中央银行的说法错误的是（）。 A.在1984年前，人行同时承担着中央银行、金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能 B.中国人民银行作为国家

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的中央银行，从事有关的国际金融活动 C.中央银行持有、管理和经营国家外汇储备、黄金储备 D.中央银行管理外汇储备的唯一目标是使外汇储备增值 D 1316 中国银行业监督委员会的职责不包括（）。 A.依照法律、法规制定银行业金融机构的审慎经营规则 B.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围 C.管理各个存款储蓄银行的存款准备金 D.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理 C

1317 下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（）。 A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险 B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度 C.建立与完善有效率的内控机制 D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解 A

1318 下列不属于银监会的监管目标的是（）。 A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益 B.帮助银行业金融机构实现利润最大化 C.通过审慎有效的监管，增强市场信心 D.通过宣传教育工作和相关信息批露，增进公众对现代金融的了解 B 1319 下列关于中国银行业协会的说法有误的是（）。 A.中国银行业协会是我国的银行业自律组织 B.凡是银行业金融机构都必须参与中国银行业协会 C.中国银行业协会是非营利性的社会团体 D.中国银行业协会的主管单位是银监会 B 1320 我国已经成立三家政策性银行，各自有自己特定的职能。下列不属于此三家政策性银行的职能的是（）。 A.承担国家重点建设项目融资 B.执行货币政策 C.支持进出口贸易融资 D.农业政策性贷款 B

1321 新中国第一家全国性的股份制商业银行是（）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国银行 D.交通银行 D

1322 四大国有银行中未在香港联合交易所上市的银行是（）。 A.中国工商银行 B.中国农业银行 C.中国建设银行 D.中国银行 B 1323 记入国际收支的项目中属于资本项目的是（）。 A.贸易收支 B.劳务收支 C.直接投资 D.单方面转移 C

1324 描述经济处于生产和再生产过程中周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环的概念是（）。 A.经济周期 B.生产周期 C.产品生命周期 D.行业周期 A 1325 下列不属于经济结构考察的内容的是（）。 A.产业结构 B.地区结构 C.产品结构 D.人口分布结构 D 1326 采矿业、制造业和建筑业属于（）。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.现代化产业 B 1327 第三产业不包括（）。 A.计算机服务于软件业 B.交通运输 C.渔业 D.水利、环境和公共设施管理业 C

1328 商业银行的中间业务严重依赖于（）。 A.第一产业 B.第二产业 C.第三产业 D.传统产业 C

1329 下列关于我国产业结构的论述中错误的是（）。 A.第一产业应该处于基础地位 B.第二产业的主导地位不能动摇 C.应该加快发展第三产业 D.第三产业在国民经济中所占的比重较高 D

1330 用支出法统计的GDP，不包含的统计指标是（）。 A.消费 B.投资 C.储蓄 D.净出口 C

1331 下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 D 1332 下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。 A.风险性高，收益也高 B.收益

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高，安全性也高 C.流动性低，风险性也低 D.风险性低，安全性也低 A 1333 下列对金融市场的分类属于按交割时间分类的是（）。 A.货币市场与资本市场 B.一级市场与二级市场 C.现货市场与期货市场 D.股票市场与债券市场 C

1334 有形市场是指（）。 A.场外交易市场 B.场内交易市场 C.期货市场 D.衍生产品市场 B

1368 根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行将资金对同业拆出须于下列哪些事项之后?（） A．交足存款准备金 B．留足备付金 C．归还中国人民银行到期贷款 D．对股东发放完红利 ABC

1369 下列关于公民和法人的不同之处正确的有（）。 A．公民是个人，法人是组织 B．公民不一定具有民事行为能力，而法人一定具有民事行为能力 C．公民不一定具有民事权利能力，而法人一定具有民事权利能力 D．法人必须有必要的财产或者经费，但公民不一定 ABD

1370 某银行的贷款客户因为经营不善、无法偿还该银行的债务，已向人民法院提出破产清算的申请，下列说法正确的是（）。 A．在破产申请受理后至破产程序终结前该企业取得的财产属于债务人财产 B．对于该企业在破产申请受理三个月前无偿转让的一笔财产，管理人有权申请撤销 C．银行发放给该企业未到期的债务视为到期 D．自破产申请受理时银行对该客户的贷款停止计息 ABCD

1371 根据《票据法》的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。 A．汇票被拒绝承兑 B．承兑人或者付款人死亡、逃匿 C．承兑人或者付款人被依法宣告破产 D．承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动 ABCD 1372 票据丧失的补救措施包括（）。 A．挂失止付 B．公示催告 C．仿真制造 D．提起诉讼 ABD

1373 根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括（）。 A．汇票、本票、支票 B．存款单、仓单、提单 C．土地所有权 D．依法可以转让的股份、股票 ABD

1374 破坏金融管理秩序的行为包括（）。 A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资 B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用 C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务 D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户 AB

1375 未经国家有关主管部门批准，擅自设立商业银行的（）会受到处罚。 A．个人 B．单位 C．单位的直接负责的主管人员 D．单位的所有工作人员 ABC 1376 银行全面风险管理的核心包括（）。 A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范匿 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 ABCD 1377 根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。 A．一家外国银行单独出资的外商独资银行 B．外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C．外国银行分行 D．外国银行代表处 ABCD 1378 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。 A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券 D．代理政策性银行业务 B

1379 再贴现政策主要包括（）两方面的内容。 A．调整再贴现率 B．规定再贴现票据的种类 C．再贷款 D．调整法定存款准备金率 AB

1380 某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3．5％，这个利率属于（）。 A．远期利率 B．实际利率 C．固定利率 D．长期利率

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CD

1381 2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（） A.正确 B.错误 A

1382 企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（） A.正确 B.错误 A

1383 我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（） A.正确 B.错误 A

1384 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。（） A.正确 B.错误 B

1385 信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（） A.正确 B.错误 B

1386 在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（） A.正确 B.错误 B 1387 银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（） A.正确 B.错误 B

1388 银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（） A.正确 B.错误 B

1389 银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。（） A.正确 B.错误 B

1390 我国商业银行创新主要包括战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式和金融产品六个方面。（） A.正确 B.错误 A

1391 商业银行在金融创新中的审慎尽职原则要求银行真正将客户的利益放在首位，保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。() A.正确 B.错误 B 1392 《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。（） A.正确 B.错误 A

1393 《合同法》规定，承诺生效时合同成立。因此承诺生效的时间总是等于合同生效的时间。（） A.正确 B.错误 B

1394 《合同法》规定，当事人订立合同应具有要约邀请、要约和承诺三个阶段。（） A.正确 B.错误 B

1395 根据《公司法》的规定，股份有限公司募集设立是指由发起人认购公司应发行股份的一部分，其余股份向社会公开募集或向特定对象募集而设立公司。（） A.正确 B.错误 A

1396 根据《公司法》的规定，公司的法定代表人必须是公司的董事长。（） A.正确 B.错误 B

1397 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。（） A.正确 B.错误 B

1398 银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（） A.正确 B.错误 A

1399 银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（） A.正确 B.错误 B 1400 《商业银行法》规定，商业银行的资本充足率不得低于6％。（） A.正确 B.错误 B

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2143 5.关于手机银行和电话银行，下列说法错误的有（ ）。 A. 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答（客户服务中心）方式为客户提供的银行服务 B. 手机银行就是用手机拨打的电话银行 C. 电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收代付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务 D. 手机银行和电话银行都属于电子银行 B

2144 客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于（ ） A、上门维护 B、超值维护 C、知识维护 D、情感维护 A 2145 《民法通则》规定，（）可以开办个人理财业务。 A、十岁以上的未成年人 B、不能辨别自己行为的人 C、十岁以下的未成年人 D、限制民事行为能力人的监护人 D

2146 根据《民法通则》的规定，代理人（），丧失代理权 A、不履行职责 B、串通第三人给被代理人造成损害 C、做出超越代理权的行为 D、法人终止 D

2147 投资者认缴基金份额款项时（） A、基金合同生效 B、基金合同成立 C、自证监会批准后生效 D、基金合同失效 B

2148 当发生（）时，基金合同生效。 A、投资人缴纳认购基金份额款项 B、基金管理人向证监会办理基金备案手续 C、基金管理人收到验资报告 D、基金募集申请批准 B

2149 下列对格式条款理解不正确的是（） A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B、订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C、合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D、格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 D

2150 提供格式条款的一方（），该条款不一定无效。 A、免除其责任 B、加重其主要权利 C、加重对方责任 D、免除对方主要权利 B

2151 当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应（） A、按照通常理解予以解释 B、做出利于提供格式条款一方的解释 C、做出不利于提供格式条款一方的解释 D、以上均不正确 C 2152 以下选项中，（）不属于无效合同。 A、一方以欺诈胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同 B、恶意串通损害第三人利益的合同 C、以合法的形式掩盖非法的目的 D、违反行政法规的强制性规定的合同 A 2153 按《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效？ A、因重大过失造成对方财产损失的 B、因重大误解订立的 C、在订立合同时显失公平的 D、以上都正确 A

2154 签订合同时出现（）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤销。 A、因重大误解订立合同的 B、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损坏对方利益的 C、使对方在违背真实意思的情况下订立合同的 D、以上均正确 D 2155 银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A、银行以其全部资产对债权人承担责任 B、股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C、银行以其注册资本对债权承担责任 D、股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 B

2156 商业银行以（）为经营原则。 A、自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束 B、存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密 C、安全性、流动性、效益性 D、统一核算、统一调度资金、分级管理 C 2157 商业银行办理储蓄存款业务，应当遵循（）原则。（1） 存款自愿、存款有息（2）公平对待（3）取款自由（4）为存款人保密 A、（1）（2）（3）（4） B、（1）（2）（3） C、

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（2）（3）（4） D、（1）（3）（4） D 2158 按照《商业银行法》，以下对商业银行负债业务表述错误的是（） A、对个人储蓄存款，商业银行应拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划 B、商业银行应按照中国人民银行规定的存款利率上下限，确定存款利率，并予以公告 C、商业银行应按照规定向中国人民银行缴存款准备金，留住备付金 D、商业银行应保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 A

2159 商业银行应按照（）规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告。 A、国务院 B、中国人民银行 C、中国银监会 D、中国银行业协会 B 2160 为维护银行业的稳健运行，人民银行对商业银行向关系人发放贷款做出了明确的限制，下列论述中错误的是（）。 A、商业银行不得向关系人发放信用贷款 B、商业银行向关系人发放贷款一律采用担保贷款的形式，在关系人财务、信用状况良好的情况下，发放贷款的条件可以比普通贷款人更优惠 C、关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其亲属 D、商业银行管理人员投资或担任高级管理职务的公司也属于关系人范围 B

2161 我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事（）业务，国家另有规定除外。（1）不动产投资（2）信托业务（3）股票业务（4）非银行金融机构和企业投资 A、（1）（2）（3）（4） B、（2）（3） C、（3）（4） D、（2）（3）（4） D 2162 未经中央银行批准，商业银行不得（）。 A、设立分支机构 B、开展个人理财业务 C、修改章程及经营业务范围 D、以上都正确 C 2163 在日常经营活动中，商业银行未经批准不得（），以逃脱中央银行监管。 A、发行金融债券 B、到境外借款 C、买卖政府债券 D、以上都正确 D 2164 导致后果严重，将被追究刑事责任。（1）非法吸收、变相吸收公众存款（2）伪造、变造商业银行许可证（3）借款人骗取贷款（4）从业人员玩忽职守，泄露商业机密 A、（1）（2）（3） B、（1）（2） C、（2）（3） D、（1）（2）（3）（4） D

2165 个人理财业务是经（）批准的一项银行中间业务。 A、中国人民银行 B、银行监管委员会 C、中国银行业协会 D、证券监督委员会 B

2166 证券交易内幕消息知情人和非法获得内幕消息的人，在内幕消息公开前，不得（） A、买卖该公司股票 B、泄露该消息 C、建议他人买卖证券 D、以上全部 D

2167 证券内幕消息的知情人包括持有公司（）以上股份的自然人、法人、其他组织。 A、5% B、10% C、15% D、20% A 2168 证券公司客户的交易结算资金应当存放在（），以每个客户的名义单独管理。 A、登记结算公司 B、商业银行 C、证券交易所 D、证券公司 B

2169 客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部业务经营的各项资料，证券公司应当至少保存（）年。 A、5 B、10 C、15 D、20 D

2170 以下（）行为，违反的不是操纵证券交易价格罪。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 C、在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量 D、未经客户委托，假借客户名义买卖证券 D

2171 对证券公司客户交易结算账户管理的表述错误的是（）。 A、证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理 B、证券公司应妥善保管客户的开户资料、委托记录、交易记录和内部管理各项资料，保存期不得少于十年 C、在证券公司破产或者清算时，客户的交易资金和证券部属于破产或者清算财产 D、禁止

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任何单位或者个人以任何形式挪用客户交易结算资金 B 2172 以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。 A、证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款 B、对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款 C、对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分 D、证券公司违反规定，为客户买卖证券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款 A 2173 《基金法》的调整对象是（）。 A、保险基金 B、证券投资基金 C、政府建设基金 D、社会公益基金 B

2174 基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。 A、3日 B、5日 C、7日 D、10日 A

2175 基金管理人自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。 A、3个月 B、6个月 C、10个月 D、1年 B

2176 对基金的申购赎回诉述中，错误的是（）。 A、开放式基金的收购赎回，由基金管理人负责办理，基金管理可以委托证监会认定的其他机构代为办理 B、基金管理人应在每个工作日办理基金的申购赎回 C、“未知价格”进行基金的申购和赎回式基金交易的基本规则 D、开放式基金的交易价格基本上是由社会供求关系决定 D 2177 按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。 A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B、保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C、保险经纪人基于保险人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 C

2178 以下（）行为，由保险人承担责任。 A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务 B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同 C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示 D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的 D 2179 《信托法》调整的对象是（）。 A、民事信托 B、营业信托 C、公益信托 D、信托关系 D

2180 委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。 A、1个月 B、3个月 C、半年 D、一年 D

2181 受托人做出（）行为时，委托人有权申请法院撤销该处分行为 A、违反信托目的处分信托财产的 B、违背管理职责使信托财产受到损失的 C、处理信托事务不当，是信托财产受损 D、以上全部 D 2182 关于信托财产，说法错误的是（）。 A、受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担 B、受托人可以在其固定财产和信托财产之间进行交易，或在不同委托人的信托财产进行交易 C、受托人以其固定财产先行支付的，对信托财产享有优先受偿权 D、受托人利用信托财产为自己谋利时，所的利益归入信托财产 B

2183 按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。 A、委托人可以是唯一受益人 B、受托人可以是唯一受益人 C、受益人可以放弃受益权 D、信托受益权可以依法转让和继承 B

2184 对受益人的权利和义务说法错误的是（）。 A、受益人自信托合同生效之日起享

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受信托受益权 B、信托文件对信托利益分配的比例或者分配的方法未作规定时，各受益人按照不同的比例享受信托利益 C、受益人不能到期清偿债务的，其信托财产可以用于清偿 D、信托受益权可以依法转让和继承 B

2185 外国银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。 A、中国人民银行 B、外汇管理局 C、银监会 D、银行业协会 A

2186 关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是（）。 A、商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制 B、商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度 C、商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计入经批准的投资购汇额度 D、在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续 C

2187 商业银行接受投资者委托以投资者自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额（）外汇局批准的投资购汇额度。 A、应计入 B、不计入 C、由投资者选择是否计入 D、由商业银行选择是否计入 B

2188 根据《商业银行外部营销业务管理指导意见》的规定，外部营销（）。 A、是指银行在经监管部门批准的固定营业场所内，由银行外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的产品和服务的活动 B、包括设立临时性摊位或路演地点、租用固定场所进行银行产品介绍的活动 C、包括外部营销人员上门拜访与银行有业务关系和即将建立业务关系的客户 D、包括通过电话、互联网等渠道进行的实际销售活动 B 2189 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金分额持有人的开户资料和与销售业务有关的其它资料，保存期不少于（）。 A、7年 B、8年 C、10年 D、15年 D

2190 （）对境内单位或者个人从事境外商品交易的品种进行核准。 A、国务院商务主管部门 B、国有资产监督管理机构 C、期货监督管理机构 D、外汇管理部门 A 2191 国务院监管管理机构应当在受理结算业务资格申请之日起（）内，做出批准或不批准的决定。 A、4个月 B、3个月 C、2个月 D、1个月 B 2192 对《法洗钱法》保护公民、法人权益的规定，表述错误的是（）。 A、只有人民银行省级以上分支机构才有权进行反洗钱调查 B、对于不能排除反洗钱嫌疑的，同时资金可能转往境外的，人民银行负责人进行临时冻结的时间不得超过48小时 C、人民银行和国家外汇管理局应向各级融机构和社会公众披露大额外汇交易资金的信息 D、任何范围和个人都有权向人民银行和公安机关举报洗钱活动 C 2193 存客户身份资料和客户交易信息，其中客户身份资料在业务关系结束后至少保存（）年;客户交易信息在交易结束后至少保存（）年。 A、5，7 B、7，5 C、5，5 D、7，7 C

2194 当金融机构破产和解散时，原机构的客户身份信息应（）。 A、销毁 B、由原机构负责人继续保管 C、交于其他金融机构接管 D、移交国务院有关部门 D 2195 对违反《反洗钱法》的法律责任，描述不正确的是（）。 A、对泄露国家机密、商业机密的反洗钱工作人员，依法给予行政处分 B、对未按规定建立反洗钱内部控制制度的金融机构负责人，情节严重的，给予纪律处分 C、对拒绝反洗钱调查，致使洗钱结果发生，应依法追究金融机构负责人刑事责任 D、对未按规定报送大额交易报告的金融机构，责令其限期修改 C

2196 根据破产法律制度的规定，不属于破产财产的是（） A、证券公司管理的客户交易结算资金和证券 B、宣告破产时破产企业经营管理的全部财产 C、破产企业对外投资及应得收益 D、破产企业享有的专利权 A

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2197 外资独资银行、合资银行、外国银行分行开办需要批准的个人理财业务，应按照有关外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。 A、中国人民银行 B、中国银监会 C、中国证监会 D、国家外汇管理局 B

2198 外资银行营业机构申请经营人民币业务应当具备的条件是：提出申请前在中国境内开业（）年以上;提出申请前（）年连续盈利。 A、3，2 B、2，1 C、3，1 D、2，半 A

2199 按照《个人外汇管理办法》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（）。 A、经常项目的外汇管理按照可兑换原则管理 B、从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易备案后，其贸易外汇资金的管理按照机构外汇收支进行管理 C、个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下的外汇资金收付、划转、结汇 D、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理 D 2200 按照《个人外汇管理办法》，错误的是（）。 A、个人外汇业务按照交易的主体，分为境内与境外个人外汇业务 B、个人外汇业务按照交易性质，分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C、个人外汇账户按主体类别，区分为境内与境外个人外汇账户 D、个人外汇账户按账户性质，分为经常项目和资本项目账户 D 2201 个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。 A、个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理 B、个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理 C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理 D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件、携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理 B 2202 未按规定办理境外个人经常项目外汇业务的是（）。 A、在境内取得的合法人民币收入，凭本人身份证和交易相关证明材料办理 B、原未用完的人民币兑回外汇，凭本人身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的有效期为自兑换日起的24个月 C、对当日累计不超过500美元的兑换，可凭本人有效身份证办理 D、对离境前，在境内当日累计不超过2000美元的兑换，可凭本人有效身份证办理 D 2203 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（）。 A、境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B、境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C、境内个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞提取单据办理 D、境外个人手持外币现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 A 2204 保险公司委托保险代理机构或者分支机构销售人寿保险型产品的，应当按照中国保监会的有关规定，对销售人寿保险型产品的保险代理机构或者保险代理分支机构的业务人员进行专门培训，销售前培训时间不得少于（）。 A、8小时 B、10小时 C、12小时 D、15小时 C

2205 我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。 A、800元 B、1500元 C、1600元 D、2000元 C

2206 个人所得税纳税人是指：在中国境内有住所或者无住所而在境内居住满（）的个人，从中国境内和境外取得的所得，依照《个人所得税法》规定缴纳个人所得税。 A、1年 B、2年 C、3年 D、5年 A 2207 以下各项个人所得，（）免纳个人所得税。 A、国债和国家发行的金融债券利息

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B、残疾、孤老人员所得 C、因严重自然灾害造成重大损失的 D、省级人民政府以下单位 A

2208 在（）情形下，纳税人应按照国家规定办理纳税申报。 A、个人所得不足国家规定数额的 B、在3处以上取得工资、薪金所得的 C、没有扣缴义务人的 D、以上所有的 C

2209 《公司法》调整对象是（）。 A、与公司企业有关的社会关系 B、公司对内关系和对外关系 C、范围涵盖有限责任公司和股份有限公司 D、以上都正确 D 2210 银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（ ）。 A、职业道德水准 B、职业操守水平 C、职业纪律规范 D、从业基本原则 A

2211 提高银行业人员道德素质，旨在建立健康的银行业（ ）。 A、经营理念 B、企业文化 C、公司治理 D、发展规划 B 2212 下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。 A、勤勉尽责 B、诚实守信 C、客户至上 D、守法合规 C

2213 银行从业人员在（ ）的监督下，自觉遵守本职业操守。 A、公众 B、银监会 C、同业协会 D、以上都对 D

2214 守法合规是指以指银行从业人员应当遵守（ ）。 A、法律法规 B、行业自律规范 C、所在机构的规章制度 D、以上都应遵守 D 2215 银行业从业人员应对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（ ）准则的内容。 A、诚实信用 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、岗位职责 B

2216 （ ）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。 A、熟知业务 B、勤勉尽责 C、专业胜任 D、诚实信用 C 2217 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 A 2218 不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 B 2219 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（ ）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 D

2220 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ ）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D

2221 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 D

2222 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。 A、在受雇期间妥善保

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存客户资料及其交易信息档案 B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 A

2223 银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（ ）。（1） 不打听与自身工作无关的信息（2） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3） 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途（4） 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A、（1）（2）（3）（4） B、（1）（2）（4） C、（1）（2）（3） D、（2）（4） B

2224 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 C

2225 在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（ ）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。 A、所在机构管理层 B、银行业协会 C、银监会 D、利益冲突当事方 A 2226 按照准则要求，（ ）是从业人员正确处理利益冲突的做法。 A、在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品 B、对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避 C、利用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益 D、与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易 B

2227 某上市银行员工张某得知该银行因为一笔违规批贷导致重大损失，但外界尚不知情，消息一旦传出将对银行股价不利，（ ）。 A、张某应按信息披露的原则，向媒体记者公布此消息 B、暗示朋友卖掉所持该银行的股票 C、自己卖掉该银行的股票，但不应告诉其他人 D、不得基于此消息为自己或他人盈利 D 2228 某客户以自己对某金融产品的收益、风险的理解不够为由，礼貌地邀请办理业务的工作人员下班后单独为其解释，该从业人员恰当的做法是（ ）。 A、认为该客户的要求属于职责范围之内，应该满足其要求 B、认为这是不合理的邀请，委婉拒绝 C、通知保安请客户离开 D、耐心向客户解释，如果是对业务不够了解，应尽量在上班时间工作场所内进行 D

2229 下列选项中，哪项没有遵守银行从业人员公平对待所有客户的行为准则？（ ） A、为VIP客户提供单独的服务区域 B、热情对待身体有残障的客户 C、为外国客户提供更多便利的服务 D、因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异 C

2230 按照职业操守准则规定，符合公平对待客户的是（ ）。 A、对不熟悉业务流程的客户表现出不耐烦 B、轻慢办理小额业务的客户 C、为语言存在障碍的客户尽可能的提供便利 D、热情周到地对待女性客户 C 2231 “信息披露”中所需要披露的信息是指（ ）。 A、从业人员推荐的产品所涉及的风险 B、本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 C、银行过去5年的财务报表 D、银行下一年度的战略发展方向 B 2232 风险控制的要求，从业人员应对客户所在区域的信用环境、所处的行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录（ ）。 A、进行调查、审查、授信后管理 B、向社会公众披露 C、向上级管理层报告 D、进行收集保存 A 2233 下列不属于银行从业人员协助执行时应尽的义务是（ ）。 A、了解确认国家机关

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工作人员是否有权利查询、冻结客户资产 B、在未取得客户许可的条件下，不得泄露客户信息 C、按照法定程序积极协助执法活动 D、不协助客户隐匿、转移资产 B 2234 银行从业人员的下列行为中正确的是（ ）。 A、打听同业人员所在机构的人士薪酬 B、与其同事在闲暇时谈论对客户的评价 C、从银行离职后与朋友交流以前的客户信息 D、在有关国家机关依法调查时，透露客户信息 D 2235 银行职员罗某与某房地产公司一直保持着很好的业务关系，当得知司法机关持合法手续要查询该公司账户时，罗某立即向房地产公司汇报了此情况，罗某违反了（ ）规定。 A、反洗钱 B、监管规避 C、协助执行 D、内幕消息 C

2236 礼物收、送应当确保其价值在政策法律及商业习惯允许的范围内，例如（ ）。 A、消费卡 B、有价证券 C、贵金属 D、以上都不对 D 2237 银行员工孙某偶然发现同事以低于规定利率向客户发放贷款，在这种情况下，孙某不应（ ）。 A、提示、制止同事的不当行为 B、向所在机构有关部门汇报 C、向其他同事披露 D、向监管部门举报 C

2238 银行职员王某发现几位同事在与客户合谋骗贷，王某认为（ ）。 A、立即向阻止同事骗贷，制止无效时再向领导举报 B、向媒体曝光骗贷事件 C、在网上向全体员工披露 D、不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报 D 2239 当从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，（ ）。 A、立即向上级机构或监管部门通报 B、按照正常渠道反映和申诉 C、对外发表贬低、诋毁所在机构的言论 D、详细调查、收集对自己有利的证据 B

2240 银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（ ）。 （1） 不得利用兼职岗位为本机构谋利（2） 对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉（3） 离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密（4） 不得代表所在机构对外发布消息 A、（1）（2）（3） B、（2）（3）（4） C、（1）（3） D、（1）（2）（3）（4） C

2241 下列行为中，（ ）符合法律法规及各银行机构关于电子信息技术设备使用的规定。 A、利用工作空闲时间上网浏览财经信息、股市行情与工作无关的内容 B、利用本机构的电子信息技术浏览不健康的网页、聊天游戏、收发私人电子邮件 C、在电子设备上安装使用各类安全防护系统 D、安装下载盗版和有合法许可的软件 C

2242 按照银行从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列错误的是（ ）。 A、未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密 B、未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对外传播，但可以与机构内部所有同事交流 C、从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料 D、未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料 B

2243 对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是（ ）。 A、经济处罚 B、通报同业 C、道义劝导 D、批评教育 B

2244 对银行从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向（ ）寻求解释。 A、银行业协会 B、银行监管委员会 C、中国人民银行 D、人民法院 A

2245 个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的（ ） A、需求的分散性与低风险性 B、需求的广泛性与动态 C、需求的交融性和与放开性 D、需求的差异性与层次性 A

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2246 银行提高单个客户利润率的一个有效方法是（ ） A、捆绑销售 B、将客户分类 C、交叉销售 D、提高客户满意度 C

2247 充分体现了“以客户为中心”的营销精髓的是（ ） A、交易营销 B、客户营销 C、关系营销 D、价值营销 C

2248 在个人理财的客户关系维护中不包括（ ） A、知识维护 B、客户本身价值维护 C、顾问式营销维护 D、交叉销售维护 B

2249 下列选项不属于建立客户关系的内容是（ ） A、明确目标市场 B、收集客户私人信息 C、处理投诉 D、维护客户关系 B

2250 收集客户个人信息的方法，不包括（ ） A、填写登记表 B、与客户交谈 C、向第三人打听 D、使用心理测试问卷 C

2251 下列属于在沟通中打破客户自我设防的有效途径是（ ） A、有一个好的开场白 B、以诚相待 C、封闭性问题 D、观察有效信息 D

2252 应对客户在沟通中自我设防的技巧不包括（ ） A、开放性问题 B、表现热情 C、注意倾听 D、察言观色 B

2253 下列选项中，不属于了解客户需求时要注意的问题是（ ） A、了解客户的金融需求目标 B、了解客户金融需求的主要内容 C、了解其他银行的金融产品和服务在客户中的表现 D、了解客户的财务状况 C

2254 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（ ） A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息 B

2255 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ） A、不必约定下次拜访的时间 B、主动，热情，自信的介绍本银行 C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D、递送名片 A

2256 属于金融服务建议书的应包含的内容是（ ） A、客户的基本资料 B、以开发客户的文件资料 C、本银行的基本资料 D、本银行不提供的产品和服务 A

2257 金融服务建议书不必包括（ ） A、客户的金融服务需求 B、客户的详细资料 C、本银行的产品的独特性 D、其他银行金融产品的说明 D

2258 初次拜访客户前可以不准备（ ） A、确定沟通的目的和重点 B、选择沟通方式 C、制作金融服务建议书 D、以开发客户的相关文件资料 C

2259 沟通准备阶段的第一要务是（ ） A、明确本次沟通的具体目的 B、做好心理准备 C、拟定沟通的方案 D、确定沟通目标 D

2260 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（ ） A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C、什么时间完成合作？ D、要用什么样的沟通方式合作？ C

2261 客户维护不包括（ ） A、尊重客户 B、信守原则 C、适当的为难客户 D、替客户着想 C

2262 理想目标客户不必具备的条件（ ） A、所选定的目标客户有未被满足的现实或潜在的金融需求 B、银行有实力满足目标客户的需求 C、目标客户的资源状况、经营效益、发展前景好 D、银行有竞争优势 C

2263 从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（ ） A、了解客户 B、选择目标客户 C、与客户建立信任 D、与客户沟通 B

2264 因为这种产品和服务正好满足了客户个性化的需求，基于产品和服务而形成的是（ ） A、认知信任 B、行为信任 C、情感信任 D、理念信任 A

2265 （ ）是居于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移 A、产品信任 B、服务信任 C、情感信任 D、认知信任 D

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2266 在使用产品和服务之后获得持久的满意，可能形成对产品服务的偏好是指（ ） A、行为信任 B、情感信任 C、服务信任 D、认知信任 B

2267 只有在客户提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，（ ）才会形成，其表现是长期关系的维持和重复购买。 A、行为信任 B、情感信任 C、服务信任 D、认知信任 A

2268 分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有（ ） A、细分市场的需求潜力、发展前景 B、细分市场的盈利水平、市场占有率 C、国外是否有这样的划分 D、银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致 C

2269 发现客户的主要方法中，介绍法是指（ ） A、通过亲戚朋友介绍客户 B、通过同事介绍客户 C、通过客户介绍客户 D、通过相关机构介绍客户 C

2270 属于缘故法的特性是（ ） A、不易亲近 B、不易成功 C、得失心重 D、以量取质 C

2271 从业人员在运用介绍法时，要考虑的因素不包括（ ） A、在开发过程中尽量展示本银行从业人员的自身魅力 B、让客户切身感受到本银行营销的金融产品的确非常好 C、真诚感谢为本银行介绍新客户的客户 D、适当给与为本银行介绍新客户的客户一些好处 D

2272 在开发客户中，直接法不具有（ ）特性 A、市场量大，客户处处有 B、容易接近 C、以量取质 D、无得失心 B

2273 关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（ ） A、绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作 B、运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题 C、亲朋好友也是从业人员的客户，也必须靠优质的服务来取胜 D、因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题 D

2274 个人理财业务流程不包括（ ） A、收集资料 B、建立与客户的关系 C、为客户设计合适的产品或产品组合并促成交易 D、倾听客户的诉求 D

2275 向客户提问的方式不包括（ ） A、封闭式的提问 B、间接式的提问 C、引导式的提问 D、开放式的提问 B

2276 在下列选项中，不属于个人理财业务人员与客户沟通时需要注意的因素是（ ） A、有些客户习惯于按自己的思维表达意见，并且常常口若悬河，不着边际，对于这样的客户，个人理财业务人员可以提醒客户，减慢说话的速度，集中谈话的议题 B、用中等的语速与客户交谈，但面试过程中，个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者 C、个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息 D、如果客户对问题的回答十分含糊，以至于容易引起误解，那么，个人理财业务人员就应该在适当的时机重复问题 B

2277 与客户沟通时的非语言技巧不包括（ ） A、面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B、交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答 C、在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服 D、保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神 C

2278 要想长期保持良好的业绩，（ ）是从业人员在开发客户中运用最多的一种方法。 A、缘故法 B、介绍法 C、间接法 D、陌生法 D

2279 下列哪项不属于超值维护的内容？（ ） A、定期准备理财计划中各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料给客户 B、注重加强对客户的感情投资，在常规的金融维护之外，关注并随时解决客户在日常生活中遇到的困难 C、上门取单、送单，提供

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咨询维护，协助客户进行资金安排，推销金融产品，收集和反馈各种信息 D、在开展传统业务的基础上，注意研究客户需求，为客户提供各种代理收付、结算汇兑、证券买卖、保险箱等业务 C

2280 在（ ）阶段，商业银行的客户经理考虑的是要建立什么样的合作关系，是长期合作关系、短期合作关系还是临时合作关系。 A、客户价值分析 B、与客户沟通前准备工作 C、引导新的金融产品消费 D、客户信息收集 B

2281 下列关于收集保存客户信息的说法错误的是（ ） A、应注重银行间客户基本信息的交流 B、无论是环境信息还是客户个人信息都应妥善的保存与保密 C、客户信息应只能用于专业分析和统计，其他用于任何途径都应获得客户的同意 D、客户的财力证明、审计证明、信用卡声明只能用书面文件及其复印件保存 A

2282 （ ）作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务 A、顾问式维护 B、交叉销售维护 C、知识维护 D、超值维护 B

2283 银行开展关系营销是指（ ） A、建立客户关系 B、吸引客户，维持关系 C、留住客户，增进关系 D、以上都对 D

2284 启迪金融意识是（ ）的重要内容 A、知识维护 B、顾问业务 C、咨询维护 D、交叉销售 A

2285 在不同的沟通方式中，（ ）是组织间进行沟通的基础，因具有便于使用、持久性的功能而被广泛运用 A、图像语言 B、电子邮件 C、书面语言 D、多媒体 C 2286 一般家庭的收入来源是（）。 A、薪资收入 B、业主收入 C、财产收入 D、转移支付收入 A

2287 对客户财务状况进行分析的第一步是（）。 A、分析宏观经济形势 B、填制数据调查表 C、编制客户财务报表 D、测算财务比率 C 2288 商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）。 A、投资规划 B、理财计划 C、税收规划 D、保险规划 B

2289 家庭资产负债表中的流动资产项目不包括下列哪个会计科目？（）。 A、现金 B、 房产 C、活期存款 D、短期国库券 B

2290 某理财客户经理对理财顾问服务的理解有以下几项，其中不恰当的一项是（）。 A、动态分析客户财务状况是财务分析的关键 B、财务规划才是理财顾问服务的核心内容 C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品 D、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况 C 2291 人生不同阶段的理财策略是有所不同的，老年期的理财策略是（）。 A、投资积极追求收益 B、投资稳健偏好风险 C、投资保守追求流动 D、投资稳健注重安全 C

2292 理财客户的下列财务行为不影响其净资产的是（）。 A、工作收入增加 B、借款购房 C、自费出国旅游 D、年终奖金增加 B

2293 理财客户现金流量表反映的是客户（）的收入和支出情况。 A、某一时点 B、上半年度 C、某一时期 D、上一年度 C

2294 理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（） A、收入与支出 B、投资偏好 C、理财知识水平 D、风险特征 A

2295 对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。 A、资产和负债 B、收入与支出 C、房地产升值预期 D、客户风险厌恶系数 D 2296 下列对个人资产负债表的理解错误的一项是（）。 A、资产负债表的记账法遵循会

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计恒等式：“资产=负债+所有者权益” B、资产负债表可以反映客户的动态财务特征 C、资产和负债的结构是报表分析的重点 D、当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险 B

2297 下列关于评估客户投资风险承受能力的表述，错误的是（）。 A、已退休客户，应该建议其投资保守型产品 B、年龄较低，所能承受的风险较大 C、长期理财目标弹性越大，越无法承担高风险 D、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险 C

2298 理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是（）。 A、了解客户期望实现的支出水平 B、考虑通货膨胀的影响 C、预测支出根本目的为了提高生活质量 D、必须参考人群的平均水平 D 2299 理财客户的总资产是100000元，其中流动资产30000元，长期证券投资10000元，固定资产60000元；短期内要偿还的负债有20000元，另有总额40000元的按揭贷款。则下列对该客户的偿付比率的表述正确的是（）。 A、偿付比率为0.6 B、偿付比率为0.3 C、偿付比率为0.4 D、从客户的偿付比率来看，不景气的经济对客户影响可以忽略 C

2300 下列理财策略不能提升客户的资产增长率的是（）。 A、降低净资产占总资产的比重 B、降低生息资产占总资产的比重 C、提高储蓄率 D、将资产转换到风险较高的投资工具 B

2301 若客户的当期现金流出现不足，则应当采取下列哪个理财措施最合适？（） A、申购基金 B、退出人寿保险合同 C、信用卡透支 D、削减当期支出 C 2302 李先生和李太太目前的银行存款有7500元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其它收入来源；目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月；目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。 A、夫妇俩面临的流动性问题不大 B、应当将7500元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C、可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D、夫妇俩应当减少月支出 C

2303 影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。 A、客户的可支配资金量 B、客户的年龄 C、客户的风险厌恶系数 D、客户的理财目标 A 2304 通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。 A、理财目标弹性比较大的 B、年龄越大的 C、需动用资金的时间离现在越近者 D、负债比率越高者 A

2305 制定保险规划的首要任务是（）。 A、选择保险公司 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险标的 D

2306 蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。 A、资产增加，费用增加 B、资产增加，收入减少 C、资产增加，负债增加 D、资产负债表不发生变动 C 2307 合理规避利息税的首选工具可以是（）。 A、教育储蓄 B、股票 C、企业债券 D、共同基金 A

2308 下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（） A、大豆期货 B、权证 C、平衡型基金 D、ST股票 C

2309 \"李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。\" A、2% B、5% C、6% D、16% C

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2310 李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（）。 A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税 B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金 C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款 D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心 D

2311 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。 A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人 D 2312 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。 A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 C、以报销费用的形式取得部分收入 D、分期支付奖金 A 2313 下列对税收策划的表述有误的一项是（）。 A、税收策划的前提是依法纳税 B、税收策划是从节流的角度增加客户的财务自由度 C、因为税收策划有税法可依，所以是无风险的 D、目的性原则是税收策划的根本原则 C

2314 理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（）。 A、国家发行的金融债券利息 B、从股份公司取得股息 C、企业集资利息 D、银行存款利息 A

2315 某理财客户的一篇小说在一家晚报上连载，3个月的稿酬收入分别是3500 元、4500元和5500元。如果是分3月领取，该客户所获得稿酬共应缴纳个人所得税为（）。 A、1498元 B、1512元 C、1868元 D、2160元 A 2316 在下列策划中，属于人生事件策划的是项目是（）。 A、现金、债务管理 B、投资规划 C、税收规划 D、教育规划 D 2317 在人的生命周期过程中，通常比较适合用高成长性和高投资的投资工具的时期是（） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 C 2318 尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 A

2319 在人的生命周期中，理财策略最简单的时期是（） A、老年养老期 B、中年成熟期 C、青年发展期 D、少年成长期 D 2320 李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学;拥有各类型态的积蓄共40万元;夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（） A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由 B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择 B

2321 下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（） A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 C

2322 \"证券投资基金通过多样化的资产组合,可以分散化资产的（）\" A、系统性风险 B、市场风险 C、非系统性风险 D、政策风险 C

2323 由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（） A、政策风险 B、信用风险 C、利率风险 D、系统性风险 D

2324 采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（） A、10% B、11% C、11.11% D、9.99% C

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2325 投资组合决策的基本原则是 A、收益率最大化 B、风险最小化 C、期望收益最大化 D、给定期望收益条件下最小化投资风险 D

2326 下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（） A、期望收益率 B、收益率的方差 C、收益率的标准差 D、收益率的离散系数 A

2327 一般情况下，变动收益证券比固定收益证券（） A、收益高，风险小 B、收益低，风险小 C、收益低，风险大 D、收益高，风险大 D

2328 买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（） A、直接收益率 B、到期收益率 C、持有期收益率 D、赎回收益率 C 2329 以下哪一种风险不属于债券的系统性风险（） A、政策风险 B、 经济周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 D

2330 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理（）的需要而产生的。 A、系统性风险 B、非系统性风险 C、信用风险 D、财务风险 A

2331 在票面上不标明利率，发行时按一定的折扣率以低于票面金额发行的债券是（） A、单利债券 B、复利债券 C、贴现债券 D、累进利率债券 C

2332 经济状况的概率分布与某一特定股票在每种状况下的收益的概率分布如上表所示，则在经济状况好时该股票业绩表现差的概率为（） A、0.15 B、0.03 C、0.06 D、0.4 B

2333 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（） A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元 C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 C 2334 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（） A、10% B、20% C、30% D、40% B 2335 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％。根据这些信息，回答23—26题。市场组合的预期收益率是（） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.4% B

2336 陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 D

2337 张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（） A、16350元 B、16360元 C、16370元 D、16380元 D

2338 小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（） A、年金终值为1 438 793.47元 B、年金终值为1 538 793.47元 C、年金终值为1 638 793.47元 D、年金终值为1 738 793.47元 C

2339 证券市场线描述的是（） A、证券的预期收益率与其系统风险的关系 B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C、证券收益与指数收益的关系 D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 A

2340 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（） A、市场收益率 B、零收益率 C、负收益率 D、无风险收益率 D

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2341 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，积累资产 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 C

2342 根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 C

2343 根据生命周期理论，个人在成熟期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，有理财规划和目标 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 A

2344 10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资多少元？（） A、11193元 B、12193元 C、13193元 D、14193元 A

2345 贝塔系数是反映资产组合相对于平均风险资产变动程度的指标，它可以衡量（） A、资产组合的市场风险 B、资产组合的特有风险 C、资产组合的非系统性风险 D、资产组合与整个市场平均风险的反向关系 A

2346 在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（） A、单利 B、复利 C、年金 D、普通年金 B

2347 复利现值与复利终值的确切关系是（） A、正比关系 B、反比关系 C、互为倒数关系 D、同比关系 A

2348 李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（） A、1250元 B、1050元 C、1200元 D、1276元 A

2349 李先生拟在5年后用20000元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（） A、12000元 B、13432元 C、15000元 D、11349元 D

2350 李先生拟购买面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，李先生应该以什么价格买入该债券？（） A、907元 B、910元 C、909元 D、908元 A

2351 某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（） A、1980元，1988元 B、1975.3元 C、1977.2元 C 2366 资产负债率用于揭示企业的（）。 A、短期偿债能力 B、长期偿债能力 C、长期获利能力 D、营运能力 B

2367 下列财务报表属于静态报表的是（）。 A、资产负债表 B、利润表 C、现金流量表 D、以上都不是 A

2368 在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都用到的会计项目是（）。 A、流动资产 B、银行存款 C、流动负债 D、净资产 C 2369 市场营销活动的处出发点和中心是（）。 A、创造利润 B、满足需求 C、推销产品 D、创造价值 B

2370 进行市场细分的客观前提是（）。 A、人的年龄差别 B、市场的地理分布 C、产品的差异 D、消费者群体中部分人有相同的需求，并且这类需求可以被识别出来 D

2371 下列影响市场营销活动效果的变量中可以在短期内被人为地控制的是（） A、产品和服务 B、经济周期 C、社会习俗 D、人口分布特征 A

2372 下列营销变量属于4Ps理论中的是（） A、渠道 B、顾客 C、成本 D、客户关系 C

2373 下列营销变量属于4Rs理论中的是（） A、促销 B、回报 C、沟通 D、价格

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B

2374 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2，0.5，0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%。根据以上信息，股票X和股票Y的期望收益率分别是（） A、18%和5% B、18%和12% C、20%和11% D、20%和10% B

2375 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2，0.5，0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%。根据以上信息，股票X和股票Y的标准差分别是（） A、15%和26% B、20%和4% C、24%和13% D、28%和8% D

2376 假设股票市场未来有三种状态：熊市、正常、牛市;对应的概率是0.2，0.5，0.3;对应三种状态，股票X的收益率分别是-20%，18%，50%;股票Y的收益率分别是-15%，20%，10%。根据以上信息，假定投资者有10000元的资金，其中9000元投资于股票X，1000元投资于股票Y，则投资者的该资产组合的期望收益率是（） A、18% B、19% C、20% D、23% C

2377 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是（） A、结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B、结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C、结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D、“量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征 C

2378 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（） A、失业率 B、经济增长率 C、理财目标 D、通货膨胀水平 C

2379 银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（） A、保本保收益型产品 B、保本浮动收益型产品 C、非保本浮动收益型产品 D、以上皆错 B 2380 关于结构性理财计划的特征，下列说法正确的是（） A、适当运用结构性理财计划可以规避金融监管 B、小额资金无法借助结构性理财计划进入衍生产品市场 C、结构性理财计划产生的收益要缴纳利息税 D、以上皆错 A

2381 结构性理财规划方案不包括（） A、现金规划 B、风险管理和保险规则 C、投资规划 D、遗产规划 D

2382 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是（） A、偿还性 B、收益性 C、流动性 D、安全性 C

2383 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（） A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元 D、98.5元 B

2384 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 D 2385 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 B

2386 市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（） A、6% B、5.5% C、6.5% D、7% A 2387 以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（） A、3% B、4% C、4.2% D、4.25% B

2388 CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（） A、价格风险 B、再投资风险 C、通货膨胀风险 D、违约风险 C 2389 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（） A、契约型基金 B、公司型基金 C、封闭式基金 D、开放式基金

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C

2390 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 B 2391 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 A 2392 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（） A、利率风险 B、违约风险 C、非系统风险 D、系统风险 A

2393 下列理财产品不能用来保本的是（） A、国债 B、股票市场基金 C、货币市场基金 D、央行票据 B

2394 下列四种投资工具中，风险最低的是（） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 B

2395 债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（） A、市场风险 B、系统风险 C、经营风险 D、违约风险 D 2396 若理财客户的投资目标是获得较稳定的但是超过银行存款的收益，则以下哪个投资工具最适合他（她）？（） A、债券 B、股票 C、股指期货 D、认股权证 A 2397 最适合衡量公司债券的违约风险高低的指标是（） A、到期收益率 B、债券价格波动率 C、信用评级 D、资产负债率 C 2398 影响股票价格的因素是股票投资风险之源，其中系统风险可由下列哪个因素引起？（） A、发行公司的盈利水平 B、发行公司的股息政策变动 C、发行公司管理层变动 D、央行调高再贴现率 D

2399 通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（） A、GDP增长率下降 B、央行提高法定存款准备金率 C、企业所得税税率上调 D、社会总消费和总投资上涨 D

2400 基金投资者要缴纳的费用是（） A、申购费用 B、管理费用 C、托管费用 D、基金投机交易费用 A

2401 证券投资基金的收益来源不包括（） A、证券买卖差价 B、证券价格波动率上升 C、红利收入 D、存款利息收入 B

2402 目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（） A、证券投资基金 B、衍生金融工具 C、结构性存款 D、浮动利率债券 C

2403 下列关于个人外汇理财产品的论述错误的是（） A、目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金100%的安全 B、收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止 C、个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失 D、结构性外汇理财产品也被称为“存款”，亦即没有投资风险 D

2404 某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0—3%;一年中有300天中挂钩利率在0—3%之间，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为（） A、3% B、2.45% C、3.2% D、2.5% D

2405 基础金融衍生产品不包括（） A、期权 B、期货 C、互换 D、外汇 D 2406 投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为（） A、现货交易 B、期权交易 C、空头交易 D、多头交易 D

2407 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（） A、期权费收益 B、投资收益 C、综合收益 D、保证金存款收益 A

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2408 在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外金融产品的理财业务中，商业银行成为（） A、合格的境内机构投资者 B、集合投资者 C、合格的境外机构投资者 D、战略投资者 A

2409 申购新股型理财计划属于（） A、套汇型理财产品 B、固定收益型产品 C、衍生工具联结型产品 D、套利型理财产品 D 2410 投保人根据保险合同的规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿所预先支付的费用是（） A、保险标的 B、保险费 C、保险赔偿 D、以上都不是 B

2411 下列关于保险产品的论述正确的是（） A、保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B、保险产品用于规避风险，不能用于投资 C、保险产品投资收益率高于债券 D、以上各项都是错误的 A

2412 我国当前的资金信托业务不包括（） A、贷款信托 B、财产管理信托 C、股权投资信托 D、证券投资信托 B

2413 以保护信托财产的完整、保护信托财产的现状为目的而设立的信托，称为（） A、担保信托 B、处理信托 C、管理信托 D、自益信托 C

2414 对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（） A、房地产购买 B、房地产租赁 C、房地产信托 D、购买房地产公司的股票 D

2415 引发金融产品系统性风险的因素不包括（） A、货币与财政政策 B、金融市场发展状况 C、战争 D、操作风险 D

2416 下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合？（） A、国债 B、认股权证 C、可转换公司债券 D、期货期权 C 2417 证券的发行市场又称为（）。 A、一级市场 B、二级市场 C、 交易所市场 D、场外交易市场 A

2418 货币市场是融资期限在（）的金融市场。 A、半年以内 B、一年以内 C、一年以上 D、五年以上 B 2419 在证券市场中，如果同价位申报，按照申报时序决定优先顺序是遵循竞价交易的（）原则。 A、数量优先 B、时间优先 C、价格优先 D、品种优先 B 2420 下列属于金融资产的是（）。 A、收据 B、股票 C、购物券 D、货物提单 B

2421 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 D

2422 红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。 A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 B 2423 以下债券中风险最高的是（）。 A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券 D

2424 通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。 A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 B 2425 金融市场主体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 C 2426 金融市场客体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 A 2427 下列不属于金融市场客体的是（）。 A、股票价格指数 B、期货 C、中央银行票据

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D、债券 A

2428 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。 A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业 C

2429 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A、6% B、6.25% C、5.6% D、以上都不可能 C 2430 下列金融资产不属于基础资产的是（）。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约 D

2431 以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。 A、银行承兑汇票 B、3年期国债 C、可转让大额定期存单 D、回购协议 B 2432 下列金融机构不参与同业拆借市场交易的是（）。 A、国有控股商业银行 B、银行业监督管理委员会 C、邮政储蓄银行 D、证券投资公司 B 2433 以下对银行承兑汇票的特征的描述错误的是（）。 A、安全性高 B、信用度高 C、灵活性好 D、收益率高 D

2434 金融市场的最基本、最重要的功能是（）。 A、融通货币资金 B、资源配置 C、产生超额收益 D、调节经济 A 2435 金融市场的融资方式是（）。 A、直接融资 B、间接融资 C、直接融资与间接融资并存 D、自由融资 C

2436 下列对货币市场的特征的描述正确的是（）。 A、风险性低，收益高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，安全性也低 D、风险性低，流动性高 D 2437 下列对资本市场的特征的描述正确的是（）。 A、风险性高，收益也高 B、收益高，安全性也高 C、流动性低，风险性也低 D、风险性低，安全性也低 A 2438 金融市场按交割时间分类，可以划分为（）。 A、货币市场与资本市场 B、一级市场与二级市场 C、现货市场与期货市场 D、股票市场与债券市场 C 2439 下列关于金融市场的分类正确的是（）。 A、按交易场所划分为期货市场和现货市场 B、按交割时间划分为货币市场和资本市场 C、按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按交易价段划分为场外市场和场内市场 C 2440 下列金融工具中属于间接融资工具的是（）。 A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款 D

2441 下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A、同业拆借市场 B、公司债市场 C、债券回购市场 D、票据市场 B

2442 下列不属于固定收益证券的金融工具是（ B）。 A、银行存款 B、普通股票 C、优先股票 D、国债 B

2443 兼具债券和股票特性的融资工具是（）。 A、商业票据 B、银行贷款 C、可转换公司债券 D、回购协议 C

2444 半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。 A、1.76% B、1.79% C、3.55% D、3.49% C 2445 关于回购协议，以下说法正确的是（）。 A、回购协议是一种信用贷款协议 B、资金借入人将标的证券抵押给资金借出方，并承诺在未来某个时候用资金将协议购回 C、回购协议比担保贷款更加不安全 D、公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物 B

2446 货币市场基金的资产组合中不包含的资产种类有（）。 A、股票 B、国券券 C、商业票据 D、大额可转让定期存单 A

2447 某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（）。 A、356元 B、365元 C、360元 D、346

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元 C

2448 按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和（）。 A、信用债券 B、不动产抵押债券 C、贴现债券 D、担保债券 C 2449 以下对股票和债券特征的比较，其中不正确的是（）。 A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日 B、普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利 C、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息 D、股票和债券都是权益证券 D

2450 以下关于封闭式证券投资基金与开放式证券投资基金的区别的论述，不正确的是（）。 A、开放式基金的全部资金都用于证券投资，封闭式基金则保有一部分现金 B、开放式基金的份额是可变的，而封闭式基金的份额是不变的 C、投资者可以随时向开放式基金申购或赎回基金份额，投资封闭式基金时，只能按市价买卖 D、开放式基金的买卖价格是以基金单位的资产净值为基础计算的，封闭式基金若上市交易，则其买卖价格受市场供求的影响较大 A 2451 其他条件相同情况下，以外币计价的债券的风险高于以本币计价的债券的风险，风险来自于（）。 A、信用风险 B、政策风险 C、汇率风险 D、系统性风险 C 2452 股票期货与股票期权的区别不包括（）。 A、计价方式不同 B、权利义务的对称性不同 C、到期收益的分布不同 D、标的资产不同 D

2453 银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。 A、该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所 B、当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险 C、当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险 D、当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利 B 2454 关于期货合约和远期合约，以下说法错误的是（）。 A、期货合约是标准化的远期和约 B、期货和约的流动性要比远期合约的高 C、期货合约不具有远期合约的套期保值功能 D、远期合约在到期时才能确定损益程度，期货合约的损益可以随时实现 C

2455 下列关于期权的叙述不正确的是（）。 A、期权买方拥有权力但没有义务执行合约 B、看涨期权赋予持有者在一时期内买入特定资产 C、看涨期权的卖方的获利是有限的 D、看跌期权的卖方通常会认为标的资产的价格会上涨 D

2456 当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高？（） A、买入看涨期权和买入看跌期权 B、卖出看涨期权和卖出看跌期权 C、卖出看涨期权和买入看跌期权 D、买入看涨期权和卖出开跌期权 A 2457 关于金融互换，以下说法错误的是（）。 A、互换是一种双赢的金融合约 B、当一方在浮动利率贷款和固定利率贷款方面都具有绝对的成本优势，则其不可能参与互换 C、互换双方都承担信用风险 D、互换合约中一方的权利是另一方的义务 B

2458 直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元，则相对中国人而言，直接标价法下人民币元与英镑的汇率为（）。 A、14 B、0.0714 C、3.5 D、0.2857 A

2459 下列金融交易中属于货币市场交易的项目是（）。 A、你从银行获得了三年期贷款购买一辆小汽车 B、你在银行购买了9800元的短期国库券 C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 B

2460 金融资产首次出售给公众时形成的交易市场是（）。 A、证券发行市场 B、证券次级市场 C、现货市场 D、第三市场 A

2461 金融市场的（）是指金融市场具有资金蓄水池的作用。 A、聚敛功能 B、派生

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功能 C、调节功能 D、配置功能 A

2462 （）是指以期限在一年以下的金融资产为交易标的物的短期金融市场。 A、债券市场 B、货币市场 C、开放式基金市场 D、股票市场 B 2463 金融市场是国民经济的“气象台”是因为金融市场具有（）。 A、资源配置功能 B、反映功能 C、调节功能 D、风险再分配功能 B

2464 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。 A、资源配置的功能 B、聚敛资金的功能 C、调节微观经济的功能 D、风险再分配功能 D

2465 \"《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。\" A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 B

2466 \"经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。\" A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 D

2467 \"商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。\" A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 D

2468 \"下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。\" \"A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险\" \"B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化\" C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 D

2469 \"商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。\" A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务 A

2470 \"理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.\" A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B、理财计划用来投资与管理客户的资金 \"C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益\" \"D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大\" C

2471 \"商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。\" A、非保证收益型理财计划 B、保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 B

2472 \"中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是（）。\" \"A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升\" \"B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升\" \"C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降\" D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 D

2473 \"当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。\" A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购卖人民币资产 C

2474 \"宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,下列说法有误的是（）。\" \"A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格\" \"B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升\" C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨 D、降低

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股票交易印花税能刺激股价上涨 C

2475 \"在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（）。\" A、将资金购买定期储蓄存款 B、卖出资产组合中的一部分国债 C、适当增加资产组合中股票的比重 D、购置房地产 A

2476 \"由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。\" A、保证收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 A 2477 \"在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（）。\" A、银行 B、投资者 C、银行与投资者分摊风险 D、理财产品设计者 A

2478 \"下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（）。\" A、保证收益理财计划 B、非保证收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 A 2479 1、（） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的 A

2480 2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。 A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构 B

2481 3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。 A、依据 B、签证 C、证据 D、信息 A

2482 4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡 B

2483 5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。 A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权 B

2484 6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。 A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢 B

2485 7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值 A

2486 8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。 A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 B

2487 9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。 A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 A

2488 10、消费指标主要有： 。 A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 A

2489 11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。 A、1 B、2 C、3 D、4 C 2490 12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。 A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4 B 2491 13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。 A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 B

2492 14、资产是指客户拥有所有权的各类 。 A、财富 B、财产 C、资金 D、收入 A 2493 15、侵权行为是不法非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损

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害负担责任的行为。 A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有 A 2494 16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。 A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 A

2495 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。 A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 B

2496 18、 和银行支票存款的流动性最高。 A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款 B

2497 19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。 A、12万 B、6万 C、18万 D、10万 A

2498 20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。 A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用 A 2499 21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。 A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换 A

2500 22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。 A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 A

2501 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。 A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 D

2502 24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。 A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 A

2503 25、 是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 A 2504 26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 B 2505 27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 A

2506 28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 B 2933 保险代理机构应当建立完整规范的业务档案，其内容包括（）。 A、投保人姓名 B、被代理保险公司名称和代理险种 C、保险费代收时间 D、保险金的代领时间 E、保险代理手续费金额和收取时间 ABCE

2934 保险代理机构在开展代理业务过程中，欺骗保险公司、投保人、被保险人或者受益人的行为包括（）。 A、泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司的业务、财产状况 B、以本机构名义销售保险产品 C、挪用保险费 D、代领保险赔偿 E、隐藏于保险合同有关的重要情况 ABCE

2935 按照保险机构管理规定，保险代理机构及其分支机构（）。 A、不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生代理业务往来 B、不得代替投保人签订保险合同 C、应当妥善保管业务档案，保险期限自保险代理关系建立之日起计算，不得少于10年 D、开设独立的代收保险费账户，不得坐扣保险代理手续费 E、应接受被代理保险公司对其委托业务的指导、监督、核查 ABDE

2936 根据《个人所得税法》规定，应纳入个人所得税的所得包括（）。 A、劳务报酬所得 B、稿酬所得 C、特许权行使费所得 D、国家发行金融债券利息所得 E、财产租赁、转让所得 ABCE

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2937 从业人员职业操守的宗旨是（ ）。 A、规范从业人员职业行为 B、提高中国从业人员整体素质和职业道德水平 C、建立健康的银行战略发展方向 D、维护银行良好的声誉 E、促进银行业的健康发展 ABDE

2938 制定银行从业人员职业操守旨在提高银行从业人员（ ）。 A、业务水平 B、职业素质 C、职业道德水平 D、信用水平 E、法律法规意识 BC

2939 （ ）工作人员适用银行业从业人员职业操守准则。 A、信托公司 B、村镇银行 C、基金管理公司 D、农村信用合作社 E、汽车金融公司 ABDE

2940 银行从业人员应当遵守本职业操守，并接受（ ）的监督。 A、国家机关 B、银行业协会 C、监管机构 D、社会公众 E、新闻媒体 BCD

2941 （ ）属于银行从业人员应遵守的基本准则。 A、诚实信用、守法合规 B、专业胜任，勤勉尽职 C、保护商业机密与客户隐私 D、公平竞争 E、团结合作 ABCD 2942 勤勉尽职的内容包括（ ）。 A、不打听与自身工作无关的信息 B、维护所在机构商业信誉 C、对机构诚实信用 D、切实履行岗位职责 E、保守所在机构的商业机密 BCD

2943 银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知（ ）。 A、所推荐金融产品的特性、风险、收益 B、业务处理流程 C、风险控制框架 D、产品的设计过程 E、法律关系 ABCE

2944 （ ）明显违反了从业人员职业操守中监管规避的准则。 A、从业人员热情地为客户提供理财咨询方案，包括向客户提供规避监管的意见 B、从业人员基于内幕消息向亲戚朋友提供理财建议，利用所在机构的资源提供便利 C、从业人员明确告知客户提供虚假材料触犯了法律，建议客户可以经由第三人代其申请，以规避法律约束 D、对某客户为规避监管而办理的业务，不按内部流程进行必要的汇报 E、为达成交易，从业人员让客户重新提交真实信息，以便顺利提交审核 ACD 2945 从业人员遵守岗位职责，应做到（ ）。 A、不打听与自身工作无关的信息 B、不以不正当手段刺探其他机构的商业秘密 C、不泄漏本机构的信息 D、不经批准不为其他岗位人员代为履行职责 E、不得违反业务流程及岗位职责将自己保管的物品交与他人 ADE

3291 14.投资黄金的方式有（）。 A.条块现货 B.金币 C.黄金基金 D.黄金存折 E.“纸黄金” ABCDE

3292 15.关于理财产品的风险，以下分析正确的是（）。 A.储蓄类产品的风险较低，能保证正的收益率 B.发行者的资信状况是影响债券风险的重要因素 C.周期性明显、固定成本高的行业的股票风险较小 D.投资于可转换债券时承担的风险水平介于债券与股票之间 E.基金的分散化投资并不能降低系统风险 BDE 3293 16.外汇理财产品的风险因素有（）。 A.汇率风险 B.利率风险 C.信用风险 D.操作风险 E.政策风险 ABCDE

3294 17.关于理财产品的收益，以下分析正确的是（）。 A.通货膨胀条件下，固定收益类储蓄产品的收益率可能是负的 B.在某个特定时期，公司债券的实际收益率一定高于国债收益率 C.优先股的收益固定，普通股收益波动大 D.基金的收益一般由利息、股息和资本利得三部分收入组成 E.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益全部归收益人所有 ACDE

3295 18.关于理财产品的流动性，以下说法正确的是（）。 A.个人通知存款的流动性高于定期存款的流动性 B.债券的流动性一般弱于股票 C.整个股票市场的流动性和市场参与者的多少、资金规模有密切关系 D.封闭式基金的流动性受基金业绩的影响 E.外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期等因素 ABCDE

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3296 19.市场营销中的4Rs理论认为（）。 A.降低销售成本是关键 B.与顾客建立关联 C.提高市场反应速度 D.关系营销 E.回报是市场营销的源泉 BCDE

3297 20.个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（）。 A.从跨时间服务到跨空间服务 B.从被动服务到长期服务 C.从短期服务到长期服务 D.从无差别服务到个性化服务 E.从点对面服务到一对一服务 BCDE 3298 21.下列属于衡量财务结构指标的有（）。 A.资产负债率 B.有形净值债务率 C.流动比率 D.理财成就率 E.速动比率 ABCE

3299 22.下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（） A.公司利润的取得途径 B.固定资产投资的资金来源 C.在利润高的条件下现金却短缺的原因 D.公司现金资产的构成情况 E.公司资金来源及其构成 BC

3300 23.关于年金终值系数和年金现值系数的计算，正确的是（）。 A.利率为5%，7期的年金终值系数是7.142008 B.利率为6%，10期的年金终值系数是10.49132 C.利率为2%的永续年金现值系数是20 D.利率为4%，3期的年金现值系数是2.775091 E.利率为3%，9期的年金现值系数是7.019692 ABD

3301 24.根据财务报表反映的经济内容，财务报表分为（）。 A.销售记录表 B.资产负债表 C.成本变动表 D.利润表 E.现金流量表 BDE 3302 25.个人债务管理中应当注意的事项是（）。 A.债务总量与资产总量的合理比例 B.债务期限与家庭收入的合理比例 C.债务支出与家庭收入的合理比例 D.短期债务与长期债务的合理比例 E.债务重组 ABCDE

3303 26.个人理财业务中的财务规划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。 A.综合地对收入和支出进行比较分析 B.规划客户的保险支出方向和结构 C.向客户推荐银行开发的理财产品 D.给出有关客户管理现金、消费和负债方面的建议 E.为客户寻找合理纳税、合理减低税负的方式 BDE 3304 27.保险规划的风险包括（）。 A.经济周期波动的风险 B.未充分保险的风险 C.过分保险的风险 D.不必要保险的风险 E.不可分散和转移的风险 BCD 3305 28.税收规划应当遵循的原则是（）。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 E.增值性原则 ABCD 3306 29.以下对投资规划的论述正确的是（）。 A.投资规划是所有理财规划的核心内容 B.投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标，所以不一定是理财规划必须的部分 C.理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标 D.投资规划作为理财相对独立的一部分，其目标是最大化投资的期望效用 E.保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤 BCE

3307 30.个人保险理财对个人或家庭的作用体现在（）。 A.解除忧虑，保障个人或家庭生活的安定 B.满足个人或家庭对保险产品不断增加的需求 C.满足个人或家庭投资理财产品的需要 D.利用保险产品进行合理避税 E.消除个人和家庭生活中的各种风险 ABCD

3308 31.客户经理在询问客户时应当做到（）。 A.如果客户的回答有歧义，客户经理应当在适当的时候重复问题 B.提醒滔滔不绝的客户机种谈话的议题以节省客户时间 C.集中精力向客户介绍银行的理财产品 D.可以用录音机将会谈记录下来，并在信息收集表上做一定的记录 E.用中等的语速与客户交谈，吐字清晰 ABDE 3309 32.对不同的客户有不同的应对技巧，以下说法正确的是（）。 A.对沉默寡言的人，能说多少就说多少 B.对喜欢炫耀的人，要充分地听，充分地赞美 C.对令人讨厌的人，应在保持自己尊严的基础上给他以适当的肯定 D.对爱讨价还价的人，在口头上

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可以作一点适当的妥协 E.对疑心重的人，应让她了解你的诚意或让他感到你对他所提的问题的重视 ABCDE

3310 33.以下符合公平竞争的行为包括（）。 A.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B.某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 C.某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 D.某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E.以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 BCDE 3311 34.从业人员在任职期间的行为不妥的有（）。 A.为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B.偶尔利用单位网络进行股票交易 C.利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品 D.将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还 E.外出工作时节减支出，申报不实费用 ABCDE

3312 35.对违反银行从业人员职业操守的银行业从业人员，（）。 A.所在机构应视情况给与相应的惩戒 B.应被同行排斥 C.如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 D.视情况向监管部门、司法机关报告 E.情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会 CE

3313 36.根据物权法，不能抵押的财产包括（）。 A.土地所有权 B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权 C.正在建造的建筑物、船舶、航空器 D.建设用地使用权 E.依法被查封、扣押、监管的财产 ABE W

3314 37.《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。 A.在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起50日内，向外汇局报送正式托管协议 B.在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C.定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D.按规定履行结售汇统计报告义务 E.购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 BCDE W

3315 38.根据期货交易的基本规则，正确的是（）。 A.未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情 B.期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易 C.客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易 D.期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金 E.当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担 BCD W

3316 39.期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。 A.不得申请经营境外期货经纪业务 B.经批准可以开展期货投资咨询业务 C.不得从事不与期货业务无关的活动 D.不得从事或变相从事期货自营业务 E.不得客户提供融资、对外担保 BCD W

3317 40.在（）中，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。” A.非保本浮动收益理财计划 B.保本浮动收益理财计划 C.保证固定收益理财计划 D.保证最低收益理财计划 E.非保证收益理财计划 BCD W

3318 （）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A、商业银行 B、证券公司 C、证券投资咨询公司 D、专业基金销售机构 E、银监会规定的其他机构 ABCD W

3319 基金宣传材料可以采用的形式包括（）。 A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函 C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料 ABCDE

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W

3320 对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。 A、监管谈话 B、出具警示函 C、记入诚实档案 D、暂停履行职务 E、认定为不适宜担任相关职务者 ABCDE W

3321 有效倾听客户的意见需要做到（ ） A、有鉴别地听 B、主动向对方进行反馈 C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳 D、用正面的谈话来支持正面的倾听 E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问 ABD W

3322 个人理财业务人员可以通过（ ）与客户建立信任 A、给客户良好的第一印象 B、加大拜访频率 C、提升专业水平和职业素质 D、处理好客户的全部投诉 E、妥善保管客户的资料 ABCE W

3323 关于知识维护下列说法正确的有（ ） A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容 C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作 E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险 ABE W

3324 银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（ ） A、普及金融知识、启迪金融意识 B、交叉销售 C、提高银行改进产品和服务的能力 D、顾问式营销 E、实现“一对一”服务 ABD W 3325 个人税收规划的基本内容包括（）。 A、避税规划 B、节税规划 C、转嫁规划 D、目的性规划 E、合法性规划 ABC W

3326 一个完整的退休规划包括（）等内容。 A、工作生涯设计 B、退休后生活设计 C、自筹退休金部分的储蓄设计 D、自筹退休金部分的投资设计 E、保险产品设计 ABCD W

3327 个人投资产品推介在下列各项中，属于理财顾问服务特点的是（）。 A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、制度性 E、长期性 ABCDE W

3328 股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示，则以下说法正确的是（） A、股票A的期望收益率是13.2%，股票B的期望收益率是7.7% B、股票A的标准差是1.5%，股票B的标准差是1.1% C、A股票和B股票的协方差是0.6 D、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的期望收益率为9.9% E、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的标准差是1.1% ABDE W

3329 关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（） A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C、市场资产组合的贝塔值是0 D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略 ABD W

2507 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 C

2508 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 B

2509 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 A

2510 32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 A

2511 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。 A、差额 B、

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总额 C、全额 D、余额 B

2512 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 A

2513 35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。 A、6% B、2% C、3% D、5% B

2514 36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。 A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表 A

2515 37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。 A、实物资产 B、流动资产 C、固定资产 D、非流动资产 A

2516 38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。 A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债 A 2517 39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。 A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 B 2518 40、理财活动与 经济政策息息相关。 A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划 C

2519 41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。 A、收入 B、支出 C、收益 D、负债 B

2520 42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。 A、4 B、5 C、6 D、7 B

2521 43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。 A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 C

2522 44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。 A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划 A 2523 \"李先生在2007年2月1日存入一笔1,000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率0.72%，则他能取回的全部金额是（ ）。（扣除20%利息税后）\" \"A. 1,000.45元 \" \"B. 1,000.60元 \" \"C. 1,000.56元 \" \"D. 1,000.48元\" A

2524 2.单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。 A. 现金缴存 B. 借款相关的业务 C. 转账结算 D. 现金支取 D 2525 3.银行外币存款业务的主要币种不包括（ ）。 A. 美元 B. 瑞士法郎 C. 法国法郎 D. 欧元 C

2526 4.个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（ ）。 A. 按月偿还贷款本息 B. 利随本清 C. 按月结算利息，到期一次还本 D. 按年偿还贷款本息 A

2527 5.（ ）又叫做辛迪加贷款。 A. 项目贷款 B. 流动资金循环贷款 C. 银团贷款 D. 贸易融资贷款 C 2528 6.（ ）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。 A. 进口押汇 B. 出口押汇 C. 保理 D. 福费廷 B

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2529 7.关于汇率的下列说法中错误的是（ ）。 A. 汇率就是两种不同货币之间的比价 B. 日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C. 英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法 D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值 D

2530 8.商业银行（ ）的主要收入来源是手续费收入。 A. 贷款业务 B. 存款业务 C. 同业拆借业务 D. 支付结算业务 D

2531 9.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（ ）。 A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B. 是否先将保管物品密封再交给银行 C. 保管物品的种类 D. 保管期限不同 B 2532 10.汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇和信汇 A

2533 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D

2534 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B 2535 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C 2536 4、“中银理财”的经营层级分为（）。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C

2537 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B

2538 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C 2539 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 B

2540 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D

2541 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A 2542 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A

2543 11、单利和复利的区别在于（）。 A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能

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为季度、月或日 B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率 D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 D

2544 12、某公司债券年利率为12％，每季复利一次，其实际利率为（）。 A、7.66% B、12.78% C、13.53% D、12.55% D

2545 13、投资本金20万，在年复利5.5%情况下，大约需要（）年可使本金达到40万元。 A、14.4 B、13.09 C、13.5 D、14.21 B 2546 14、以下关于年金的说法，错误的是（）。 A、在每期期初发生的等额支付称为预付年金。 B、在每期期末发生的等额支付称为普通年金。 C、递延年金是普通年金的特殊形式。 D、如果递延年金的第一次收付款的时间是第9年年初，那么递延期数应该是8。 D

2547 15、以下公式中错误的是（）。 A、资产-负债=净资产 B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值（-资产评估减值） C、普通年金终值=每期固定金额×[（1+利率）期限-1]／利率 D、复利现值=终值×（1+利率）期限 D 2548 16、在普通年金现值系数的基础上，期数减1、系数加1的计算结果，应当等于（）。 A、递延年金现值系数 B、预付年金现值系数 C、永续年金现值系数 D、以上都不正确 B

2549 17、以下关于年金的说法正确的是（）。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。 B

2550 18、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为（）。 A、10% B、13% C、16% D、15% C 2551 19、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（）。 A、银行存款 B、普通股 C、公司债券 D、优先股 B

2552 20、一种汇率通常有（）位有效数字。 A、3 B、4 C、5 D、6 C

2553 21、汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于哪种标价法？伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币 A、直接标价法、间接标价法 B、间接标价法、直接标价法 C、直接标价法、直接标价法 D、间接标价法、间接标价法 B

2554 22、下面哪个国家不使用间接标价法？ A、美国 B、新西兰 C、南非 D、中国 D

2555 23、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是（）。 A、在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。 B、在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。 C、在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。 D、在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。 C

2556 24、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：澳元/美元0.7485/0.7514 该客户应以（）与银行交易。 A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元 C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价 D、与银行协商后的汇率 A

2557 25、若国际外汇市场上GBP/USD=1.7422/1.7462，USD/CAD=1.1694/1.1734，则加

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拿大元与英镑之间的套算汇率的正确表述方式为（）。 A、GBP/CAD=2.0420/2.0443 B、GBP/CAD=2.0373/2.0490 C、CAD/GBP=1.4882/1.4898 D、CAD/GBP=1.4847/1.4932 B

2558 26、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是（）。 A、股票市场 B、黄金市场 C、期货市场 D、外汇市场 D

2559 27、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是（）。 A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。 B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。 C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。 D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 B

2560 28、以下交易中不属于即期交易的是（）。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。 C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 D 2561 29、即期交易中的标准交割日是指（）。 A、成交后当天交割 B、成交后第二天交割 C、成交后第二个营业日交割 D、双方协议的某一天 C

2562 \"30、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。\" \"A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500\" \"B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500\" \"C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500\" \"D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500\" B 2563 31、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。 A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。 B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。 C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。 D

2564 32、如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择叙做（）。 A、远期外汇买卖 B、择期外汇买卖 C、掉期外汇买卖 D、外汇期权买卖 B

2565 33、按期权的执行价格分类，期权可分为（）。 A、买入期权和卖出期权 B、看涨期权和看跌期权 C、美式期权和欧式期权 D、实值期权、虚值期权和两平期权 D

2566 34、外汇期权的购买者，其（）。 A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的 D、风险是无限的，收益是有限的 C 2567 35、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。 A、上涨 B、下跌 C、不变 D、都有 A

2568 36、看涨期权的买方对标的金融资产具有（）的权利。 A、买入 B、卖出 C、持有 D、以上都不是 D 2569 37、（）不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的数据。 A、耐用品订单 B、工业生产 C、外汇储备 D、采购经理人指数 C 2570 38、国际资本流动的根本动力是（）。 A、扩大商品销售 B、获得较高利润 C、调节国际收支 D、缓和个别国家内部矛盾 B 2571 39、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括（）。 A、官方干预 B、 国际收支 C、通货膨胀率 D、利率 A 2572 40、我国人民币升值有利于（）。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 D、国内

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旅游创汇 B 2573 41、“信号效应”（）。 A、是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等，影响汇率变化，以达到干预效果的手段 B、是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段 C、有时会失效 D、以上都正确 D

2574 42、美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。 A、贴现率 B、优惠利率 C、短债收益率 D、联邦基金利率 A 2575 43、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是（）。 A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A

2576 44、上海黄金交易所实行（）组织形式。 A、法人制 B、会员制 C、代表制 D、公司制 B

2577 45、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为（）。 A、美元/盎司 B、美元/克 C、人民币元/两 D、人民币元/克 D

2578 46、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 B

2579 47、上海黄金交易所（）会员可进行自营和代理业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 A 2580 48、（）不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行 B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行 C

2581 49、以下有关黄金价格的说法中错误的是（）。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。 B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。 C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 D 2582 50、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是（）。 A、司马两单位 B、托拉 C、金衡制单位 D、K值单位 C 2583 51、24K金的实际含金量为（）。 A、100% B、99.99% C、99.9% D、99.5% B

2584 52、在风险管理手段中，保险属于（）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 D

2585 53、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 C

2586 54、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产 C

2587 55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D 2588 56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 C

2589 57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A、被汽车撞倒 B、

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心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B 2590 58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 A

2591 59、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。 A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A 2592 60、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 D

2593 61、以下有关两全保险的说法错误的是（）。 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 B

2594 62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。 A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 C

2595 63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）。 A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的 D 2596 64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。 A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 C

2597 65、我国航空意外险每份保单的保险金额为（）万元，投保人最多可以买（）份。 A、10；10 B、20；10 C、20；5 D、40；5 D 2598 66、医疗保险中不包括（）。 A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险 C

2599 67、特种疾病保险采用（）给付方式。 A、定额 B、定值 C、实报实销 D、按比例 A

2600 68、财产保险中重复保险适用（）。 A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 B 2601 69、家庭财产保险的分类不包括（）。 A、两全家财险 B、长效还本家财保险 C、个人收藏的邮票保险 D、普通家财保险 C

2602 70、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿（）。 A、10万元 B、8万元 C、5万元 D、4万元 C

2603 71、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？ A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 D

2604 72、机动车辆保险有关条款规定，受本车所载货物撞击的损失，属于（）责任。 A、车辆第三者责任的免除 B、车辆第三者责任的承保 C、车辆损失险的免除 D、车辆损失险的承保 C

2605 73、投资连结险的特点中不包括（）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明 D、投资账户资金由保险公

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司的理财专家经营管理 B

2606 74、可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险是（）。 A、传统寿险 B、分红寿险 C、投资连结寿险 D、万能寿险 D 2607 75、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为（）。 A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。 D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 A

2608 76、证券是各类记载并代表一定权利的（）。 A、书面凭证 B、法律凭证 C、收入凭证 D、资本凭证 B 2609 77、广义的证券包括（）、货币证券和资本证券。 A、权益证券 B、商品证券 C、凭证证券 D、债务证券 B 2610 78、有价证券代表的是（）。 A、财产所有权 B、债权 C、剩余请求权 D、所有权或债权 D

2611 79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。 A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 D

2612 80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）。 A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数 C 2613 81、股票投资的收益等于（）。 A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 C

2614 82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户VI、交易正确的顺序为（）。 \"A、IV, III, II, I, VI, V \" \"B、III, IV, I, V, VI,II\" \"C、III, IV, II, VI, I, V \" \"D、V, II, III, IV, VI, I\" C

2615 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 D

2616 84、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 C 2617 85、（）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 D 2618 86、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 B 2619 87、下列投资工具中，风险相对最小的是（）。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 A

2620 88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。 A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 C

2621 89、下列哪种说法是正确的？ A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。 B

2622 90、下列哪项不属于国债投资的特征？ A、安全性高 B、免税待遇 C、流动性强 D、收益率高 D

2623 91、兼有债权和股权的双重性质的公司债是（）。 A、私募债券 B、可转换公司债 C、收益公司债 D、信用公司债 B

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2624 92、以下关于债券和股票说法错误的是（）。 A、收益率相互影响 B、都属于有价证券 C、都是筹资手段 D、都有规定的偿还期限 D 2625 93、证券信用评级的主要对象为（）。 A、 中央政府的债券 B、国际债券和优先股股票 C、普通股股票 D、各类公司债券和地方债券 D

2626 94、以下哪一种风险不属于非系统风险? A、利率风险 B、信用风险 C、经营风险 D、财务风险 A

2627 95、以下哪种风险不属于系统风险? A、政策风险 B、周期波动风险 C、利率风险 D、信用风险 D

2628 96、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）。 A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D、企业经营管理不善 D

2629 97、长期政府债券的利率比短期政府债券利率高，这是对（）的补偿。 A、信用风险 B、通胀风险 C、利率风险 D、政策风险 B

2630 98、证券投资基金是一种（）的证券投资方式。 A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 B

2631 99、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（）关系。 A、债权关系 B、所有权关系 C、综合权利关系 D、委托代理关系 D 2632 100、（）的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金 C

2633 101、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 B

2634 102、开放式基金的交易价格主要取决于（）。 A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债 C

2635 103、在下列几种基金中，一般（）的年管理费率最低。 A、债券基金 B、货币基金 C、股票基金 D、认股权证基金 B 2636 104、（）不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券 B、商业票据 C、认股权证 D、银行短期存款 C

2637 105、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（）。 A、收入型基金 B、平衡型基金 C、成长型基金 D、以上都不是 C

2638 106、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？ A、卖出价值9.6万元的股票 B、卖出价值10.8万元的股票 C、卖出价值16.8万元的股票 D、不买不卖 C

2639 107、房地产投资的优点不包括（）。 A、具有分散投资的效应 B、可运用财务杠杆 C、个性差异小，易操作 D、能抵御通胀 C 2640 108、房地产投资的风险不包括（）。 A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险 D

2641 109、以下有关房地产投资的说法错误的是（）。 A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。 B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。 D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 C

2642 110、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10%。根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）。 A、1.5% B、2% C、1.8% D、1% A

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2643 111、非普通商品房在5年内出售需要全额缴纳营业税，税率为（）。 A、3% B、5.5% C、10% D、5% B 2644 112、（）不属于个人购买房产时涉及的税费。 A、契税 B、印花税 C、抵押登记费 D、营业税 D

2645 113、国内期货市场中不包括（）。 A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连商品交易所 D、郑州商品交易所 B 2646 114、以下有关期货的说法错误的是（）。 A、期货交易是以公开、公平竞争的方式进行交易的，私下谈判交易被视为违法。 B、期货交易可以在交易所内进行，也可以在场外交易。 C、大多数期货合约都在到期前以对冲方式了结。 D、期货合约对商品质量、规格、交货时间、地点等都做了统一的规定，是标准化合约。 B

2647 115、期货交易主要是以（）为保障，从而保证到期兑现。 A、行业制度 B、法律制度 C、保证金制度 D、市场制度 C 2648 116、金融期货中不包括（）。 A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D、债券期货 D

2649 117、股票指数期货是为适应人们管理股市风险，尤其是（）的需要而产生的。 A、系统风险 B、非系统风险 C、信用风险 D、财务风险 A 2650 118、目前最有影响的美国股票指数期货是（）。 A、纳斯达克指数期货 B、标准普尔500指数期货 C、道琼斯工业指数期货 D、以上都不是 B 2651 119、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。 A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35% B

2652 120、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（）元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1500 D、1600 D 2653 121、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。 A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率 A

2654 122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A

2655 123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。 A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 D

2656 124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。 A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 A 2657 125、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 C

2658 126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。 A、2688 B、2880 C、3840 D、4800 B

2659 127、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 A 2660 128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）。 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务

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的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 B

2661 129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 A 2662 130、在收入相同的情况下，（）的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 C 2663 131、客户最基本的需求是（）。 A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D

2664 132、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的（）。 A、成功需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 B

2665 133、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于（）。 A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 C 2666 134、“用名人来做宣传广告”是运用了（）。 A、消费者的兴趣 B、商品效用 C、相关群体对消费者行为的影响 D、社会文化对消费者行为的影响 C

2667 135、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（）。 A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 D 2668 136、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 C 2669 137、以下不属于个人/家庭资产项目的是（）。 A、收藏品 B、接受别人的礼品 C、按揭房产 D、租借的房屋 D

2670 138、个人资产负债表中的资产价值是按（）计算的。 A、购置价 B、当前市场价格 C、平均购置价和当前市场价格所得 D、视情况而定 B

2671 139、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？ A、汽车贷款 B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款 D

2672 140、以下有关个人/家庭资产负债的论述错误的是（）。 A、折旧性资产的价值一般随着其使用年限的增加而降低。 B、净资产金额很大，可能意味着客户的部分资产并未得到充分利用。 C、对于那些债务关系已经形成，但客户尚未收到正式的付账通知的，不应计入负债项目中。 D、理想的净资产持有量应根据客户的实际情况而定。 C

2673 141、客户王某的流动性资产为8万元，总资产为55万元，总负债为29万元，其偿付比率为（）。 A、0.53 B、0.47 C、0.28 D、0.15 B 2674 142、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）。 A、投资与净资产比率 B、流动性比率 C、负债收入比率 D、储蓄比率 D 2675 143、以下公式错误的有（）。 A、负债收入比率=债务支出/税前收入 B、储蓄比率=盈余/税前收入 C、流动性比率=流动性资产/每月支出 D、负债总资产比率=负债/总资产 B

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2676 144、对于客户的中期投资目标，应（）。 A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损 B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品 C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 C 2677 145、以下有关人力资本的论述中正确的是（）。 A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。 C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。 D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 A 2678 1.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是【A】。 A.投资顾问服务 B.财务顾问服务 C.理财顾问服务 D.综合理财服务 A 2679 2.收益递增理财计划属于（）。 A.保本浮动收益理财计划 B.最低收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划 A 2680 3.收益动态(区间)理财计划属于（）。 A.保本浮动收益理财计划 B.非保本浮动收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.最低收益理财计划 A 2681 4.财务策划是指商业银行根据客户的财务状况，进而（）。 A.进行个人投资产品推介 B.协助客户设定其个人或家庭的理财目标 C.向客户提供投资建议 D.确定家庭所处的生命周期 B

2682 5.金融机构以富有的客户为中心，根据其需求来提供产品，这是指（）。 A.民营银行业务 B.私人银行业务 C.零售银行业务 D.贵宾理财业务 B 2683 6.商业银行在对潜在客户群分析研究的基础上，针对特定的目标客户群体开发设计并销售的资金投资和管理计划是指（）。 A.理财计划 B.浮动收益理财计划 C.固定收益理财计划 D.综合理财业务 A 2684 7.货币市场的特征是（）。 A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高 C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高 D 2685 8.按金融产品的交割时间对金融市场进行分类，可分为（）。 A.现货市场与期货市场 B.一级市场与二级市场 C.货币市场与资本市场 D.股票市场与债券市场 A

2686 9.下列哪种金融工具兼具债券和股票的特性？（） A.银行承兑汇票 B.可转换债券 C.银行贷款 D.回购协议 B 2687 10.下列不属于衍生性金融资产的是（）。 A.优先股 B.期货 C.期权 D.互换 A

2688 11.如果投资者以高于票面价格购进债券并持有到期，则（）。 A.实际收益率等于票面利率 B.实际收益率高于票面利率 C.实际收益率低于票面利率 D.实际收益率和票面利率无关 C

2689 12.可转让大额定期存单所不具备的特性是（）。 A.发行人是大银行 B.面额固定 C.能提前支付 D.能转让流通 D 2690 13.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。 A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投机交易 C 2691 14.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B

2692 15.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 A

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2693 16.结构性理财计划与传统理财产品的最大不同之处在于（）。 A.收益率高 B.风险分散 C.产品功能突出 D.销售量大 C 2694 17.影响结构性理财计划的社会因素不包括（）。 A.通货膨胀 B.人口结构 C.社会结构 D.家庭机构 A

2695 18.投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（） A.102.95元 B.103.85元 C.104.45元 D.105.45元 D

2696 19.平价发行的债券被提前按面值赎回，而且市场利率低于债券息票率，则（）。 A.投资者获益 B.投资者没获益亦未受损 C.投资者承担了再投资风险 D.提前赎回收益率低于到期收益率 D

2697 20.关于债券的违约风险，以下说法错误的是（）。 A.违约风险就是信用风险 B.政府债券的违约风险一般要比公司债券的低 C.政府债券的违约风险是零 D.公司债券的违约风险一般通过信用评级表示 C 2698 21.股票价格变动的直接原因是（）。 A.供求关系 B.经济周期 C.通货膨胀 D.市场基准利率 A

2699 22.股票价格形成的实体基础是（）。 A.发行公司资产总值 B.发行公司资产净值 C.发行公司年销售额 D.发行公司税后利润 B

2700 23.相对于债券的利息收入，投资者购买股票最主要的获利方式是（）。 A.股利收入 B.利息收入 C.价格上涨 D.资本升值 D 2701 24.证券投资基金的收益不包括（）。 A.股票指数下跌 B.证券买卖差价 C.红利收入 D.债券利息 A

2702 25.适合风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。 A.收益型基金 B.成长型基金 C.货币市场基金 D.股票指数基金 B 2703 26.通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）。 A.GDP增长率下降 B.央行提高法定存款准备金率 C.企业所得税税率上调 D.社会总消费和总投资上涨 D

2704 27.生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（） A.年轻时多消费，年老时少消费 B.年轻时少消费，年老时多消费 C.消费水平在人的一生中保持相当的平稳 D.每个人的爱好不同，没有统一的模式 C

2705 28.含有高成长性和高投资的投资产品的资产组合比较适合的（）人群。 A.少年成长期 B.青年成长期 C.中年稳健期 D.退休养老期 B 2706 29.下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）。 A.当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的 B.银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金 C.处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累 D.老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性 A 2707 \"30.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3,0.35,0.1,0.25，某理财产品在四种状态下的收益率分别是50%，30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（）。\" A.20.4% B.20.9% C.21.5% D.22.3% C 2708 31.假设价值1000元资产组合中有三个资产，其中资产X的价值是300元，期望收益率是9%，资产Y的价值是400元，期望收益率是12%，资产Z的价值是300元，期望收益率是15%，则该资产组合的期望收益率是（）。 A.10% B.11% C.12% D.13% C

2709 32.下列统计指标不能用来衡量证券投资的风险的是（）。 A.期望收益率 B.收益率的方差 C.收益率的标准差 D.收益率的离散系数 A

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2710 33.假设未来经济可能有四种状态，每种状态发生的概率是相同的，理财产品X在四种状态下的收益率分别是14%，20%，35%，29%；对应地，理财产品Y在四种状态下的收益率分别是9%，16%，40%，28%。则理财产品X和Y的收益率相关系数是（）。 A.0.74 B.0.85 C.0.9 D.0.65 A

2711 34.面值为1000元的贴现债券，期限为2年，若要获得5%的年收益率，应该以什么价格买入该债券？（） A.907元 B.910元 C.909元 D.908元 A

2712 35.某人将一张3个月后到期、面值为2000的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（）。 A.1980元 B.1988元 C.1975.3元 D.1977.2元 C

2713 36.某个结构性理财产品年利率为5%，承诺按季度支付利息且使用复利计算法。计划通过购买该理财产品为3年后支出的8900元储备资金，则应当在现在至少花多少资金购买该理财产品？（） A.7660元 B.7670元 C.7680元 D.7690元 C 2714 37.资产负债率可以反映经济主体的（）。 A.短期偿债能力 B.长期偿债能力 C.长期获利能力 D.营运能力 B 2715 38.下列财务报表属于静态报表的是（）。 A.资产负债表 B.利润表 C.现金流量表 D.以上都不是 A

2716 39.市场营销活动的处出发点和中心是（）。 A.市场细分 B.满足需求 C.创造利润 D.产品创新 B

2717 40.4Ps理论中市场营销组合不包括（）。 A.产品 B.价格 C.关系 D.分销 C

2718 41.税收规划的最基本原则是（）。 A.效用最大化原则 B.零税负原则 C.目的性原则 D.合法性原则 D

2719 42.下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。 A.分期支付奖金 B.以报销费用的形式取得部分收入 C.企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 D.将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 D 2720 43.下列所得免征个人所得税的是（）。 A.奖金 B.企业津贴 C.保险赔款所得 D.有奖储蓄所得 C

2721 44.下列表述中符合个人所得税规定的是（）。 A.个体工商户从联营企业分回的利润应并入其经营所得一并缴纳个人所得税 B.外籍个人从外商投资企业取得的股利、红利所得不再缴纳个人所得税 C.个人合伙企业支付给投资者的分红，可以在个人所得税前据实扣除 D.个人独资企业的投资者生活费用允许在个人所得税前扣除 B 2722 45.下列可以作为合理税收规划的是（）。 A.用发票冲抵费用 B.以多人名义分领劳务报酬 C.尽量采用现金交易 D.充分利用费用扣除规定 D 2723 46.以下关于理财客户遗产继承的说法错误的是（）。 A.客户的父母是第一序列继承人 B.客户的子女是第一序列继承人 C.客户的兄弟是第一序列继承人 D.法定继承优先于遗嘱继承 D

2724 47.从业人员进行营销活动的基本出发点，开发客户的首要环节是（）。 A.了解客户 B.选择目标客户 C.与客户建立信任 D.与客户沟通 B

2725 48.（）是基于基础层面的信任，它可能因为志趣、环境的变化转移。 A.产品信任 B.服务信任 C.情感信任 D.认知信任 D 2726 49.非正式沟通渠道不包括（）。 A.即时通讯工具QQ B.办公室桌面面谈 C.手机短信交流 D.一起吃饭聊天 B 2727 50.面对僵局时，从业人员不应当（）。 A.主动跨出一步 B.变换一下商谈话题 C.改变商谈时间表 D.等待对方开启话题 D

2728 51.在开发客户中，直接法不具有（）特性。 A.市场量大，客户处处有 B.容易

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接近 C.以量取质 D.无得失心 B 2729 52.向客户提问的方式不包括（）。 A.封闭式的提问 B.间接式的提问 C.引导式的提问 D.开放式的提问 B

2730 53.与客户沟通时的非语言技巧不包括（）。 A.面部表情要放松，无论是否同意客户的观点，尽量保持微笑 B.交谈时眼睛要注视着客户，这表示倾听和理解客户的回答 C.在表达自己的意见时，不应该使用手势，以给客户一个专业、严肃的形象、使其信服 D.保持直立的坐姿，这能够使客户感到个人理财业务人员的专心和敬业精神 C

2731 54.在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到（）。 A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注高有价值的建议 B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的机会 C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施 D.能够对客户进行分级 D

2732 55.不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（）。 A.要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B.要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项合作 C.什么时间完成合作？ D.要用什么样的沟通方式合作？ C 2733 56.商谈中的大忌不包括（）。 A.打断别人的话. B.向对方表明诚意 C.抓住对方过失攻击对方 D.说话太多 B

2734 57.银行从业人员自觉遵守职业操守是在（）的监督下。 A.银监会 B.同业协会 C.公众 D.以上所有 D

2735 58.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力，这是（）。 A.专业胜任 B.勤勉尽责 C.熟知业务 D.诚实信用 A 2736 59.守法合规是指银行从业人员应当遵守（）。 A.法律法规 B.行业自律规范 C.所在机构的规章制度 D.以上都应遵守 D

2737 60.从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。 A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 A

2738 61.“信息披露”中所需要披露的信息是指（）。 A.从业人员推荐的产品设计原理 B.银行战略发展方向 C.银行的财务报表 D.本机构在代理销售产品过程中的责任和义务 D

2739 62.银行职业道德的基本原则是（）。 A.专业胜任 B.忠于职守 C.勤勉尽责 D.诚实守信 C

2740 63.某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（）。 A.在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B.在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C.建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D.因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 D

2741 64.根据《职业操守》第二十三条，从业人员向客户赠送的礼品可以是（）。 A.贵金属 B.消费卡 C.有价证券 D.低价值的日常生活消费品 D

2742 65.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（）的原则回答客户的问题。 A.银行利益最大化 B.诚实信用 C.坦白真诚 D.毫不隐瞒 B

2743 66.银行从业人员应客户邀请参加娱乐活动时应当遵循的原则是（）（1）属于政策

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法规允许的范围以内，并且在第三方看来这些活动属于行业惯例（2）充分满足客户的需求是从业人员的本职工作（3）不会让接收人因此产生对交易的义务感（4）这些活动一旦公开将不至于影响所在机构的声誉 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（2）（3）（4） D.（1）（3）（4） D

2744 67.和个人理财相关的部门规章主要有（）。 A.《中华人民共和国物权法》 B.《期货交易管理条例》 C.《个人外汇管理办法实施细则》 D.《中华人民共和国个人所得税法》 C

2745 68.个人理财业务中的商业银行和客户是两个平等的民事主体，其行为应当首先遵循（）的规定。 A.《中华人民共和国信托法》 B.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》 C.《商业银行个人理财业务风险管理指引》 D.《民法通则》 D

2746 69.《民法通则》第四条规定，民事活动应遵循（）原则。 A.平等 B.权利与义务对称 C.诚实信用 D.自愿自觉 C 2747 70.下列对格式条款理解不正确的是（）。 A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商 B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务 C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明 D.格式条款和费格式条款不一致时，应采用格式条款 D

2748 71.按《合同法》规定，什么情形下合同中的免责条款无效？（） A.因重大过失造成对方财产损失的 B.因重大误解订立的 C.在订立合同时显失公平的 D.以上都正确 A

2749 72.委托代理的基础法律关系一般是（）。 A.自觉承诺关系 B.委托合同关系 C.强制指定关系 D.自由组合关系 B 2750 73.根据《民法通则》的规定，代理人（），代理权终止。 A.不履行职责 B.串通第三人给被代理人造成损害 C.做出超越代理权的行为 D.法人终止 D 2751 74.商业银行在经营活动中要坚持的“三性”原则不包括（）。 A.安全性 B.流动性 C.效益性 D.波动性 D

2752 75.商业银行提供信用证服务和担保，这属于（）。 A.资产业务 B.负债业务 C.中间业务 D.市场业务 C

2753 76.证券交易内幕信息的知情人包括（）（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司5%以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员（3）证券公司高级研究人员（4）证券监管机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的人员 A.（1）（2）（3）（4） B.（1）（2）（3） C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（4） D

2754 77.银行有限责任公司的“有限责任”是指（）。 A.银行以其全部资产对债权人承担责任 B.股东仅以其出资额为限对银行的债务承担责任 C.银行以其注册资本对债权承担责任 D.股东以其所持有的股份为限对银行承担责任 B

2755 78.我国《个人所得税法》规定：工资、薪金所得、以每月收入额减除费用（）后的余额，为应纳税所得额。 A.800元 B.1500元 C.1600元 D.2000元 C

2756 79.公开披露的基金信息部包括（）。 A.基金资产净值、基金份额净值 B.基金份额申购、赎回价格 C.基金募集情况 D.基金投资策略 D 2757 80.按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）。 A.《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为 B.保险代理人是根据保险人委托，向保险人收取代理手续费，并在授权范围内代为办理保险业务的单位，也可以是个人 C.保险经纪人基于保险人的利益，为

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投保人与保险人订立合同提供中介服务，依法收取佣金的单位 D.保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受2个以上保险人的委托 C 2758 81.按照有关规定，对受益人的权利和义务说法错误的是（）。 A.委托人可以是唯一受益人 B.受托人可以是唯一受益人 C.受益人可以放弃受益权 D.信托受益权可以依法转让和继承 B

2759 82.国务院金融监督管理机构的反洗钱职责不包括（）。 A.代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作 B.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章 C.发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告 D.对所监管的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度要求 A 2760 83.商业银行不得销售的理财产品中不包括（）。 A.无市场分析预测的理财产品 B.无目标客户的理财产品 C.无产品期限的理财产品 D.无风险管控预案的理财产品 B

2761 84.按照对个人理财业务的监督管理，以下（）不符合监管规定。 A.商业银行开展个人理财业务应当通过银监会的批准同意 B.商业银行开展保证收益理财计划必须向银监会申请批准 C.商业银行开展不需要审批的理财业务时不必向银监会报告 D.商业银行分支机构可以根据其总行的授权开展相应的个人理财业务 C

2762 85.以下（）不符合银监会对跟人理财的相关监督管理规定。 A.商业银行在销售不需要审批的理财产品时，至少应在销售的前一月将相关资料报送银监会 B.商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于第一季第一个月内将统计分析报告报送银监会 C.商业银行应在每一会计年度终了编制本年度个人理财业务报告 D.年度报告和相关报表应在下一年度的二月底前报送银监会 A

2763 86.商业银行开展（）个人理财业务时，不需要银监会申批。 A.保证固定收益理财计划 B.保本收益理财计划 C.保证最低收益理财计划 D.为开展个人理财业务而设定的具有保证收益性质的新的投资产品 B 2764 87.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。 A.理财投资建议是否存在误导客户的情况 B.客户分层是否合理 C.投资金额较大的客户的相关材料 D.评估报告是否披露了相关重大事项 A 2765 88.个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施，都体现了（）。 A.了解客户和银行利益最大化 B.建立风险管理的原则 C.建立内部控制制度原则 D.审慎性原则 A

2766 89.关于理财产品的销售管理的内容，错误的是（）。 A.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿、其他说明事项 B.商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品 C.商业银行影响有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识 D.商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形 C

2767 90.根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在（）以上；外币应在（）以上。（） A.4万元，4000美元 B.4万元，5000美元 C.5万元，5000美元 D.6万元，6000美元 C 2768 下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。 A、与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据 B、避免向同事打听客户的个人信息和交易信息 C、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况 D、与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据 A 2769 不属于“熟知业务”规定的内容是（ ）。 A、熟知向客户推荐的产品 B、熟知

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产品设计过程 C、熟知产品有效期 D、熟知业务处理流程 B 2770 某客户在办理外汇业务时，向银行从业人员询问如何能在规定额度之外，将多余的美元现钞汇兑成人民币，该从业人员做法不妥的是（ ）。 A、在客户不急用的情况下，建议客户明年初来结汇 B、在客户不急用的情况下，建议客户选择购买外汇投资品 C、建议客户将多余的美元转入其他亲戚的账户结汇 D、因担心违反“监管规避”的规定，告诉客户没有任何方法 D

2771 银行职员张某因突然有急事离开，未按职责管理的规定将自己保管的印章和钥匙交于同事，下列对此事正确的评价是（ ）。 A、不会产生严重的后果，可以允许 B、任何情况下，张某都不应将与本人职责相关的物品交于他人 C、因为情况紧急，特殊情况可以原谅 D、张某的做法不当，未尽到岗位的职责 D

2772 银行员工张某乐于助人、热情大方，在做完自己本职工作后，经常主动向同事提出代为履行职责，这种行为（ ）。 A、体现了张某工作主动积极，勤勉尽职，应得到推崇 B、符合团结合作的要求，应鼓励这种发扬团队合作精神的行为 C、在不影响本职工作的前提下，提高本机构的工作效率允许的 D、行为不当，除非经过内部调整 D

2773 从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。 A、在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B、与本机构同事谈论客户的婚姻状况 C、任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 D、可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构 A

2774 银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全，尽到岗位的职责包括（ ）。（1） 不打听与自身工作无关的信息（2） 除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3） 保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途（4） 不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其他人 A、（1）（2）（3）（4） B、（1）（2）（4） C、（1）（2）（3） D、（2）（4） B

2775 从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。 A、客户自愿 B、银行利润最大化 C、客户利益至上 D、树立良好形象 C

2776 在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到（ ） A、客户优先 B、银行利益最大化 C、对客户实行业务指导 D、传递信息 B

2777 下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（ ） A、不必约定下次拜访的时间 B、主动，热情，自信的介绍本银行 C、自我介绍，语气和缓，注意礼貌 D、递送名片 A

2778 属于金融服务建议书的应包含的内容是（ ） A、客户的基本资料 B、以开发客户的文件资料 C、本银行的基本资料 D、本银行不提供的产品和服务 A

2779 金融服务建议书不必包括（ ） A、客户的金融服务需求 B、客户的详细资料 C、本银行的产品的独特性 D、其他银行金融产品的说明 D

2780 初次拜访客户前可以不准备（ ） A、确定沟通的目的和重点 B、选择沟通方式 C、制作金融服务建议书 D、以开发客户的相关文件资料 C

2781 沟通准备阶段的第一要务是（ ） A、明确本次沟通的具体目的 B、做好心理准备 C、拟定沟通的方案 D、确定沟通目标 D

2782 不属于银行从业人员明确沟通目标时考虑的内容是（ ） A、要建立什么样的合作关系？是长期合作，还是短期合作 B、要从哪些方面合作？是全方位合作，还是单项

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合作 C、什么时间完成合作？ D、要用什么样的沟通方式合作？ C

2783 客户维护不包括（ ） A、尊重客户 B、信守原则 C、适当的为难客户 D、替客户着想 C

2784 影响客户投资风险承受能力的最关键因素是（）。 A、客户的可支配资金量 B、客户的年龄 C、客户的风险厌恶系数 D、客户的理财目标 A 2785 通常而言，下列各类理财客户中，风险承受能力较高的是（）。 A、理财目标弹性比较大的 B、年龄越大的 C、需动用资金的时间离现在越近者 D、负债比率越高者 A

2786 制定保险规划的首要任务是（）。 A、选择保险公司 B、选择保险产品 C、确定保险金额 D、确定保险标的 D

2787 蔡先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（）。 A、资产增加，费用增加 B、资产增加，收入减少 C、资产增加，负债增加 D、资产负债表不发生变动 C 2788 合理规避利息税的首选工具可以是（）。 A、教育储蓄 B、股票 C、企业债券 D、共同基金 A

2789 下列哪个投资理财工具最适合于退休养老规划？（） A、大豆期货 B、权证 C、平衡型基金 D、ST股票 C

2790 \"李先生和李太太一家的资产负债表中资产总额是100,0000元，其中现金2,0000元，开放式货币市场基金3,0000元，银行活期存款1,0000元，股票20,0000万元，汽车100000元，债券100000元，家具50000元，住宅490000元。则李氏夫妇俩的流动资产与总资产的比率是（）。\" A、2% B、5% C、6% D、16% C

2791 李先生和李太太有一个9岁的儿子，预期10年后读大学，为此李氏夫妇购买了30万的教育投资基金并将该基金所有权转到儿子的名下。对此，下列评述有误的是（）。 A、将基金转到儿子的名下将会有利于合理避税 B、李氏夫妇有10年的时间来判断儿子是否有能力来管理这笔资金 C、可以在基金合同中加入一定的保护性条款 D、李氏夫妇不必为失去基金控制权的风险而担心 D

2792 人身保险产品中的两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（）的利益得到保障。 A、债权人 B、债务人 C、继承人 D、受益人 D 2793 下列的个人税收策划行为不能达到合理避税目的的是（）。 A、将收入购买基金以得到时间价值，延期缴税 B、企业为员工提供住房而在工资中扣除部分作住房租金 C、以报销费用的形式取得部分收入 D、分期支付奖金 A

2794 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标？（） A、整笔投资2万元，再定期定额每年投资10000元 B、整笔投资3万元，再定期定额每年投资8000元 C、整笔投资4万元，再定期定额每年投资7000元 D、整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元 C 2795 某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（） A、10% B、20% C、30% D、40% B 2796 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票Ｘ在牛市时的预期收益率为20％，在正常时预期收益率14％，在熊市时预期收益率为－12％。根据这些信息，回答23—26题。市场组合的预期收益率是（） A、3.92% B、6.27% C、4.52% D、8.4% B

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2797 陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱？（） A、复利终值为229.37元 B、复利终值为239.37元 C、复利终值为249.37元 D、复利终值为259.37元 D

2798 张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存入银行多少元？（） A、16350元 B、16360元 C、16370元 D、16380元 D

2799 小华月投资1万元，报酬率为6%，10年后累计多少元钱？（） A、年金终值为1 438 793.47元 B、年金终值为1 538 793.47元 C、年金终值为1 638 793.47元 D、年金终值为1 738 793.47元 C

2800 证券市场线描述的是（） A、证券的预期收益率与其系统风险的关系 B、市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合 C、证券收益与指数收益的关系 D、由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合 A

2801 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是（） A、市场收益率 B、零收益率 C、负收益率 D、无风险收益率 D

2802 根据生命周期理论，个人在青年期的理财特征为（） A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险 B、愿意承担一些风险投资，加大投资比例 C、愿意承担一些风险，积累资产 D、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 C

2803 投资于面额为100元、期限为5年、息票率为5%的国债，若想获得4%的到期收益率，则应该以什么价格买入该债券？（） A、104.65元 B、104.45元 C、105.25元 D、98.5元 B

2804 下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（） A、即期收益率 B、到期收益率 C、提前赎回收益率 D、债券价格波动率 D 2805 没有实物形态的票券，利用账户通过电脑系统完成国债发行、交易及兑付的债券是（） A、凭证式国债 B、记账式国债 C、储蓄国债 D、实物国债 B

2806 市场价格为90元、期限为3年、面额为100元的债券，其即期收益率为6.67%，则其息票率为（） A、6% B、5.5% C、6.5% D、7% A 2807 以96.33元购买的面额为100元、息票率为3%的债券，三年后被以99元提前赎回，则提前赎回收益率为（） A、3% B、4% C、4.2% D、4.25% B

2808 CPI上涨了5%，则债券投资者承担的风险是（） A、价格风险 B、再投资风险 C、通货膨胀风险 D、违约风险 C 2809 基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（） A、契约型基金 B、公司型基金 C、封闭式基金 D、开放式基金 C

2810 买卖双方在交易所签订的在确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 B 2811 交易双方在场外市场上通过协商，按约定价格在约定的未来日期买卖某种标的金融资产的合约是（） A、远期 B、期货 C、期权 D、互换 A 2812 证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（） A、利率风险 B、违约风险 C、非系统风险 D、系统风险 A

2813 下列理财产品不能用来保本的是（） A、国债 B、股票市场基金 C、货币市场基金 D、央行票据 B

2814 下列四种投资工具中，风险最低的是（） A、有担保的公司债券 B、国库券 C、期货 D、平衡性基金 B

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2815 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）。 A、记名股和无记名股 B、面额股和无面额股 C、流通股和非流通股 D、普通股和优先股 D

2816 红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）。 A、注册地和上市地都在中国大陆 B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港 C、注册地和上市地都在中国香港 D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆 B 2817 以下债券中风险最高的是（）。 A、国债 B、地方政府债券 C、公司债 D、垃圾债券 D

2818 通常所说的股市行情，即股票价格是指（）。 A、股票的帐面价值 B、股票的市场价值 C、股票的票面价值 D、股票的内在价值 B 2819 金融市场主体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 C 2820 金融市场客体是指（）。 A、金融交易的工具 B、金融中介机构 C、金融市场上的交易者 D、金融监管部门 A 2821 下列不属于金融市场客体的是（）。 A、股票价格指数 B、期货 C、中央银行票据 D、债券 A

2822 下列组织不能作为货币资金供方或需方而参与金融市场交易的是（）。 A、中央银行 B、财政部 C、证监会 D、私营企业 C

2823 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。 A、6% B、6.25% C、5.6% D、以上都不可能 C 2824 下列金融资产不属于基础资产的是（）。 A、普通股票 B、国债 C、优先股票 D、远期合约 D

2825 风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。 A、资源配置的功能 B、聚敛资金的功能 C、调节微观经济的功能 D、风险再分配功能 D

2826 \"《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。\" A、综合理财业务 B、个人理财业务 C、理财计划 D、私人银行业务 B

2827 \"经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。\" A、预期未来通货紧缩 B、预期未来本币贬值 C、预期未来利率上升 D、预期未来经济景气 D

2828 \"商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）业务。\" A、综合理财规划 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 D

2829 \"下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（）。\" \"A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险\" \"B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化\" C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种 D、私人银行业务不是个人理财业务 D

2830 \"商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。\" A、综合理财服务 B、理财顾问服务 C、财务顾问服务 D、投资顾问服务 A

2831 \"理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（）.\" A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析 B、理财计划用来投资与管理客户的资金 \"C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益\"

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\"D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大\" C

2832 \"商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（）。\" A、非保证收益型理财计划 B、保证收益型理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 B

2833 \"中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下列说法正确的是（）。\" \"A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升\" \"B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升\" \"C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降\" D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨 D

2834 \"当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（）。\" A、增加国债的配置量 B、投资房地产 C、继续持有外汇 D、购卖人民币资产 C

2835 25、 是衡量价格水平的重要指标。 A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数 A 2836 26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。 A、质量 B、数量 C、多少 D、次数 B 2837 27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。 A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 A

2838 28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。 A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 B

2839 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。 A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家 C

2840 30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。 A、折余 B、差额 C、收入 D、总额 B

2841 31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。 A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业 A

2842 32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。 A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 A

2843 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。 A、差额 B、总额 C、全额 D、余额 B W

2844 34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。 A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人 A W 2845 10.汇款的三种方式中，（ ）多用于急需用款和大额汇款。 A. 电汇 B. 票汇 C. 信汇 D. 电汇和信汇 A W 2846 1、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）。 A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 D W

2847 2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是（）。 A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。 B、信托公司

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原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。 C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。 D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。 B W

2848 3、“中银理财”的品牌价值主要体现在（）。 A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C W 2849 4、“中银理财”的经营层级分为（）。 A、理财中心、大户室 B、理财中心、大户室、理财专柜 C、理财中心、理财工作室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室 C W

2850 5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？ A、教育投资规划 B、健康规划 C、退休规划 D、居住规划 B W

2851 6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据（）的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C W

2852 7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为（）。 A、投机风险 B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险 B W

2853 8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为（）。 A、I，III，VI，V，IV，II B、III，I，IV，V，VI，II C、III，V，II，I，VI，IV D、III，I，IV，II，V，VI D W

2854 9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（）。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A W 2855 10、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）。 A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。 C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A W

2856 52、在风险管理手段中，保险属于（）手段。 A、风险分散 B、风险控制 C、风险回避 D、风险转移 D W

2857 53、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 B、保险责任 C、保险标的 D、保险风险 C W

2858 54、根据可保利益原则，我们无法为（）投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 D、自己的房产 C W

2859 55、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。 A、投保人是被保险人，也是受益人 B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D W 2860 56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属 B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 C W

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2861 57、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是（）。 A、被汽车撞倒 B、心肌梗塞 C、被汽车撞倒和心肌梗塞 D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞 B W

2862 58、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是（）。 A、精神分裂症 B、自杀 C、精神分裂症和自杀 D、由于精神分裂症引起的自杀 A W

2863 59、以下有关定期寿险的说法中错误的是（）。 A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。 B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A W

2864 60、在相同保额和投保条件下，（）保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 C、两全保险 D、定期寿险 D W 2865 61、以下有关两全保险的说法错误的是（）。 A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。 B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。 C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。 D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。 B W

2866 62、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是（）。 A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 C W

2867 63、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和（）。 A、可预知的 B、可测定的 C、多变化的 D、不可预见的 D W 2868 64、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）。 A、死亡或疾病 B、疾病或失业 C、残疾或死亡 D、退休或残疾 C W

2869 79、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是（）。 A、股权 B、面值 C、红利 D、市值 D W

2870 80、世界上最早、最享盛誉和最有影响的股价指数是（）。 A、日经225股价指数 B、金融时报股价指数 C、道—琼斯股价指数 D、恒生指数 C W 2871 81、股票投资的收益等于（）。 A、资本利得 B、股利所得 C、资本利得加股利所得 D、资本利得加利息所得 C W

2872 82、股票交易程序中所包括的主要环节有：I、交割 II、委托 III、证券账户开户 IV、资金账户开户 V、过户VI、交易正确的顺序为（）。 \"A、IV, III, II, I, VI, V \" \"B、III, IV, I, V, VI,II\" \"C、III, IV, II, VI, I, V \" \"D、V, II, III, IV, VI, I\" C W

2873 83、债券代表其投资者的权利，这种权利称为（）。 A、资产所有权 B、资金使用权 C、财产支配权 D、债权 D W 2874 84、债券分为附息债券和零息债券的依据是（）。 A、债券形式 B、计息方式 C、付息方式 D、利率变动方式 C W 2875 85、（）不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体 D W

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2876 86、贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。 A、规定利率 B、不规定利率 C、标明折价 D、不标明折价 B W 2877 87、下列投资工具中，风险相对最小的是（）。 A、国债 B、股票 C、企业债券 D、期货 A W

2878 88、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是（）。 A、职工工资 B、优先股票 C、普通股票 D、普通债权 C W

2879 121、我国个人所得税中稿酬所得适用（）。 A、14%的实际比例税率 B、适用5~35%的五级超额累进税率 C、20%的比例税率 D、适用20%~40%的三级超额累进税率 A W

2880 122、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税。 A、工资薪金所得 B、劳务报酬所得 C、利息、股息、红利所得 D、其他所得 A W

2881 123、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（）。 A、发表论文取得的报酬 B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬 D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 D W

2882 124、根据个人所得税法的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）。 A、超额累进税率 B、全额累进税率 C、超率累进税率 D、超倍累进税率 A W

2883 125、外籍人士取得的下列所得中，（）可以免征个人所得税。 A、来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息 B、外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利 C、外籍人士在我国境内取得的保险赔款 D、外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得 C W

2884 126、王某取得稿酬20000元，讲课费4000元，已知稿酬所得适用个人所得税税率为20%，并按应纳税额减征30%，劳务报酬所得适用个人所得税税率为20%。王某应纳个人所得税额为（）元。 A、2688 B、2880 C、3840 D、4800 B W

2885 127、对以下（）征收个人所得税时，应以全额所得为应纳税所得额。 A、偶然所得 B、个体工商户生产、经营所得 C、稿酬所得 D、财产转让所得 A W

2886 128、我国车辆购置税实行法定减免税，下列不属于车辆购置税减免税范围的是（）。 A、外国驻华使馆、领事馆和国际组织驻华机构及其外交人员自用车辆 B、回国服务的留学人员用人民币现金购买1辆个人自用国产小汽车 C、设有固定装置的非运输车辆 D、长期来华定居专家1辆自用小汽车 B W

2887 129、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。 A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人 A W 2888 130、在收入相同的情况下，（）的税负最重。 A、个体工商户 B、合伙企业 C、私营企业 D、个人独资企业 C W 2889 131、客户最基本的需求是（）。 A、服务需求 B、体验需求 C、关系需求 D、产品需求 D W 2890 13.在外汇市场的交易方式中，（）是指利用不同国家和地区短期利率的差异，将利

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率由较低的国家，转移到利率较高的国家进行投放，从中获取利息差额收益。 A.掉期交易 B.套期保值交易 C.套利交易 D.投机交易 C W 2891 14.下列不属于我国货币市场组成部分的是（）。 A.同业拆借市场 B.股票市场 C.债券回购市场 D.票据市场 B W 2892 15.专门融通一年以内短期资金的场所称为（）。 A.货币市场 B.资本市场 C.现货市场 D.期货市场 A W

2893 按照法律规定，有权对商业银行的个人储蓄存款和单位存款查询、冻结、扣划的单位为（） A、人民法院 B、住房公积金管理部门 C、国家安全机关 D、税务机关 E、有债务纠纷的金融机构 ACD

2894 商业银行进行同业拆借时，拆入资金可用于（） A、弥补票据结算 B、弥补联行汇差头寸的不足 C、发放固定资产投资 D、解决临时性资金周转 E、投资 ABD

2895 洗钱是指通过各种方式掩饰、隐瞒（）所得收益的来源和性质。 A、毒品犯罪 B、走私犯罪 C、外资企业偷税漏税 D、破坏金融管理秩序犯罪 E、金融诈骗犯罪 ABCDE

2896 2006年通过的《反洗钱法》规定了金融机构反洗钱的义务包括（）。 A、建立客户身份识别制度 B、建立支付交易监测系统，对支付交易进行监测 C、建立大额交易和可疑交易报告制度 D、建立客户资料和交易记录保存制度 E、开展反洗钱培训和宣传工作 ACDE

2897 按照客户身份识别制度的规定，下列表述正确的是（）。 A、金融机构不得为客户开立匿名账户、假名账户，但可以为身份不明者办理业务 B、客户为他人代办业务的，金融机构应同时对代理人和被代理人的身份证件或其他证明文件进行登记和核对 C、为客户办理人身保险、信托业务时，若合同受益人不是客户本人，还应对收益人的身份证件进行核对并登记 D、金融机构通过第三方识别客户身份，当第三方未按要求履行职责时，由第三方承担未履行客户身份识别义务的责任 E、必要的情况下，金融机构可以向公安、工商行政管理部门核实客户有关身份信息 BCE

2898 《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。 A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券 B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息 C、挪用公款进行大规模的证券买卖 D、不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件 E、为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖 ABDE

2899 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交（）文件，并经管理机构核准。 A、申请报告 B、基金托管协议草案 C、法定验资机构出具的验资报告 D、会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告 E、律师事务所出具的法律意见书 ABDE

2900 基金合同应当包括的内容有（）。 A、基金管理人、基金托管人的名称住所 B、基金运作方式 C、封闭式基金的份额总额和开放式基金的最低募集份额 D、基金管理人的权利、义务 E、基金份额持有人大会召集、议事及表决 ABCDE 2901 基金合同应当包括的内容有（）。 A、基金收益的分配原则 B、基金托管人报酬费和支付方式 C、基金财产的投资方向和投资限制 D、争议的解决方式 E、基金未达到法定要求的处理方式 ABCDE 2902 基金招募书的内容有（）。 A、基金管理人的基本情况 B、基金合同的内容摘要 C、基金份额的发售日期、价格、费用、期限 D、基金份额的发售方式 E、出具法律意见的律师事务所名称及住所 ABCDE

2903 期货交易所加强交易活动的风险控制和对会员的监督管理，应履行的职责有（）。

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A、提供交易的场所 B、设计合约、安排上市 C、组织监督交易、结算和交割 D、保证合约的履行 E、按照规程交易规则对会员进行监督 ABCDE 2904 按照规定，期货交易所不得（）。 A、直接或间接的参与期货交易 B、从事信托投资 C、股票交易 D、非自用财产投资 E、从事与期货业务无关的活动 ABCDE 2905 期货交易所应按照国家的规定，建立健全风险管理制度，其制度内容有（）。 A、保证金制度 B、当月无负债结算制度 C、涨跌停板制度 D、持仓限额和可疑持仓报告制度 E、风险准备金制度 ACE

2906 期货公司业务实行许可制度，按照规定期货公司（）。 A、不得申请经营境外期货经纪业务 B、经批准可以开展期货投资咨询业务 C、不得从事不与期货业务无关的活动 D、不得从事或变相从事期货自营业务 E、不得客户提供融资、对外担保 BCD 2907 下列选项中，（）符合期货交易的基本原则。 A、期货公司经客户委托或按照委托内容，进行期货交易 B、期货公司向客户做出获利保证 C、期货公司在经纪业务中与客户共担风险、分享利益 D、期货公司不隐瞒重要事项或使用不正当的手段诱骗客户发出交易指令 E、期货公司对外发布价格预测信息 AD 2908 根据期货交易的基本规则，正确的是（）。 A、未经期货监督管理机构认可，任何单位和个人不得发布期货交易即时行情 B、期货公司应为每一客户单独设立专门账户，设置交易编码，不得混码交易 C、客户可以使用标准仓单核国债等有价证券冲抵保证金进行交易 D、期货交易所应按规定提取、使用、管理风险准备金 E、当会员未按规定时间追缴保证金或自行平仓的，期货交易所不得强行平仓，强行平仓的费用和发生的损失由期货交易所承担 BCD

2909 期货交易所应当与交割仓库签订协议，明确双方的义务。交割仓库时不当行为有（）。 A、出具虚假仓单 B、违反规则，限制交割商品入库、出库 C、泄露与期货有关的商业机密 D、违反国家规定参与期货交易 E、期货交易所不限制实物交割总量 ABCD 2910 境内单位或者个人从事外汇期货交易的办法，由（）部门共同制定。 A、期货监督管理机构 B、商务主管部门 C、国有资产监督管理机构 D、证券业监督管理机构 E、外汇管理部门 ABCE

2911 期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、违反规定接纳会员 B、违反规定收取手续费 C、违反规定使用、分配收益 D、不公布即时行情，或发布价格预测消息 E、任用不具备资格的期货从业人员 ABCDE

2912 期货交易所有（）情形之一的，责令改正，没收非法所得，并对直接负责的主管人员给予纪律处分，处以1万元以上10万元以下的罚款。 A、允许会员在保证金不足是进行交易 B、不按照规定提取、管理、使用风险准备金 C、违反保证金安全存管监控规定 D、不限制会员的实物交割总量 E、不按照期货监管机构的规定报送有关文件、资料 BCE

2913 期货交易所、非期货公司结算会员有下列（）情形之一的，责令改正，给予警告，没收非法所得或非法所得不足10万元的，处以10万至30万的罚款，情节严重的，责令停业整顿或吊销营业执照。 A、允许客户在保证金不足的情况下交易 B、违规从事与期货业务无关的活动 C、变相从事期货自营业务 D、交易软件不符合期货公司审慎经营的原则 E、进行混码交易 ABCDE

2914 期货公司的下列（）属于欺诈客户行为之一。 A、向客户做获利保证 B、不与客户共担风险 C、未将客户交易指令下达到期货交易所 D、挪用客户保证金 E、用不正当手段使客户发出交易指令 ACDE

2915 （）的工作人员进行内幕交易的，从重处罚。 A、国务院期货监管机构 B、

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期货交易所 C、期货保证金存管银行 D、期货保证金安全存管监控机构 E、期货公司 ABE

2916 《期货交易管理条例》禁止任何单位或个人以（）手段操纵期货交易价格。 A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵期货交易价格 B、蓄意串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行期货交易，影响期货交易价格或者交易量 C、以自己为交易对象，自买自卖，影响期货交易价格或者期货交易成交量 D、为影响期货价格，囤积现货 E、未经客户委托假借客户名义买卖期货 ABCD

2917 期货交易中的内幕消息是指（）。 A、对期货交易价格产生重大影响的，尚未公开的信息 B、国务院期货监管机构制定的可能对期货交易价格发生重大影响的政策 C、国务院商务主管部门发布的可能对期货交易价格发生重大影响消息 D、期货交易所做出的可能对期货交易价格发生重大影响的决定 E、期货交易会员、客户的资金和交易动向的信息 ABDE

2918 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。 A、欺骗保险人、投保人或受益人 B、隐瞒与保险合同有关的重要情况 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 ABCDE 2919 商业银行境外理财投资，应委具有托管业务资格的境内商业银行作为托管人进行投资，托管人应当履行的职责包括（）。 A、为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户 B、监督商业银行资金运作，及时向外汇局报告其违规违法的行为 C、保存商业银行的资金汇出、汇入、兑换、收汇、付汇和资金往来记录等相关资料不少于15年 D、按规定办理国际收支统计申报 E、协助外汇局监察商业银行资金的境外运用情况 ABCDE

2920 （）属于商业银行境内账户的支出范围。 A、划入境外外汇资金运用结算账户的资金 B、汇回商业银行的资金 C、货币兑换费 D、托管费、各类手续费 E、资产管理费 ABCDE

2921 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定从事境外理财的商业银行应（）。 A、在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管账户，在境内托管账户开设之日起10日内，向外汇局报送正式托管协议 B、在发售产品时，向投资者全面详细的告知投资计划、产品特征、相关风险，由投资者自主选择 C、定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息 D、按规定履行结售汇统计报告义务 E、购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 BCDE 2922 对外部营销人员资质的管理表述正确的有（）。 A、银行应建立严格的聘用制度，以确保营销人员具备相关的知识和能力 B、对营销人员的资质和能力进行考核、分类，在外部营销过程中以适当的方式向消费者披露银行的资质分类制度 C、银行应不断扩充外部营销人员的人数，保证银行有足够的能力实施外部营销 D、营销人员应在允许的兼职范围内，妥善处理兼职岗位与本职工作的关系 E、银行应建立完整的外部营销人员档案 ABE

2923 银行应加强保护消费者权利，在外部营销过程中（）。 A、营销人员不得向客户进行误导性及欺骗性的宣传解释，可以稍带夸张的陈述产品的收益和风险 B、宣传推介材料必须真实、准确，对消费者承担的费用的详情必须公开、透明 C、对通过外部营销推介的产品，银行应以专业术语、业内行话进行充分的风险提示 D、严格遵守客户资料保密原则 E、对质疑银行材料可靠性的消费者提供直接查询服务 BDE

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2924 （）可以向中国证监会申请基金代销业务资格。 A、商业银行 B、证券公司 C、证券投资咨询公司 D、专业基金销售机构 E、银监会规定的其他机构 ABCD 2925 基金宣传材料可以采用的形式包括（）。 A、公开出版资料 B、宣传单、手册、信函 C、海报、户外广告 D、电视、电影、广播音像资料 E、互联网资料 ABCDE 2926 对违反《证券投资基金销售管理办法》规定从事基金销售活动的基金管理人员，中国证监会可以采取（）行政监管措施。 A、监管谈话 B、出具警示函 C、记入诚实档案 D、暂停履行职务 E、认定为不适宜担任相关职务者 ABCDE 2927 下列对投资基金销售业务描述正确的有（）。 A、未与基金管理人签订书面代销协议的，代销机构不得办理基金销售 B、代销机构应将基金代销业务资格证明文件置备于基金网点的显著位置，经批准可以委托其他机构代为办理基金的销售 C、基金管理人对代销机构的基金销售业务负有检查、监督的义务 D、基金管理人应审查、检查代销机构使用的宣传材料，并对材料内容负责 E、代销机构应当在有证券投资基金托管业务资格的商业银行开立与基金销售有关的账户，并由基金管理人对账户内的资金进行监督 ACD 2928 按照投资基金业务规范，基金管理人、代销机构应（）。 A、建立健全并有效执行基金销售业务制度和销售人员培训制度 B、建立完善的基金份额持有人账户和资金账户管理制度 C、建立档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和其他相关资料至少20年 D、按法律法规和合同约定办理基金份额的收购和赎回，不得擅自停止办理基金份额的发售或者拒绝投资人的申购、赎回 E、按照基金合同的约定和招募说明书的规定向投资人收取销售费用，未经招募说明书公告，不得对不同的投资者适用相同的费率 ABD

2929 《证券投资基金销售管理办法》规定，对基金管理人、代销机构有（）情形之一的，中国证监会应依照法律法规有关规定进行行政处罚;涉嫌犯罪的，移交司法机关，追究其刑事责任。 A、采取抽奖或者送实物的方式销售基金 B、募集期间对认购费打折 C、在基金宣传材料上登载第三方专业机构的评价结果 D、以高于成本的销售费率销售基金 E、承诺利用基金进行利益输送 ABE

2930 （）属于资本项目外汇账户。 A、外国投资者投资专用账户 B、特殊目的公司专用账户 C、投资并购专用账户 D、外汇结算账户 E、外汇储蓄联名账户 ABC 2931 个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。 A、本人账户间资金划转，凭有效身份证件办理 B、个人与其直系亲属账户间资金划转，凭双方身份证件办理 C、本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇 D、个人外汇提取现钞当日累计等值1万元美元以下的，可以在银行直接办理 E、个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理 AD

2932 保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。 A、隐瞒与保险合同有关的重要情况 B、一本机构名义进行保险产品宣传 C、阻碍投保人履行《保险法》规定的如实告知义务，或者诱导其不履行本法规定的如实告知义务 D、承诺向投保人、被保险人或者受益人给予保险合同规定以外的其他利益 E、利用行政权力、职务或职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同 ABCDE

2946 （ ）属于不当行为，可能侵犯客户隐私。 A、未到保存期限，遗失毁坏记载客户信息的挂失申请书、交费凭证 B、从业人员经客户许可，将客户信息泄露给证券公司保险机构 C、把办理理财业务时了解到的客户购房需求信息透露给相关房地产公司 D、不向同事打听与己无关的交易记录和客户隐私 E、妥善保管交易信息档案，离职后仍不得违反原机构的相关规定 AC

2947 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括（ ）。 A、遵守反洗钱有

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关规定，熟知银行承担的反洗钱义务 B、积极配合监管人员的现场检查 C、了解客户账户开立、资金调拨的用途 D、及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易 E、对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况 AD 2948 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到（ ）。 A、满足客户的所有需求 B、公平对待不同国籍、民族、年龄的客户 C、提供理财建议，协助规避监管 D、为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息 E、尽可能地对残障者提供便利 BE 2949 按照监管要求，从业人员在推荐产品时应充分提示的风险包括（ ）。 A、法律风险 B、操作风险 C、政策风险 D、市场风险 E、道德风险 ACD 2950 某银行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍代理的基金产品时故意隐瞒最终责任承担者，并暗示消费者该银行是风险承担者，该工作人员违反了（ ）规定。 A、诚实信用 B、信息披露 C、礼貌服务 D、风险提示 E、守法合规 ABE 2951 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对（ ）进行披露。 A、产品所涉及的法律、政策、市场风险 B、产品的性质 C、产品的设计过程 D、产品的最终责任承担者 E、银行在销售过程中的责任和义务 ABDE

2952 （ ）不属于泄露客户信息。 A、在与客户结束业务5年之后，销毁与该客户有关的信息资料和交易记录 B、从业人员将客户填写作废的表格交给保险公司的朋友 C、银行工作人员将客户的大额交易信息提供给反洗钱检查机关 D、同一团队里的两位客户经理交换分享客户资源 E、银行个人金融部门将客户信息提供给信用卡部，是其能更准确的评估个人信用风险 ACDE

2953 当银行从业人员经办亲戚的贷款申请时，应（ ）。 A、避免利益冲突，建议亲戚到其他银行办理 B、向上级汇报，披露利益冲突，履行回避制度 C、利用职责便利，以优惠条件发放贷款 D、明确机构利益与个人利益，公正办理业务，不必向上级汇报 E、不得利用工作便利，以低于普通客户的条件为亲戚办理贷款业务 BE 2954 银行从业人员应调查了解（ ），以实现银行风险控制的要求。 A、客户的财物状况 B、客户的业务状况、业务单据 C、客户家庭地址、婚姻状况 D、客户风险承受能力 E、客户隐私、不愿被人知的秘密 ABD

2955 对从业人员公平对待客户准则理解正确的是（ ）。 A、对老年客户应特殊对待 B、对存在语言障碍者应提供更多便利 C、因费率不同，为某些客户提供更优质的服务 D、因契约而产生的服务方式的差异，不应视为歧视 E、因业务的繁简度和金额大小的差异而待遇不同 BCD 2956 下列选项中，（ ）是银行从业人员与同事相处中应遵守的准则。 A、相互尊重 B、团结合作 C、公平竞争 D、相互监督 E、禁止商业贿赂及不当便利 ABD 2957 从业人员不得对外披露的信息有（ ）。 A、本机构经营方针的重大变化 B、长期未联络客户的地址、联系电话 C、本机构的重大投资行为 D、银行中层干部的名单 E、本机构购置重大财产的决定 ABCDE 2958 以下符合信息披露的行为是（ ）。 A、销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者 B、银行职员以明确、足以让客户理解的方式向普通群众介绍产品合约、被代理人信息 C、银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务 D、银行职员利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺 E、销售人员在向客户推荐非保本浮动收益理财计划产品时，明确提示预期收益不同于保证收益，对产品涉及的风险进行充分的披露 BC

2959 根据协助执行准则的要求，从业人员应（ ）。 A、了解协助执行活动中的法定程序 B、对协助活动信息保密 C、了解为客户提供协助执行应尽的义务 D、了解协助

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执行应尽的职责 E、不得质疑国家机关查询冻结扣划客户资产的权利 ABD 2960 在处理客户投诉过程中，恰当的行为有（ ）。 A、保持客户至上、客观公正原则，不轻慢任何投诉和建议 B、在反馈期限内答复客户，无反馈期限时，按行业惯例反馈情况 C、在反馈期限内尽全力调查，仍无法拿出意见时，只能作罢 D、耐心礼貌的倾听客户的投诉，对无理的投诉，事后不必调查处理 E、对不合理的投诉，应耐心说明情况，取得谅解 ABE

2961 在客户接触中，不妥的做法是（ ）。 A、每天邀请客户去打球 B、邀请客户在银行食堂进餐 C、赞助客户子女出国留学 D、节假日打电话问候客户 E、偶尔向客户赠送消费卡 ACE

2962 以下行为中（）体现了同事间团结合作、互通有无的精神。 A、开展经验交流会、专业知识培训会 B、交流销售产品的技巧 C、分享各自的客户资源 D、提示同事不恰当的行为 E、在工作讨论会中直接指出同事的错误 ABDE 2963 对从业人员做好本职工作，忠于职守理解正确的是（ ）。 A、遵守行业规范、本机构的各项规章制度 B、保护本机构的商业机密 C、不泄漏机构的知识产权、专有技术 D、妥善处理本职工作与兼职岗位的关系 E、自觉维护本机构的形象和声誉 ABCE

2964 银行员工郭某在任职期间，行为不妥的有（ ）。 A、为机构节约开支，在单位电子设备上安装盗版软件 B、偶尔利用单位网络进行股票交易 C、利用单位购得的邮政服务，顺带邮递私人物品 D、将银行的电脑带回家自己使用，离职后归还 E、外出工作是节减支出，申报不实费用 ABCD 2965 以下符合公平竞争的行为包括（ ）。 A、某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧 B、某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品 C、超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 D、某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，并提供信息咨询等增值服务 E、以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息 ABDE

2966 银行职员陈某与另一家银行员工李某在一次同业联席会议上结识，作为同行，他们可以（ ）。 A、共同参加学术讨论会，介绍本行新产品的研发思路 B、交流产品知识、行业新闻、市场发展趋势 C、私下探讨某一客户的家庭生活、子女现状 D、交换内部资料，促进行业信息交流与合作 E、为开拓业务互相帮助，研究服务技巧 BE 2967 在从业人员与监管者接洽的过程中，应做到（ ）。 A、遵纪守法，对监管者诚实守信 B、披露正面信息，维护本机构商业信誉 C、与监管部门保持良好的关系，适当提供交通便利 D、保证提供数据的完整、真实、准确 E、严格按照监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率、保密级别报送相关数据和非数据信息 ADE

2968 下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ） A、接受监管 B、协助调查 C、配合现场监管 D、配合非现场监管 E、禁止贿赂和不当便利 ACDE

2969 从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。 A、向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整 B、按监管者的要求报送非现场监管需要的数据 C、与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管 D、将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查 E、建立重大事项保密制度 BC

2970 对违反本职业操守的银行业从业人员，（ ）。 A、如果没有违法的行为存在，就不必受到惩戒 B、应被同行排斥 C、所在机构应视情况给与相应的惩戒 D、视情况向监管部门、司法机关报告 E、情节严重的，应通报同业，丧失在银行机构工作的机会 CE 2971 职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。 A、客户 B、同事

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C、领导 D、同业 E、所在机构 ABDE

2972 对于一名个人理财业务人员来说，从发现到培育一名客户需要经过的步骤有（ ） A、发现客户 B、接触客户 C、建立关系 D、销售产品 E、建立信任 ABE

2973 对客户本人难以明确的信息（财务目标、投资风险承受力）进行收集的有效途径有（ ） A、设计客户访问问卷 B、与客户交谈，了解投资经历 C、填写客户数据登记表 D、直接提问，对于含糊的答案应适当的时候重复问题 E、使用心理测试问卷，再对客户提供的信息做出判断 BDE

2974 影响银行分析判断客户价值的因素有（ ） A、客户的资源状况、经营效益、品牌形象 B、客户与从业人员的关系 C、客户对金融产品的购买次数、购买频率 D、客户对价格和产品的敏感度 E、客户对银行的忠诚度 ACDE

2975 进行市场细分，常用的依据会有（ ） A、心理特征 B、地理特征 C、统计特征 D、客户特征 E、社会特征 ABCE

2976 在选择目标之前，从业人员必须对各细分市场的（ ）等情况进行分析调查研究及预测。 A、需求潜力 B、发展前景 C、规模大小 D、盈利水平 E、市场占有率 ABCDE

2977 一般情况下，理想的目标客户应具备的三个条件是（ ） A、所选定的目标客户经营效益好，发展前景乐观 B、所选择的目标客户有足够大的容量吸收本银行提供的产品和服务 C、银行有足够的实力满足目标客户的需求，即发挥资源优势，又能获得最大收益 D、目标客户认同银行的产品和服务 E、对目标客户，银行有竞争优势 BCE 2978 与客户进行沟通前应做的准备工作有（ ） A、准备好公关的辅助工具 B、确定谈话的主要内容 C、明确与客户面谈的目的 D、为接触选择适当的时间和地点 E、做好被拒绝的心理准备 ACDE

2979 有效倾听客户的意见需要做到（ ） A、有鉴别地听 B、主动向对方进行反馈 C、遇到不一致的观点应及时纠正反驳 D、用正面的谈话来支持正面的倾听 E、为了让对方顺利地讲下去，不要提问 ABD

2980 个人理财业务人员可以通过（ ）与客户建立信任 A、给客户良好的第一印象 B、加大拜访频率 C、提升专业水平和职业素质 D、处理好客户的全部投诉 E、妥善保管客户的资料 ABCE

2981 关于知识维护下列说法正确的有（ ） A、将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次 B、普及金融知识、启迪金融意识知识维护的重要内容 C、知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点 D、知识营销的核心是发挥从业人员对客户的咨询、顾问功能，谋求双方对长期信任与合作 E、知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能的避免风险 ABE

2982 银行提高客户满意度和忠诚度，把潜在的客户变成终身客户的重要途径包括（ ） A、普及金融知识、启迪金融意识 B、交叉销售 C、提高银行改进产品和服务的能力 D、顾问式营销 E、实现“一对一”服务 ABD

2983 商业银行稳定客户的两种基本方法是（ ） A、提供高质量的维护 B、解决受理的投诉 C、顾问式营销维护 D、交叉销售银行的产品和维护 E、与客户建立长期稳定的朋友关系 AD

2984 客户信任可以分为（ ） A、理念信任 B、认知信任 C、产品信任 D、情感信任 E、行为信任 F、服务满意 BDE

2985 行为信任的表现有（ ） A、与银行维持长期的合作关系并重复购买 B、形成对银行产品和服务的持久满意和偏好 C、对企业和产品的重点关注 D、寻找巩固对银行信任的信息 E、求证不信任的信息 ACDE

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2986 客户的信任来自哪些方面？（ ） A、对银行自身的信任 B、对银行管理人员的信任 C、对代表银行服务客户的从业人员的信任 D、对银行董事会的信任 E、对银行提供产品或服务的信任 AC

2987 是目标客户获得良好的第一印象的主要方法包括（ ） A、微笑、开朗的表情 B、诚恳的态度 C、干净利落的动作 D、良好的专业水准、职业素质 E、周到细致的服务建议书 ABC

2988 沟通媒介是信息沟通的基础，沟通可以选择的方式有（ ） A、书面语言 B、口头语言 C、身体语言 D、图像语言 E、多媒体语言 ABCDE

2989 在沟通前准备工作中，需要研究收集的客户信息有（ ） A、客户目前遇到的相关问题和特殊需求 B、收集与理财产品相关的资料 C、客户的个性特征，家庭情况 D、分析评价自己产品与竞争者的优势 E、掌握与客户兴趣相关的知识 ACE

2990 个人理财业务人员向客户的提问方式类型有（ ） A、开放式的提问 B、引导性的提问 C、直接式的提问 D、间接式的提问 E、澄清性的提问 ABE

2991 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有（ ） A、试探性的提议 B、专业性的提议 C、可行性的提议 D、条件性的提议 E、正式性的提议 AD

2992 对身体语言沟通技巧的描述，错误的有（ ） A、交谈时眼睛要注视着客户，表示倾听和理解客户的回答 B、交谈时眼睛不要注视着客户，免得给客户心理压力 C、保持直立的体态，向对方倾斜 D、在表达自己的意见时，个人理财业务人员不可以适当的使用手势 E、在表达自己的意见时，个人理财业务人员可以适当的使用手势 BD

2993 选择进入目标市场时，应该考虑（ ） A、细分市场的需求潜力、盈利水平、市场占有率 B、细分市场的客户价值 C、细分市场是否最有利可图 D、银行在该目标市场是否具有竞争力 E、对细分市场的投资，银行是否能在有限的资源下获得最大收益 ADE

2994 为了处理好个人理财业务中的投诉，银行须做到（ ） A、制定个人理财业务应急计划 B、设置个人理财业务专用投诉电话 C、建立感谢客户投诉机制和公开提议的环境 D、设置专职人员专门负责处 E、升级评价系统，确保投诉处理快速全面 ABDE

2995 下列属于个人理财中的客户关系维护范畴是（ ） A、适时的送给客户卡片、鲜花之类的礼物 B、传递新的金融信息 C、消费信贷套餐计划 D、提供智力支持 E、给客户注入新的消费理念 ABCDE

2996 超值维护的作用表现包括（ ） A、追求超越常规维护的极限，定期向客户汇报本年度个人理财业务的市场表现、综合收益 B、超越常规金融维护的范围，除了银行的本职业务，还要关注并随时解决客户日常生活中遇到的困难 C、超出其它银行的科技装备水平，随时为客户办理取现、咨询、结算业务 D、把大部分的工作时间花在客户上，上门取单送单、推销金融产品，收集客户的反馈信息 E、除了开展传统业务，尽可能的满足客户的代理收付、证券买卖、结算汇兑、保险箱等其它能为双方带来利益的业务需求 ABCE

2997 在适时拿出提议的过程中，应注意把握（ ） A、提议能够满足客户的主要需求或某种特殊需求，引起对方的好感和重视 B、要善于巧妙的表达本行的需求，使双方需求基本一致，找到共同利益 C、详细地提出建议，不要简单明了，使客户知道客户经理已经考虑并了解了他的全部情况 D、注意提出提议的策略，可以有客户经理先报盘，也可以等目标客户报盘之后见机行事 E、注意提议中的发盘和接盘问题，准备好为本行提出陈诉的理由 ABDE

2998 简单清楚地提出提议的最佳方案就是制作一个简单的背景材料，其中内容包括（ ）

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A、客户的需求 B、银行的需求 C、本行的优势 D、产品的特点 E、双方合作的可能性 ACDE

2999 下列哪些属于非正式沟通？（ ） A、选择非正式的商谈对象 B、选择非正式的商谈时间 C、选择非正式的商谈场合 D、选择非正式的商谈话题 E、选择非正式的商谈方式 ABCE

3033 银行保险是指（）。 A、由保险人和银行联合经营的行为 B、由保险人开发销售保险产品，并将销售款存入银行的一种行为 C、由保险人开发保险产品而由银行进行保险产品销售的一种行为 D、由保险人辅助银行开发保险产品并销售保险产品的一种行为 E、由银行自主开发保险产品并销售的一种行为 AC

3034 下列收入中，可以直接作个人所得税应税所得额的有（）。 A、外币存款利息 B、企业债券利息 C、出租房屋的租金 D、国家债券利息 E、个体工商户的生产经营所得 AB

3035 退休职工李某本月取得的下列收入中，不需缴纳个人所得税的有（）。 A、退休工资1200元 B、股票红利960元 C、保险理赔款800元 D、在公开刊物上发表文章获稿酬1000元 E、国债资产产生利息200元 ACE 3036 以下税收策划行为能实现合理避税目标的是（）。 A、将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取 B、利用不同收入项目税率差异进行节税 C、将劳务报酬转化为工资薪金所得 D、工资薪金所得为1800元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换成工资收入 E、回避申报 ABC

3037 李先生2006年的月工资为2500元，1—11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理正确的有（）。 A、12月份工资收入所得税是65元 B、年终奖金收入所得税是1225元 C、设计费应纳税额为35000元 D、股利收入应纳税额为1200元 E、12月应缴个人所得税10490元 ACD

3038 下列各项中应按“工资、薪金所得”项目征税的是（）。 A、个体工商户与企业联营而分得的利润 B、加班奖金 C、个人所得佣金 D、通讯费用补贴 E、股息收入和国债利息收入 BD

3039 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。 A、银行活期存款 B、国库券 C、公司债券 D、资产抵押债券 E、期权 ABCD 3040 李先生是某公司的销售经理，2007年4月份到外地出差，领取差旅费津贴1000元、误餐补助500元。月底领取本月工资3000元，奖金500元。以下关于个人所得税的评述正确的是（） A、差旅费津贴和误餐补助属于个人所得税应税所得的一部分 B、差旅费津贴和误餐补助不属于个人所得税应税所得 C、李先生的个人所得税应税总额为3500元 D、奖金属于个人所得税应税所得 E、李先生应缴纳的个人所得税为190元 BCD 3041 以下对投资规划的论述正确的是（）。 A、投资规划是为了实现减少支出 B、投资规划是为了通过资产升值实现原有资源无法实现的理财目标 C、理财客户的风险承受能力是制定投资规划的重要约束指标 D、投资规划是为了实现风险转移 E、保障投资计划的实施是投资规划中的重要步骤 BCE 3042 以下关于股票投资的表述中正确的有（）。 A、股票的理论价格和市场价格不一定相等 B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 E、以股票市场各个股票的市值

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与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 ABCE

3043 人的生命周期可以划分为以下哪些阶段？（） A、中年成熟期 B、老年养老期 C、少年成长期 D、青年发展期 E、成年稳定期 ABCD

3044 下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征的是（） A、理财策略简单，多使用银行存款 B、 投资组合中增加高成长性的和高风险的投资工具 C、风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D、理财投资的目标通常是适度增加财富 E、投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等 CDE

3045 李先生现年55岁，多年从事金融事业，年收入为10万元，随着退休年龄的到来，工作越来越轻松，子女已经成家立业;最近股指期货退出后，李先生想通过各种渠道参与其中的交易;不仅如此，李先生已有多年的权证、转债等证券投资经验并乐在其中。对此，根据生命周期理论，下列评价恰当的是（） A、李先生的风险厌恶系数比较低 B、李先生正处于中年成熟期，承受风险的能力增加 C、为了在老年时期生活过得更美满，李先生应当把更多的精力和资源用于养老规划 D、李先生不应该参与到期货、权证等金融衍生工具的交易活动中 E、李先生应当适当地将一部分资金转移到风险较低的债券和存款当中 ABCE

3046 生命周期理论是个人理财业务开展的理论基础，对此，下列阐述正确的是（） A、人在不同的生命时期会有不同的现金流量特征 B、人在不同的生命时期会有不同的生活目标 C、开展个人理财业务是为了满足个人的财务目标，从而实现财务自由 D、以生命周期为理论基础开展个人理财业务，这是符合现代营销学原理的 E、处在生命周期的同一个时期的不同的人通常也会有相同的理财目标 ABCDE

3047 下面对资产组合分散化的说法哪些是不正确的？（） A、适当的分散化可以减少或消除系统风险 B、分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险 C、当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D、除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来 E、当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释 ABD

3048 假设投资者有一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（） A、该项目的期望收益率是55% B、该项目的期望收益率是40% C、该项目的收益率方差是54.25% D、该项目的收益率方差是84% E、该项目是一个无风险套利机会 AC

3049 假设未来经济有四种状态：繁荣、正常、衰退、萧条;对应地，四种经济状况发生的概率分别是20%，30%，40%，10%;现有两个股票市场基金，记为X和Y，对应四种状况，基金X的收益率分别是50%，30%，10%，-12%;而基金Y的对应收益率为45%，25%，13%，-6%。下列说法正确的是（） A、两个基金有相同的期望收益率 B、投资者等额分配资金于基金X和Y，不能提高资金的期望收益率 C、基金X的风险要大于基金Y的风险 D、基金X的风险要小于基金Y的风险 E、基金X的收益率和基金Y的收益率的协方差是正的 BCE

3050 一位养老基金经理正在考虑三种共同基金。第一种是股票基金，第二种是长期政府债券与公司债券基金，第三种是回报率为 8%的以短期国库券为内容的货币市场基金。这些风险基金的概率分布如下：股票基金S的期望收益率是20%，标准差是30%;债券基金N的期望收益率是12%，标准差是15%;基金回报率之间的相关系数为0.10。则下列说法正确的是（） A、股票基金收益率与债券基金收益率的协方差是45% B、用股票基金和债券基金进行组合，能得到的最低标准差是13% C、用股票基金和债券基金进行组合得到最低标准

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差时，组合的期望收益率是13.39% D、若投资者对他的资产组合的期望收益率要求为14%，则其能选择的最佳投资组合的标准差是13.04% E、以上说法都是正确的 ACD 3051 货币时间价值中计算终值所必须考虑的因素有（） A、本金 B、年利率 C、年数 D、到期债务 E、股票价格 ABC

3052 关于组合投资降低风险，以下说法正确的是（） A、组合投资一定能降低风险 B、组合投资能在不降低期望收益率的条件下降低风险 C、组合投资能降低风险，在统计上是因为两个资产收益率的相关系数小于1 D、相同的随机冲击对不同的资产收益率产生的影响是不同甚至相反的，所以可以组合投资降低风险 E、以上说法都是正确的 BCD

3053 下列关于贝塔系数的表述正确的有（） A、贝塔系数越大，说明证券的市场风险越大 B、某证券的贝塔系数等于1，则它的风险与整个市场的平均风险相同 C、具有较高贝塔系数的证券不一定就保证有较高的收益 D、大于1的贝塔系数被认为是较高的贝塔值，高贝塔值证券通常被称为进取型证券 E、实际上，贝塔系数为负值的证券不大可能存在 ABCDE

3054 假定一只股票预期会永远支付一固定红利，其市场价格为50元，期望收益率为14%，无风险利率为6%，市场风险溢价为8.5%。如果这一证券与市场资产组合的协方差加倍(其他变量保持不变)，则根据资本资产定价模型，下列说法正确的是（） A、该股票的收益率将变成为28% B、该股票的收益率将变成为22% C、该股票的价格将上升到58元 D、该股票的价格将下降到31.82元 E、股票价格不会变动 BD 3055 考察下列两项投资选择：（1）风险资产组合30%的概率获得15%的收益，20%的概率获得10%的收益，20%的概率获得7%的收益，20%的概率获得2%的收益，10%的概率获得-5%的收益;（2）国库券6%的年收益。市场的风险溢价是3%。下列说法正确的是（） A、风险资产组合的期望收益率是7.8% B、风险资产组合的标准差是0.397% C、市场对该组合的风险的报酬是1.8% D、该组合的贝塔系数是0.6 E、以上各项皆正确 ACD

3056 股票投资的系统风险包括（） A、经营风险 B、利率风险 C、社会政治风险 D、汇率风险 E、宏观经济风险 BCDE

3057 股票A和股票B的收益率概率分布如上图所示，则以下说法正确的是（） A、股票A的期望收益率是13.2%，股票B的期望收益率是7.7% B、股票A的标准差是1.5%，股票B的标准差是1.1% C、A股票和B股票的协方差是0.6 D、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的期望收益率为9.9% E、若投资40%购买股票A，60%购买股票B，则该资产组合的标准差是1.1% ABDE

3058 关于资本资产定价模型的以下解释，正确的是（） A、资本资产定价模型中，风险的测度是通过贝塔系数来衡量的 B、一个充分分散化的资产组合的收益率和系统性风险相关 C、市场资产组合的贝塔值是0 D、某个证券的贝塔系数等于该证券收益与市场收益的协方差除以市场收益的方差 E、一个充分分散化的资产组合的系统风险可以忽略 ABD

3059 假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（） A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款 C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、30年后积累80万元的退休金 BC

3060 资本资产定价模型中的“共同期望假设”的含义是（） A、投资者有共同的风险厌恶系数 B、投资者对市场和证券的期望收益率的估计是相同的 C、投资者对市场和证券的方差的估计是相同的 D、投资者对市场和证券的协方差的估计是相同的 E、投资者将

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获得相同的回报率 BCD

3061 以下可以用来度量证券投资的风险的统计指标是（） A、标准差 B、方差 C、相关系数 D、离散系数 E、贝塔系数 ABDE

3062 在资本资产定价模型中，关于证券或证券组合的贝塔系数，下列理解正确的是（） A、贝塔系数反映了证券收益率与市场总体收益率的共变程度 B、贝塔系数越高，则对应相同的市场变化，证券的期望收益率变化越大 C、贝塔系数为零的证券是无风险证券 D、期望收益率相同的两个证券，若两者的贝塔系数为一正一负，则通过组合该两者可以降低证券投资的风险而不降低期望收益率 E、投资者承担个股的风险时，市场并不会为此风险承担行为支付额外的溢酬 ABCDE

3063 关于投资组合理论，以下说法正确的是（） A、资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例 B、资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值于资产组合总值的比例 C、当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定 D、投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小 E、投资者承担高风险比然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了 ACD

3064 假设一个投资者以贴现形式购买了一张面值1000元、期限为1年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为900元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为（） A、910元 B、 900元 C、895元 D、890元 E、888元 CDE

3065 下列关于有效率的资产组合说法正确的有（） A、它是效率前沿曲线上的资产组合 B、它是在同样风险条件下具有最高期望收益率的资产组合 C、它是在同样期望收益条件下具有最低风险程度的资产组合 D、它可能包含有特定风险 E、它不包含非系统性风险 ABCE

3066 假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的正负3％区间，则该季度客户可以获得当季2.00％的预期年收益率，如果突破则收益率为O。依此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为（） A、2% B、4% C、0% D、3% ABC

3067 葛先生现将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（） A、以单利计算，三年后的本利和是5600元 B、以复利计算，三年后的本利和是5624.32元 C、年连续复利是3.87% D、若每半年付息一次，则三年后的本息和是5630.8元 E、若每季度付息一次，则三年后的本息和是5634.1元 ABDE 3068 任太太每年年初将5000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是（） A、以单利计算，第三年年底的本利和是16200元 B、以复利计算，第三年年底的本利和是16232.3元 C、年连续复利是3.92% D、若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16244.97元 E、若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16251.43元 ABCED

3069 李先生打算5年后买房，且从现在开始准备资金作为购房的首付款，假定首付款是20万元，若年利率是6%，则以下理财策略能让李先生实现购房目标的是（） A、若银行按年计息，则一次性将150000元存入银行 B、若银行按季度计息，则一次性将149000元存入银行 C、若银行按年计息，则每年年初将33500元存入银行 D、若银行按季度计息，则每季季末将8530元存入银行 E、若银行按季度计息，则每季季初将8530元存入银行 ABCE

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3070 蔡氏夫妇的年均收入为18万元，月均支出为6000元;现有住房一套，无儿女;最近房地产行情看涨，所以蔡氏夫妇打算投资另一处房产，通过按揭贷款的方式获得住房，贷款70万，还款期限是10年，年利率是6.5%，采取的还款方式是每月等额本息的方式。则下列说法正确的是（） A、蔡氏夫妇每月的还款额为4181.5元 B、蔡氏夫妇每月的还款额为4134.3元 C、若蔡氏夫妇入住新房，将旧房出租，租金是3500元（税后），则保持原来生活水平的月均支出为6700元 D、若房贷利率会随着通货膨胀调整，而蔡氏夫妇的租金收入的通胀调整相对滞后，则应当将闲置资金存入银行 E、对蔡氏夫妇而言，投资银行股票是对抗通货膨胀的更适合的理财方式 ACE

3071 下列是理财产品的各种特征的比较，其中说法正确的是（） A、理财产品Z承诺2年后 支付本息共5000元，理财客户要求的年收益率为4%，则该产品的价格是4629.6元 B、理财产品Y要求投资者购买时投入5000元，以后每月月末投入500元，2年后支付本息和共18025元，则该理财产品的收益率是4.6% C、理财产品X要求投资者购买时投入3000元，以后每月月末投入500元，该理财产品承诺的收益率为5%，则为了准备20000元资金购买电脑，应该持有该产品32个月 D、理财产品W的年收益率为4%，承诺购买以后每月支付500元利息，则其价格应该是12500元 E、以上说法皆正确 BC

3072 关于货币的时间价值，以下说法正确的是（） A、货币时间价值的存在使得等额的货币在不同时间有不同的价值 B、计算终值时，单利算法的结果要大于复利算法的结果 C、货币时间价值是持有现金的机会成本 D、复利计息法比连续复利计息法更能体现货币的时间价值的理念 E、年度化利率与年利率总是不一致的 ACD

3073 下列关于货币时间价值的计算，正确的是（） A、一张面额为10000元的带息票据，票面利率为5%，出票日期是8月25日，10月24日到期（共60天），则到期时的本利和是10083元 B、本金的现值为2000元，年利率为6%，期限为2年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是2480元 C、年利率为8%，按复利算，3年后的1000元的现值是793.83元 D、以年单利率6%贴现一张6个月后到期、面值为1000元的无息票据，贴现息为25.63元 E、年利率为8%，复利按季度算，3年后1000元的现值是788.49元 ACE

3074 年金现值系数表的作用是（） A、已知年金求现值 B、已知现值求年金 C、已知终值求现值 D、已知现值、年金、利率求期数 E、已知年金、现值、期数球利率 ABDE

3075 下列关于货币时间价值的计算，错误的是（） A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度复利一次，则2年后本金的终值是1090.2元 B、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元 C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元 D、以10%的利率借款100 000元投资于某个寿命为10年的设备，每年要收回16200元现金才是有利的 E、6年分期付款购房，每年初付50000元，是银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239550元 ABC

3076 下列关于现值的说法中正确的是（） A、现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 B、可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 C、现值与时间成正比例关系 D、由终值求解现值的过程称为贴现 E、现值和终值成正比例关系 ABDE 3077 根据财务报表中的数据可以得到很多有意义的比率，这些比率主要是衡量客户资产的（） A、风险性 B、流动性 C、安全性 D、盈利性 E、波动性 ABCD 3078 下列属于衡量财务结构指标的有（） A、资产负债率 B、有形净值债务率 C、流动比率 D、理财成就率 E、速动比率 ABCE

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3079 财物报表中的利润表包含的内容有（） A、资产 B、收入 C、费用 D、所有者权益 E、利润 BCE

3080 下列财务指标中，能有效地将资产负债表和利润表联系起来的指标有（） A、资产负债率 B、存货周转率 C、销售利润率 D、资产周转率 E、速动比率 BD 3081 下列哪些信息只能从现金流量表中获得，而无法从资产负债表和利润表中获得？（） A、公司利润的取得途径 B、固定资产投资的资金来源 C、在利润高的条件下现金却短缺的原因 D、公司现金资产的构成情况 E、公司资金来源及其构成 BC

3082 财务报表反映了经济主体的财务信息，对此，下列说法正确的是（） A、对资产的要求权等于债券与股权的和，也等于资产总额 B、通过资产负债表中的流动资产结构可以了解经济主体的盈利状况 C、汽车、家具等项目计入个人资产负债表的资产方 D、利润表是动态报表，反映了经济主体在一定时间段内的盈利状况 E、权责发生制的会计报表编撰制度使得资产负债表与利润表的某些信息不如现金流量表的清楚 ACDE

3083 关于现金流量表，下列描述正确的是（） A、现金流量是静态报表，反映的是一段时间内经济主体的现金流状况 B、个人财务比较自由时，其所从事的各项活动都有比较充足的现金流支持 C、在时间上现金流量表和利润表是相一致的 D、经济主体在某一财务年度的净利润增加了10%，但是该主体也可能会马上破产 E、个人的现金流量表与利润表没有太太的差异 BD

3084 分析经济主体的偿债能力时可以参考的财务比率是（） A、流动比率 B、资产收益率 C、已获利息倍数 D、产权比率 E、速动比率 ACDE 3085 经济主体的获利能力分析要用到的财务比率有（）。 A、存货周转率 B、销售利润率 C、资产收益率 D、应收帐款周转率 E、市盈率 BCE

3086 关于个人偿债能力分析，以下说法正确的是（） A、个人未来收入是个人偿还债务的资金来源之一，所以个人债务也是有风险的 B、当期净现金流量与当期债务利息比大于1，则贷款是比较安全的 C、当贷款客户每月现金收入扣除各项生活费用后的余额高于每月贷款还本付息的金额时，贷款的归还还具有较高的保障 D、未来净现金流量总额与债务本息合计比率是一个随机变量 E、抵（质）押资产价值与贷款总额比率也是衡量个人偿债能力的财务比率 ACDE

3087 以下对市场营销的概念的理解正确的是（） A、政治家或者政客为了推行自己的政策也需要营销 B、营销活动能促进交换的效率 C、满足和引导消费者的需求是市场营销活动的中心 D、推销是营销的一部分，但不是最重要的部分 E、产品研发是营销活动的出发点 ABCD

3088 个人理财业务人员向客户提供服务时，对客户的营销进行管理可以实现（） A、从跨时间服务到跨空间服务 B、从被动服务到长期服务 C、从短期服务到长期服务 D、从无差别服务到个性化服务 E、从点对面服务到一对一服务 BCDE

3089 市场营销理论中的4Ps分别是指（） A、产品 B、价格 C、地点 D、促销 E、服务 ABCD

3090 按人口学标准对银行的个人理财客户进行市场细分，可用到的标准有（） A、年龄 B、性别 C、教育程度 D、收入 E、宗教信仰 ABCDE 3091 4Cs理论中的营销组合包括（） A、关系（Connection） B、顾客（Customer） C、成本（Cost） D、沟通（Communication） E、便利（Convenience） BCDE

3092 结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面？（） A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资 B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求 C、

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融入金融工程观理念 D、投资领域受到严格监管 E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道 BCE

3093 影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（） A、通货膨胀水平 B、客户投资者的风险偏好 C、金融市场流动性 D、投资者结构与规模 E、金融产品的品种和结构 CDE

3094 投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（） A、面额 B、到期日 C、息票率 D、债券发行者名称 E、到期收益率 ABCD

3095 下列理财产品属于金融产品的是（） A、现金 B、股票 C、债券 D、期权 E、期货 ABCDE

3096 若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（） A、流动性 B、参与性 C、偿还性 D、收益性 E、安全性 ACDE

3097 按照发行主体分类，债券可分为（） A、政府债券 B、公司债券 C、金融债券 D、可转换债券 E、可赎回债券 ABC

3098 下列债券中内含有期权特征的是（） A、偿还基金债券 B、可转换债券 C、垃圾债券 D、可赎回债券 E、带认股权证的债券 BCE

3099 投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险？（） A、利率风险 B、再投资风险 C、违约风险 D、提前赎回风险 E、通货膨胀风险 ABCDE

3100 下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险？（） A、CPI上涨 B、发行公司发新股增加资本额 C、公司高层人事变动 D、股票分割 E、央行在公开市场大量售出政府债券 BCD

3101 股票投资的收益来自于（） A、资本利得 B、股息 C、红利 D、期望收益率 E、波动率 ABC

3102 下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（） A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降 B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降 C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升 D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降 E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨 BDE

3103 作为理财产品，证券投资基金的特征是（） A、小额投资，费用低廉 B、多元化投资，分散风险 C、专业化管理，规范化操作 D、变现能力强 E、基金财产具有独立性，安全性高 ABCDE

3104 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为（） A、股票型基金 B、债券型基金 C、货币市场基金 D、混合基金 E、对冲基金 ABCD

3105 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（） A、市场利率波动 B、外汇市场汇率波动 C、提前终止权掌握在银行手里 D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E、股票市场价格指数波动 ABCD

3106 结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（） A、高收益率 B、高风险 C、场外交易为主 D、结合了传统金融工具和衍生工具 E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知 CDE

3107 利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（） A、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C、与利率反向挂钩产品 D、区间累计产品 E、达标赎回型产品 ACDE

3108 投资型保险产品的种类包括（） A、出口信用保险 B、万能保险 C、投资连接型保险 D、分红保险 E、收入补偿保险 BCD

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3109 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标？（） A、消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑 B、在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活 C、使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动 D、通过合法的手段降低客户的税收负担 E、实现客户的资产的最快增值 ABCD 3110 根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（） A、担保信托 B、资金信托 C、财产信托 D、权力信托 E、特定目的信托 BCDE

3111 下列属于金融衍生产品的是（） A、外汇远期 B、实物期权 C、利率互换 D、货币互换 E、股指期货 ACDE

3112 理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式;其可用的贷款信托方式有（） A、信用贷款信托 B、保证贷款信托 C、抵押贷款信托 D、卖方信托 E、票据贴现 ABCD

3113 理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（） A、通货膨胀风险 B、投资项目风险 C、项目主体风险 D、信托公司风险 E、流动性风险 BCDE

3114 商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（） A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、“纸黄金” ABCDE 3115 银行的个人理财客户经理推荐客户进行房地产投资时，可以向客户推荐的投资方式包括（） A、客户用自有资金或银行贷款购买住房 B、客户支付首付款获得住房，然后将住房出租收取租金偿还月供 C、客户直接购买房地产公司发行的股票（组合） D、客户将自有资金交给信托公司，委托信托公司将资金投向房地产行业 E、客户将自有闲置住房委托专门的信托机构经营管理，获得相应的回报 ABCDE

3116 房地产投资的特征体现在（） A、某些类型的房地产升值非常快 B、可以使用高财务杠杆率 C、通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性 D、变现性相对较差 E、房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大 ABDE 3117 影响房地产价格的经济因素有（） A、城市规划 B、住房制度 C、供求状况 D、物价水平 E、居民收入和消费水平 CDE

3118 导致金融产品系统性风险的因素包括（） A、经济周期 B、交易对手信用状况 C、金融市场发展状况 D、道德因素 E、政治危机 ACE

3119 下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，正确的是（） A、安全性和流动性都比较高 B、适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户 C、浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险 D、浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储蓄产品的风险 E、由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益可能是负的，即百分之百的风险 ABE

3120 债券的风险来自于下列哪些因素？（） A、股票价格指数的波动率上涨 B、消费者物价指数的变动 C、发行者的信用等级 D、市场利率的波动性增强 E、流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化 BCDE

3121 下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（） A、在众多理财产品中，股权类产品的风险最高 B、个股的价格风险是非系统性风险，可以通过分散化投资而降低 C、将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险 D、通常小公司的股票风险较大，达公司的股票风险较小 E、蓝筹股的风险较小 BDE

3122 嵌入期权的债券包括（） A、可赎回债券 B、可转换债券 C、可提前退还债券 D、垃圾债券 E、房地产抵押债券 ABC

3123 下列理财产品中具有保本性的产品包括（） A、货币市场基金 B、股票市场基金 C、政策性金融债券 D、政府债券 E、央行票据 ACDE

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3124 股票投资会使投资者承担多种风险，其中属于非系统风险的是（） A、经营风险 B、财务风险 C、市场风险 D、信用风险 E、货币政策风险 AB

3125 外汇理财产品的风险表现为以下哪几种？（） A、外汇资产的价值由于汇率变动而变动 B、外汇资产的收益率受到外汇的市场利率波动的影响 C、信用风险 D、操作风险 E、国家外汇政策变动 ABCDE

3126 宏观经济状况的变化影响到金融产品的收益率，下列关于该论点的阐述正确的是（） A、金融产品属于虚拟资本，不受实体经济部门收益率的影响 B、当经济处于复苏和繁荣时期，金融产品的收益率高 C、在通货膨胀条件下，固定收益类资产的实际收益率上升 D、房地产、实物资产的收益率随着其货币价值的上升而上升 E、资金需求大于供给，金融产品收益率提高 BDE

3127 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中正确的是（） A、投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B、其它条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高 C、债券的投资风险高于银行存款到低于股票 D、投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险 E、由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 ACD

3128 理财产品的流动性是投资者应该考虑的问题，对此，下列说法正确的是（） A、投资者参与金融市场不利于提高市场的流动性 B、理财产品的安全性越高，其流动性越强 C、投资者的预期影响投资者的交易行为，从而改变市场的流动性 D、做市商制度的完善有利于提高市场的流动性 E、以上皆对 BCD

3129 理财产品自身的特点影响到其收益率，关于此论点，下列论述正确的是（） A、理财产品的收益与风险特征通常是一致，高收益伴随着高风险 B、理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略 C、股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率 D、公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率 E、金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率 ADE 3130 下列对不同理财产品的流动性的论述正确的是（） A、活期存款的流动性强于现金 B、债券的流动性一般会低于股票 C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高 D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差 E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等 BDE 3131 下列对不同理财产品的收益性的论述正确的是（） A、基础金融衍生产品的风险很高，其预期收益也很高 B、股权类产品的收益主要来自于股利和资本利得 C、在各类基金中，收益特征最高的是股票型基金 D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归收益人所有 E、优先股的收益固定，普通股收益波动大 ABCDE 3132 结构性理财计划包括以下产品（） A、利率挂钩型理财计划 B、外汇挂钩型理财计划 C、股权挂钩型理财计划 D、信用挂钩型理财计划 E、商品挂钩型理财计划 ABCDE

3133 证券类理财产品包括以下产品（） A、债券 B、股票 C、外汇期权 D、证券投资基金 E、权证 ABDE

3134 外汇理财产品包括以下产品（） A、个人外汇买卖 B、个人外汇期权 C、个人外汇远期 D、黄金 E、房地产 ABC

3135 金融衍生理财产品包括以下产品（） A、金融期货 B、金融期权 C、金融互换 D、金融远期 E、结构性金融衍生产品 ABCDE

3136 保险产品理财产品包括以下产品（） A、金融期货 B、金融期权 C、人身保险 D、财产保险 E、投资理财类保险 CDE

3137 信托产品理财产品包括以下产品（） A、资金信托 B、财产信托 C、权力信托

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D、特定目的信托 E、结构性信托 ABCDE

3138 股票挂钩型理财产品包括以下产品（） A、申购新股理财计划 B、金融期权 C、金融互换 D、金融远期 E、股票组合挂钩理财计划 AE

3139 按照股东所享有的权益不同，股票可以划分为以下种类（） A、普通股票 B、优先股票 C、国有股 D、法人股 E、社会公众股 AB

3140 按照发行主体不同，股票可以划分为以下种类（） A、普通股票 B、优先股票 C、国有股 D、法人股 E、社会公众股 CDE

3141 黄金做为个人理财产品，可以有以下投资方式（） A、条块现货 B、金币 C、黄金基金 D、黄金存折 E、金矿 ABCD

3142 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧？（） A、注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别 B、注意选择折价率较大的基金 C、要适当关注封闭式基金的分红潜力 D、关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势 E、投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结 ABCDE 3143 下列金融投资工具属于固定收益证券的是（）。 A、银行活期存款 B、国库券 C、公司债券 D、资产抵押债券 E、期权 BCD 3144 以下关于股票的表述中正确的有（）。 A、股票的理论价格和市场价格不一定相等 B、股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成 C、股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况 D、资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的 E、以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险 ABCE 3145 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是（）。 A、套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值 B、套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果 C、套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值 D、卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失 E、在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的 BCE

3146 期现套利和套期保值两种投资策略的不同点有（）。 A、套期保值经常会导致实物交割 B、期现套利则一般很少进行实物交割 C、套期保值首先是因为持有了现货头寸，于是才产生避险需要从而进行期货操作 D、期现套利是直接为了盈利而在现货期货两个市场中同时进行双向操作 E、套期保值肯定是有风险的 F、期现套利在理论上是基本无风险的交易 BC

3147 下列金融交易中属于资本市场交易的项目是（）。 A、你从银行获得了半年期贷款购买一辆小汽车 B、你在银行购买了9800元的短期国库券 C、普通股价格上涨，为此你买入100股这个公司的股票 D、你获得了一笔收入，买入15000元证券投资基金 CD

3148 货币市场基金的投资对象包括（）。 A、银行短期存款 B、短期国库券 C、股票组合 D、银行承兑票据 E、股指期货 ABD 3149 金融市场的微观经济功能有（）。 A、资源配置 B、储存财富、增值财富 C、风险管理 D、聚敛社会资金，融通资金供需 E、流动性功能 BCDE

3150 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为（） A、外汇市场 B、柜台市场 C、货币市场 D、资本市场 E、外汇市场 ACDE 3151 下列指标能体现金融市场的价格水平的是（）。 A、年股票发行总量 B、上市公司总数 C、股票价格指数 D、货币市场基准利率 E、银行间同业拆借利率 CDE

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3152 货币市场上的金融工具有（）。 A、商业票据 B、股票 C、支票 D、汇票 E、期货 ACD

3153 下列金融工具中属于直接融资工具的有（）。 A、国库券 B、企业债券 C、国债 D、可转让大额定期存单 E、股票 ABCE

3154 以下对银行承兑汇票的特征的论述，正确的是（）。 A、票据的主债务人是银行 B、票据以银行信用为基础，信用风险较低 C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高 D、相对于面额而言，票据的发行价格叫高 E、票据的收益率较高 ABCD 3155 可转让大额定期存单与定期存款的区别体现在（）。 A、定期存款记名，不可流通 B、可转让大额定期存单可以在市场流通 C、定期存款的金额不固定，可转让大额定期存单有固定的面额 D、定期存款的利率固定，可转让大额定期存单的利率可以使浮动的 E、定期存款可以提前支取，可转让大额定期存单不可以提前支取 F、可转让大额定期存单不可以提前支取，所以其流动能力比定期存款的低 ABCD 3156 以下对货币市场基金的论述正确的是（）。 A、国库券、银行定期存单等是货币市场基金的投资工具 B、货币市场基金所投资的工具风险较低，收益率较高 C、货币市场基金的管理费用通常比股票基金或债券基金的低 D、货币市场基金的风险要比银行存款的高 E、货币市场基金投资的资产的期限比较短，通常在一年以内 ACDE 3157 股票的特征有（）。 A、收益性 B、风险性 C、稳定性 D、流动性 E、经营决策的参与性 ABCDE 3158 债券的特征有（）。 A、收益性 B、安全性 C、流动性 D、偿还性 E、参与性 ABCD

3159 以下证券中风险通比政府债券高的金融工具是（）。 A、银行定期存款 B、期货 C、期权 D、股票 E、公司债券 BCDE

3160 投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。 A、持有收益率 B、到期收益率 C、附息债券的票面利率 D、债券的发行额 E、债券的期限 CDE 3161 证券投资基金的特点有（）。 A、规模经营 B、分散投资 C、专业化管理 D、服务专业化 E、管理费用低于直接投资于基础资产本身 ABCDE 3162 成长型基金与收入型基金的区别体现在（）。 A、成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 B、收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获得稳定的、最大化当期收入 C、成长型基金投资的资产风险较小，收入型基金投资的资产风险较大 D、成长型基金中现金持有量较小，收入型基金中现金持有量比较大 E、成长型基金一般不会直接将股息分配给投资者，而是将股息在投资于市场 F、收入型基金一般均按时派息给投资者 ACD

3163 股票的风险构成中属于系统风险的是（）。 A、政策风险 B、市场风险 C、利率风险 D、财务风险 E、通货膨胀风险 ABCE

3164 下列关于各类债券的风险和收益的比较和断言，正确的是（）。 A、金融债券的信用风险是最小的债券 B、附息债券的名义收益率是不变的，所以属于固定收益证券，实际上债券的价格变动频繁，所以债券是有风险的 C、长期债券是对抗通货膨胀的好工具 D、债券的价格因市场利率变化而涨跌，这称为债券的利率风险 E、投资者在债券到期前若想收回债券投资，则需要在债券市场折现，从而可能带来一定损失，这称为流动性风险 BDE

3165 下列哪些因素将会使债券的发行利率提高（）。 A、债券的期限长 B、债券发行机构的信誉高 C、债券有担保 D、债券发行机构面临的市场风险较大 E、债券附有可转换成股票的条款 AD

3166 理财客户投资股票之后成为公司的股东，其享有的权益的内容包括（）。 A、股本

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B、资本公积 C、盈余公积 D、法定公益金 E、未分配利润 ABCDE 3167 以下哪个金融市场属于短期资金市场？（）。 A、同业拆借市场 B、票据市场 C、大额定期存单市场 D、股票市场 E、回购协议市场 ABCE

3168 在我国目前情况下，以下哪些金融机构通过直接融资获得资金？（） A、证券公司 B、非银行金融机构 C、商业银行 D、保险公司 E、投资银 ABDE

3169 相对于普通股而言，优先股的优先性表现在以下哪些方面？（） A、优先领取固定股息 B、当公司破产清算时，对公司剩余财产有先于普通股的要求权 C、优先参加公司的红利分配 D、借助表决权参加公司经营管理 E、选举公司高管优先权 AB 3170 下列哪些是决定债券的理论价格的要素变量？（） A、债券的面植 B、债券的期限 C、市场利率水平 D、债券发行价格 E、债券发行主体 ABC 3171 按照债券的券面形式可以将债券分类为（）。 A、实物债券 B、凭证式债券 C、记帐式债券 D、浮动利率债券 E、固定利率债券 ABC 3172 按照债券的发行主体将债券进行分类，可分为（）。 A、国际债券 B、政府债券 C、欧洲债券 D、公司债券 E、金融债券 BDE

3173 下列哪些因素影响到债券的收益率？（） A、息票率 B、期限 C、购买价格 D、发行费用 E、债券税收 ABCE

3174 以下对看跌期权的执行价格的理解正确的是（）。 A、执行价格是看跌期权的权利金 B、执行价格看跌期权合约相对应的标的资产的市场价格 C、期权买方有权利按此价格卖出对应的标的资产 D、期权买方有权利按此价格买入相对应的标的资产 E、期权卖方有义务按此价格向买方买入相对应的标的资产 CE 3175 证券投资基金按照投资工具的品种，可以分类为（）。 A、股票基金 B、成长型基金 C、债券基金 D、货币市场基金 E、平衡型基金 ACD 3176 公债的特征包括（）。 A、安全系数高 B、流动性强 C、收益比较稳定 D、收益率高 E、享受免税待遇 ABCE

3177 与股票、债券相比，证券投资基金的特征体现在以下哪些方面？（） A、投资方式 B、价格取向 C、投资者地位 D、风险程度 E、收益情况 ABCDE 3178 影响认股权证的价格的内在因素有（）。 A、标的股票的价格 B、期限 C、认股价格 D、换股比率 E、无风险利率 ABCDE 3179 \"《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。\" A、财务分析、财务规划 B、外汇理财、人民币理财 C、投资顾问、资产管理 D、保险规划、财产信托 E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐 AC

3180 下列属于理财顾问服务的业务是（）。 A、向客户投资建议 B、财务分析与规划 C、资产业务 D、个人投资产品推介 E、存款业务 ABD 3181 \"按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（）。\" A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务 AC 3182 \"按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为（）。\" A、理财顾问服务 B、产品营销服务 C、综合理财服务 D、理财计划服务 E、私人银行服务 DE 3183 \"按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（）。\" A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划 AC

3184 \"按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（）。\" A、保证收益型理财计划 B、保本收益型理财计划 C、非保证收益型理财计划 D、保本浮动收益理财计划 E、非保本浮动收益理财计划 DE

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3185 以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（）。 A、允许国内投资者投资港股 B、财政部发行特别国债 C、医疗制度改革深入 D、股指期货的推出 E、人口老龄化 ABCDE

3186 关于个人理财以下说法正确的有（）。 A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭 B、个人理财业务是一般性业务咨询服务 C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务 D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务 E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务 ACDE

3187 \"收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（）。\" A、刺激投资需求增长 B、导致利率水平下降 C、刺激股市反弹 D、抑制房地产价格上涨 E、私人银行业务发展空间凸现 ACE 3188 \"与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（）。\" A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务 \"B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理\" C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担 D、综合理财服务更强调个性化的服务 \"E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别\" BDE

3189 以下哪些情况属于保证收益理财计划？（） \"A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益\" \"B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩\" \"C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担\" \"D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间\" \"E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%\" AE 3190 \"一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（）。\" A、预期未来温和的通货膨胀 B、预期经济处于景气周期 C、失业率下降 D、国际收支持续出现顺差 E、预期未来利率下降 ACE

3191 \"在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（）。\" A、增加储蓄 B、减少债券配置 C、增加股票配置 D、增加基金配置 E、减少外汇配置 ACDE

3192 \"一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（）。\" \"A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置\" B、股票面临下跌风险 \"C、固定收益品价格上升,增加债券配置\" \"D、房地产贷款成本增加,房产市场走低\" \"E、人民币回报高,减持外汇\" ABDE

3193 \"关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（）。\" \"A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产\" \"B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好\" \"C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品\" \"D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失\" \"E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市\" ABE

3194 对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。 A、货币政策 B、消费者收

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入水平 C、通货膨胀 D、国际收支 E、失业保险制度 BCD 3195 \"下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（）。\" \"A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划\" \"B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有\" \"C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配\" \"D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的\" E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 BCE 3196 \"下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（）。\" A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、最高收益理财计划 ABC

3197 \"下列理财计划中,具有保本效果的有（）。\" A、固定收益理财计划 B、最低收益理财计划 C、保本浮动收益理财计划 D、非保本浮动收益理财计划 E、保本收益理财计划 ABC

3198 \"不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。\" A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 E、保本收益率 AB 3199 \"下列有关投资的说法中,错误的是（）。\" \"A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资\" \"B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券\" \"C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券\" \"D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资\" \"E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。\" ACE 3200 \"关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（）。\" A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值 C、服务的对象是商业银行的客户 D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 ABC

3201 固定收益理财计划的特点是（）。 A、投资者获取的收益固定 B、风险由银行和投资者共同承担 C、风险完全由银行承担 \"D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分\" \"E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率\" AC

3202 1、政府举办的社会保障计划包括（ ） A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障 AC

3203 2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） A、保守型 B、轻度保守型 C、中立型 D、轻度进取型 E、进取型 CDE

3204 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） A、旅游支出 B、衣物家具购置费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 ABD 3205 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产 ABC

3206 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债

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ABD

3207 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力 C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 ABD

3208 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率 ABD

3209 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 AC 3210 9、主要宏观经济变量有：（ ） A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标 DE 3211 10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ） A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策 AC 3212 11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ） A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 ABE

3213 12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 ABCD

3214 13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； ABCDE 3215 14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 ABD

3216 15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 AC

3217 个人存款包括（ ）。 A. 协定存款 B. 定期存款 C. 活期存款 D. 教育储蓄存款 BCD

3218 2.下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（ ）。 A. 下限放开，实行上限管理 B. 上限放开，实行下限管理 C. 统一使用中国人民银行规定的基准利率 D. 可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动 BD 3219 3.下列哪些贷款属于短期贷款？（ ）。 A. 流动资金贷款 B. 项目贷款 C. 房地产开发贷款 D. 法人账户透支 AD

3220 4.客户可以通过银行营业网点购买（ ）。 A. 凭证式国债 B. 储蓄国债（电子式） C. 柜台记账式国债 D. 开放式基金 ABCD 3221 1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（）。 A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作 B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作 D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 BD

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3222 2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部 B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上 D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 BCD 3223 3、中银理财的风险点目前主要来自于（）。 A、理财服务流程 B、客户管理 C、理财服务人员 D、理财服务系统 ABCD

3224 4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（）。 A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。 C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 BCD

3225 5、国内外消费者购买住宅的原因包括（）。 A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得 ABCD 3226 6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有（）。 A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等 B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值 C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 ABD 3227 7、关于递延年金，下列说法正确的有（）。 A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项 B、递延年金终值的大小与递延期无关 C、递延年金现值的大小与递延期有关 D、递延期越长，递延年金的现值越大 AC 3228 8、外汇市场产生的原因包括（）。 A、投机 B、央行干预 C、贸易和投资 D、对冲 ACD

3229 9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是（）。 A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。 C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 BC 3230 10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是（）。 A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。 B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。 C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 ABC 3231 11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）。 A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 BCD 3232 12、影响汇率变化的基本因素有（）。 A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 ABCD 3233 13、属于欧元区的国家有（）。 A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 ACD

3234 14、世界黄金的需求主要包括（）。 A、工业需求 B、投资需求 C、官方储备需求 D、饰金需求 ABCD

3604 4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。（ ） A、正确 B、错误 B

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3605 5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ） A、正确 B、错误 A

3606 6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。（ ） A、正确 B、错误 B

3607 7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ） A、正确 B、错误 A

3608 8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（） A、正确 B、错误 B

3609 9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。（） A、正确 B、错误 B

3610 10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（） A、正确 B、错误 B

3611 11、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。（） A、正确 B、错误 A

3612 12、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ ） A、正确 B、错误 B

3613 13、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。（ ） A、正确 B、错误 A 3614 14、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） A、正确 B、错误 B 3615 15、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ） A、正确 B、错误 B 3616 16、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ） A、正确 B、错误 B 3617 17、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ） A、正确 B、错误 B

3618 18、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ ） A、正确 B、错误 A

3619 19、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ） A、正确 B、错误 A

3620 20、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ） A、正确 B、错误 B 3621 21、期权费是指期权的执行价格。（ ） A、正确 B、错误 B 3622 22、内在价值是市场价格与期权执行价格之间的差额，而期权价值与内在价值之差即是时间价值。（ ） A、正确 B、错误 A

3623 23、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。( ) A、正确 B、错误 B W

3624 24、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。( ) A、正确 B、错误 A W

3625 25、零售物价指数是一国通胀状况的指示器之一，反映的是人们生活费用的变化。( ) A、正确 B、错误 B W

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3626 26、欧洲日元是指存放于欧洲银行中的日元存款。 ( ) A、正确 B、错误 B W

3235 15、世界通行的黄金投资方式中包括（）。 A、投资金币 B、纸黄金 C、黄金远期买卖 D、黄金期权 ABD 3236 16、保险的功能包括（）。 A、风险回避 B、实施补偿 C、免税效应 D、转移风险 BCD 3237 17、保险的基本当事人有（）。 A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 BCD

3238 18、根据我国保险法，保险的基本原则有（）。 A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 D、近因原则 ABCD

3239 19、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是（）。 A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限 D、以被保险人对保险标的可保利益为限 ABD

3240 20、按照给付期间划分，年金保险可分为（）。 A、终生年金 B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金 BD

3241 21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有（）。 A、票证 B、食品 C、床上用品 D、书籍 ABD 3242 22、证券的票面要素有（）。 A、标的物 B、权利 C、义务 D、持有人 ABD

3243 23、下面属于商品证券的有（）。 A、提货单 B、运货单 C、仓库栈单 D、存款单 ABC 3244 24、证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（）的权利。 A、 占有 B、使用 C、收益 D、处置 ABCD

3245 25、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过（）实现的。 A、继承 B、贴现 C、交易 D、承兑 BCD 3246 26、境外上市外资股是指股份公司向境外投资者募集并在境外上市的股份。下面（）是属于境外上市外资股。 A、G股 B、F股 C、H股 D、B股 BC 3247 27、按股票持有者分类，股票可分为（）。 A、内部职工股 B、国家股 C、法人股 D、个人股 BCD

3248 28、相对股票投资而言，债券投资的优点有（）。 A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 D、市场流动性好 BCD 3249 29、优先股的优先权主要表现在（）。 A、认股权 B、分配剩余资产 C、分配公司收益 D、公司经营表决权 BC 3250 30、普通股票股东享有的权利主要是（）。 A、公司重大决策的参与权 B、公司盈余和剩余资产分配权 C、选择管理者 D、其他权利 ABD 3251 31、债券按发行主体的不同，可分为（）。 A、政府债券 B、公债 C金融债券 D、企业债券 ACD

3252 32、债券按计算利息的方式不同分为（）。 A、单利债券 B、复利债券 C、定息债券 D、贴现债券 ABD 3253 33、LOF和ETF的不同点有（）。 A、流动性不同 B、适用的基金类型不同 C、参与的门槛不同 D、套利操作方式和成本不同 BCD 3254 34、证券投资基金的当事人主要有（）。 A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 ACD

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3255 35、证券投资基金与股票债券的区别表现在（）。 A、投资者地位不同 B、经济关系不同 C、投资工具性质不同 D、收益与风险不同 ABCD 3256 36、证券投资基金按组织形式可分为（）。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 BC 3257 37、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为（）。 A、客户甲是基金持有人 B、 国泰基金公司是基金管理人 C、中国银行是基金管理人 D、中国银行是基金托管人 ABD

3258 38、房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。 A、房屋所有权证 B、房屋共有权保持证 C、房屋抵押权证 D、房屋他项权证 ABD 3259 39、税务筹划的特点包括（）。 A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 ACD

3260 40、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有（）。 A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得 BCD

3261 41、采用累进税率计税的所得有（）。 A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得 C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得 ABC 3262 42、适用20%税率的所得项目有（）。 A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 AB 3263 43、下列项目中，免征营业税的有（）。 A、航空运输部门提供的运输服务 B、诊所提供的医疗服务 C、幼儿园提供的育养服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服务 BCD

3264 44、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是（）。 A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入 ABC

3265 45、以下“次”的判定正确的是（）。 A、对同一劳务报酬项目的连续性收入，以一个月内取得的收入为一次 B、对个人同一作品先连载后出书的，应视同作者取得两次稿酬收入分别计税(连载一次，出书一次)。 C、特许权使用费的“一次”指一项特许权的一次许可使用 D、财产租赁所得以一个月内取得的收入为一次 ABCD

3266 46、按照个人所得税法规定，对于纳税人临时离境的，应视同在华居住，在计算居住天数时，不扣减其在华居住的天数。临时离境是指（）。 A、一次离境不超过30天 B、一次离境不超过90天 C、多次离境累计不超过30天 D、多次离境累计不超过90天 AD

3267 47、财产租赁所得在计算个人所得税时（）。 A、以一个月取得的租金收入为一次 B、发生的修理费可以从当月的应纳税所得额中按实扣除 C、每月收入可以定额扣除800元后计税 D、适用20%的税率。 AD 3268 48、下列行为中，应当缴纳契税的有（）。 A、房地产抵押 B、房屋继承 C、以土地、房屋权属抵债 D、房屋赠与 BCD 3269 49、印花税的税率采用（）。 A、比例税率 B、定额税率 C、地区差别税率 D、超额累进税率 AB

3270 50、下列车船中，以净吨位作为车船使用税计税依据的有（）。 A、乘人汽车 B、自行车 C、载货汽车 D、机动船 CD

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3271 51、客户的购买动机包括（）。 A、精神动机 B、生理性动机 C、心理性动机 D、物质动机 BC

3272 52、企业营销研究的重点应放在客户的（）。 A、感情动机 B、理智动机 C、生理性动机 D、信任动机 ABD 3273 53、影响消费者行为的基本因素包括（）。 A、 公共因素 B、消费者个性心理 C、经济因素 D、社会因素 BCD 3274 54、客户市场分类的常用依据有（）。 A、社会特征 B、地理特征 C、心理特征 D、个人特征 ABCD

3275 55、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？ A、 投资实现资产增值 B、增加消费 C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透支 AC 3276 56、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、（）。 A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 BCD 3277 57、执行理财计划应遵循的原则包括（）。 A、准确性 B、一致性 C、有效性 D、及时性 ACD

3278 1.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）等专业化服务活动。 A.财务分析 B.财务规划 C.投资顾问 D.资产管理 E.投资产品推介 ABCD 3279 2.理财顾问业务的内容包括（）。 A.储蓄品推介 B.投资品分析 C.财务策划 D.保险规划 E.退休规划 BC

3280 3.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展；下列说法正确的是（）。 A.积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格 B.中央银行在公开市场卖出国债，能刺激各类资产的价格下降 C.社会群体的收入差距加大不利于私人银行业务的开展 D.提高印花税能导致股价下降 E.紧缩的财政政策降低人们的可支配收入 ABDE

3281 4.衡量消费者收入水平的经济指标包括（）。 A.国民收入 B.人均国民收入 C.个人收入 D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入 ABCD 3282 5.发展中国家所处于的经济阶段包括（）。 A.传统经济社会 B.经济起飞前的准备阶段 C.经济起飞阶段 D.迈向经济成熟阶段 E.大量消费阶段 ABC 3283 6.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（）。 A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产 B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好 C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品 D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失 E.当经济衰退时，企业亏损，股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市 ABE

3284 7.债券的交易方式包括（）。 A.赊销交易 B.赊购交易 C.现货交易 D.期货交易 E.回购交易 CDE

3285 8.债券的发行与付息方式有（）。 A.按面值发行、面值收回，其间按期支付利息 B.按面值发行，按本息相加额到期一次偿还 C.贴现发行，到期支付面值 D.定期支付利息，到期一次还本并支付最后一期利息 E.贴现发行，到期支付利息 ABCD

3286 9.按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分类为（）。 A.国债衍生工具 B.股权衍生工具 C.货币衍生工具 D.利率衍生工具 E.票据衍生工具 BCD 3287 10.按照交易方式，金融衍生工具可以分为（）。 A.远期 B.期货 C.期权 D.互换 E.可赎回债券 ABCD

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3288 11.金融衍生工具的交易主体是（）。 A.套期保值者 B.投机者 C.宏观调控者 D.套利者 E.经纪商 ABDE 3289 12.金融衍生工具的功能体现在（）。 A.放大风险 B.价格发现 C.提高交易效率 D.转移风险 E.优化资源配置 BCDE

3290 13.按照信托计划的资金运用方向，信托理财产品可分为（）。 A.证券投资信托理财产品 B.房地产投资信托理财产品 C.基础建设投资理财产品 D.贷款信托理财产品 E.风险投资信托理财产品 ABCDE

3330 假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（） A、2年后积累7.5万元的购车费用 B、5年后积累11万元的购房首付款 C、10年后积累18万元的子女高等教育金（4年大学费用） D、20年后积累40万元的退休金 E、30年后积累80万元的退休金 BC W

3331 结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险由下列哪些因素导致？（） A、市场利率波动 B、外汇市场汇率波动 C、提前终止权掌握在银行手里 D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本 E、股票市场价格指数波动 ABCD W

3332 结构性金融衍生品的特征体现在以下哪些方面？（） A、高收益率 B、高风险 C、场外交易为主 D、结合了传统金融工具和衍生工具 E、灵活性强，且风险和收益范围可以预知 CDE W

3333 利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（） A、与利率正向挂钩产品 B、利率期货产品 C、与利率反向挂钩产品 D、区间累计产品 E、达标赎回型产品 ACDE W

3334 \"不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）。\" A、固定收益率 B、最低收益率 C、预期最高收益率 D、浮动收益率 E、保本收益率 AB W 3335 \"下列有关投资的说法中,错误的是（）。\" \"A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资\" \"B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券\" \"C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券\" \"D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资\" \"E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。\" ACE W 3336 \"关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（）。\" A、主体是商业银行 B、服务的目的是实现客户资产增值 C、服务的对象是商业银行的客户 D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议 E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理 ABC W

3337 11、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是（）。 A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。 C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。 D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 BCD W 3338 12、影响汇率变化的基本因素有（）。 A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 ABCD W 3339 13、属于欧元区的国家有（）。 A、荷兰 B、瑞典 C、希腊 D、西班牙 ACD W

3340 42、适用20%税率的所得项目有（）。 A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 AB W

3341 43、下列项目中，免征营业税的有（）。 A、航空运输部门提供的运输服务 B、

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诊所提供的医疗服务 C、幼儿园提供的育养服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服务 BCD W

3342 44、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是（）。 A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入 ABC W

3343 商业银行违反规定同业拆借的，有违法所得的予以没收。违法所得不足50万的，处以50万至200万以下的罚款。情节严重或逾期不改者中央银行可责令停业整顿或吊销营业执照。构成犯罪的，追究刑事责任。（） A、正确 B、错误 B

3344 商业银行应当按照中国人民银行的规定，向中国人民银行交存存款准备金，不留备付金。（） A、正确 B、错误 B

3345 对个人储蓄存款，商业银行在任何情况下都应拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。（） A、正确 B、错误 B

3346 反洗钱法规定金融机构应履行反洗钱义务包括设立监测分析中心，接收、分析、保存大额交易和可以交易记录。（） A、正确 B、错误 B

3347 客户提供规定金额以上的现钞汇款、票据兑付、现钞兑换时，金融机构应对客户身份证件或其他证明文件进行登记和核对。（） A、正确 B、错误 A 3348 证券公司客户的交易结算资金应当存放在登记结算公司，以每个客户的名义单独立户管理。（） A、正确 B、错误 B

3349 基金管理人应在募集期限届满之日，15日内聘请法定验资机构验资。（） A、正确 B、错误 B

3350 信托文件对信托利益分配比例未作规定的，各受益人按均等的比例享受信托利益。（） A、正确 B、错误 A 3351 委托人可以是受益人。（） A、正确 B、错误 A 3352 受托人应每年将信托财产的管理运用情况报告委托人、受益人。（） A、正确 B、错误 A

3353 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。（） A、正确 B、错误 B

3354 因保险经纪人在办理保险业务中的过错，由保险人承担。（） A、正确 B、错误 B

3355 个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在当地外汇局事前报备。（） A、正确 B、错误 A

3356 期货交易所实行无负责结算制度，期货交易所应每隔几天就将结算结果通知会员。（） A、正确 B、错误 B 3357 对保证金不足的客户，期货交易所应强制行平仓，由此发生的损失和费用应当由期货交易所承担。（） A、正确 B、错误 B

3358 期货公司应为每一个客户单独开立专门的账户，设置交易密码，不得混码交易。（） A、正确 B、错误 A

3359 客户可以通过书面、电话、互联网的方式向期货公司下达指令。（） A、正确 B、错误 A

3360 期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。（） A、正确 B、错误 A

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3361 外国银行代表处可以从事视察调查、联络的非经营性活动。（） A、正确 B、错误 A

3362 外国分行经批准可以在中国境内从事银行卡业务。（） A、正确 B、错误 B

3363 外国分行经银监会批准可经营结汇售汇业务。（） A、正确 B、错误 B

3364 个人经常项目下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。（） A、正确 B、错误 A

3365 境内个人经常项目下经营性结汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件及相关材料在银行办理。（） A、正确 B、错误 B 3366 境内个人参与境外认股期权计划等所涉外汇业务，应通过其本人向外汇局申请获准后办理。（） A、正确 B、错误 B 3367 境内个人出售员工持股计划所获得的外汇收入，可以直接划入员工个人的外汇储蓄账户。（） A、正确 B、错误 B

3368 境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下的赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。（） A、正确 B、错误 A 3369 境外个人可按相关规定投资B股。（） A、正确 B、错误 A 3370 境外个人投资其他境内发行和流通的各类金融产品，应通过合格的境内机构投资者办理。（） A、正确 B、错误 B

3371 \"个人外汇账户按交易性质,分为外汇结算账户、外汇储蓄账户、资本项目账户。（）\" A、正确 B、错误 A

3372 外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目下非经营性外汇收支的账户。（） A、正确 B、错误 B

3373 保险公司可以要求保险代理机构投保与其代理业务规模相适应的职业责任保险。（） A、正确 B、错误 A

3374 保险公司不得要求保险代理机构提供一定的金额担保。（） A、正确 B、错误 B

3375 保险监督委员会不得委托未取得许可证的机构代为办理保险业务。（） A、正确 B、错误 B 3376 按照保监会的规定，保险公司应对销售财产保险新型产品的保险代理机构的业务人员进行专门的培训。（） A、正确 B、错误 B

3377 《公司法》规定，公司应同时具备（1）公司因不能清偿到期债务（2）公司因解散而清算，公司资不抵债，两个条件时方能宣告破产。（） A、正确 B、错误 B

3378 守法合规的内容包括遵守《银行业从业人员职业操守》。（ ） A、正确 B、错误 A

3379 专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。（ ） A、正确 B、错误 A

3380 将本职工作委托他人代为履行违犯了勤勉尽职的规定。（ ） A、正确 B、错误 B

3381 银行从业人员应当与同事团结合作、公平竞争。（ ） A、正确 B、错误 B

3382 熟知产品设计的各环节思路也是熟知业务其中一项。（ ） A、正确 B、错误 A

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3383 银行从业人员因有急事外出，未不影响银行正常业务进行，将重要凭证交给同事保管。（ ） A、正确 B、错误 B 3384 为避免利益冲突不得为亲戚办理相关业务。（ ） A、正确 B、错误 B

3385 当存在潜在的利益冲突时，应向相关监管机构主动说明利益冲突的情况。（ ） A、正确 B、错误 B 3386 从业人员不得利用本职工作的便利，应以普通客户的条件与亲戚朋友进行交易。（ ） A、正确 B、错误 A

3387 不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。（ ） A、正确 B、错误 A

3388 客户经理可以适当的暗示客户相关内幕消息，已达成交易。（ ） A、正确 B、错误 A

3389 从业人员在为客户提供服务时无意中说出内幕消息不属于违规。（ ） A、正确 B、错误 A

3390 为VIP客户设立专门的服务区符合公平对待所有客户准则。（ ） A、正确 B、错误 A

3391 因契约费用而产生的服务方式的差异不属于歧视。（ ） A、正确 B、错误 A

3392 为女性的客户提供更多便利没有违反公平对待的原则。（ ） A、正确 B、错误 B

3393 在代理销售产品时告知客户最终责任承担者属于风险提示的范畴。（ ） A、正确 B、错误 B

3394 从业人员应熟知银行承担的反洗钱义务，及时向相关机构报告大额交易。（ ） A、正确 B、错误 A 3395 客户经理应对客户的问题诚实作答，但为尽快促成交易，可以暂时对一些不符合法律法规和单位规章制度的协议做出承诺。（ ） A、正确 B、错误 B 3396 从业人员应熟知为客户协助执行的义务。（ ） A、正确 B、错误 B

3397 银行从业人员应遵守客户至上的准则，满足客户的一切需求。（ ） A、正确 B、错误 B

3398 从业人员应严守客户信息，在任何情况下不得向第三者透露。（ ） A、正确 B、错误 B

3399 从业人员不得收送礼物或为客户提供娱乐及便利。（ ） A、正确 B、错误 B

3400 客户经理为达成交易，用自己的资金为客户提供便利不属于违规。（ ） A、正确 B、错误 B

3401 遵守工作场所安全保障制度也属于爱护机构财产。（ ） A、正确 B、错误 A

3402 对违反职业操守准则的人员，监管当局应视情况给予相应惩罚。（ ） A、正确 B、错误 B

3403 对同事在工作中违反法律的行为，应当提示制止，并视情况告知其他同事。（ ） A、正确 B、错误 B

3404 不得轻慢任何投诉和建议，包括错误的不合理的投诉。（ ） A、正确 B、错误 A

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3405 从业人员对单位的处分有意见时，应直接向监管部门反映。（ ） A、正确 B、错误 B

3406 可以在单位分配的电脑安装经过安全检测的，但与工作无关的软件。（ ） A、正确 B、错误 B 3407 离职时不得擅自带走机构的财物，可以用自己的餐券发票抵用未用完的客户应酬预算。（ ） A、正确 B、错误 B

3408 选择目标客户，明确目标市场，是从业人员开展市场营销活动的基本出发点。 A、正确 B、错误 A

3409 目标客户只要有未被满足的需求，银行就应该创造产品和服务去满足。 A、正确 B、错误 B

3410 当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。 A、正确 B、错误 B

3411 现有客户所属群体是银行的潜在客户群。 A、正确 B、错误 A

3412 直接法是维持客户数量的基本手段。 A、正确 B、错误 A 3413 先入为主的想法可以帮助银行从业人员更好地开展个人理财业务。 A、正确 B、错误 B

3414 银行从业人员在开展业务时心理上准备好吃闭门羹，这是一种消极的心态，应该杜绝。 A、正确 B、错误 B

3415 站在客户的立场上思考问题，才能真正理解客户的需求。 A、正确 B、错误 A

3416 “您是否了解最近中央银行将要加息了？”，这样的问题是开放式的问题。 A、正确 B、错误 B

3417 向客户提问开放式的问题有助于缓解客户的自我设防心态。 A、正确 B、错误 A

3418 为了消除客户的自我设防心态，从业人员应当展现自己优秀的口才和语言本领以吸引客户。 A、正确 B、错误 B

3419 客户所表达的语言并不包括客户所有的信息，从业人员还应当学会察言观色。 A、正确 B、错误 A

3420 将客户的私人信息妥善保管、以防泄露，可以赢得客户信任。 A、正确 B、错误 A

3421 在未经客户允许的条件下，从业人员不得将客户的任何私人信息泄露给他人。 A、正确 B、错误 A

3422 客户信任是客户满意不断强化的结果。 A、正确 B、错误 A 3423 只要在谈话时神情自若、态度从容，就能显示从业人员的诚恳。 A、正确 B、错误 A

3424 银行从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。 A、正确 B、错误 B

3425 专业水准和职业素养是个人综合修养的最基本部分。 A、正确 B、错误 A

3426 为了达到沟通的目标，任何沟通方式都可以使用。 A、正确 B、错误 B

3427 与客户沟通应当随机应变，所以不必在事前拟定沟通方案及技巧。 A、正确 B、错误 B

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3428 试探性提议往往能引起对方的反应，起到投石问路的作用。 A、正确 B、错误 A

3429 银行与客户有共同的利益，才有共同的语言。 A、正确 B、错误 A

3430 客户在一家银行中得到的服务越多，他转向银行竞争对手的兴趣就越低。 A、正确 B、错误 A

3431 银行在客户投诉中会发现自己的不足。 A、正确 B、错误 A 3432 开放式的问题能以高效率得到客户的信息。 A、正确 B、错误 B

3433 从业人员遇到健谈的客户时，应当保持倾听的姿态，不能打断客户的思路。 A、正确 B、错误 B

3434 客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。 A、正确 B、错误 A

3435 在与客户交谈关于当前金融热点问题时，若是客户不同意你的观点，应当与客户展开辩论以显示自己的专业水平。 A、正确 B、错误 B

3436 无论在什么情况下，从业人员在面对客户时，都必须保持热诚，无论多么不利，也要说实话。 A、正确 B、错误 A

3437 在商谈中打断别人的话是种大忌。 A、正确 B、错误 A

3438 理财人员或客户经理是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。 A、正确 B、错误 A

3439 商业银行稳定客户的两种基本方法是提供高质量的维护和交叉销售银行的产品和维护。 A、正确 B、错误 A

3440 客户关系管理是一种以银行为导向的银行经营管理方式。 A、正确 B、错误 B

3441 银行柜员是银行与客户进行联络沟通的主要渠道。 A、正确 B、错误 B

3442 提议是沟通过程中提出的银行方面的合作意向。在第一次与客户会面时，应尽量避免使用条件式提议。 A、正确 B、错误 A

3443 理想的目标客户应具备的条件是客户有未被满足的现实或潜在金融需求。 A、正确 B、错误 A

3444 销售过程中，客户提出拒绝时，从业人员应该保持的态度是予以反驳。 A、正确 B、错误 B

3445 提议是沟通中提出银行方面的合作意向，提议的类型有试探性的提议和条件式的提议。 A、正确 B、错误 A

3446 财务规划是一种约束条件下的最优化行为。（） A、正确 B、错误 A

3447 一般而言，家庭紧急预备金的储存形式最好是流动性高的资产与贷款额度的搭配。（） A、正确 B、错误 A

3448 个人投资产品是实现客户理财目标的工具。（） A、正确 B、错误 A

3449 当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。（） A、正确 B、错误 B

3450 \"财务信息是银行从业人员指定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望合理与否,以及完成个人财务规划的可能性。（）\" A、正确 B、错误

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A

3451 银行从业人员要得到客户的动态财务信息，需查看客户的资产负债表。（） A、正确 B、错误 B

3452 为客户设计资产配置结构，首先要决定客户的目标。（） A、正确 B、错误 A

3453 当负债相对于所有者权益来说过高时，个人有出现财务危机的风险。（） A、正确 B、错误 A

3454 客户将银行存款转换成货币市场基金，这个理财行为并不改变其资产负债比率。（） A、正确 B、错误 A

3455 在预测客户未来的支出水平时必须要考虑的因素是通货膨胀。（） A、正确 B、错误 A 3456 通货膨胀是系统风险，无论哪种理财行为都不能消除通货膨胀对生活水平的负面影响。（） A、正确 B、错误 B

3457 衡量客户的综合偿债能力的指标是偿付比例，等于流动资产与总资产的比。（） A、正确 B、错误 B

3458 当负债总资产比例低于0.3时，客户的财务状况出现资产流动性不足的可能性较低。（） A、正确 B、错误 A

3459 一般而言，个人的负债收入比例数值在0.6以下时，其财务属于良好状态。（） A、正确 B、错误 B

3460 银行从业人员可以从客户的储蓄比例中得到关于客户控制其开支和增加其净资产的能力的信息。（） A、正确 B、错误 A

3461 银行从业人员应当本着“约束条件下最优化”的原则认同客户的所有理财目标。（） A、正确 B、错误 B

3462 同一支股票，其风险是客观的，单是有的人买有的人卖，这可能是因为买者和卖者的风险认知度有差异。（） A、正确 B、错误 A 3463 风险厌恶的投资者通常不会将资金投资于股票市场。（） A、正确 B、错误 B

3464 投资者的可支配资金是决定其实际风险承受能力的重要因素。（） A、正确 B、错误 A

3465 李氏夫妇都是机关公务员，在理财计划中将等于3个月的开销额度的资产用现金来持有，这是恰当的理财行为。（） A、正确 B、错误 A

3466 保险产品是为了给家庭的平稳消费提供保障的，所以保险产品不具有消费的特点。（） A、正确 B、错误 B

3467 将客户的资金投资于收益更高的基金并不能缓解客户的长期流动性紧张。（） A、正确 B、错误 A

3468 当家庭的“经济支柱”尚处于生命周期的“家庭阶段”时，他（她）应当成为保险规划的重点对象。（） A、正确 B、错误 A 3469 定期死亡保险是带有储蓄性的长期人身保险单，在积累保险费一段时间后会包含有现金价值。（） A、正确 B、错误 B

3470 人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的债权。（） A、正确 B、错误 B

3471 一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应赔

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偿10万元，第三者责任险仍有效。（） A、正确 B、错误 A 3472 个体工商户的生产经营所得按照企业所得税相关规定进行税收缴纳。（） A、正确 B、错误 B

3473 税收规划通过具有事先性的计划、设计和安排，在进行筹资、投资活动之前把这些行为所承担的相应税负作为影响最终财务成果的重要因素来考虑，通过趋利避害来选取最有利的方式。（） A、正确 B、错误 A

3474 一个家庭得子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。（） A、正确 B、错误 A

3475 退休规划的全部内容是保证退休金的保值和增值。（） A、正确 B、错误 B

3476 投资规划是理财的重点，客户投资规划的成功意味着理财规划的成功。（） A、正确 B、错误 B 3477 稿酬所得的实际税率是14%。（） A、正确 B、错误 A 3478 处于老年养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（） A、正确 B、错误 A

3479 根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(20-40岁)。（） A、正确 B、错误 A

3480 我国助学贷款制度实施后并没有减少大部分城市家庭的教育支出。（） A、正确 B、错误 A

3481 目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。（） A、正确 B、错误 A

3482 为退休生活作打算属于长期目标，为第二年的出国旅游作打算属于短期目标。（） A、正确 B、错误 B

3483 用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动。（） A、正确 B、错误 A 3484 对于投资于附息债券的投资者来说，只有将债券持有至到期日，并且各期利息都能按照到期收益率进行再投资，才能实现投资债券时预期的收益率。（ ） A、正确 B、错误 A

3485 金融资产的期望收益率是过去各期实际收益率的平均值。（） A、正确 B、错误 A

3486 投资组合的期望收益率是组合内各资产期望收益率的加权平均值。（） A、正确 B、错误 B

3487 金融资产的未来收益率是一个随机变量，所以其期望值并不是投资者将一定获得的收益率。（） A、正确 B、错误 A

3488 方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可以用来衡量金融投资的风险。（） A、正确 B、错误 A

3489 金融资产的未来价格的方差等于历史价格方差的平均值。（） A、正确 B、错误 A

3490 金融资产的未来价格的方差体现了投资者对该金融资产的风险的认知。（） A、正确 B、错误 B

3491 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。（） A、正确 B、错误 A

3492 可以用协方差来度量各种金融资产的收益率之间的相互关联程度。（） A、正确

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B、错误 B

3493 适当组合收益率相关系数为-1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。（） A、正确 B、错误 A

3494 资产组合的收益率标准差等于组合中各个资产的收益率标准差的加权平均值。（） A、正确 B、错误 A

3495 当投资者都投资于充分分散化的资产组合时，资产之间的协方差才是决定资产组合的收益率的重要指标。（） A、正确 B、错误 B 3496 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。（） A、正确 B、错误 A 3497 系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。（） A、正确 B、错误 B

3498 最有资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。（） A、正确 B、错误 A

3499 \"货币的时间价值表明,一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。（）\" A、正确 B、错误 B

3500 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。（） A、正确 B、错误 A

3501 市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合叫做市场组合。（） A、正确 B、错误 B

3502 银行产品的生命周期可以分为推介期、成长期、成熟期、下降期。（） A、正确 B、错误 A

3503 在一个大型投资组合中，一个证券的最佳风险度量是贝塔系数。（） A、正确 B、错误 A

3504 市场组合的贝塔系数是1。（） A、正确 B、错误 A 3505 资产组合的贝塔系数与组合内的资产收益率的相关系数有关。（） A、正确 B、错误 A

3506 市场组合的风险溢价等于市场组合的期望收益率与无风险收益率的差。（） A、正确 B、错误 B 3507 “存款有息”，这是货币时间价值的体现。（） A、正确 B、错误 A

3508 期限不变时，利率越高，现值系数越大。（） A、正确 B、错误 A

3509 利率不变时，期限越长，终值系数越大。（） A、正确 B、错误 B

3510 实际利率的精确值是名义利率与通货膨胀率的差。（） A、正确 B、错误 A

3511 连续复利利率的计算公式是：连续复利利率=ln（1+利率）。（） A、正确 B、错误 B

3512 年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项。（） A、正确 B、错误 A

3513 普通年金的现金支付时间是每期期初。（） A、正确 B、错误 A

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3514 年金终值系数是以（1+利率）为比例系数的等比数列的和。（） A、正确 B、错误 B

3515 资产负债表的资产方记录的是资金的来源。（） A、正确 B、错误 A

3516 个人资产负债表记录了个人财务状况的所有信息。（） A、正确 B、错误 B

3517 股票的市盈率是指每股收益与每股价格的比例。（） A、正确 B、错误 B

3518 目前我国市场上的理财产品大多数是结构型产品，即商业银行个人理财产品的收益率取决于其合约中指定的基础资产或基础变量的变化。（） A、正确 B、错误 A

3519 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（） A、正确 B、错误 B

3520 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。（） A、正确 B、错误 A

3521 公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的。（） A、正确 B、错误 B

3522 债券利息的再投资收益是债券收益的一部分，所以计算债券收益率时用复利计算法。（） A、正确 B、错误 A

3523 可提前赎回债券的发行者在发行债券的同时获得一个基于债券价格的看涨期权（） A、正确 B、错误 A

3524 债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率。（） A、正确 B、错误 A

3525 市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降。（） A、正确 B、错误 B 3526 系统性风险是不可分散风险。（） A、正确 B、错误 A 3527 上市公司增资扩股就会导致股价上涨。（） A、正确 B、错误 B

3528 投资者购买股票最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀风险。（） A、正确 B、错误 B

3529 证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具。（） A、正确 B、错误 A

3530 证券投资基金通过集合资金充分，分散资产组合，使得基金的风险降低到无风险的程度。（） A、正确 B、错误 B

3531 收益固定型外汇理财产品的发售银行有权提前终止该产品，这是一个看跌期权。（） A、正确 B、错误 B

3532 有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动范围不同而不同。（） A、正确 B、错误 A 3533 在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元计价的外汇理财产品的实际价值将会降低。（） A、正确 B、错误 A

3534 金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（） A、正确 B、错误 B

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3535 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（） A、正确 B、错误 A

3536 信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险。（） A、正确 B、错误 A

3537 保险人是与保险公司订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。（） A、正确 B、错误 B

3538 理财客户购买财产保险可以实现资产增值的理财目标。（） A、正确 B、错误 B

3539 国债是建立在国家信用基础上的政府债券，是债券中风险最小的一类。（） A、正确 B、错误 A

3540 政治因素和突发事件是金融产品的系统性风险的一个来源。（） A、正确 B、错误 A

3541 可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质。（） A、正确 B、错误 A

3542 优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同。（ ） A、正确 B、错误 B

3543 信用挂钩型理财计划的特点是投资收益与指定的相关信用主体的信用挂钩，如果在投资期内相关信用主体没有发生信用违约事件，则投资者可以获得固定的年收益率;如果在投资期内相关信用主体发生信用违约事件，则投资者没有任何收益。（） A、正确 B、错误 A

3544 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。（） A、正确 B、错误 A

3545 可转换债券投资者可以通过债券的买卖而改变资产组合的风险状况。（） A、正确 B、错误 A

3546 一般保险产品的收益体现在其转移风险的补偿能力上，可以用发生损失时的机会成本来衡量。（） A、正确 B、错误 A

3547 可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高。（） A、正确 B、错误 B 3548 买入期权又称为看涨期权。（） A、正确 B、错误 A 3549 卖出期权又称为看跌期权。（） A、正确 B、错误 A 3550 个人既可以是金融市场上的资金供给方，亦可以是资金需求方。（） A、正确 B、错误 A

3551 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证。（） A、正确 B、错误 A 3552 金融资产的一级市场是流通市场。（） A、正确 B、错误 B 3553 理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得资金的时间价值。（） A、正确 B、错误 A

3554 研究者通常将短期政府债券的利率作为无风险利率的替代，这说明短期政府债券是无风险的。（） A、正确 B、错误 A

3555 在其他条件相同的情况下，期限越长的债券风险越高。（） A、正确 B、错误 A

3556 公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险。（） A、正确 B、错误 B

3557 贴现债券没有定期支付利息，所以其收益率比较高。（） A、正确 B、错误

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B

3558 证券投资基金本身是一个资产组合。（） A、正确 B、错误 A 3559 相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持有的基金资产。（） A、正确 B、错误 A 3560 投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票。（） A、正确 B、错误 A

3561 用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=每股净利润×市盈率。（） A、正确 B、错误 A

3562 用可比公司竞价法给新发股票定价的理论依据是证券市场无套利假设。（） A、正确 B、错误 A

3563 国债的风险低，收益率比公司债券的高，所以称为“金边债券”。（） A、正确 B、错误 B

3564 将债券利息在投资于其他金融资产时，可能市场的利率要比原来的债券的到期收益率低，这种情况下投资者承担了利率风险。（） A、正确 B、错误 B 3565 附息债券溢价发行时，其到期收益率要高于息票率。（） A、正确 B、错误 B

3566 看涨期权的多方有权利在约定的未来时刻以一定的价格购买一定量的标的资产。（） A、正确 B、错误 A

3567 期货是标准化的远期协议，其流动性要比远期高。（） A、正确 B、错误 A

3568 期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高。（） A、正确 B、错误 B

3569 当期权的标的资产的价格高于期权协定的执行价格时，期权处于溢价状态。（） A、正确 B、错误 A

3570 理论上，看涨期权的多头所可能获得的收益是有限，可能的损失是无限的。（） A、正确 B、错误 B

3571 持有一个看涨期权和卖出一个看跌期权（执行价相等），相当于持有了一份期货合约。（） A、正确 B、错误 A

3572 看涨期权的买方拥有在约定期限内按协议价格买入一定数量的特定的金融资产的权利。（） A、正确 B、错误 A 3573 股票的票面价格是其未来现金流的贴现值。（） A、正确 B、错误 B

3574 已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。（） A、正确 B、错误 B

3575 通常情况下，浮动收益证券与固定收益证券相比，风险更高，期望收益也更高。（） A、正确 B、错误 A 3576 债券的信用风险不属于系统性风险。（） A、正确 B、错误 A 3577 优先股股息在当年未能足额分派时，能在以后年度补发，这样的优先股成为参与优先股。（） A、正确 B、错误 B

3578 股票价格指数期货是以股票价格指数为基础变量的期货合约。（） A、正确 B、错误 A

3579 权证是基础证券发行人或其以外的第三人(以下简称“发行人”)发行的，约定持有人在规定期间内或特定到期日，有权按约定价格向发行人购买或出售标的证券，或以现金结算方式收取结算差价的有价证券。（） A、正确 B、错误 A

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3580 \"我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。（）\" A、正确 B、错误 A 3581 \"我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权利。（）\" A、正确 B、错误 B 3582 \"我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。（）\" A、正确 B、错误 A

3583 \"个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务。（）\" A、正确 B、错误 A

3584 理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。（） A、正确 B、错误 B

3585 \"客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。（）\" A、正确 B、错误 A

3586 \"在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。（）\" A、正确 B、错误 B

3587 \"商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。（）\" A、正确 B、错误 B

3588 \"在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。（）\" A、正确 B、错误 B

3589 \"综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。（）\" A、正确 B、错误 A

3590 \"理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。（）\" A、正确 B、错误 A

3591 \"理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。（）\" A、正确 B、错误 B

3592 \"保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。（）\" A、正确 B、错误 A

3593 \"保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。（）\" A、正确 B、错误 A

3594 \"固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受；如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。（）\" A、正确 B、错误 B

3595 \"最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。（）\" A、正确 B、错误 A 3596 \"保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。（）\" A、正确 B、错误 A 3597 \"保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。（）\" A、正确 B、错误 A

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3598 \"非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。（）\" A、正确 B、错误 B

3599 \"保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。（）\" A、正确 B、错误 B

3600 \"非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。（）\" A、正确 B、错误 A

3601 1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） A、正确 B、错误 B

3602 2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。（ ） A、正确 B、错误 A

3603 3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ） A、正确 B、错误 B

3627 27、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。( ) A、正确 B、错误 A W

3628 28、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 ( ) A、正确 B、错误 B W

3629 29、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。( ) A、正确 B、错误 B W

3630 30、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。( ) A、正确 B、错误 A W

3631 31、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) A、正确 B、错误 A W

3632 32、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。 ( ) A、正确 B、错误 A W 3633 33、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) A、正确 B、错误 B W 3634 34、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（） A、正确 B、错误 A W

3635 35、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ） A、正确 B、错误 A W

3636 36、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。 （ ） A、正确 B、错误 A W

3637 37、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ ） A、正确 B、错误 B W

3638 38、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（ ） A、正确 B、错误 A W 3639 39、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。( ) A、正确 B、错误 B W 3640 40、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( ) A、正确 B、错误 A W

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3641 41、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( ) A、正确 B、错误 A W

3642 42、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。( ) A、正确 B、错误 B W

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