浅析地方性中小型金融机构问题及建议之
文献综述
王立鸿
(电子科技大学成都学院，四川成都610000)
摘要：地方性中小型金融机构，从无到有。发展至今，已经成为中国地方经济发展的中间力量。本文对近年学者
的研究进行综述，在肯定中小型金融机构的重要性同时，也提出了相应的问题及建议。
关键词：地方性；中小型金融机构；改革中图分类号：F832. 3 文献识别码：A 文章编号：2096 — 3157(2018)04 —0075 — 02一、地方性中 我国地方金
从
机构的介绍
到多元化的转变，在支持地
中小金 重
L、存
中小型金
发展
银行、农村信用社、农村合作银行、地方保险公司、地方担保
、地 和 。 当地的 ，不。目前农村 体。（冯湘勇，2011)
二、地方性中
，是地方中小型金 机构的重要性
的主
方经济发展起到了举重若轻的作用。对地
，也到了关键时刻。关于地
的探索也
，本文
从中小型金
的问题以及解决的方法三个方面进行综述。关于中小金 的定义，国内外不尽相同。从资产规模的角
中小金 国外的一种 法。总资产 400亿元的为“小银行”，总资产在400亿〜3500亿美元 的成为“中等规模银行”。美联储自1999年起将净资产1亿美元 以下的银行划为小规模银行，10亿美元以下1亿美元以上的 银行属于中等规模银行，在10亿美元以上的银行为大银行。 (JohnWestwood 和 K. Holland，2000)。国内定义的中小型 金融企业主要是发展城市行业银行、城市
、农村商业
地 中小型金融机构是当地 发展的支柱，能协调
我国各地 层次、多极化发展（彭建刚和何婧，2008)以湖
望城县为例， 村 ，农村 城市
Granger
检 的
法，显示望城县
步证国有商
[
产业发展有明显支撑作用。也 当地的发展
业银行。（冯湘勇和彭建刚，2010)建国初期，农村经窃
，农村金融成为城市及工业筹资的重要工具。
市场发展，国家控 村 的成本 高，国有商业银行也不具备 村的优势。（张华娇，2011)
二、实证分析
运用eVews8.0统计分析软件，进行多元回归分析，得 以下 元
VariableLNAM2
LNLIBOR
C
联
面临
政策会使美元兑 汇率升值，g卩
政策的 的
；币。下，
压力。 汇率的波动不仅受美联储政策的
以及中国
发展 联
分考虑国内外
模型 \"
Coefficient4.610640
-0.103288-30.25926
SM Error19.738560.033048150.1807
t-Statistic0.233585-3.125364-0.201436
Prob.0.31740.00480.3421
，也受国内外宏观 ，中国应该 利用本国的 参考文献：
政策积极
政策的冲击。
图2美联储加息政策对人民币汇率影响回归结果
— 30. 26 + 4. 61LNAM2 — 0. 10LNLIBOR
LNCNYX=
'1 ]吴承礼.美国量化宽松货币政策的退出及其对中国经 济的影响[D].吉林大学，2016.[2] 刘威，吴宏.中美两国利率与汇率相互影响效应的评估
研究——基于抛补利率平价理论的实证检验[J].世界
经济研究，2010，（2):32〜36.[3] 孙刚强.美联储加息对人民币汇率变化的影响[J].河
北金融，2017，（9) : 003.
1/的临 下，美元伦敦同业拆借率拒绝零假设，
与 汇率成显著负相关关系。即美元伦敦同业拆借率每增加一个百分点，人民币汇率将下降0. 103个百分点。
三、结论国虽
降
供应量或提高
使美元升
。 本研究中美元 供应量与 汇 有显著关\" 元伦敦 同业 拆 借 与 汇 成 显 负 关 关。即美元伦敦同业拆借率每增 将下降0.103个百分点。
个百分点，
汇率
作者简介：王竞楠，韩国国立全北大学博士研究生；研究方向：金融计量
。
全国流通经济75
金融在线
三、地 方性中 机构发展存在的问题
1. 对市场定位不够准确
中小型金 的业务开展方向发生偏差，将吸收的贷款更多的投向 大型企业和大型投资项目。导致业
开展 特色，对本 市场份内的项目不关心。另外，有些小额贷款公司发放的单笔贷款过高，且贷款投向主 要放在工商业和一些较大的企业，农户的贷款份额不高，而 和小企业 高的贷款 ，造成沉重的 负担，与其 “三农”、坚持小额、分散的原则 离。（冯湘勇，2011)
2. 科技与 撑
薄弱
大部分中小型金
金融产品的研发上相对落后，
没有 的标准化，市场的认知度不够，无法将自己的需求
与当
合。 创新意识。从业人员层次不齐，同
时由于监管政策和行业标准的 后，专业 岗位由
专业 负责的 ， 时的调整和管理很容易发生，给企业 源浪费、损失和风险。（牛文辉，2011)
3. 坏账多、不
款率较高。
目前我国中小型金
金进行统一管理，缺乏流
动性。有些中小型金
提升自己的业绩，放松 *
存贷款的风险监督与控制，影响其内部积累转增资本的能
力。（邓启峰，2011)
'中小型金融企业未能整体配置资源银行类与非银行类金 不能形成优势 ，无法形
成联动 。地 银行
占比较大。而 行业主要
以车 。 存 业险。
与
基本 空白。东中西部不同地区的地 中小金
发展不均衡，东部沿海地 基础比较好，中小金
发展比较迅速， 部地
基础比较差，发展
中受
到的 更多， 的促进作用难以发挥。（冯湘勇，
2011)
5.国有银行仍占有市场较大份额以广东地方中小型发展机构为例，国有银行仍然垄断着 市场份额，地 中小型金 存款方面有一定困难，制约其发展。（卢春燕，200!)
四、地 方性中
机构改革建议
#对自身在地方经济中的发展进行合理定位
冯湘勇（2011)认为，随着新农村建设不断深入，农民生 活水平不断提高，养殖规模不断地扩大。生 业、特色农
业、科 业都 大量的资金支持，
都有 的
。地方性中小金 当密切与“三农”关系，合理布
局营业网点，为业务拓展奠定基础。 该更 中小企业和 。
刘亚丹(2013)认为，可以借鉴美德日三国的地方银行发 展，三个国家的地方金 当地 、中小企业作 己的 。从而缩小 的不对称 的坏账和不 款。同时也避免了与大型金 业务重叠，造成恶性竞争。
牛文 (2011)认
以
。 发
%!全国流通经济
其地缘优势，促进信息沟通渠道畅通以及服务效率的提高。
2. 提高地方性中小型金融机构吸收存款的能力冯湘勇（2011)认为，积极推动农村 合作社产权制度改革，加快农村 合作 份制。牛文辉（2011)认为，地方性中小金融机构通过彼此之间 的联合与合作，取得资金上的优势。邓启峰（2011)认为，可以发展多层次的市场，来达到筹 的目 的。
3. 丰富地方各类金融机构，合理配置资源大力发展地 中小 公司、中小 公司、中
小金 公司和中小 公司 银行 ，随着地方经
快的发展，单一的地 银行 并不能满足发展
的
。 而 银行 行 ! 地 源 行合理
与外部 好 动。 能形成合力!有 当地
济更好的发展。（冯湘勇，2011)
'强化重点领域信用风险监管
由于地 中小型金 御风险能力差，要加强风险监控，完 关考核 禁 类违规存款，提高存款质量。（张华娇，2011)冯湘勇（2011)认 以加快建设地
。
5.建立存款保险制度
由于地 中小型金融机构本身存在缺陷，中央银行无法进行 、再贷款。作为投 存款 向其缴纳一定存款比例的 费来建立存款 准备金，以预防地 E中小型金 倒闭 的风险。（雷雯雯，2011)同时，政府可以
的百分比在地
中小型金
额基础
上增 政府投保额度，以促进地方中小型金 发
展。（赖泽敏，2014)
!加大创新力度，完善人员准入机制
笔者认为，要加大与大型金融研发部门、高等院校、科研 院所的合作研发力度，设立研发中心，推进金
产品研
发，积极引进和推广国内外金融创新产品。培养高端金融人 ，并凭借自身独特优势吸引金 ，使整体的 水平提高。开发、宣传并引导 运
银行、微信，进行金融产品营销，而并 使 有的电 销 。从业人员要
有 的准 。
、
在我国中小型金融发展的过程中，对区域经济发展有着 不 的作用。重中之重就 的
和 。目前
来看中小型金 的 。向发达国家学习，结合国情，建立适当的内部 。不 昧追求业绩，忽
略 的监督。 地方整体经济，由
的银行
业向多元
发展，合理配置地 源。以更好的为地方
。
作者简介：
王立鸿，电子科技大学成都学院学生。
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