个人客户的评分确实应该考虑其资产和负债状况，因为资产和负债状况直接影响其信用风险。管理者在评估个人客户时，除了关注其收入和支出状况外，还应该考虑其资产和负债的情况。资产包括房产、车辆、投资等，而负债则包括房贷、车贷、信用卡债务等。
管理者可以通过资产负债表来全面评估客户的财务状况。资产负债表可以清晰地展示客户的资产总额和负债总额，从而计算出净资产。净资产是评估客户财务健康状况的重要指标，可以反映客户的偿债能力和还款能力。
除了资产负债表，管理者还可以通过比较客户的负债与收入比率来评估其财务风险。负债与收入比率越高，说明客户的偿债压力越大，信用风险也越高。因此，在评分模型中考虑客户的资产和负债状况，有助于更全面地评估客户的信用风险，从而制定更合理的信贷政策。
具体操作上，管理者可以建立客户信用评分模型时，将资产和负债情况纳入考虑因素，并赋予适当的权重。可以利用数据分析工具对客户的资产负债情况进行建模和分析，从而更准确地评估客户的信用风险。
在实际案例中，例如在银行贷款业务中，银行会综合考虑客户的收入、资产、负债等因素，通过信用评分模型评估客户的信用风险，从而决定是否给予客户贷款以及贷款额度和利率。因此，考虑客户的资产和负债状况对管理者制定信贷政策和风险管理策略具有重要意义。