我在农业银行办理了一份保险单,每年都要存一万,存够五年，我感觉上当受骗了，谁能帮我解释一下，谢谢了
发布网友
发布时间：2022-04-25 06:25
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热心网友
时间：2023-11-02 23:21
不是上当,你办理的保险单为保险公司开发的由银行销售的银保产品,属于保险公司理财产品的一种。
拓展资料：
这份保险产品应当是五年期缴费的,然后需要你自己仔细地看一下保险合同中的具体条款,一般注意一下这几个方面你就可以大约地计算一下所得利益,并可与同期银行存款的收益进行一个比较：
1、你的保费支出为5万,类似本金吧
2、看一下保险合同中的保险金额是多少
3、看一下保险合同的期满时间是多少,那个5年是缴费期间,不一定是保险合同的到期时间啊！银保产品五年缴费的话,有些是5年就到期,有些是10年、20年到期,也有一些可能是到你60/80周岁甚至终身才到期的
4、保险合同中约定的责任条款,这份合同中对你发生保险风险承担什么样的责任,并按什么样的标准进行赔付,以什么基数（按保险金额还是按年缴保费或是累计所交保费）计算
5、有没有定期返现,有些险种会有每年度或每两年、每三年、每五年这样的定期年限进行返还现金
6、保险期满后所交保费有没有返还
7、保险合同中是否有红利收入
如果自己看不明白可以持保险合同到保险公司营业部去找客服咨询。
理财产品,即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品,获取投资收益后,根据合同约定分配给投资人的一类产品。银*发布《理财公司理财产品销售管理暂行办法》,强化理财产品销售流程管理,明确了理财产品销售过程中的多项禁止性行为,以切实保护投资者的合法权益。办法自2021年6月27日起施行。银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。
债券型,投资于货币市场中,投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资,这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。信托型,投资于有商业银行或其他信用等级较高的金融机构担保或回购的信托产品,也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品。挂钩型,产品最终收益率与相关市场或产品的表现挂钩,如与汇率挂钩、与利率挂钩、与国际黄金价格挂钩、与国际原油价格挂钩、与道·琼斯指数及与港股挂钩等。QDII型,所谓QDII,即合格的境内投资机构代客境外理财,是指取得代客境外理财业务资格的商业银行。QDII型人民币理财产品,简单说,即是客户将手中的人民币资金委托给合格商业银行,由合格商业银行将人民币资金兑换成美元,直接在境外投资,到期后将美元收益及本金结汇*民币后分配给客户的理财产品。
理财产品一般通过商业银行或非银行金融机构可以购买。传统渠道包括：银行、保险公司、证券公司、期货公司、基金公司。新兴渠道包括：第三方理财机构、综合理财服务机构。
热心网友
时间：2023-11-02 23:21
在邮储银行每年存一万元，连续存入五年后本息合计55000元，到底要不要购买？实际上，这款产品很明显就不算一般性存款，也非邮储银行自身的理财产品，而是代销的保险公司的产品（银保产品）。那么，我们是否可以考虑买入呢？我认为应该主要从产品收益率、安全性和流动性等综合因素考虑。
这款代销产品的特点
安全性
对于银保产品来说，大家其实不用担心本金的安全性，因为保险公司与银行、证券都是作为我国的三大金融机构之一而存在。
因此，保险公司所发行的产品还是比较靠谱的，产品也具备一定的可靠性，本金的安全性通常是没有任何问题的。
盈利性
我们假设该款产品收益率为A，那么计算公式如下:
（1）第一笔10000元存入五年，到期后本息合计:10000*（1+A）^5
（2）第二笔10000元存入四年，到期后本息合计:10000*（1+A）^4
（3）第三笔10000元存入三年，到期后本息合计:10000*（1+A）^3
（4）第四笔10000元存入二年，到期后本息合计:10000*（1+A）^2
以此类推，最后通过EXcel计算得知，A=3.21%。
市场收益率比对
根据以上计算结果来看，这款产品最终的到期实际收益率只有3.21%，大家请注意，这样的收益率目前在市场上并没有什么优势可言。
比如说，部分城商行或者农商行所发行的智能存款，即使是一年期利率都有超过4%，三年期及五年期存款利率超过5%以上的也并不少见。另外，一些民营银行的定期储蓄利率（五年期）最高可达5.3%。
流动性
另外，这些收益率超过4%或者5%的智能创新存款，如果你有急需时，支持随存随取且靠档计息。比如说亿联银行的亿联智存满期复合年化利率最高至5.5%（一度达到了6%）。
而银保产品在未到期之前，如果急需则不能提前支取，若非要提前兑取的话，那么本金必将面临着较大的损失。
综上分析对比来看，这款产品的实际收益率并不是很高，而且存期过长，流动性较差，因此不建议选择。唯一比较肯定地的是它的收益率已经给定，要比那些首先不确定性分红险好一点。
邮储银行和银保产品的关系
邮储银行是于今年（2019年2月）刚新晋的国有大型商业银行之一，与工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行等五家并列为国有六大行。
但是，邮储银行无论是在资产规模，还是净利润等指标方面都较工商银行等国有大行有不小的距离，因此邮储银行的负债端压力一直比较大，为了揽储需要不仅存款利率水平较高于其他，而且经常推出一系列优惠活动。比如说三年期大额存单产品赠送拉杆箱等。
与此同时，邮储银行为了自身的盈利性需要，所代销的保险公司的产品也是比较多，可能很多人都了解邮储银行是目前国内银行中存款变保险比较频繁的。
综合来说，这款产品的安全性还算靠谱，但如果大家要购买保险公司的产品，建议直接购买消费型的保险（比如车险等），而不要去银行买这种理财型的保险产品。尤其是本题中的这款产品收益率仅为3.21%，远远不如其他理财产品收益率。
