复星联合康乐e生重疾险怎么样

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康乐e生2019是复星联合新推出的一款终身型重疾险，可以选择保至70岁、80岁或者终身，身故赔付保额。

重症可附加癌症2次赔付，中症最多可赔付2次，轻症可赔付3次。总体来看保障全面，价格也比较有竞争力，性价比高。

如果预算充足，想要得到多一次的癌症保障，可以考虑它。

一、产品保什么内容？

首先我们来看一下这款产品的基本信息：

下面是具体保障内容分析：

（1）重疾保障

108种疾病，赔付一次，可以附加癌症2次赔付，额外获得100%的保额。癌症二次赔付的情形如下：

第一次重疾为癌症，需要等待3年之后，第二次患癌症，才可以再赔；

第一次重疾不是癌症，比如严重心肌病、主动脉手术等，在180天后，不幸确诊癌症，就可获得2次赔付。

另外，关于重疾的保障，行业有统一规定，无论是 80 种重疾，还是 100 种重疾，前 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

法定的 25 种重疾，在所有理赔的案件中，已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右，所以重疾这里就不过多分析了。

（2）中/轻症保障

重疾有行业统一规定，但是中症/轻症没有统一的标准的，不同公司会有所不同。

我们重点要看一下产品是否包含高发的轻症/中症，这款产品的轻症/中症保障如下：

从上图就可以看到，这款产品高发的轻症基本都涵盖了，轻症/中症保障也是不错的。

不典型心肌梗塞一定要有，而冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术，只要两个里面有一个，个人认为就能接受。

根据不同的烧伤面积，康乐e生2019将烧伤分为轻症（10%-15%）、中症（15%-20%）和重症（20%以上），使保障更全面。

（3）其他保障

这款产品新增额外重疾保险金，保单生效后，前10年如果发生重疾赔付，那么可以额外获得30%保额的赔付；

身故赔付保额；

自带被保险人豁免，假如被保人不幸患了轻症/中症/重症，可以免交剩余保费，但保障还在；

如果有需要可以附加购买投保人豁免，投保人患轻症、中症、重疾、身故和全残都能豁免保费。

二、相比老版，升级了哪些内容？




我们很熟悉的复星联合的另一款终身重疾险康乐e生B款，那么康乐e生2019有哪些升级呢？

由上表可以看出，升级的内容主要如下：

增加了中症的保障，中症赔付2次，每次可赔50%保额；
轻症由原来的单次赔付，升级成3次赔付，并且赔付金额递增；
前10年重疾可额外赔付30%的保额；


可选择附加癌症2次赔付。

总体来看他的保障升级后比较全面，保至70岁的价格比之前贵了一点点，保80/终身的比之前还要便宜，升级后诚意十足。

三、同类产品对比

由于康乐e生2019的癌症2次赔付可选择是否附加，所以深蓝君选择了2款可癌症多重赔付的产品和2款保障终身的重疾险与康乐e生2019的两种形态进行分析，方便大家对比：

直接说结论：

如果追求性价比：复星备哆分 1 号最多赔 6 次重疾，不仅保额能增长，而且还有中症保障、投保人豁免等，价格比绝大部分单次赔付产品还要便宜；
如果追求癌症多次保障：康乐e生2019（附加癌症2次赔付）、百万无忧相隔3年便可以赔付1次癌症，无论新发、复发、转移或持续都可以赔付。虽然健康源2019增强版癌症可额外赔付2次，但是赔付要求苛刻，实用性不强；


如果追求价格最优：康乐e生2019（不附加癌症2次赔付），保障全面，并且身故赔付保额，保费便宜，但除癌症外的重疾只能赔付一次，不过也够用了。

通过以上分析，康乐e生2019这款产品不管是从保障上，还是从价格上都有明显优势，对于偏爱癌症额外赔付预算比较充足的小伙伴而言，是非常值得考虑的。

更多关于重疾险分析测评，可以在深蓝保公众号回复：重疾险

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复星联合康乐e生重疾险是一款没有寿险责任的纯重疾险，保费低廉是它的一大优势，但是也有很多缺陷。
新规之下，我们盘点了千余款重疾险产品，筛选出了市面上最好的重疾险，速戳→《重磅！新定义重疾排名公布！第一名竟然是它》
一、复星联合康乐e生重疾险保障内容：
1、35种轻症疾病：等待期后首次发病并确诊为合同约定的轻症疾病，赔付30%基本保额，不同轻症最多可给付3次，合同继续有效。
2、80种重大疾病：等待期后首次发病并确诊为合同约定的重大疾病，赔付100%基本保额，合同终止。
3、轻症豁免保费：等待期后首次发病并确诊为合同约定的轻症疾病，本保险余期未交保费免交，合同继续有效。
二、复星联合康乐e生重疾险产品优势
1、超全面的重疾/轻症防护，提供治疗金及财务应急保障。
2、轻症额外赔付，不占用重疾保额。
3、暖心轻症豁免设计，轻症一旦理赔，后续免收保费，仍享重疾保障。
4、交费期间、保险期间灵活选择，满足不同消费者的多种投保需求。
5、保费便宜，超越市场消费型重疾险产品。
对保险产品有疑问先咨询薄荷保，薄荷保认证的销售顾问必须兼备银*执业资格，本科以上学历，1年以上保险从业经验。目前90%以上顾问获得百万圆桌荣誉（MDRT）、金融理财师（AFP/CFP）等行业资质，平均拥有500+家庭保险规划咨询经验。

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在上个月有预告说6月1号会有一款性价比不错的重疾险上市，就是复星联合康乐e生重疾险，预告了很久，但测评文章一拖再拖。
在《关于异地投保这件事儿》有说，我当时对这款保险最大的期待是面向全国销售，但上市后发现，从监管的层面，康乐e生投保地区仅限广东省，其他地区消费者购买仅能通过异地投保的方式实现，这一点与其他高性价比重疾险相比，并没有优势。
产品层面讲，康乐e生重疾险怎么样呢？这篇文章带你认识它。
01
跟至尊保一样，康乐e生重疾险也是一款消费型重疾险，它与至尊保最大的区别是多了轻症保障及轻症豁免保费保障，我知道这是很多伙伴渴望的。
康乐e生保障80种重疾、35种轻症，保险期间可选至70岁、80岁以及保障至终身，交费期间最长可选30年，它是一款定期重疾险，也是一款终身重疾险。
康乐e生重疾险的产品形态跟弘康的健康一生A款重疾险很类似，都有轻症及轻症豁免保费保障，都可选保障至70岁或终身，交费期也都可选30年，下面以健康一生A款做对比，看一下两者在保障及保费上的区别。

从上面的表格看，
康乐e生保障80种重疾、35种轻症，健康一生保证50种重疾、15种轻症；
康乐e生轻症最多赔付3次，健康一生轻症最多赔付2次；
康乐e生保要比健康一生更加的便宜；
与弘康健康一生A款相比较，康乐e生在疾病保障数目、轻症赔付次数及保费上都更有优势，而健康一生A款一直是公认的高性价比重疾险，所以康乐e生是一款高性价比重疾险，这点是毋庸置疑的。
02
康乐e生性价比高，是不是就可以闭着眼睛买买买呢？并不是，它有几个让人吐槽的小缺陷或坑。
坑1
康乐e生虽然保障35种轻症，但是这35种轻症中不包括比较常见的不典型心肌梗塞。
既然轻症都做到保障35种疾病了，竟然不保障最常见的不典型心肌梗塞，有点舍本逐末的感觉，实在不应该，可能是为了数据上的好看，便于营销。
坑2
康乐e生对原位癌的限定要比一般的重疾险严格。
康乐e生要求：
原位癌：指恶性肿瘤细胞未穿透基底膜的原位无浸润的恶性肿瘤。诊断需以固定组织标本的病理组织学检查结果为依据，任何组织涂片和穿刺活检结果均不能作为诊断依据。被保险人必须已经接受了针对原位癌病灶的积极治疗，包括手术、 化疗或放疗等治疗方式。
组织涂片和穿刺活检结果不能作为原位癌的诊断依据，并且原位癌要接受积极治疗，其他重疾险并没有这么严格的要求。
对原位癌的要求，我觉得对消费者并没有实质的影响，不论是谁，如果确诊了原位癌，不会任由它发展为恶性肿瘤1期、2期、3期、4期的，肯定都会选择积极治疗，自然也会有它所要求的固定组织标本的病理组织学检查结果的。
这个坑基本上可以忽略，不过其他重疾都没要求，康乐e生要求了，感受不好。
坑3
对投保后的职业变更要求严格。
康乐e生要求被保险人变更职业或工种时，要十日内通知保险公司。
更重要的是，如果被保险人变更后的职业或工种依照复星联合职业分类在拒保范围内的，复星联合有权解除保险合同。
怎么理解？
康乐e生是1-3类职业可投保，也就是说，我现在是1类职业，如果我买了康乐e生，几年以后，我的职业变更为4类了的话，我要在10天内通知复星联合我的职业变更成4类了，然后复星联合考虑我的职业风险变高了，不在承保职业范围内，它有权利解除这份重疾险。
可能，买了很多年后，因为换了一份工作，保险也没了。
对于坑1、坑2我觉得都还好，不典型心肌梗塞不保障就不保障吧，毕竟在保费更优的情况下，疾病保障数目提高到了80种与35种，另外买份尊享e生医疗险就可以解决这个问题，原位癌肯定会治疗的，也会做病理检查的，都没有大的影响。
但坑3是真的坑，变更职业后可能会被解除合同，可能将来某一天你会面临这样的抉择：一份更有钱途的4类职业与康乐e生这份保险，选择哪一个？
03
通过比较下来，对于康乐e生这款重疾险，我的观点是：性价比高，但坑也不少，与宣传的“国民重疾险”还有距离。

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复星联合康乐e生重疾险共有两个版本，一个是康乐e生2019；另一个是康乐e生c款。

下面奶爸分别简单介绍一下这两款重疾险。

一、康乐e生c款

（保障内容）

关于康乐e生c款的优点有这些：

1.可附加投保人豁免

适合父母为孩子投保，或者夫妻互相投保，双豁免。

2.保障灵活

可自由选择保终身，或者保到70岁、80岁。 

缺点有这些：

1.儿童保额*

0-5岁儿童，最高只能投保30万

2.轻症赔付率低

市面上大多数消费型重疾险的轻症赔付次数都有3次，且赔付额基本是阶梯递增的

3.缺少中症赔付

康乐e生c款是不带中疾赔付的，这点相对较弱。

需要注意的是，针对医保卡代刷客户，复星联合是不受理承保的，详细可咨询保险公司。

综合来说，复星联合康乐e生c款比较适合预算有限的年轻人，或者是普通工薪家庭0-50岁的健康人士投保。

二、康乐e生2019

基本内容

康乐一生2019有以下优势和劣势：

优势在于：

1、 价格最低

无论是否选择癌症二次赔付，康乐一生2019价格都比较合适。

2、 前十年重疾赔付30%保额

较高的保障力度，对于家庭经济支柱的我们来说，可以更好的保障我们度过这段最重要的时光。

劣势在于：

1、0-5岁小孩保额*30万。

2、健康告知不宽松

比如甲状腺结节、乳腺结节必须确诊良性后才可以标准体购买，否则除外责任，乙肝不可以购买等等。

以上就是关于康乐一生重疾险的优劣势分析，不过市面上已经上线了多款更高性价比的重疾险，可以对比后在作选择。

比如：60岁前额外赔付60%保额的无忧人生2020和优惠宝。

如果还想了解更多，可以到奶爸保网查看最新的重疾险对比测评，希望可以帮到您！

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复星联合康乐一生重大疾病保险由复星联合健康保险公司推出，一经上市已经成为“网红重疾险”。经过几次升级后，现在有两大款可以选择，分别是B款（含身故责任）/C款（不含身故责任）。具体的保障分析如下：

复星康乐一生C

一、保险责任：

1.主险责任：

重疾：80种，单次赔付

病种设置：由于中国保险行业协会对25种重疾进行了统一的规定，因此大部分重疾险都包含了理赔比例占所有重疾理赔95%以上25种重大疾病，复星康乐一生C的80种同样包括了前述25种重疾。 

轻症（赔付比例：保额的30%）：35种，3次赔付，不分组，无间隔期

被保险人轻症豁免剩余保费

由于中国保险行业协会对轻症没有统一的标准，所以各个产品中轻症的数量和种类也有很大的差异。有些“知名”公司的产品甚至不包含轻微脑中风和不典型心肌梗塞等高发轻症。而随着人们对健康越来越关注，很多疾病在早期就会被发现。这使得轻症的理赔概率也越来越高，中肯地讲，对于消费者而言，轻症可以多次赔付还是很划算的。从轻症的病种、赔付次数和赔付比例来说，复星联合康乐一生都有明显的优势。

2.附加投保人豁免责任：投保人轻症、重疾、身故、失能豁免剩余保费

作为网销的消费型重疾险，可以附加投保人豁免，这项创新值得称道。

3.保障期间：可选择保至70岁、80岁和终身，非常灵活，可根据自身情况进行选择。

4.投保年龄：30天-50周岁，投保年龄的*比较严格。但由于最高保额、缴费期、费率和被保险人身体状况的*，50岁以上的确已过了重疾险投保的最佳年龄。

二、综合评价：.

1.优势

（1）轻症不分组3次赔付，有备无患增加赔付概率。

（2）可附加投保人豁免，在同类网销产品中实属罕见。

（3）可智能核保，核保流程更加科学，避免消费者因健康告知上的疏漏而带来不必要的隐患。

（4）费率低，基本上是市场最低价。

2.劣势

（1）轻症和重疾责任都设置在主险内，不可分开投保。

（2）0~5周岁最高保额30万，50周岁以上不可投保，最高保额的*相对来说更严格。

复星康乐一生B

B款和C款的差别，主要在于以下三个方面：

1、  可以投保的职业

B款：1-4类

C款：1-6类

（C款对高危职业的人士更加友好，像采石采砂油气井工人这样有一定危险的职业不能投保复星B，但是可以投保复星C）

2、  轻症赔付比例：

B款：20%

C款：30%

3、  身故赔付责任

B款：18岁之前身故返还保费，18岁（含）之后身故则赔付保额

C款：身故退还现金价值

从上面的分析可以看到复星康乐一生B/C重疾险的完全当得起“网红重疾险”的称号，点击这里可以免费测算保费哦→点我